Προτείνετε έναν μηχανισμό ασφάλισης καταθέσεων για την πλήρη αποζημίωση των πελατών σε περίπτωση πτώχευσης μιας τράπεζας.

ANTD.VN - Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ ζητά σχόλια σχετικά με το σχέδιο τροποποιήσεων του Νόμου περί Ασφάλισης Καταθέσεων. Μια αξιοσημείωτη πτυχή του σχεδίου αφορά τη συμμετοχή της ασφάλισης καταθέσεων στη διαδικασία διαχείρισης αδύναμων πιστωτικών ιδρυμάτων και τους κανονισμούς για τις ασφαλιστικές πληρωμές σε περίπτωση πτώχευσης πιστωτικού ιδρύματος...

Είναι δυνατή η καταβολή του πλήρους ποσού της ασφαλισμένης εγγύησης στον πελάτη.

Ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (ΠΙ) του 2024 έχει προσθέσει διατάξεις σχετικά με τον χειρισμό περιπτώσεων μαζικών αναλήψεων από πιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένης μιας σειράς μέτρων αντιμετώπισης από το ίδιο το επηρεαζόμενο πιστωτικό ίδρυμα και μέτρα από την ρυθμιστική αρχή.

Ωστόσο, σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, η αντιμετώπιση της κρίσης απαιτεί έναν ολοκληρωμένο μηχανισμό πολλαπλών μέτρων, συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων.

Ως εκ τούτου, στο Σχέδιο, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ προτείνει διάφορους κανονισμούς που θα επιτρέψουν στον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων να συμμετάσχει πιο ενεργά στη διαδικασία αναδιάρθρωσης των αδύναμων πιστωτικών ιδρυμάτων.

Συγκεκριμένα, οι κανονισμοί παρέχουν λεπτομερείς διατάξεις σχετικά με την οργάνωση της ασφάλισης καταθέσεων για ειδικά δάνεια προς πιστωτικά ιδρύματα υπό ειδική εποπτεία, με σκοπό την εφαρμογή σχεδίων ανάκαμψης και υποχρεωτικών σχεδίων μεταφοράς.

Οι κανονισμοί τροποποιούνται ώστε να επιτρέπεται στην Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ να αποφασίζει ανεξάρτητα για ειδικά δάνεια σε πιστωτικά ιδρύματα υπό ειδική εποπτεία που έχουν χάσει ή κινδυνεύουν να χάσουν την ικανότητά τους να αποπληρώνουν τις καταθέσεις στους καταθέτες, και να δανείζεται ειδικά δάνεια από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ όταν το προσωρινό κεφάλαιο δεν επαρκεί για την παροχή δανείων για την υποστήριξη της αποπληρωμής...

Μηχανισμοί έρευνας και συμπλήρωσης που θα επιτρέψουν στον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων να συμμετέχει πιο ενεργά στη διαδικασία αναδιάρθρωσης των πιστωτικών ιδρυμάτων· μηχανισμοί συμπλήρωσης για την αξιοποίηση των πόρων του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ για την αντιμετώπιση συμβάντων και κρίσεων στις δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων, αποφεύγοντας τον κίνδυνο συστημικής μετάδοσης...

Είναι απαραίτητο να ενισχυθεί η οικονομική ικανότητα του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ.

Όσον αφορά τους κανονισμούς για τις ασφαλιστικές πληρωμές, το Σχέδιο προτείνει επίσης τροποποιήσεις και προσθήκες που θα επιτρέψουν στον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων να συμμετέχει νωρίτερα στην καταβολή καταθέσεων σε αδύναμα πιστωτικά ιδρύματα.

Συγκεκριμένα, το σχέδιο προσθέτει μια διάταξη που ορίζει ότι σε εξαιρετικές περιπτώσεις, ο Πρωθυπουργός μπορεί να αποφασίσει να καταβάλει το πλήρες ποσό των ασφαλισμένων καταθέσεων των καταθετών σε ιδρύματα που συμμετέχουν στην ασφάλιση καταθέσεων, όταν προκύπτει η υποχρέωση καταβολής ασφάλισης, κατόπιν αιτήματος της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ.

Σύμφωνα με την συντακτική υπηρεσία, η παρούσα πρόταση στοχεύει στην αποφυγή μιας αλυσιδωτής αντίδρασης μαζικών αναλήψεων από τους καταθέτες και στην ελαχιστοποίηση των κινδύνων ρευστότητας για τα πιστωτικά ιδρύματα.

Ενίσχυση της οικονομικής ικανότητας της ασφάλισης καταθέσεων

Ωστόσο, εκτός από τις θετικές επιπτώσεις, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πιστεύει ότι η καταβολή του πλήρους ποσού των ασφαλισμένων καταθέσεων στους καταθέτες απαιτεί από τον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων να ενισχύσει την οικονομική του ικανότητα για να ανταποκριθεί στις νέες απαιτήσεις και καθήκοντα.

Ως εκ τούτου, στο Σχέδιο, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πρότεινε επίσης πολλούς νέους μηχανισμούς και πολιτικές για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας και της οικονομικής ικανότητας του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων.

Σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς, η Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ επιτρέπεται να χρησιμοποιεί προσωρινά αδρανή κεφάλαια μόνο για την αγορά κρατικών ομολόγων, εντόκων γραμματίων της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ και την κατάθεση χρημάτων στην Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (χρηματοοικονομικές επενδύσεις).

