Οι τράπεζες επιταχύνουν την ψηφιοποίηση, προωθούν τις πληρωμές χωρίς μετρητά

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά στο Βιετνάμ εισέρχονται σε μια περίοδο σημαντικής επιτάχυνσης, θέτοντας επείγουσες απαιτήσεις στην ψηφιακή υποδομή και την ασφάλεια των συστημάτων. Αντιμέτωπες με αυτή την τάση, οι τράπεζες προωθούν τον ψηφιακό μετασχηματισμό, αναπτύσσοντας σύγχρονα προϊόντα και υπηρεσίες πληρωμών για την επέκταση της κάλυψης και τον έλεγχο των κινδύνων στο ψηφιακό περιβάλλον.

Οι άνθρωποι κάνουν μεταφορές χρημάτων χρησιμοποιώντας την εφαρμογή Momo. Φωτογραφία: Van Phuc/VNA

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά επιταχύνονται

Σύμφωνα με πληροφορίες από την Κρατική Τράπεζα, μόνο κατά το πρώτο εξάμηνο του 2025, ο συνολικός αριθμός συναλλαγών άνευ μετρητών ξεπέρασε τα 12 δισεκατομμύρια συναλλαγές, αριθμός υψηλότερος από το σύνολο των συναλλαγών ολόκληρου του 2023 και πλησιάζει το ρεκόρ των 17,7 δισεκατομμυρίων συναλλαγών το 2024. Αυτή η επιτάχυνση δείχνει ότι η τάση των πληρωμών άνευ μετρητών διεισδύει ολοένα και περισσότερο στην οικονομική και κοινωνική ζωή.

Ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, σχολίασε: «Οι συναλλαγές πληρωμών χωρίς μετρητά αυξάνονται εντυπωσιακά, κατά μέσο όρο 30 έως 40% ετησίως. Ο μέσος όρος συναλλαγών ανά κάτοικο στο Βιετνάμ έχει πλησιάσει αυτόν της Ταϊλάνδης και της Ινδίας και υστερεί μόνο σε σχέση με την Κίνα. Η συνολική αξία των συναλλαγών χωρίς μετρητά το 2024 θα φτάσει τα 295,2 τρισεκατομμύρια VND, περίπου 26 φορές υψηλότερη από το ΑΕΠ του Βιετνάμ».

Σύμφωνα με τον Δρ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρο και Γενικό Γραμματέα του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, ο Νόμος περί Φόρου Προστιθέμενης Αξίας του 2024 τίθεται επίσημα σε ισχύ από την 1η Ιουλίου 2025, ορίζοντας σαφώς ότι, εκτός από ορισμένες ειδικές περιπτώσεις, όλα τα αγορασμένα αγαθά και υπηρεσίες, ανεξαρτήτως αξίας, μπορούν να εκπέσουν για φόρο προστιθέμενης αξίας εισροών μόνο εάν υπάρχει παραστατικό πληρωμής χωρίς μετρητά.

«Αυτός ο κανονισμός προωθεί άμεσα τις πληρωμές χωρίς μετρητά, ενώ παράλληλα υποστηρίζει την ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος, ενισχύει τη διαφάνεια στη χρηματοοικονομική διαχείριση, υποστηρίζει το ηλεκτρονικό εμπόριο, τις δημόσιες υπηρεσίες και μειώνει το κοινωνικό κόστος», τόνισε ο Δρ. Nguyen Quoc Hung.

Επιπλέον, η Κρατική Τράπεζα εφαρμόζει επίσης πολλά μέτρα για την «εκκαθάριση» του συστήματος τραπεζικών λογαριασμών. Από τις 4 Ιουλίου 2025, περισσότερα από 120,9 εκατομμύρια αρχεία ατομικών πελατών και περισσότερα από 1,2 εκατομμύρια αρχεία εταιρικών πελατών έχουν συγκριθεί με βιομετρικά στοιχεία. Οι λογαριασμοί που δεν έχουν πραγματοποιήσει συναλλαγές για μεγάλο χρονικό διάστημα θα εξεταστούν και θα διαγραφούν. Η Κρατική Τράπεζα έχει δημιουργήσει μια βάση δεδομένων με λογαριασμούς που είναι ύποπτοι για απάτη και έχει απαιτήσει από τις τράπεζες να μπλοκάρουν προληπτικά λογαριασμούς που εμφανίζουν σημάδια ανωμαλίας, προκειμένου να αποτρέψουν εγκλήματα υψηλής τεχνολογίας και οικονομικές απάτες στο ψηφιακό περιβάλλον.

