Wie erstellt man mit 10 Milliarden VND einen Rentenplan?

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Experten raten dazu, Kosten, Einkommen, finanzielle Ziele und Risikobereitschaft sorgfältig abzuwägen, bevor 10 Milliarden VND als Altersvorsorgekapital bereitgestellt werden.

Ich bin dieses Jahr 54 Jahre alt und gerade in Rente gegangen. In meiner Jugend habe ich neben meinem Gehalt auch durch Privatkredite etwas dazuverdient und, wenn ich Geld übrig hatte, Gold zur Lagerung gekauft. In den letzten Jahren habe ich versucht, in Grundstücke zu investieren. Bisher verfüge ich über mehr als 10 Milliarden VND, ohne zwei Grundstücke in der Provinzhauptstadt mit einem Marktpreis von jeweils etwa 3 Milliarden VND.

Vor einiger Zeit habe ich etwas Geld in Aktien investiert, aber aufgrund mangelnden Wissens und mangelnder Marktbeobachtung habe ich über 50 % verloren. Aus Angst habe ich mein gesamtes Geld abgehoben. Jetzt weiß ich wirklich nicht, was ich tun soll, außer es auf die Bank zu legen, aber der Zinssatz ist mir zu niedrig.

Wie sollte ich laut Experten 10 Milliarden VND investieren, um meinem Mann und mir (beide haben Rente und Versicherung) einen angenehmen Lebensabend zu ermöglichen? Sollte ein Überschuss übrig bleiben, werde ich ihn als Kapital nutzen, um meine beiden Kinder zu unterstützen, wenn sie ein Unternehmen gründen möchten.

Dinhdinh1969

Zwei ältere Menschen sitzen zu Hause und schauen auf ein Tablet. Foto: Freepik — Zwei ältere Menschen sitzen zu Hause und schauen auf ein Tablet. Foto: *Freepik*

Berater:

Die finanzielle Absicherung im Rentenalter ist sehr wichtig. Die durchschnittliche Lebenserwartung der Vietnamesen liegt derzeit bei etwa 75 Jahren, möglicherweise sogar höher. Daher müssen Sie finanziell vorsorgen, um noch mindestens 25 bis 30 Jahre lang einen angenehmen Lebensabend genießen zu können.

Wir müssen dies auch als Altersvorsorge betrachten. Daher müssen wir die finanzielle Situation und die Bedürfnisse für den Ruhestand berücksichtigen und bewerten, bevor wir Kapital in das Anlageportfolio investieren. Nachfolgend sind die zu berücksichtigenden Faktoren aufgeführt.

Kosten

Zu den Ausgaben im Ruhestand zählen: Gesundheitsversorgung, Reisen , soziale Kontakte und Lebenshaltungskosten. Die Gesundheitskosten hängen davon ab, ob Sie eine Lebensversicherung mit Zusatzleistungen haben, ob Sie eine zusätzliche Krankenversicherung haben, sowie von Ihrer Krankengeschichte und Ihrem Gesundheitszustand. Ein guter Gesundheitsschutzmechanismus verringert die für die Gesundheit bereitgestellten Mittel und umgekehrt.

Die Kosten für Reisen und soziale Kontakte werden höher sein. Denn zu dieser Zeit haben Sie mehr Zeit für sich selbst und müssen mit alten Freunden und Kollegen in Kontakt bleiben, wenn die Arbeitsbeziehungen nach Ihrer Pensionierung abnehmen.

Die normalen Lebenshaltungskosten im Ruhestand werden nicht allzu hoch sein, da die meisten von uns die Last der Kindererziehung und -ausbildung nicht mehr tragen müssen. Allerdings müssen wir die steigende Lebenshaltungskosten berücksichtigen. Die Mentalität, das Alter zu genießen und besser für sich selbst zu sorgen, wird viele Ausgaben zusätzlich in die Höhe treiben.

Einkommen

Wenn Sie in Rente gehen, müssen Sie neben passiven Einkünften aus Renten, Zinsen aus Ersparnissen, Haus- oder Grundstücksmieten auch andere aktive Einkommensquellen prüfen und deren Stabilität prüfen. Sie können beispielsweise aktives Einkommen aus Übersetzungen, Beratung, Lehrtätigkeit, Bücherschreiben, Online-Geschäften oder anderen für das Rentenalter geeigneten Tätigkeiten nennen, die neben dem Einkommen auch Freude am Leben bringen.

Wenn Ihr Gesamteinkommen stabil ist, müssen Sie Ihre Investitionen nicht in Anlagesegmente mit hoher Gewinnentwicklung oder hoher Volatilität investieren, da dies mit einem hohen Risiko verbunden ist. Eine stabile Einkommensquelle reduziert Ihren Druck beim Investieren und sorgt auch im Ruhestand für Freude und mehr Verbundenheit.

Finanzielle Ziele und Vermächtnis für Kinder

Sie müssen die folgenden Fragen beantworten: Was sind Ihre kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Ziele? Planen Sie jedes Jahr eine Fernreise oder eine längere Auslandsreise? Was möchten Sie Ihren Kindern schenken, wenn Sie heiraten oder wenn Ihre Enkel groß sind?

Müssen Sie Ihren aktuellen Wohnsitz oder Lebensstil anpassen, z. B. Ihr Auto wechseln oder Ihr Haus renovieren? Wie planen Sie, das Erbe Ihrer beiden Kinder zu regeln? Planen Sie, Ihre Kinder oder Enkelkinder im Alltag finanziell zu unterstützen?

Risikotoleranz

Dies ist ein Maß, um die Risikobereitschaft und den damit verbundenen Nutzen der Anleger zu beurteilen. Diese Bestimmung hilft Ihnen, Ihre Anlageentscheidungen zu quantifizieren, anstatt emotionale Entscheidungen zu treffen. Hohe Gewinne gehen mit hohen Risiken einher, und umgekehrt: Liegt die Investition im sicheren Bereich, sind die Gewinne nicht hoch.

Finanzieller Notfallplan

Bevor Sie investieren, müssen Sie einen Reservefonds für 6–12 Monate Lebenshaltungskosten einrichten und für einen Monat sparen, um unerwartete Ausgaben und medizinische Kosten abzudecken.

Die Höhe der Rückstellungen hängt von Ihrem Einkommen und dessen Stabilität ab. Wenn Sie keine Rücklagen bilden, müssen Sie Ihr Vermögen bei Bedarf zu einem niedrigen Preis verkaufen, und die Anlageeffizienz wird nicht Ihren Erwartungen entsprechen. Darüber hinaus benötigen Sie Notfallpläne für negative Szenarien, in denen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben entsprechend anpassen müssen (Verringerung oder Erhöhung um 30 %).

Basierend auf den oben genannten Bewertungsergebnissen können Sie Kapital für ein Anlageportfolio zuteilen . Da es an umfassenden Informationen zu Ihrer finanziellen Situation und Ihrem Altersvorsorgebedarf mangelt, die überprüft und bewertet werden könnten, kann ich im Folgenden nur einige Hinweise zu den Zuteilungsmethoden für die Mehrheit der Altersvorsorgekunden geben.

Zunächst müssen Sie Ihre Anlageprodukte diversifizieren, darunter Sparanlagen, Mietimmobilien und offene Fonds. Dies hilft Ihnen, Risiken zu verteilen und die Rendite Ihres Anlageportfolios zu verbessern.

Ich habe einige Anmerkungen zu Anlagevermögen. Einlagen bei kleinen Banken sind höher verzinst als bei großen Banken. Der aktuelle Zinssatz schwankt jährlich zwischen 8,5 und 9,5 %. Die Rendite ist gut und das Risiko im Vergleich zu anderen Anlageformen gering. Je niedriger der Wohnungswert, desto höher die Mietrendite. Sie sollten jedoch nur Wohnungen kaufen, die weniger als fünf Jahre im Bestand sind, um ein Preiswachstum zu gewährleisten. Reihenhäuser zur Miete erzielen eine geringere Mietrendite als Wohnungen, dafür ist das Preiswachstum stabiler und besser.

Bei den am Markt operierenden offenen Fonds handelt es sich um eine Form der passiven Anlage am Aktienmarkt. Allerdings sollten Sie maximal 10 % des Gesamtvermögens investieren, und der Anlagezyklus dieser Anlage ist mittelfristig, also 5–7 Jahre.

Bevor Sie sich für eine Investition entscheiden, müssen Sie sich außerdem mit den Produkten, dem jeweiligen Anlagezyklus, den Gewinnschwankungen, der Liquidität, den Anlageverfahren, Steuern und den damit verbundenen Gebühren vertraut machen. So investieren Sie nicht aus emotionalen Gründen, sondern mit einem konkreten Plan.

Schließlich müssen Sie einen umfassenden Finanzplan für Ihren Ruhestand erstellen, der die nächsten 30 Jahre umfasst. Dazu erstellen Sie einen Cashflow-Plan für Ihren gesamten erwarteten Lebenszyklus. Dieser Plan umfasst die Einkommensquellen über die Jahre hinweg unter Berücksichtigung des potenziellen Wachstums der Einkommensquellen, den persönlichen Ausgabenbedarf unter Berücksichtigung der Inflation und der Lebensstiländerung in bestimmten Phasen, weitere damit verbundene Ziele sowie die Überwachung und Aktualisierung der Ergebnisse, des Anlagestatus und des Vermögenswachstums.

Wenn Sie Ihre finanzielle Situation im Ruhestand genau kennen und ein umfassendes Bild davon haben, sind Sie zuversichtlicher und können Ihren Ruhestand in vollen Zügen genießen. Sie können auch die Hilfe eines Finanzplaners in Anspruch nehmen, um einen detaillierten und sorgfältigen Ruhestandsplan zu erstellen.

Tran Thi Mai Han

Experte für persönliche Finanzplanung bei FIDT

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