Wie baut man einen Altersvorsorgeplan mit 10 Milliarden VND auf?

Experten raten dazu, Kosten, Einkommen, finanzielle Ziele und Risikotoleranz sorgfältig abzuwägen, bevor man 10 Milliarden VND als Altersvorsorgekapital anlegt.

Ich bin 54 Jahre alt und gerade in Rente gegangen. In jungen Jahren verdiente ich mir neben meinem Gehalt etwas dazu, indem ich mir Kredite gewährte. Von meinem Überschuss kaufte ich Gold zur Wertanlage. In den letzten Jahren habe ich versucht, in Grundstücke zu investieren. Mittlerweile besitze ich über 10 Milliarden VND, ohne zwei Grundstücke in der Provinzhauptstadt, die jeweils einen Marktwert von etwa 3 Milliarden VND haben.

Vor einiger Zeit investierte ich etwas Geld in Aktien, verlor aber aufgrund mangelnden Wissens und fehlender Marktbeobachtung über 50 %. Aus Angst hob ich mein gesamtes Geld ab. Nun weiß ich nicht, was ich tun soll, außer es auf die Bank einzuzahlen, doch die Zinsen sind mir zu niedrig.

Laut Expertenmeinung sollte ich 10 Milliarden VND so anlegen, dass mein Mann und ich im Alter finanziell gut abgesichert sind (wir haben beide eine Rente und eine Versicherung). Ein eventueller Überschuss soll meinen beiden Kindern als Startkapital dienen, wenn sie ein eigenes Unternehmen gründen möchten.

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Zwei ältere Menschen sitzen zu Hause und schauen auf ein Tablet. Foto: Freepik

Berater:

Die finanzielle Absicherung im Ruhestand ist von großer Bedeutung. Die durchschnittliche Lebenserwartung der Vietnamesen liegt derzeit bei etwa 75 Jahren, möglicherweise sogar darüber. Daher sollten Sie sich finanziell vorbereiten, um einen komfortablen Lebensabend für mindestens 25 bis 30 Jahre genießen zu können.

Wir müssen dies auch als Investition für die Altersvorsorge betrachten. Daher müssen wir die finanzielle Situation und den Bedarf für den Ruhestand prüfen und bewerten, bevor wir Kapital in das Anlageportfolio investieren. Im Folgenden sind die zu berücksichtigenden Faktoren aufgeführt.

Ausgaben

Die Ausgaben im Ruhestand umfassen: Gesundheitsversorgung, Reisen , Freizeitaktivitäten und Lebenshaltungskosten. Die Gesundheitskosten hängen davon ab, ob Sie eine Lebensversicherung mit Zusatzleistungen abgeschlossen haben, ob Sie eine Zusatzkrankenversicherung besitzen, sowie von Ihrer Krankengeschichte und Ihrem Gesundheitszustand. Je besser Ihre Gesundheitsvorsorge ist, desto geringer sind die für die Gesundheit vorgesehenen Ausgaben und umgekehrt.

Die Kosten für Reisen und soziale Aktivitäten werden höher sein. Denn in dieser Zeit werden Sie mehr Zeit für sich selbst haben und das Bedürfnis verspüren, mit alten Freunden und Kollegen in Kontakt zu bleiben, da die beruflichen Beziehungen mit dem Eintritt in den Ruhestand abnehmen.

Die Lebenshaltungskosten im Ruhestand werden nicht allzu hoch sein, da die meisten von uns nicht mehr die Last der Kindererziehung und -ausbildung tragen müssen. Allerdings müssen wir die steigenden Lebenshaltungskosten berücksichtigen, die durch den Wunsch, den Ruhestand zu genießen und sich etwas mehr zu gönnen, entstehen und zu einem höheren Ausgabenaufkommen führen können.

Einkommen

Wenn Sie in Rente gehen, sollten Sie neben passiven Einkünften aus Renten, Zinsen auf Spareinlagen und Mieteinnahmen aus Haus- oder Grundstücksvermietung auch Ihre anderen aktiven Einkommensquellen und deren Stabilität prüfen. Dazu zählen beispielsweise Einkünfte aus Übersetzungen, Beratung, Lehrtätigkeiten, dem Schreiben von Büchern, Online-Geschäften oder anderen Tätigkeiten, die sich für das Rentenalter eignen und Ihnen neben dem Einkommen auch Freude bereiten.

Bei einem stabilen Gesamteinkommen müssen Sie Ihre Anlagen nicht in risikoreiche oder risikoreiche Anlagesegmente investieren. Ein sicheres Einkommen reduziert den Druck beim Investieren und schenkt Ihnen im Ruhestand mehr Freude und ein aktiveres Leben.

Finanzielle Ziele und Vermächtnis für Kinder

Sie müssen folgende Fragen beantworten: Was sind Ihre kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Ziele? Planen Sie, jedes Jahr eine Reise durchs Land oder eine längere Auslandsreise zu unternehmen? Was möchten Sie Ihren Kindern oder Enkelkindern hinterlassen, wenn Sie heiraten oder erwachsen sind?

