Οι τράπεζες εξακολουθούν να ανησυχούν για τους πιστωτικούς κινδύνους ακινήτων και μετοχών το 2024

[διαφήμιση_1]

ANTD.VN - Τα πιστωτικά ιδρύματα ανησυχούν ότι το συνολικό επίπεδο πιστωτικού κινδύνου θα συνεχίσει να αυξάνεται καθ' όλη τη διάρκεια του 2024. Οι δύο τομείς που προβλέπεται ότι θα έχουν τον υψηλότερο πιθανό πιστωτικό κίνδυνο εξακολουθούν να είναι τα δάνεια για επενδύσεις σε ακίνητα και τα δάνεια για επενδύσεις σε τίτλους.

Αυστηρότερα πιστωτικά κριτήρια σε πολλούς τομείς

Σύμφωνα με την αξιολόγηση των πιστωτικών ιδρυμάτων (ΠΙ), κατά το τελευταίο 6μηνο του 2023, η συνολική ζήτηση δανείων των πελατών ικανοποιήθηκε με υψηλότερο ποσοστό από ό,τι κατά το πρώτο 6μηνο του 2023 και την ίδια περίοδο του 2022. Συγκεκριμένα, το 92,7% των ΠΙ δήλωσαν ότι ικανοποίησαν το 75% - 100% της ζήτησης δανείων (προηγούμενη περίοδος 89,5% και αντίστοιχη περίοδος πέρυσι 88,6%). Το ποσοστό των ΠΙ που αξιολόγησαν ότι ικανοποίησαν τη ζήτηση δανείων σε υψηλό επίπεδο (75% ή περισσότερο) της ομάδας των 15 βασικών εμπορικών τραπεζών κατά την εν λόγω περίοδο ήταν 100% (προηγούμενη περίοδος 93,3%).

Για να διευκολυνθεί η πρόσβαση των επιχειρήσεων και των ατόμων σε πιστωτικό κεφάλαιο, τους τελευταίους 6 μήνες του 2023, τα πιστωτικά ιδρύματα δήλωσαν ότι θα συνεχίσουν να χαλαρώνουν ελαφρώς τα πιστωτικά πρότυπα για 2 τομείς προτεραιότητας: Δάνεια επενδύσεων υψηλής τεχνολογίας και Δάνεια επενδύσεων υποστηρικτικής βιομηχανίας. Ταυτόχρονα, θα χαλαρώσουν ελαφρώς τα πιστωτικά πρότυπα για δάνεια επενδύσεων σε υπηρεσίες logistics και δάνεια αγοράς κατοικίας.

Τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν επίσης αυστηροποιήσει τα πιστωτικά κριτήρια στους ακόλουθους τομείς: Επενδύσεις και εμπορία τίτλων, Επενδύσεις και εμπορία ακινήτων, Χρηματοοικονομικά, τραπεζικά και ασφαλιστικά προϊόντα, Κατασκευές και άλλοι τομείς.

Ωστόσο, η συνολική ζήτηση πιστώσεων από τους πελάτες κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2023 βελτιώθηκε με βραδύτερο ρυθμό από ό,τι στο πρώτο εξάμηνο του έτους και ήταν πολύ χαμηλότερη από την αναμενόμενη.

Η ζήτηση πιστώσεων προβλέπεται επίσης ότι θα συνεχίσει να βελτιώνεται αργά το πρώτο εξάμηνο του 2024 σε σύγκριση με το δεύτερο εξάμηνο του 2023 στους περισσότερους τομείς. Ωστόσο, αναμένεται να βελτιωθεί εντονότερα το δεύτερο εξάμηνο του 2024, με αποτέλεσμα να αναμένεται καλύτερη βελτίωση σε ολόκληρο το 2024 σε σύγκριση με το 2023.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

Οι τράπεζες φοβούνται ότι οι πιστωτικοί κίνδυνοι συνεχίζουν να αυξάνονται, αλλά με επιβραδυνόμενο ρυθμό

Από τους τέσσερις κύριους τομείς που εξετάστηκαν, αξίζει να σημειωθεί ότι σε αυτήν την έρευνα, η ζήτηση δανείων για βιομηχανική ανάπτυξη και κατασκευές παρουσιάζει τον υψηλότερο ρυθμό αύξησης που προβλέπεται και προβλέπεται από τα πιστωτικά ιδρύματα το 2023 και το 2024, αντί του τομέα των δανείων για ζωή και κατανάλωση όπως το 2022.

Σύμφωνα με την αξιολόγηση των πιστωτικών ιδρυμάτων, οι συνολικοί πιστωτικοί κίνδυνοι θα συνεχίσουν να αυξάνονται κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2023, αλλά ο ρυθμός ανάπτυξης έχει επιβραδυνθεί σε σύγκριση με τις προβλέψεις και σε σύγκριση με το πρώτο εξάμηνο του 2023.

Συνολικά, το επίπεδο πιστωτικού κινδύνου των δανείων εκτιμάται ότι θα αυξηθεί εντονότερα από ό,τι το 2022 και σε σύγκριση με την αρχική πρόβλεψη.

Συνεπώς, εκτός από τις προσπάθειες των πιστωτικών ιδρυμάτων να μειώσουν περαιτέρω το χάσμα μεταξύ των επιτοκίων δανεισμού και του μέσου κόστους κεφαλαίου, τα πιστωτικά ιδρύματα εξακολουθούν να αυστηροποιούν ελαφρώς τους συνολικούς όρους και προϋποθέσεις δανεισμού προς εταιρικούς πελάτες για την καλύτερη διαχείριση των κινδύνων, τη διασφάλιση της ασφάλειας και της πιστωτικής ποιότητας, διατηρώντας όμως σταθερούς όρους και προϋποθέσεις πίστωσης για τους ιδιώτες πελάτες.

Τα αυστηρότερα κριτήρια είναι κυρίως οι απαιτήσεις για εξασφαλίσεις, οι πρόσθετοι όροι στις συμβάσεις πίστωσης, οι απαιτήσεις για ελάχιστες βαθμολογίες πιστοληπτικής αξιολόγησης των πελατών..., ειδικά για τους τομείς των επενδυτικών δανείων σε τίτλους και των επενδυτικών δανείων σε ακίνητα.

Τα ακίνητα και οι μετοχές εξακολουθούν να ενέχουν πιθανούς κινδύνους

Προβλέποντας τους πρώτους 6 μήνες του 2024, τα πιστωτικά ιδρύματα πιστεύουν ότι η οικονομική ανάπτυξη, τα επιτόκια, οι αλλαγές στη ζήτηση επενδύσεων στην παραγωγή και τις επιχειρήσεις, οι επενδυτικές ευκαιρίες, οι εισαγωγές και οι εξαγωγές, καθώς και η βελτιωμένη ποιότητα των υπηρεσιών είναι παράγοντες που επηρεάζουν θετικά την αύξηση της ζήτησης πιστώσεων από εταιρικούς πελάτες.

Εν τω μεταξύ, αντιθέτως, παράγοντες που επηρεάζουν αρνητικά τη ζήτηση πιστώσεων είναι οι δυσμενείς εξελίξεις στην αγορά ακινήτων, στις μετοχές, στην οικονομική ανάπτυξη και στη μείωση της καταναλωτικής εμπιστοσύνης.

Τρεις τομείς, όπως: Χονδρικό και λιανικό εμπόριο· Εισαγωγές και εξαγωγές· Παραγωγή τροφίμων και ποτών, επιλέγονται από πολλά πιστωτικά ιδρύματα ως οι μεγαλύτεροι μοχλοί πιστωτικής ανάπτυξης το 2024.

Τους επόμενους 6 μήνες, τα πιστωτικά ιδρύματα ανησυχούν ότι το συνολικό επίπεδο πιστωτικού κινδύνου θα συνεχίσει να αυξάνεται, αλλά ο ρυθμός ανάπτυξης θα επιβραδυνθεί το 2024 σε σύγκριση με το 2023.

Συγκεκριμένα, οι πιστωτικοί κίνδυνοι σε ορισμένους τομείς, όπως τα δάνεια για γεωργική, δασική και αλιευτική ανάπτυξη και τα δάνεια για επενδύσεις σε υπηρεσίες logistics, προβλέπεται να μειωθούν. Αντίθετα, οι δύο τομείς που προβλέπεται ότι θα έχουν τους υψηλότερους πιθανούς πιστωτικούς κινδύνους εξακολουθούν να είναι τα δάνεια για επενδύσεις σε ακίνητα και τα δάνεια για επενδύσεις σε τίτλους.

Τους πρώτους 6 μήνες του έτους και ολόκληρο το έτος 2024, το 70,3-73,3% των πιστωτικών ιδρυμάτων σχεδιάζουν να συνεχίσουν να διατηρούν αμετάβλητα ή να χαλαρώνουν ελαφρώς τα συνολικά πιστοδοτικά τους κριτήρια (13,9-16,8% των πιστωτικών ιδρυμάτων σχεδιάζουν να χαλαρώσουν τα πιστοδοτικά τους κριτήρια, το 12,9% των πιστωτικών ιδρυμάτων σχεδιάζουν να αυστηροποιήσουν ελαφρώς τα πιστοδοτικά τους κριτήρια).

Τα πιστωτικά ιδρύματα σχεδιάζουν επίσης να διατηρήσουν σταθερούς τους συνολικούς όρους και προϋποθέσεις δανεισμού για τους εταιρικούς πελάτες και πιο χαλαρούς για τους ιδιώτες πελάτες (αναμένεται να ισχύουν για δάνεια για ανάγκες διαβίωσης και δάνεια για αγορά ακινήτων για κατοικία).

[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής