Προληπτική ενδυνάμωση
Σύμφωνα με τον Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας, Nguyen Thi Hong, ο νόμος περί ασφάλισης καταθέσεων του 2012 έχει διαδραματίσει κάποιο ρόλο μετά από περισσότερα από 12 χρόνια εφαρμογής, αλλά πολλοί κανονισμοί έχουν αποκαλύψει περιορισμούς και δεν είναι κατάλληλοι για την ανάπτυξη της χρηματοπιστωτικής αγοράς και τις απαιτήσεις για τη διαχείριση κινδύνων στο τραπεζικό σύστημα.
Συγκεκριμένα, ο τρέχων μηχανισμός ασφαλίστρων ασφάλισης καταθέσεων δεν είναι ευέλικτος, δεν ενθαρρύνει τα πιστωτικά ιδρύματα να λειτουργούν με ασφάλεια, τα όρια πληρωμών είναι χαμηλά, ο χρόνος αποζημίωσης είναι αργός, ενώ ο οργανισμός ασφάλισης καταθέσεων εξακολουθεί να διενεργεί κυρίως «μετα-έλεγχο» και δεν διαθέτει εργαλεία για να παρέμβει έγκαιρα όταν προκύπτουν κίνδυνοι.
Ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (τροποποιημένος) του 2024 έχει επεκτείνει τις έννοιες της «έγκαιρης παρέμβασης» και του «ειδικού ελέγχου», απαιτώντας τη συμμετοχή της Ασφάλισης Καταθέσεων στην εποπτεία και την αναδιάρθρωση των αδύναμων πιστωτικών ιδρυμάτων. Ως εκ τούτου, αυτή η τροποποίηση του νόμου για τον συγχρονισμό με τους νέους κανονισμούς και την αύξηση της εξουσίας της Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ είναι πολύ επείγουσα.
Ο δικηγόρος Nguyen Thanh Ha, Πρόεδρος της Δικηγορικής Εταιρείας SBLAW, εκτίμησε ότι το πιο πρωτοποριακό σημείο του σχεδίου είναι η παροχή προληπτικής εξουσίας στον οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων όσον αφορά τη διαχείριση των συστημικών κινδύνων.
«Προηγουμένως, η Ασφάλιση Καταθέσεων εμφανιζόταν μόνο μετά την αφερεγγυότητα της τράπεζας, δηλαδή για την αντιμετώπιση των συνεπειών. Το νέο προσχέδιο επιτρέπει σε αυτόν τον οργανισμό να συμμετέχει νωρίς, μόλις η τράπεζα δείξει σημάδια ανωμαλίας, για να συντονίσει την παρακολούθηση, την προειδοποίηση και την υποστήριξη της αναδιάρθρωσης», σχολίασε ο δικηγόρος Nguyen Thanh Ha.
Σύμφωνα με το προσχέδιο, ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων μπορεί να συμμετέχει στην ανάπτυξη και αξιολόγηση σχεδίων αναδιάρθρωσης, στην ανάθεση προσωπικού για τη συμμετοχή στη λειτουργία ειδικά ελεγχόμενων πιστωτικών κεφαλαίων προσώπων, στην αγορά μακροπρόθεσμων ομολόγων πιστωτικών ιδρυμάτων που λαμβάνουν υποχρεωτικές μεταβιβάσεις ή στη χορήγηση ειδικών δανείων σε οργανισμούς που συμμετέχουν στην ασφάλιση καταθέσεων.
«Αυτές οι εξουσίες βοηθούν τον οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων όχι μόνο να είναι «πληρωτής όταν υπάρχει κίνδυνος», αλλά και να γίνει ένας σημαντικός κρίκος στο δίκτυο πρόληψης τραπεζικών κρίσεων, προσεγγίζοντας τα κανονιστικά πρότυπα του Νόμου περί Ασφάλισης Καταθέσεων στις ανεπτυγμένες χώρες», ανέλυσε ο δικηγόρος.
