Παγιδεύοντας τα θύματα με δόλωμα υψηλού επιτοκίου

Τα επενδυτικά σεμινάρια της GFDI πριν από την κατάρρευση προσέλκυσαν μεγάλο αριθμό πελατών για να τα παρακολουθήσουν - Φωτογραφία: GFDI fanpage

Το γνωστό μοντέλο του «δανεισμού από αργότερα και αποπληρωμής νωρίτερα» που εφαρμόζεται από ορισμένες μικρές επιχειρήσεις για να οικειοποιηθούν χιλιάδες δισεκατομμύρια ντονγκ από τα θύματα εγείρει για άλλη μια φορά νομικά ζητήματα καθώς και μαθήματα για τους ανθρώπους, όταν η GFDI δεν είναι η πρώτη και ούτε η τελευταία επιχείρηση που παγιδεύει τα θύματα με το «δόλωμα» των υψηλών επιτοκίων.

Παλιό δόλωμα, νέο θύμα

Μιλώντας με την Tuoi Tre , ο κ. Huynh Hoang Phuong, σύμβουλος διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων της FIDT (που ειδικεύεται σε επενδύσεις και διαχείριση περιουσιακών στοιχείων), δήλωσε ότι μόνο τα πιστωτικά ιδρύματα επιτρέπεται να κινητοποιούν καταθέσεις από κατοίκους.

Εν τω μεταξύ, εκτός από τα ομόλογα, τις μετοχές και τα πιστωτικά κανάλια, οι επιχειρήσεις συχνά κινητοποιούν κεφάλαια μέσω άλλων μεθόδων, όπως η επενδυτική συνεργασία, ο δανεισμός από ιδιώτες και οργανισμούς κ.λπ.

Όσον αφορά την υπόθεση GFDI, ο κ. Phuong ανέφερε ότι η εταιρεία αυτή έχει ενδείξεις λειτουργίας στο πλαίσιο ενός πολυεπίπεδου σχεδίου Ponzi (λήψη χρημάτων από μεταγενέστερους επενδυτές για την καταβολή τόκων σε προηγούμενους επενδυτές). Αυτό το σχέδιο Ponzi έχει εμφανιστεί σε πολλές ανεπτυγμένες χώρες και εισήλθε στο Βιετνάμ πριν από πολλά χρόνια.

«Επομένως, οι φορείς διαχείρισης πρέπει να ενισχύσουν τις επιθεωρήσεις και να εντοπίσουν άμεσα τις παραβάσεις», δήλωσε ο κ. Phuong.

Εξηγώντας γιατί η GFDI μπορεί εύκολα να συγκεντρώσει αρκετές χιλιάδες δισεκατομμύρια VND χωρίς να «σφυριχτεί», ο δικηγόρος Truong Thanh Duc, διευθυντής της δικηγορικής εταιρείας ANVI, δήλωσε ότι οι επιχειρήσεις επιτρέπεται να αντλούν ελεύθερα κεφάλαια με πολλές διαφορετικές μορφές, όπως η πώληση μετοχών και ομολόγων, η λήψη κεφαλαιακών εισφορών για επιχειρηματική συνεργασία και ο δανεισμός χρημάτων από πιστωτικά ιδρύματα, ιδιώτες και εγχώριες και ξένες επιχειρήσεις.

Και αν το κεφάλαιο κινητοποιηθεί για να επενδυθεί σε πραγματική παραγωγή και επιχειρήσεις, χωρίς απάτη, εξαπάτηση ή σκόπιμη ιδιοποίηση, η μη καταβολή κεφαλαίου και τόκων λόγω απώλειας ή αποτυχίας δεν θεωρείται παραβίαση του νόμου.

Εκείνη τη στιγμή, η επιχείρηση επιτρέπεται ή αναγκάζεται να πτωχεύσει για να ρευστοποιήσει περιουσιακά στοιχεία και να αποδεσμεύσει χρέη. Ιδιοκτήτες, πιστωτές, επενδυτές, πελάτες... όλοι μπορούν να χάσουν τόσο κεφάλαιο όσο και τόκους.

