Ενάντια στο έγκλημα υψηλής τεχνολογίας, οι τράπεζες στήνουν αποφασιστικά «ψηφιακούς φράχτες»

Στον αγώνα δρόμου του ψηφιακού μετασχηματισμού του τραπεζικού κλάδου, η επέκταση των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας και των συνδέσεων για τους χρήστες συμβαδίζει με το πρόβλημα του καθαρισμού και της προστασίας των δεδομένων των χρηστών από το κύμα του κυβερνοεγκλήματος. Οι επενδύσεις στην τεχνολογία πρέπει να είναι μακροπρόθεσμες και μεγάλης κλίμακας. Η βιομετρική επαλήθευση είναι η πρώτη δοκιμασία, ποια τράπεζα θα φτάσει πρώτη στη γραμμή τερματισμού;

Το έγκλημα υψηλής τεχνολογίας «εισβάλλει» στην εποχή του ψηφιακού μετασχηματισμού

Σύμφωνα με στοιχεία του Τμήματος Κυβερνοασφάλειας και Πρόληψης Εγκλήματος Υψηλής Τεχνολογίας, το 2023 σημειώθηκαν έως και 13.900 κυβερνοεπιθέσεις, προκαλώντας ζημιές ύψους 390.000 δισεκατομμυρίων VND (ισοδύναμες με 3,6% του ΑΕΠ), ενώ το συνολικό ποσό των χρημάτων που εξαπατήθηκαν διαδικτυακά ήταν περίπου 8.000 - 10.000 δισεκατομμύρια VND (1,5 φορές υψηλότερο από ό,τι το 2022).

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας και του Υπουργείου Πληροφοριών και Επικοινωνιών, υπάρχουν επί του παρόντος 3 κύριες ομάδες απάτης (παραποίηση επωνυμίας, ιδιοποίηση λογαριασμού και άλλες συνδυασμένες μορφές) με 24 μεθόδους απάτης. Μερικές από τις κύριες μεθόδους και τα κόλπα διάπραξης εγκλημάτων σε δραστηριότητες πληρωμών χωρίς μετρητά είναι συνήθως η ιδιοποίηση περιουσιακών στοιχείων.

Ο Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών (SBV), κ. Pham Anh Tuan, δήλωσε ότι τα τελευταία χρόνια, οι δραστηριότητες πληρωμών χωρίς μετρητά έχουν αναπτυχθεί έντονα, με περισσότερους από 182 εκατομμύρια λογαριασμούς πληρωμών ιδιωτών πελατών, που ισοδυναμούν με περισσότερο από το 87% των ενηλίκων που έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς. Συγκεκριμένα, ο αριθμός των συναλλαγών πληρωμών μέσω κινητών καναλιών και QR Codes έχει αυξηθεί ραγδαία. Ωστόσο, αυτό σημαίνει ότι ο τραπεζικός κλάδος αντιμετωπίζει κινδύνους και προκλήσεις όσον αφορά την ασφάλεια και την εμπιστευτικότητα, ιδίως οι εγκληματίες που χρησιμοποιούν υψηλή τεχνολογία για να εξαπατήσουν και να ιδιοποιήσουν τα χρήματα και τους λογαριασμούς ανθρώπων με πολλά εξελιγμένα τεχνάσματα.

Συνεπώς, η πιο συνηθισμένη απάτη είναι η εκμετάλλευση της πολιτικής της κρατικής υπηρεσίας σχετικά με την τυποποίηση πληροφοριών σχετικά με αριθμούς τηλεφώνου, τραπεζικούς λογαριασμούς, δηλώσεις φορολογικής απαλλαγής, αναγνώριση λογαριασμού VNIeD... (που περιέχει κακόβουλο λογισμικό) και η απαίτηση να ακολουθηθούν οδηγίες, στη συνέχεια η οικειοποίηση αριθμών τηλεφώνου, η χρήση των ληφθέντων αριθμών τηλεφώνου για την οικειοποίηση περιουσιακών στοιχείων σε λογαριασμούς ατόμων (ηλεκτρονικά πορτοφόλια, τράπεζες).

Για παράδειγμα, σύμφωνα με έναν εκπρόσωπο του Τμήματος Κυβερνοασφάλειας και Πρόληψης Εγκλημάτων Υψηλής Τεχνολογίας (A05) του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας, ο απατεώνας έστειλε έναν παράξενο σύνδεσμο και ζήτησε από το θύμα να αποκτήσει πρόσβαση και να εγκαταστήσει λογισμικό που ονομάζεται «Γενικό Τμήμα Φορολογίας» για να πληρώσει φόρους και να μειώσει τον ΦΠΑ από 10% σε 8%. Μετά την εγκατάσταση του λογισμικού, το θύμα ανακάλυψε ότι εκατοντάδες εκατομμύρια ντονγκ είχαν χαθεί από τον τραπεζικό του λογαριασμό.

Ορισμένες άλλες μορφές απάτης από κυβερνοεγκληματίες στον χρηματοπιστωτικό και τραπεζικό τομέα είναι η πλαστοπροσωπία μηνυμάτων επωνυμίας (SMS Brandname) τραπεζών, η πλαστοπροσωπία υπαλλήλων ή email ορισμένων τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για να δελεαστούν άτομα που χρειάζονται δάνεια να συμπληρώσουν στοιχεία λογαριασμού, να παρέχουν κωδικούς OTP για να εγγραφούν για ηλεκτρονικά δάνεια ή να μεταφέρουν χρήματα για να υποβάλουν αιτήσεις δανείου και στη συνέχεια να οικειοποιηθούν χρήματα από δανειολήπτες/άτομα που παρέχουν κωδικούς OTP σε τραπεζικούς λογαριασμούς.

Για την πρόληψη του κυβερνοεγκλήματος, οι τράπεζες είναι αποφασισμένες να καθαρίσουν και να προστατεύσουν τα δεδομένα.

Στο Βιετνάμ , ο τραπεζικός τομέας είναι ένας από τους κλάδους με τον ισχυρότερο και πιο επιτυχημένο ψηφιακό μετασχηματισμό. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), η μέση αύξηση του αριθμού των συναλλαγών πληρωμών μέσω κινητού και των κωδικών QR κατά την περίοδο 2017 - 2023 ξεπέρασε το 100%/έτος.

Στον αγώνα δρόμου του ψηφιακού μετασχηματισμού, οι τράπεζες προσδιορίζουν τον καθαρισμό και την προστασία των δεδομένων ως βασικά ζητήματα. Η σύνδεση και η ενσωμάτωση των εθνικών δεδομένων πληθυσμού βοηθά τις τράπεζες όχι μόνο να αναπτύσσουν ψηφιακά προϊόντα, αλλά και να αποτρέπουν την απάτη. Σύμφωνα με τον κ. Pham Duc Long, Υφυπουργό Πληροφοριών και Επικοινωνιών : «Ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να βελτιώσει την ικανότητα διαχείρισης κινδύνων, να προστατεύει τα δεδομένα των πελατών και να συνεργάζεται στενά με τις αρχές για την οικοδόμηση ενός ασφαλούς και υγιούς ψηφιακού οικοσυστήματος» .

Για τους ανθρώπους, η σύνδεση για έλεγχο ταυτότητας από το VNeID σε εφαρμογές ψηφιακής τραπεζικής βοηθά στην παροχή και κοινοποίηση των πληροφοριών τους στην τράπεζα γρήγορα και εύκολα, διασφαλίζοντας την ασφάλεια, την προστασία και το απόρρητο των δεδομένων, αποφεύγοντας περιπτώσεις πλαστογράφησης πληροφοριών και, το πιο σημαντικό, αποτρέποντας τους κινδύνους, επειδή ο έλεγχος ταυτότητας εκτελείται στη σωστή συσκευή πελάτη.

Παράλληλα με τον καθαρισμό δεδομένων, οι τράπεζες έχουν επίσης εισαγάγει πολλές νέες λύσεις και εφαρμογές για την επαλήθευση της ταυτότητας των πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ. Συνεπώς, η χρήση συσκευών ανάγνωσης ταυτότητας στα γκισέ συναλλαγών, η επαλήθευση πληροφοριών μέσω ανάγνωσης NFC για την αποκωδικοποίηση πληροφοριών που είναι αποθηκευμένες στο τσιπ των καρτών ταυτότητας των πολιτών, έχει αντικαταστήσει την παλιά παραδοσιακή τεχνολογία που ενέχει πολλούς κινδύνους όταν οι άνθρωποι ανοίγουν λογαριασμούς.

Με την Vietcombank , εκτός από το ότι επιτρέπει στους πελάτες να εγγράφονται/ενημερώνουν βιομετρικά στοιχεία, αυτή η τράπεζα ελέγχει και καθαρίζει ταυτόχρονα τα στοιχεία των πελατών με πολλές μεθόδους, όπως: εφαρμογή καρτών CCCD με ενσωματωμένο τσιπ, εφαρμογή λογαριασμών ηλεκτρονικής ταυτοποίησης (VneID). Επιπλέον, η Vietcombank εφαρμόζει επίσης αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας πολιτών σε δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων για πελάτες.

Οι πελάτες μπορούν να εγγραφούν/ενημερώσουν πληροφορίες, να εγγραφούν για υπηρεσίες μέσω tablet στο γκισέ συναλλαγών της Vietcombank.

Η πρώτη τράπεζα που συνδέθηκε και πιστοποιήθηκε με την εφαρμογή VNeID, δημιουργώντας έναν «ψηφιακό φράχτη» για την προστασία των πελατών

Στην εκδήλωση Ψηφιακού Μετασχηματισμού Τραπεζών του 2024, η Vietcombank παρουσίασε μια λύση για την αναγνώριση και τον έλεγχο ταυτότητας των προσωπικών πληροφοριών των πελατών και των βιομετρικών εικόνων προσώπου των πελατών μέσω άμεσης σύνδεσης μεταξύ της τραπεζικής εφαρμογής και της εφαρμογής VNeID. Η Vietcombank είναι η πρώτη τράπεζα που εφαρμόζει αυτήν τη λύση, παρέχοντας μια απρόσκοπτη και πλήρως διαδικτυακή εμπειρία, διασφαλίζοντας ότι οι πληροφορίες αντιστοιχούν στην πιο ενημερωμένη Εθνική Βάση Δεδομένων Πληθυσμού. Η Vietcombank παρουσίασε επίσης την εφαρμογή βιομετρικού ελέγχου ταυτότητας χρησιμοποιώντας δεδομένα προσώπου (Facepay) σύμφωνα με τους νέους κανονισμούς της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, συμβάλλοντας στην ενίσχυση της πρόληψης της απάτης στις ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Όταν οι συναλλαγές πληρωμών απαιτούν έλεγχο ταυτότητας προσώπου, οι εγκληματίες δεν θα μπορούν να συγκρίνουν το πρόσωπο στο αρχικό προφίλ και θα δυσκολεύονται να κλέψουν τα χρήματα του κατόχου του λογαριασμού. Ο κ. Pham Tien Dung, Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, εκτίμησε: « Ο βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας είναι πολύ σημαντικός, επειδή όταν κλέβονται οι πληροφορίες, οι εγκληματίες συχνά τις εγκαθιστούν σε άλλη συσκευή για να πραγματοποιήσουν την κλοπή. Αλλά οι τράπεζες απαιτούν βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας. Επομένως, οι εγκληματίες δεν μπορούν να τον εγκαταστήσουν σε άλλη συσκευή για να κλέψουν χρήματα».

Μιλώντας σε συνέντευξη Τύπου που διοργάνωσε η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ στις 23 Ιουλίου, ο κ. Le Hoang Tung, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Vietcombank, δήλωσε ότι μετά από περισσότερες από 3 εβδομάδες εφαρμογής, η Vietcombank ενημέρωσε με επιτυχία τις βιομετρικές πληροφορίες για περισσότερους από 3,4 εκατομμύρια πελάτες, εκ των οποίων περισσότεροι από 600.000 πελάτες το έκαναν μέσω άμεσης σύνδεσης μεταξύ της εφαρμογής VCB Digibank και της εφαρμογής VneID (μια μέθοδος που μόνο η Vietcombank έχει εφαρμόσει μέχρι τώρα). «Η τράπεζα αυξάνει και θα συνεχίσει να αυξάνει τις επενδύσεις στην τεχνολογία, ώστε οι πελάτες να μπορούν να έχουν καλύτερη βιομετρική επαλήθευση και εμπειρία ψηφιακής τραπεζικής. Η βιομετρική επαλήθευση θα βοηθήσει τους τραπεζικούς λογαριασμούς των ανθρώπων να είναι καλύτερα ασφαλείς, συμβάλλοντας στον περιορισμό της ολοένα και πιο εξελιγμένης απάτης» , τόνισε ο επικεφαλής της Vietcombank.

Είναι γνωστό ότι η Vietcombank έχει αναπτύξει πολλές σύγχρονες λύσεις για τη συλλογή βιομετρικών πληροφοριών για πελάτες σε γκισέ συναλλαγών, στο ψηφιακό κανάλι VCB Digibank, τη διαχείριση κεντρικών ορίων συναλλαγών, την επαλήθευση συναλλαγών στην VCB Digibank ή συναλλαγών ανανέωσης ηλεκτρονικού πορτοφολιού...

ΦΒ