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV), από τον Σεπτέμβριο του 2024, η επένδυση ανήλθε σε 119,072 δισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας το 97,77% του συνολικού κεφαλαίου (121,783 δισεκατομμύρια VND). Οι τόκοι που προκύπτουν από αυτή τη δραστηριότητα καταγράφονται σε δύο μέρη: το ένα μέρος περιλαμβάνεται στα έσοδα για την αντιστάθμιση των ετήσιων λειτουργικών εξόδων (που εγκρίνονται από το Υπουργείο Οικονομικών, κυμαίνονται από 17,5% έως 22%)· το υπόλοιπο μέρος διατίθεται στο λειτουργικό αποθεματικό ταμείο (78%).

Σύμφωνα με τον ισχύοντα μηχανισμό, η συσσώρευση του Ταμείου Επενδύσεων Ανάπτυξης είναι πολύ περιορισμένη. Τα τελευταία πέντε χρόνια, τα κέρδη από επενδύσεις κυμαίνονταν από περίπου 2.500 δισεκατομμύρια VND έως 3.600 δισεκατομμύρια VND ετησίως. Ωστόσο, το Υπουργείο Οικονομικών καθορίζει ετησίως το ποσοστό κατανομής εσόδων που κυμαίνεται μεταξύ 17,5% και 22% του συνολικού κέρδους. Μετά την αντιστάθμιση των εξόδων, η διαφορά μεταξύ εσόδων και δαπανών είναι πολύ χαμηλή, με το ποσό που διατίθεται στο Ταμείο Επενδύσεων Ανάπτυξης να κυμαίνεται από 40 δισεκατομμύρια VND έως 65 δισεκατομμύρια VND ετησίως.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πιστεύει ότι, βάσει του ισχύοντος μηχανισμού, το Ταμείο Επενδύσεων Ανάπτυξης προβλέπεται να φτάσει μόνο τα 1.250 δισεκατομμύρια VND έως το 2030, μη επιτυγχάνοντας τον στόχο αύξησης του κεφαλαίου ίδρυσης σύμφωνα με τη στρατηγική της Εταιρείας Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ, ύψους 15.000 δισεκατομμυρίων VND (το τρέχον κεφάλαιο ίδρυσης είναι 5.000 δισεκατομμύρια VND).

Επί του παρόντος, οι μόνες πηγές χρηματοδότησης για την αύξηση του ιδρυτικού κεφαλαίου του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων είναι ο κρατικός προϋπολογισμός και τα συσσωρευμένα κεφάλαια από το Ταμείο Επενδύσεων Ανάπτυξης. Ωστόσο, σύμφωνα με την πολιτική του κράτους, δεν θα παρασχεθεί πρόσθετη χρηματοδότηση από τον προϋπολογισμό για την αύξηση του ιδρυτικού κεφαλαίου. Αντίθετα, για τον σκοπό αυτό θα χρησιμοποιηθεί το Ταμείο Επενδύσεων Ανάπτυξης.

Συνεπώς, βάσει του ισχύοντος μηχανισμού, είναι πολύ δύσκολο για την Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ να αυξήσει το μετοχικό της κεφάλαιο στο μέλλον. Κατά συνέπεια, είναι απαραίτητο να βελτιωθούν οι νομικές ρυθμίσεις σχετικά με το οικονομικό καθεστώς της Εταιρείας Ασφάλισης Καταθέσεων στο Νόμο, να αντιμετωπιστούν οι δυσκολίες και τα εμπόδια και να δημιουργηθούν οι προϋποθέσεις για την ενίσχυση της οικονομικής της ικανότητας από την Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) προτείνει την τροποποίηση και συμπλήρωση των κανονισμών σχετικά με τις πηγές λειτουργικού κεφαλαίου του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων, ώστε να περιλαμβάνουν: το κρατικό κεφάλαιο του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων, το δανειακό κεφάλαιο, το λειτουργικό αποθεματικό ταμείο, το επενδυτικό ταμείο ανάπτυξης, το χρηματοοικονομικό αποθεματικό ταμείο και άλλα νόμιμα κεφάλαια όπως ορίζει ο νόμος.

Ταυτόχρονα, γίνονται τροποποιήσεις και προσθήκες για την επέκταση των μορφών επένδυσης και την αύξηση της κλίμακας του λειτουργικού αποθεματικού ταμείου. Συνεπώς, ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων επιτρέπεται να χρησιμοποιεί προσωρινά αδρανές κεφάλαιο για την αγορά και πώληση κρατικών ομολόγων, ομολόγων τοπικής αυτοδιοίκησης και εντόκων γραμματίων της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ· να αγοράζει και να πωλεί ομόλογα και πιστοποιητικά καταθέσεων που εκδίδονται από κρατικές εμπορικές τράπεζες και μετοχικές εμπορικές τράπεζες με κρατικό κεφάλαιο άνω του 50%· και να καταθέτει κεφάλαια στην Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, σε κρατικές εμπορικές τράπεζες και μετοχικές εμπορικές τράπεζες με κρατικό κεφάλαιο άνω του 50%.

Οι κανονισμοί συμπληρώνονται ώστε να απαιτείται από τον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων να αγοράζει μακροπρόθεσμα ομόλογα πιστωτικών ιδρυμάτων που μεταβιβάζονται, όπως ορίζεται στην απόφαση της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ.

Πηγή: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd