Βιώσιμη τραπεζική ανάπτυξη σε μια σταθερή βάση διαχείρισης κινδύνων

Η διαχείριση κινδύνων (QTRR) είναι ένα από τα σημαντικά στοιχεία για τη βιώσιμη ανάπτυξη και εξέλιξη. Η SeABank επικεντρώνεται πάντα στις επενδύσεις, την αναβάθμιση και την εφαρμογή του QTRR στη λειτουργική διαδικασία, βοηθώντας τις λειτουργίες της Τράπεζας να είναι πάντα σταθερές, ασφαλείς και αποτελεσματικές. Ολοκληρωμένη διαχείριση κινδύνων σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα. Προκειμένου να μεγιστοποιηθεί η υποστήριξη των επιχειρηματικών στόχων και να δημιουργηθεί μια σταθερή βάση για βιώσιμη ανάπτυξη, η SeABank βελτιώνει συνεχώς τις ολοκληρωμένες μεθόδους αξιολόγησης κινδύνου σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα και πρακτικές, προσαρμόζοντας παράλληλα ευέλικτα τις πολιτικές ανάλογα με τις διακυμάνσεις της αγοράς, διασφαλίζοντας τη διατήρηση της ποιότητας του ενεργητικού, τη σταθερή κατάσταση ρευστότητας και ένα ισχυρό αποθεματικό ασφαλείας. Για να ενισχύσει τη βάση των κεφαλαιακών αποθεμάτων για κινδύνους, η SeABank ολοκλήρωσε και τους 3 πυλώνες της Βασιλείας II νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα. Η SeABank είναι επίσης μία από τις λίγες πρωτοπόρες τράπεζες που αναπτύσσουν και εφαρμόζουν τη Βασιλεία III από τον Μάιο του 2022 με αυστηρές απαιτήσεις για την τήρηση του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CAR), των συστατικών βασικών κεφαλαίων, των συστατικών αποθεματικών κεφαλαίων και ενός συνόλου δεικτών διαχείρισης κινδύνου ρευστότητας.

Η SeABank είναι μία από τις λίγες πρωτοπόρες τράπεζες που αναπτύσσει και εφαρμόζει τη Βασιλεία III στις επιχειρηματικές δραστηριότητες και τη διαχείριση κινδύνων.

Μετά από 2 χρόνια εφαρμογής, η SeABank βελτιώνει συνεχώς τους δείκτες της όσον αφορά τη διασφάλιση ασφαλών κεφαλαιακών αποθεμάτων για τις λειτουργίες της και την ενίσχυση της ανθεκτικότητας της ρευστότητας έναντι γεγονότων. Συνεπώς, η Τράπεζα εφαρμόζει τη μέθοδο IMA (Internal Models Approach) για τη μέτρηση του δείκτη ανθεκτικότητας ρευστότητας, τον υπολογισμό του κεφαλαίου για τον κίνδυνο αγοράς και την πλήρη εφαρμογή της διαδικασίας αξιολόγησης της εσωτερικής κεφαλαιακής επάρκειας (ICAAP) ώστε να είναι έτοιμη για όλα τα σενάρια. Χάρη σε αυτό, η Τράπεζα διατηρεί πάντα έναν δείκτη CAR σε ασφαλές επίπεδο υψηλότερο από την ελάχιστη απαίτηση της Κρατικής Τράπεζας, με ενοποιημένο δείκτη CAR 13,61% στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Η SeABank εφαρμόζει επίσης τα πρώιμα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς (ΔΠΧΑ) εκτός από τα Βιετναμέζικα Λογιστικά Πρότυπα κατά την προετοιμασία και την παρουσίαση των οικονομικών καταστάσεων. Με αυτόν τον τρόπο, η Τράπεζα ενισχύει τη διαχείριση και τον έλεγχο κινδύνων βελτιώνοντας την ικανότητα μέτρησης και διαχείρισης των επιχειρηματικών αποτελεσμάτων, δημιουργώντας μια βάση για εύλογη κατανομή πόρων για την αύξηση της κεφαλαιακής αποδοτικότητας. Διαχείριση περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων και προώθηση υπεύθυνης πίστωσης. Εκτός από τη διαχείριση των εγγενών ουσιωδών κινδύνων, η SeABank δημιουργεί και εφαρμόζει προληπτικά ένα σύστημα διαχείρισης περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων (ESMS) και προωθεί την πράσινη πίστωση, με στόχο την καταπολέμηση της κλιματικής αλλαγής και την επίτευξη του στόχου της κυβέρνησης για μετάβαση σε μια οικονομία μηδενικών εκπομπών άνθρακα. Από το 2022, η SeABank έχει εφαρμόσει ολοκληρωμένα τη διαχείριση περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων στις πιστωτικές δραστηριότητες. Συνεπώς, το 100% των πιστωτικών συναλλαγών ελέγχονται, ταξινομούνται και αξιολογούνται για περιβαλλοντικούς και κοινωνικούς κινδύνους, προσδιορίζοντας έτσι κατάλληλα μέτρα διαχείρισης περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων με βάση το προσδιορισμένο επίπεδο κινδύνου και απορρίπτοντας συναλλαγές που έχουν σοβαρές και μη αναστρέψιμες επιπτώσεις στο περιβάλλον και την κοινωνία. Αυτό είναι ένα σημαντικό βήμα προς τα εμπρός για να βοηθήσει την SeABank να εντοπίσει και να διαχειριστεί τους κινδύνους, να ευαισθητοποιήσει σχετικά με την προστασία του περιβάλλοντος και τα οφέλη για την κοινότητα και να συνοδεύσει τους πελάτες προς τη βιώσιμη ανάπτυξη. Για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας και την προώθηση έργων υπεύθυνης πίστωσης, η SeABank αναζητά συνεχώς συντροφικότητα, οικονομική και επαγγελματική υποστήριξη από διεθνείς εταίρους με κύρος, όπως η IFC, η DFC, η ADB... Με αυτόν τον τρόπο, η Τράπεζα είναι βέβαιη στην παροχή πράσινων χρηματοοικονομικών και κοινωνικών χρηματοοικονομικών προϊόντων για τη μέγιστη υποστήριξη των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, των επιχειρήσεων με επικεφαλής γυναίκες, ώστε να αναπτυχθούν προς την πράσινη οικονομία, την κυκλική οικονομία, πληρώντας τα αυστηρά κριτήρια παραγωγής παγκοσμίως, βελτιώνοντας την αποδοτικότητα της χρήσης πόρων και ενέργειας. Διαχείριση κινδύνου σε τεχνολογία και ψηφιακές πλατφόρμες Για την ενίσχυση της πλατφόρμας διαχείρισης κινδύνου και τη δημιουργία δυναμικής για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων, η SeABank προωθεί συνεχώς την εφαρμογή της στρατηγικής «Ψηφιακή Σύγκλιση», εστιάζοντας στις επενδύσεις σε συστήματα, εφαρμόζοντας προηγμένη τεχνολογία για την ενίσχυση του ελέγχου, την πρόληψη και την έγκαιρη ανίχνευση κινδύνων, διατηρώντας έτσι ασφαλείς και συνεχείς λειτουργίες. Η SeABank έχει επενδύσει στην εφαρμογή προηγμένης τεχνολογίας για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της διαχείρισης κινδύνων, του ελέγχου και της έγκαιρης ανίχνευσης, καθώς και της πρόληψης κινδύνων σε πολλές πτυχές, όπως: αξιοποίηση μεγάλων δεδομένων για την ολοκληρωμένη και έγκαιρη εικόνα των προβλημάτων που προκύπτουν στις συναλλαγές και δημιουργία εργαλείων για τον εντοπισμό ύποπτων συναλλαγών· εφαρμογή Τεχνητής Νοημοσύνης, Μηχανικής Μάθησης και Ανάλυσης Δεδομένων για την κατασκευή μοντέλων για τη βελτίωση της ποιότητας της αξιολόγησης κινδύνου· ανάπτυξη ενός Κέντρου Δεδομένων για την υποστήριξη της βελτίωσης του μοντέλου EWS για την έγκαιρη προειδοποίηση πιστωτικών κινδύνων· ανάπτυξη του Risk Datamart, λογισμικού που ενσωματώνει τη διαχείριση κινδύνων και τη συμμόρφωση· δημιουργία ενός μοντέλου συμπεριφοράς για τη βελτιστοποίηση του ισολογισμού, ευελιξία απέναντι σε αντίξοες καταστάσεις σύμφωνα με τα πρότυπα της Βασιλείας· αυτόματος συγχρονισμός και ολοκληρωμένες λύσεις μετατροπής σύμφωνα με τα ΔΠΧΑ... Συγκεκριμένα, η SeABank δίνει ιδιαίτερη προτεραιότητα στους πόρους για την πρόληψη κινδύνων στην ασφάλεια της τεχνολογίας και την ασφάλεια των πληροφοριών των πελατών κατά την περίοδο του ψηφιακού μετασχηματισμού, επενδύοντας σε ένα σύστημα πρόληψης απώλειας δεδομένων· έργα QTRR και βελτιωμένη ασφάλεια καρτών, όπως το Digital Authentication Framework ή το Mastercard Proactive Scanning· αναβάθμιση της τεχνολογίας eKYC, διασφάλιση της ενσωμάτωσης δεδομένων εθνικού πληθυσμού και έλεγχος ταυτότητας πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ για την αύξηση της ασφάλειας των συναλλαγών... Χάρη σε αυτό, η SeABank είναι πιστοποιημένη ότι πληροί τα υψηλότερα πρότυπα ασφάλειας πληροφοριών σύμφωνα με το ISO 27001 και ταυτόχρονα γίνεται ο πρώτος οργανισμός στο Βιετνάμ που λαμβάνει πιστοποιητικό PCI DSS 3.2 για την ασφάλεια και την προστασία των συστημάτων καρτών πληρωμής.

