Wie erstellt man einen Altersvorsorgeplan mit 10 Milliarden VND?

Experten raten dazu, Kosten, Einkommen, finanzielle Ziele und Risikotoleranz sorgfältig abzuwägen, bevor man 10 Milliarden VND für Altersvorsorgeinvestitionen bereitstellt.

Ich bin 54 Jahre alt und seit Kurzem im Ruhestand. In jungen Jahren verdiente ich neben meinem Gehalt zusätzlich Geld mit Privatkrediten. Den Überschuss investierte ich in Gold als Wertspeicher und habe in den letzten Jahren auch in Grundstücke investiert. Aktuell besitze ich über 10 Milliarden VND, ohne zwei Grundstücke in der Provinzhauptstadt, die jeweils einen Marktwert von etwa 3 Milliarden VND haben.

Vor einiger Zeit investierte ich einen kleinen Betrag in Aktien, verlor aber aufgrund mangelnden Wissens und fehlender Beobachtung des Marktes über 50 %. Ich bekam Angst und hob mein gesamtes Geld ab. Nun weiß ich ehrlich gesagt nicht, was ich tun soll, außer es auf die Bank einzuzahlen, aber der Zinssatz erscheint mir zu niedrig.

Wie sollte ich laut Experten 10 Milliarden VND investieren, um meiner Frau und mir einen komfortablen Ruhestand zu sichern (wir sind beide rentenversichert und haben eine Krankenversicherung)? Sollte ein Überschuss entstehen, möchte ich ihn als Startkapital für unsere beiden Kinder nutzen, wenn sie später einmal ein eigenes Unternehmen gründen möchten.

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Zwei ältere Menschen sitzen zu Hause und schauen sich ein Tablet an. Foto: Freepik

Berater:

Die finanzielle Absicherung im Ruhestand ist von entscheidender Bedeutung. Die durchschnittliche Lebenserwartung in Vietnam liegt derzeit bei etwa 75 Jahren und könnte noch steigen. Daher sollten Sie sich finanziell vorbereiten, um mindestens weitere 25 bis 30 Jahre einen komfortablen Lebensabend genießen zu können.

Wir müssen uns auch bewusst sein, dass es sich hier um eine Altersvorsorge handelt. Daher müssen wir die finanzielle Situation und den Bedarf für den Ruhestand sorgfältig prüfen und bewerten, bevor wir Kapital in das Anlageportfolio investieren. Im Folgenden sind die zu berücksichtigenden Faktoren aufgeführt.

Ausgaben

Zu den Ausgaben im Ruhestand zählen Gesundheitskosten, Reise- und Freizeitaktivitäten sowie Lebenshaltungskosten. Die Gesundheitskosten hängen von verschiedenen Faktoren ab, z. B. ob Sie eine Lebensversicherung mit Zusatzleistungen, eine private Krankenversicherung, Ihre Krankengeschichte und Ihren aktuellen Gesundheitszustand haben. Ein guter Gesundheitsschutz reduziert den finanziellen Aufwand für die Gesundheitsvorsorge und umgekehrt.

Die Ausgaben für Reisen und gesellige Zusammenkünfte werden höher sein. Das liegt daran, dass Sie mehr Zeit für sich selbst haben und das Bedürfnis verspüren, mit alten Freunden und Kollegen in Kontakt zu bleiben, da Ihre beruflichen Beziehungen im Ruhestand abnehmen.

Die Lebenshaltungskosten im Ruhestand werden in der Regel nicht allzu hoch sein, da die meisten von uns nicht mehr die Last der Kindererziehung und -ausbildung tragen müssen. Allerdings muss die steigende Lebenshaltungskostensteigerung berücksichtigt werden, denn der Wunsch, den Alter zu genießen und mehr für sich selbst auszugeben, führt zu höheren Ausgaben in vielen Bereichen.

Einkommen

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, sollten Sie neben passiven Einkünften aus Ihrer Rente, Zinsen aus Spareinlagen und Mieteinnahmen aus Ihrem Haus oder Grundstück auch Ihre anderen aktiven Einkommensquellen und deren Stabilität berücksichtigen. Dazu gehören beispielsweise Übersetzungen, Beratungstätigkeiten, Lehrtätigkeiten, das Schreiben von Büchern, Online-Geschäfte oder jede andere Arbeit, die sich für den Ruhestand eignet, Freude bereitet und gleichzeitig Einkommen generiert.

Bei einem stabilen Gesamteinkommen müssen Sie Ihre Anlagen nicht in Anlageklassen mit hohen oder stark schwankenden Renditen investieren, da diese mit hohen Risiken verbunden sind. Ein stabiles Einkommen reduziert den Druck, investieren zu müssen, und sorgt zudem für mehr Lebensfreude und ein erfüllteres Leben im Ruhestand.

Finanzielle Ziele und Vermächtnis für die Kinder.

Sie müssen die folgenden Fragen beantworten: Was sind Ihre kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Ziele? Planen Sie, jedes Jahr eine längere Reise durch Vietnam oder ins Ausland zu unternehmen? Welche Geschenke möchten Sie Ihren Kindern zur Hochzeit oder zum Erwachsenwerden machen?

Werden Sie darüber hinaus größere Änderungen an Ihrer aktuellen Wohnsituation oder Ihrem Lebensstil vornehmen, beispielsweise Ihr Auto wechseln oder Ihr Haus renovieren? Wie planen Sie, die Erbschaft Ihrer beiden Kinder vorzubereiten? Beabsichtigen Sie, Ihre Kinder oder Enkelkinder im Alltag finanziell zu unterstützen?

Risikotoleranzniveau

Dies ist ein Instrument zur Beurteilung der Risikobereitschaft von Anlegern und der damit verbundenen Chancen. Die Ermittlung dieses Wertes hilft Ihnen, Ihre Anlageentscheidungen zu quantifizieren, anstatt sie emotional zu treffen. Hohe Renditen gehen oft mit hohem Risiko einher, und umgekehrt erzielen Investitionen in sichere Bereiche keine hohen Renditen.

Finanzieller Notfallplan

Vor einer Investition sollten Sie einen Reservefonds für 6-12 Monate Lebenshaltungskosten einrichten und Geld auf ein einmonatiges Festgeldkonto einzahlen, um sicherzustellen, dass Sie für unerwartete Ausgaben und medizinische Behandlungen ausreichend gerüstet sind.

Die Höhe Ihrer finanziellen Reserven hängt von Ihrem Einkommen und dessen Stabilität ab. Ohne Rücklagen müssen Sie im Bedarfsfall möglicherweise Vermögenswerte schnell und unter Wert verkaufen, was zu geringeren Anlageerträgen als erwartet führt. Zusätzlich benötigen Sie Notfallpläne für negative Szenarien, in denen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben entsprechend anpassen müssen (z. B. eine Senkung oder Erhöhung um 30 %).

Auf Grundlage der obigen Analyse können Sie Ihr Kapital in ein Anlageportfolio einteilen . Da mir jedoch keine vollständigen Informationen über Ihre finanzielle Situation und Ihre Bedürfnisse im Hinblick auf den Ruhestand vorliegen, kann ich Ihnen lediglich einige Hinweise zur Kapitalallokation für die meisten Rentner geben.

Zunächst ist es wichtig, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, beispielsweise durch Sparkonten, Mietobjekte und Investmentfonds. Dadurch streuen Sie das Risiko und verbessern die Rendite Ihres Anlageportfolios.

Ich habe einige Anmerkungen zu Anlageimmobilien. Einlagen bei kleineren Banken bieten höhere Zinsen als bei größeren Banken, aktuell zwischen 8,5 % und 9,5 % pro Jahr. Das bedeutet gute Renditen bei geringerem Risiko im Vergleich zu anderen Anlageformen. Je niedriger der Wert der Wohnung, desto höher die Mietrendite. Um eine Wertsteigerung zu gewährleisten, empfiehlt es sich jedoch, nur Wohnungen zu kaufen, die in den letzten fünf Jahren fertiggestellt wurden. Reihenhäuser zur Miete erzielen zwar niedrigere Mietrenditen als Wohnungen, bieten aber ein stabileres und besseres Wertwachstum.

Da offene Fonds am Markt aktiv sind, handelt es sich hierbei um eine Form der passiven Aktienanlage. Es wird jedoch empfohlen, maximal 10 % des Gesamtvermögens zu investieren, und der Anlagezyklus für diese Fonds ist mittelfristig und beträgt 5–7 Jahre.

Bevor Sie investieren, sollten Sie sich außerdem über die Produkte, ihre Anlagezyklen, Gewinnschwankungen, Liquidität, Anlageverfahren sowie die anfallenden Steuern und Gebühren informieren. Dieses Wissen bewahrt Sie vor impulsiven Investitionen und ermöglicht Ihnen die Entwicklung eines konkreten Plans.

Abschließend sollten Sie einen umfassenden Finanzplan für Ihren Ruhestand erstellen, der die nächsten 30 Jahre abdeckt und einen Cashflow über Ihre gesamte voraussichtliche Lebenserwartung hinweg festlegt. Dieser Plan sollte Ihre Einkommensquellen über die Jahre hinweg berücksichtigen, einschließlich potenzieller Einkommenssteigerungen; Ihren persönlichen Ausgabenbedarf unter Einbeziehung von Inflation und steigenden Lebenshaltungskosten in bestimmten Zeiträumen; weitere relevante Ziele; sowie die regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung der Anlageperformance und des Vermögenswachstums.

Ein klares Verständnis Ihrer finanziellen Situation im Hinblick auf den Ruhestand gibt Ihnen mehr Sicherheit und ermöglicht es Ihnen, Ihren Ruhestand in vollen Zügen zu genießen. Sie können sich auch von einem Finanzexperten beraten lassen, um gemeinsam einen detaillierten und sorgfältig ausgearbeiteten Ruhestandsplan zu entwickeln.

Tran Thi Mai Han

Spezialist für persönliche Finanzplanung bei FIDT

Quellenlink: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html