Όσον αφορά τη συμμετοχή στη διαδικασία αναδιάρθρωσης των αδύναμων πιστωτικών ιδρυμάτων στο Βιετνάμ, ο κ. Dang Duy Cuong, Γενικός Διευθυντής της Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ, δήλωσε ότι παρόλο που ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 ανέθεσε στην Ασφάλιση Καταθέσεων του Βιετνάμ το καθήκον της παροχής ειδικών δανείων για την υποστήριξη αδύναμων ιδρυμάτων, δεν έχει ακόμη ορίσει με σαφήνεια την πηγή κεφαλαίου και τη μέθοδο διαχείρισης των κινδύνων για ειδικά δάνεια που δεν μπορούν να ανακτηθούν. Το παρόν σχέδιο νόμου περί Ασφάλισης Καταθέσεων θα καθορίσει, επομένως, το περιεχόμενο αυτό, διασφαλίζοντας τη σκοπιμότητα κατά την εφαρμογή του.
Μηχανισμός που σχετίζεται με το επίπεδο κινδύνου
Για την αύξηση της αυτονομίας όχι μόνο στη διαχείριση κινδύνων αλλά και στις χρηματοοικονομικές δραστηριότητες, το προσχέδιο αναφέρει έναν πιο ευέλικτο μηχανισμό τελών. Συνεπώς, ένα από τα αξιοσημείωτα νέα σημεία στο Σχέδιο Νόμου είναι η ρύθμιση ομοιόμορφων ή διαφοροποιημένων επιπέδων τελών ανάλογα με τα συγκεκριμένα χαρακτηριστικά κάθε σταδίου.
Σύμφωνα με τον δικηγόρο Nguyen Thanh Ha, σε περίπτωση που αυξηθεί το ασφάλιστρο, όσο περισσότερες καταθέσεις κινητοποιεί η τράπεζα, τόσο μεγαλύτερη θα είναι η χρέωση. Αυτό θα επηρεάσει λίγο πολύ τα επιχειρηματικά αποτελέσματα της τράπεζας, ειδικά για τις μικρές τράπεζες με περιορισμένη οικονομική δυνατότητα, και το λειτουργικό κόστος θα αυξηθεί. Ωστόσο, μακροπρόθεσμα, αυτός ο μηχανισμός θα ενθαρρύνει την αγορά να λειτουργεί με μεγαλύτερη διαφάνεια, επειδή τα πιστωτικά ιδρύματα που θέλουν να μειώσουν τις χρεώσεις αναγκάζονται να βελτιώσουν την πιστοληπτική τους αξιολόγηση και την ικανότητά τους να διαχειρίζονται κινδύνους.
Επιπλέον, το προσχέδιο επιτρέπει επίσης την προσωρινή αναστολή των πληρωμών τελών για πιστωτικά ιδρύματα υπό ειδικό έλεγχο, με σκοπό την υποστήριξη της οικονομικής ανάκαμψης, διασφαλίζοντας παράλληλα τις υποχρεώσεις αποπληρωμής.
Το νομοσχέδιο ορίζει επίσης τη μείωση του χρόνου καταβολής ασφαλιστικών χρημάτων στους καταθέτες από 60 ημέρες σε 30 ημέρες από την ημερομηνία που προκύπτει η υποχρέωση, και ταυτόχρονα την αύξηση του ορίου πληρωμής από 125 εκατομμύρια VND/άτομο σε έναν οργανισμό που βρίσκεται σήμερα σε επίπεδο κατάλληλο για την πραγματικότητα, όπως ορίζεται από την κυβέρνηση .
«Η συντόμευση της περιόδου πληρωμής είναι μια πολύ σημαντική αλλαγή, επειδή οι άνθρωποι πιστεύουν πραγματικά στο σύστημα μόνο όταν βλέπουν τα δικαιώματά τους να προστατεύονται άμεσα. Μια ημέρα καθυστέρησης στην πληρωμή μπορεί να προκαλέσει εκτεταμένο πανικό. Η μείωσή της σε 30 ημέρες αποτελεί ισχυρό μήνυμα δέσμευσης για την προστασία των καταθετών», δήλωσε ο δικηγόρος Χα.
Σύμφωνα με τον δικηγόρο, η προσαρμογή του ορίου είναι επίσης σύμφωνη με τη γενική τάση: «Εάν υπολογιστεί με βάση το μέσο εισόδημα και το μέγεθος των καταθέσεων των ανθρώπων, το τρέχον επίπεδο των 125 εκατομμυρίων VND είναι αρκετά ξεπερασμένο. Η αύξηση του ορίου θα αντικατοπτρίζει την πραγματική αξία της ασφάλισης και θα ενθαρρύνει τους ανθρώπους να καταθέτουν χρήματα μέσω επίσημων καναλιών αντί να συσσωρεύουν ή να επενδύουν με κίνδυνο».
Αύξηση της οικονομικής ικανότητας
Για να εκπληρώσει έναν ευρύτερο ρόλο, όχι μόνο στην πληρωμή αλλά και στην έγκαιρη παρέμβαση και τον ειδικό δανεισμό, το προσχέδιο επιτρέπει στην Ασφάλιση Καταθέσεων του Βιετνάμ να επεκτείνει τις επενδυτικές της δραστηριότητες, όπως η αγορά κρατικών ομολόγων, πιστοποιητικών καταθέσεων ή μακροπρόθεσμων ομολόγων κρατικών εμπορικών τραπεζών, καθώς και η κατάθεση χρημάτων σε ασφαλή πιστωτικά ιδρύματα. Ωστόσο, το προσχέδιο ορίζει επίσης σαφώς ότι η Κρατική Τράπεζα θα ελέγχει αυστηρά τα επενδυτικά όρια και τις διαδικασίες για την αποφυγή κινδύνων.
Επιπλέον, το σχέδιο νόμου προσθέτει επίσης κανονισμούς σχετικά με το κεφάλαιο αποθεματικού κινδύνου, τους ειδικούς μηχανισμούς δανεισμού από την Κρατική Τράπεζα και τις αρχές αποπληρωμής, διασφαλίζοντας ότι η Ασφάλιση Καταθέσεων του Βιετνάμ έχει επαρκή ικανότητα πληρωμής σε περίπτωση σοβαρού συμβάντος, διατηρώντας παράλληλα την οικονομική βιωσιμότητα.
Ο δικηγόρος Nguyen Thanh Ha σχολίασε: «Το σχέδιο νόμου για την ασφάλιση καταθέσεων καταδεικνύει σαφώς το πνεύμα της προληπτικής δράσης, της έγκαιρης πρόληψης και της προστασίας των συμφερόντων των πολιτών. Όταν ψηφιστεί ο νόμος, ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ θα έχει αρκετά εργαλεία για να γίνει ο «φύλακας της εμπιστοσύνης» του χρηματοπιστωτικού συστήματος».
Ο κ. Dang Duy Cuong δήλωσε ότι το περιεχόμενο αυτής της τροπολογίας είναι καίριας σημασίας για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της επιβολής του νόμου, διασφαλίζοντας παράλληλα τη συνέπεια με τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 και την προσέγγιση των διεθνών προτύπων για την προστασία των καταθετών.
Ο κ. Cuong ελπίζει ότι, όταν ψηφιστεί από την Εθνοσυνέλευση , ο Νόμος περί Ασφάλισης Καταθέσεων (όπως τροποποιήθηκε) θα αποτελέσει ένα σημαντικό βήμα για την τελειοποίηση του νομικού πλαισίου λειτουργίας της Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ, βοηθώντας τον οργανισμό αυτό να είναι πιο προληπτικός στην παρακολούθηση, την έγκαιρη προειδοποίηση και τον χειρισμό των συστημικών κινδύνων. Με αυτόν τον τρόπο, θα ενισχυθεί η εμπιστοσύνη των καταθετών, συμβάλλοντας στη διασφάλιση της ασφάλειας του τραπεζικού συστήματος.
Πηγή: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm
Σχόλιο (0)