Σύμφωνα με εκπρόσωπο της Κρατικής Τράπεζας, μετά από μια περίοδο καθαρισμού της βάσης δεδομένων πελατών και εφαρμογής λύσεων αντιστοίχισης βιομετρικών πληροφοριών, σε σύγκριση με την ίδια περίοδο το 2024, ο αριθμός των μεμονωμένων πελατών που έπεσαν θύματα απάτης και έχασαν χρήματα μειώθηκε κατά περίπου 57% και ο αριθμός των μεμονωμένων λογαριασμών που έλαβαν χρήματα που είχαν εξαπατηθεί μειώθηκε κατά περίπου 47%.

Ολοκληρωμένος ψηφιακός μετασχηματισμός

Πρόσφατα, ο Αντιπρόεδρος της Κυβέρνησης Ho Duc Phoc υπέγραψε την Επίσημη Αποστολή αριθ. 124/CD-TTg του Πρωθυπουργού, η οποία απεστάλη σε υπουργεία, παραρτήματα και τοπικές αρχές, σχετικά με την προώθηση των πληρωμών χωρίς μετρητά.

Στην ανακοίνωση αναφέρεται ότι, παρόλο που η κυβέρνηση και ο πρωθυπουργός έχουν δώσει πρόσφατα πολλές δραστικές, έγκαιρες και αποτελεσματικές οδηγίες, οι δραστηριότητες πληρωμών με μετρητά εξακολουθούν να παρουσιάζουν σημάδια αύξησης, προκαλώντας σπατάλη πόρων και ενέχουν πιθανό κίνδυνο εκμετάλλευσης για φοροδιαφυγή, ξέπλυμα χρήματος και παράνομες δραστηριότητες.

Για να συνεχιστεί η ανάπτυξη των πληρωμών χωρίς μετρητά, ο Πρωθυπουργός ζήτησε από τα υπουργεία, τις υπηρεσίες σε υπουργικό επίπεδο, τις κυβερνητικές υπηρεσίες και τις Λαϊκές Επιτροπές των επαρχιών και των πόλεων να συνεχίσουν να προωθούν την ανάπτυξη των πληρωμών χωρίς μετρητά, διασφαλίζοντας ότι καλύπτουν τις ανάγκες πληρωμών των ανθρώπων και των επιχειρήσεων, εξοικονομώντας πόρους, αποτρέποντας φορολογικές απώλειες και εγκλήματα και αντιμετωπίζοντας αυστηρά τις παραβιάσεις του νόμου.

Όσον αφορά την Κρατική Τράπεζα, ο Πρωθυπουργός έδωσε εντολή σε αυτήν την υπηρεσία να ενισχύσει την επιθεώρηση, την εξέταση, την εποπτεία και την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στις τραπεζικές δραστηριότητες· να προειδοποιεί, να εντοπίζει και να αντιμετωπίζει αυστηρά τις παραβιάσεις του νόμου, τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τις παράνομες πληρωμές· να συνεχίσει να ενισχύει την ανάπτυξη της υποδομής και της τεχνολογίας πληρωμών για την προώθηση των πληρωμών χωρίς μετρητά. Ταυτόχρονα, να κατευθύνει τα πιστωτικά ιδρύματα να αναπτύξουν επειγόντως και να συνεχίσουν να παρέχουν προϊόντα και υπηρεσίες για την προώθηση των πληρωμών χωρίς μετρητά...

Στην πραγματικότητα, οι εμπορικές τράπεζες έχουν πολλές λύσεις για την προώθηση των πληρωμών χωρίς μετρητά σε κάθε ομάδα πελατών.

Ξεχωρίζοντας με το οικοσύστημα "Super payment solution", η Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) ενσωματώνει μια σειρά από εργαλεία υποστήριξης πληρωμών όπως Pay by Account, Tap to Phone, λογαριασμό Bion, Thinh Vuong Shop, ηχείο Soundbox... επιτρέποντας στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις να πραγματοποιούν απρόσκοπτες συναλλαγές στην πλατφόρμα ψηφιακής τραπεζικής VPBank NEO. Οι χρήστες μπορούν να ανοίγουν λογαριασμούς, να δημιουργούν κωδικούς QR, να δέχονται πληρωμές με κάρτα απευθείας στα τηλέφωνά τους, να λαμβάνουν ειδοποιήσεις ηχητικού υπολοίπου, να επεξεργάζονται ηλεκτρονικά τιμολόγια... Κάθε λειτουργία είναι σχεδιασμένη με διαισθητικό τρόπο και συνοδεύεται από κίνητρα όπως επιστροφή μετρητών, δωρεάν αριθμούς λογαριασμού beautiful, ηλεκτρονικά κουπόνια...

Ομοίως, η Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) ανέπτυξε μια ψηφιακή τράπεζα νέας γενιάς SHB SAHA, η οποία ενσωματώνει πλήρως χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, από βασικές συναλλαγές έως ασφάλειες, επενδύσεις και δάνεια σε ένα ενιαίο περιβάλλον εργασίας. Επιπλέον, η SHB υποστηρίζει επίσης την αναγνώριση λογαριασμών διοδίων ETC χωρίς διακοπή και τη σύνδεση πορτοφολιών κίνησης VETC μέσω μιας ψηφιακής πλατφόρμας. Η διαδικασία αναγνώρισης, ανοίγματος λογαριασμού και σύνδεσης πορτοφολιού συντομεύεται σε ένα βήμα.

Εν τω μεταξύ, η Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) επέλεξε μια στρατηγική βαθιάς εξατομίκευσης των εμπειριών, επενδύοντας περισσότερα από 4,3 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε μια τεχνολογική πλατφόρμα που βοηθά στη συλλογή, ανάλυση και ανταπόκριση στις ανάγκες των πελατών σε πραγματικό χρόνο, υλοποιώντας έτσι εξατομικευμένες καμπάνιες μάρκετινγκ ανάλογα με τη συμπεριφορά και το στάδιο. Τα αποτελέσματα έδειξαν ότι ο αριθμός των νέων online πιστωτικών καρτών αυξήθηκε κατά 186%, οι ψηφιακές συναλλαγές αυξήθηκαν κατά 40% και ο αριθμός των σχολίων των πελατών έφτασε τα 80.000. Η MSB στοχεύει επίσης να χρησιμοποιήσει περισσότερη τεχνητή νοημοσύνη (AI) και μηχανική μάθηση (Machine Learning) για να αυτοματοποιήσει ολόκληρη τη διαδικασία αλληλεπίδρασης με τους πελάτες, βελτιώνοντας την αποτελεσματικότητα και τα συναισθήματα στην οικονομική εμπειρία.

Μιλώντας για την αποτελεσματικότητα του ψηφιακού μετασχηματισμού, ο κ. Nguyen Viet Anh, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), δήλωσε ότι η εφαρμογή διαδικασιών ψηφιακού μετασχηματισμού έχει βοηθήσει την τράπεζα να μειώσει τουλάχιστον το 20% των ανθρώπινων λειτουργιών, μειώνοντας τα περιττά βήματα. Αλλά το πιο σημαντικό είναι ότι βοηθά τους πελάτες να εξοικονομήσουν χρόνο, να μειώσουν τα βήματα αναμονής και τις μετακινήσεις από και προς την παροχή εγγράφων ή πληροφοριών.

Το 2025 είναι η κατάλληλη στιγμή για να συνοψίσουμε το Έργο για την ανάπτυξη πληρωμών χωρίς μετρητά για την περίοδο 2021 - 2025. Με τον συντονισμό των φορέων διαχείρισης, των πιστωτικών ιδρυμάτων και των ανθρώπων, η προώθηση των πληρωμών χωρίς μετρητά δεν είναι πλέον μια μακρινή έννοια, αλλά γίνεται ουσιαστικό μέρος της διαδικασίας μετάβασης σε μια ψηφιακή οικονομία.

Σύμφωνα με το VNA

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485