Η SeABank εξακολουθεί να λαμβάνει αξιολόγηση Ba3 από την Moody's για πολλές σημαντικές κατηγορίες

Χάρη στις ασφαλείς και αποτελεσματικές λειτουργίες της στην πλατφόρμα διαχείρισης κινδύνων διεθνών προτύπων, ενισχυμένη από σύγχρονη τεχνολογία, η SeABank έχει αξιολογηθεί με B1 από την Moody's για πολλά συνεχόμενα έτη. Αξίζει να σημειωθεί ότι το 2023, ο οργανισμός αυτός αξιολόγησε την SeABank με Ba3 για πολλές σημαντικές κατηγορίες με σταθερή προοπτική. Η Moody's εκτίμησε επίσης ιδιαίτερα τη βελτίωση στη διαχείριση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων, τον υψηλό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, τις σταθερές δραστηριότητες δανεισμού και ρευστότητας, και ανέμενε σταθερή πιστωτική ικανότητα της SeABank. Αυτό ανοίγει επίσης πολλές ευκαιρίες για την SeABank, η οποία συνήθως έχει πρόσβαση σε επενδυτικά κεφάλαια συνολικής αξίας έως και άνω των 600 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ από έγκριτους διεθνείς οργανισμούς όπως η IFC, η DFC, η ADB... για να βοηθήσει στη βελτίωση των χρηματοοικονομικών πόρων για την επίτευξη των στόχων βιώσιμης ανάπτυξης. Θέτοντας τον στόχο της βιώσιμης ανάπτυξης που σχετίζεται με τον έλεγχο των κινδύνων ως έναν από τους πυλώνες της επιχειρηματικής στρατηγικής, η SeABank θα συνεχίσει να προωθεί τη διαχείριση κινδύνων για να διασφαλίσει διαφανείς και βιώσιμες λειτουργίες, συμβάλλοντας στην ασφάλεια και την ευρωστία του τραπεζικού συστήματος, τη σταθερή ανάπτυξη της οικονομίας με τη θέση μιας από τις κορυφαίες εμπορικές τράπεζες στο Βιετνάμ.

Δάνειο Νχου

Πηγή: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html