Ωστόσο, στην περίπτωση της GFDI, η αστυνομία εξέτασε και συνέλεξε πληροφορίες και έγγραφα που σχετίζονται με την παράνομη κινητοποίηση κεφαλαίων και την οικονομική απάτη της εν λόγω επιχείρησης.

«Όχι μόνο η υπόθεση GFDI, αλλά τις τελευταίες δεκαετίες, η κινητοποίηση κεφαλαίων από πολλές επιχειρήσεις είχε στοιχεία απάτης και εξαπάτησης σε πολλά πράγματα, από την ικανότητα, τα έργα, την αποδοτικότητα, τους σκοπούς χρήσης κεφαλαίου έως την υπεξαίρεση και την ιδιοποίηση», δήλωσε ο κ. Duc.

Σύμφωνα με τον κ. Ντουκ, η άντληση κεφαλαίων με την υπόσχεση πληρωμής επιτοκίων πολλαπλάσιων των επιτοκίων των τραπεζικών καταθέσεων είναι μια παλιά μέθοδος, αλλά εξακολουθεί να εξαπατά πολλά θύματα.

«Τα υπερβολικά υψηλά επιτόκια ήταν ανέκαθεν ένα δόλωμα που μπορούσε να καταστρέψει σχεδόν κάθε θήραμα. Σε πάρα πολλές περιπτώσεις, με μόνο δόλωμα τα ελκυστικά επιτόκια, οι εγκληματίες έχουν σε σύντομο χρονικό διάστημα αποκομίσει και οικειοποιηθεί χιλιάδες δισεκατομμύρια ντονγκ από τα θύματα», τόνισε ο κ. Ντουκ.

Είναι τα ασυνήθιστα υψηλά επιτόκια ένδειξη απάτης;

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Καθηγητή Δρ. Tran Viet Dung - Διευθυντή του Ινστιτούτου Έρευνας Τραπεζικής Επιστήμης (Τραπεζική Ακαδημία), μόνο οι τράπεζες επιτρέπεται να δέχονται καταθέσεις από ιδιώτες και να καταβάλλουν τόκους. Εν τω μεταξύ, μέσω συμβάσεων δανείου περιουσιακών στοιχείων, ορισμένες επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένης της GFDI, μπορούν να κινητοποιήσουν μεγάλα χρηματικά ποσά από ιδιώτες με συμφωνημένα επιτόκια.

«Μια σύμβαση δανείου ακινήτων είναι μια συμφωνία μεταξύ των μερών. Συνεπώς, ο δανειστής παραδίδει το ακίνητο στον δανειολήπτη. Όταν έρθει η προθεσμία αποπληρωμής, ο δανειολήπτης οφείλει να επιστρέψει στον δανειστή το ίδιο είδος ακινήτου στη σωστή ποσότητα και ποιότητα και οφείλει να καταβάλει τόκους μόνο εάν υπάρχει συμφωνία ή εάν ο νόμος το ορίζει», ο κ. Dung επικαλέστηκε τις διατάξεις του Αστικού Κώδικα.

Σύμφωνα με το άρθρο 468 του Αστικού Κώδικα του 2015, τα επιτόκια δανείων δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 20% ετησίως, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από τον νόμο.

Ωστόσο, σύμφωνα με τον κ. Dung, για να μην υπερβαίνουν το ελεγχόμενο επιτόκιο, πολλά υποκείμενα έχουν βρει τρόπους να «παρακάμπτουν» τον νόμο. Για παράδειγμα, η GFDI περιλαμβάνει πάντα τόκους επί του κεφαλαίου... στη σύμβαση δανείου περιουσιακών στοιχείων με τους πολίτες. Αυτό θα δυσκολέψει τον έλεγχο των εταιρειών που προσφέρουν «απίστευτα» επιτόκια.