Haben Sie darüber hinaus weitere Änderungen an Ihrem Wohnsitz oder Lebensstil geplant, wie beispielsweise einen Autowechsel oder eine Hausrenovierung? Wie planen Sie die Nachlassplanung für Ihre beiden Kinder? Beabsichtigen Sie, Ihre Kinder oder Enkelkinder im Alltag finanziell zu unterstützen?

Risikotoleranz

Dies ist ein Instrument zur Beurteilung der Risikobereitschaft von Anlegern und der damit verbundenen Chancen. Die Ermittlung dieses Wertes hilft Ihnen, Ihre Anlageentscheidungen zu quantifizieren, anstatt sich von Emotionen leiten zu lassen. Hohe Gewinne gehen in der Regel mit hohen Risiken einher und umgekehrt: Befindet sich die Anlage im sicheren Bereich, fallen die Gewinne geringer aus.

Finanzieller Notfallplan

Vor einer Investition sollten Sie einen Reservefonds für 6-12 Monate Lebenshaltungskosten einrichten und für einen Monat sparen, um unerwartete Ausgaben und medizinische Kosten abzudecken.

Die Höhe der Rücklagen hängt von Ihrem Einkommen und dessen Stabilität ab. Wenn Sie keine Rücklagen bilden, müssen Sie im Bedarfsfall Vermögenswerte zu einem niedrigen Preis verkaufen, und die Anlageeffizienz entspricht nicht Ihren Erwartungen. Darüber hinaus benötigen Sie Notfallpläne für ungünstige Szenarien, in denen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben entsprechend anpassen müssen (z. B. um 30 % senken oder erhöhen).

Auf Grundlage der obigen Analyseergebnisse können Sie Ihr Kapital für ein Anlageportfolio aufteilen . Da mir jedoch vollständige Informationen zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen im Hinblick auf den Ruhestand fehlen, kann ich Ihnen im Folgenden lediglich einige Hinweise zu den Aufteilungsmethoden geben, die für die meisten Kunden im Ruhestand gelten.

Zunächst sollten Sie Ihre Anlageprodukte diversifizieren, beispielsweise durch Sparprodukte, Mietimmobilien und offene Investmentfonds. Dies hilft Ihnen, Risiken zu streuen und die Rendite Ihres Portfolios zu verbessern.

Ich habe einige Anmerkungen zu Anlagevermögen. Einlagen bei kleineren Banken bieten höhere Zinsen als bei großen. Derzeit schwankt der Zinssatz zwischen 8,5 % und 9,5 % pro Jahr – eine gute Rendite bei geringem Risiko im Vergleich zu anderen Anlageformen. Je niedriger der Wert einer Wohnung, desto höher die Mietrendite. Allerdings sollten Sie nur Wohnungen kaufen, die weniger als fünf Jahre alt sind, um eine Wertsteigerung zu gewährleisten. Reihenhäuser zur Miete erzielen zwar eine geringere Mietrendite als Wohnungen, dafür ist die Wertsteigerung aber stabiler und höher.

Da offene Fonds am Markt aktiv sind, handelt es sich hierbei um eine Form des passiven Investierens in den Aktienmarkt. Sie sollten jedoch maximal 10 % des Gesamtvermögens investieren, und der Anlagezyklus dieser Anlage ist mittelfristig und beträgt 5–7 Jahre.

Darüber hinaus sollten Sie sich vor einer Investition über die Produkte, deren Anlagezyklus, Gewinnschwankungen, Liquidität, Anlageverfahren, Steuern und Gebühren informieren. So vermeiden Sie emotionale Entscheidungen und verfolgen einen konkreten Plan.

Abschließend sollten Sie einen umfassenden Finanzplan für Ihren Ruhestand erstellen, der die nächsten 30 Jahre abdeckt. Dieser Plan sollte einen Cashflow über die gesamte Lebenserwartung hinweg berücksichtigen. Er beinhaltet die Einkommensquellen der einzelnen Jahre, unter Einbeziehung möglicher Einkommenssteigerungen; Ihren persönlichen Ausgabenbedarf, unter Berücksichtigung der Inflation und der Anpassung Ihres Lebensstils in bestimmten Zeiträumen; weitere damit verbundene Ziele; sowie die regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung der Ergebnisse, Ihrer Anlagesituation und des Vermögenswachstums.

Wenn Sie Ihre finanzielle Situation im Hinblick auf den Ruhestand genau kennen und einen umfassenden Überblick darüber haben, können Sie Ihren Ruhestand entspannter genießen. Sie können sich auch von einem Finanzberater beraten lassen, um einen detaillierten und sorgfältig ausgearbeiteten Ruhestandsplan zu erstellen.

Tran Thi Mai Han

Experte für persönliche Finanzplanung bei FIDT

Quellenlink: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html