Σύμφωνα με τον κ. Ντανγκ, μπορεί να υπάρχουν νομικά κενά, αλλά αυτά εκμεταλλεύονται κυρίως την απληστία και την έλλειψη οικονομικής κατανόησης ενός τμήματος του πληθυσμού.

Όταν λαμβάνετε μια πρόσκληση για άντληση κεφαλαίων με επιτόκιο σχεδόν 50%, το πρώτο πράγμα που πρέπει να αναρωτηθείτε είναι από πού προέρχεται πραγματικά αυτό το κέρδος; Επειδή είναι πολύ δύσκολο να δημιουργήσετε επιτόκιο 50% μόνο αν κάνετε κανονικές δουλειές.

Ο κ. Dang Tran Phuc, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της AzFin Vietnam Joint Stock Company, δήλωσε επίσης ότι εάν μια επιχείρηση μπορεί να πληρώνει υψηλά επιτόκια τακτικά, αυτό σημαίνει ότι δημιουργεί ένα πολύ καλό επίπεδο κέρδους.

«Με ένα καλό επιχειρηματικό σχέδιο και υγιή οικονομικά, οι επιχειρήσεις μπορούν να δανειστούν από τις τράπεζες με κόστος λίγο πάνω από 10% - πολύ χαμηλότερο από το ποσό που πρέπει να ξοδέψουν για να δανειστούν από τους ανθρώπους», επεσήμανε το ασυνήθιστο σημείο ο κ. Phuc.

Συνεπώς, η προσφορά επιτοκίων άνω του 30% είναι ασυνήθιστη, επειδή καμία επιχείρηση δεν μπορεί να παράγει τακτικά αυτό το κέρδος για να πληρώνει τόκους.

«Ακόμα και οι πιο αποδοτικές εταιρείες στο Βιετνάμ έχουν απόδοση ιδίων κεφαλαίων 25%. Με αυτό το επίπεδο κέρδους, οι επιχειρήσεις μπορούν εύκολα να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια από τράπεζες ή μέσω της χρηματιστηριακής αγοράς, χωρίς να χρειάζεται να κινητοποιήσουν μικρά ποσά με υψηλά επιτόκια», δήλωσε ο κ. Phuc.

Επισκόπηση της υπόθεσης GFDI

– Η GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. ιδρύθηκε από τον κ. Nguyen Quang Hoang το 2018 στο Da Nang με αρχικό κεφάλαιο 1 δισεκατομμυρίου VND.

– Το 2022, η GFDI θα αυξήσει το κεφάλαιό της στα 80 δισεκατομμύρια VND και θα επεκταθεί σε πολλούς άλλους κλάδους, εκτός από τον κύριο κλάδο της, την παροχή επενδυτικών συμβουλών.

– Το GFDI κινητοποιεί επενδυτικά κεφάλαια από άτομα με υψηλά επιτόκια με τη μορφή «συμβάσεων δανείου περιουσιακών στοιχείων» για μεγάλο χρονικό διάστημα.

– Από τον Νοέμβριο του 2023, η επιχειρηματική επένδυση υπέστη ζημίες και οικονομική αφερεγγυότητα. Ως εκ τούτου, ο κ. Nguyen Quang Hoang οργάνωσε και έδωσε εντολή στους υπαλλήλους να εξαπατήσουν και να ιδιοποιήσουν τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών με τη μορφή υπογραφής συμβάσεων δανείου, χρησιμοποιώντας τα χρήματα του δανείου των δεύτερων για την αποπληρωμή των πρώτων.

– Μέχρι τις αρχές Νοεμβρίου 2024, η GFDI έχασε την ικανότητά της να πληρώνει 7.541 πελάτες με συνολικό ανεξόφλητο κεφάλαιο άνω των 3.700 δισεκατομμυρίων VND.

– Το μεσημέρι της 8ης Νοεμβρίου, η Υπηρεσία Ερευνών της Αστυνομίας της πόλης Ντα Νανγκ διενήργησε ταυτόχρονα έρευνα στα κεντρικά γραφεία και στο γραφείο συναλλαγών της GFDI.

Λόγω έλλειψης επενδυτικών καναλιών;

Σύμφωνα με τον κ. Huynh Hoang Phuong, εκτός από την έλλειψη γνώσης και την απληστία που οδηγούν στην εξαπάτηση, η βασική αιτία των περιπτώσεων πολυεπίπεδης κινητοποίησης κεφαλαίου τα τελευταία χρόνια οφείλεται επίσης στην έλλειψη επενδυτικών καναλιών στο Βιετνάμ.

Το Βιετνάμ βρίσκεται σε στάδιο ανάπτυξης, πολλοί άνθρωποι έχουν συσσωρεύσει περιουσιακά στοιχεία, ενώ τα επιτόκια καταθέσεων έχουν φτάσει σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα τα τελευταία 2 χρόνια.

«Όταν τα τραπεζικά επιτόκια πέφτουν κάτω από το 5% ετησίως, οι τιμές των ακινήτων αυξάνονται πολύ γρήγορα για να γίνουν επενδύσεις, ενώ δεν έχουν όλοι αρκετές γνώσεις για να συμμετάσχουν σε μετοχές. Αυτό το περιβάλλον είναι αρκετά ευνοϊκό για δόλιες πολυεπίπεδες ομάδες να αντλήσουν κεφάλαια», σχολίασε ο κ. Phuong, προσθέτοντας ότι είναι απαραίτητο να διαδοθεί η βελτίωση των οικονομικών γνώσεων των ανθρώπων, διαφοροποιώντας παράλληλα τα επενδυτικά κανάλια για την αποτροπή των σχεδίων Ponzi.

Η αποταμίευση εξακολουθεί να έχει θετικό πραγματικό επιτόκιο

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της AzFin Vietnam, από το 2000 έως σήμερα, τα επενδυτικά κεφάλαια μετοχών έχουν μέση απόδοση 10,5%/έτος. Ενώ οι αποταμιεύσεις είναι περίπου 9% (υπήρχε μια περίοδος που τα επιτόκια καταθέσεων ήταν πάνω από 10%/έτος, αλλά τα τελευταία 2 χρόνια έχουν μειωθεί σε ιστορικό χαμηλό περίπου 5%).

Κατά την ίδια περίοδο, η επένδυση σε χρυσό μπορεί να αποφέρει έως και περίπου 13,2%/έτος (λόγω έντονων διακυμάνσεων τα τελευταία 2 χρόνια).

«Η κατάθεση σε τράπεζα με ετήσιο επιτόκιο 5% σε σύγκριση με τον πληθωρισμό εξακολουθεί να έχει θετικό πραγματικό επιτόκιο. Επομένως, εάν δεν έχετε βρει ένα κατάλληλο επενδυτικό κανάλι και δεν είστε σίγουροι για το επίπεδο κατανόησής σας, οι άνθρωποι μπορούν να εξετάσουν το ενδεχόμενο εξοικονόμησης χρημάτων», συνέστησε ο κ. Dang Tran Phuc, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Για όσους επιθυμούν να επενδύσουν, να συνεισφέρουν κεφάλαια ή να δανείσουν σε επιχειρήσεις, σύμφωνα με τον κ. Phuc, θα πρέπει να μελετήσουν προσεκτικά τις επιχειρηματικές δραστηριότητες της επιχείρησης με βάση αυτοκαταρτισμένες ή ελεγμένες οικονομικές εκθέσεις εντός περιόδου 3-5 ετών.

«Μια επιχείρηση δεν μπορεί να καταγράφει «ουσιαστικά» υψηλά κέρδη για πολλά χρόνια επειδή πρέπει να πληρώνει φόρους», συνέστησε ο κ. Phuc.

Πηγή: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm