Τα καταναλωτικά δάνεια έχουν λιγότερες διαδικασίες, αλλά εξακολουθούν να πρέπει να αποδείξουν τα πάντα

Οι νέοι κανονισμοί της Κρατικής Τράπεζας ανοίγουν ευκαιρίες για άτομα που χρειάζονται μικρά δάνεια να δανειστούν από τράπεζες με απλούστερες διαδικασίες - Φωτογραφία: PHUONG QUYEN

Αυτή η νέα ρύθμιση αναμένεται να προσελκύσει πελάτες που χρειάζονται δανεισμό μικρών χρηματικών ποσών, αντί να απευθύνονται σε χρηματοπιστωτικές εταιρείες ή σε παράνομες πιστώσεις, επειδή οι τράπεζες δεν απαιτούν πλέον από τους πελάτες να έχουν πλήρη και περίπλοκα έγγραφα όπως πριν. Ωστόσο, στην πραγματικότητα, ο δανεισμός καταναλωτικών δανείων στις τράπεζες δεν είναι εύκολος.

Απλούστερο αλλά όχι ευκολότερο

Αφού άκουσε για τους νέους κανονισμούς που σχετίζονται με τις διαδικασίες καταναλωτικών δανείων, ο κ. Tuan (περιοχή Go Vap, πόλη Χο Τσι Μινχ), με εισόδημα περίπου 10 εκατομμυρίων VND/μήνα, είπε ότι θα μάθαινε για τις διαδικασίες δανεισμού περίπου 100 εκατομμυρίων VND για την ανακαίνιση του σπιτιού του.

«Είχα σκοπό να ανακαινίσω το σπίτι των γονιών μου στην εξοχή, αλλά έσωσα μόνο 50 εκατομμύρια VND. Αν οι διαδικασίες πάνε ομαλά, θα δανειστώ άλλα 100 εκατομμύρια VND για να έχω αρκετά χρήματα για να ανακαινίσω το σπίτι», είπε ο κ. Τουάν.

Η κα Tuyet Anh (Περιοχή 12, Πόλη Χο Τσι Μινχ) ήταν επίσης πολύ ενθουσιασμένη όταν είπε ότι ήθελε πολύ να αλλάξει τη μοτοσικλέτα της, να αγοράσει ένα φανταχτερό ψυγείο ή μια καρέκλα μασάζ... αλλά για πολύ καιρό δίσταζε επειδή φοβόταν να δανειστεί από μια εταιρεία χρηματοδότησης, ενώ οι τραπεζικές διαδικασίες ήταν περίπλοκες.

«Ο σύζυγός μου κι εγώ βγάζω λίγα παραπάνω χρήματα, αλλά τολμώ να αγοράζω μόνο ένα πράγμα τη φορά, μέχρι να αποταμιεύσω αρκετά πριν τολμήσω να αγοράσω κάτι άλλο. Αν οι τραπεζικές διαδικασίες ήταν απλούστερες, θα δανειζόμουν με τόλμη», είπε η κα Tuyet Anh.

Ωστόσο, ορισμένοι πελάτες προσπάθησαν να το μάθουν και είπαν ότι η λήψη δανείου από τράπεζα δεν είναι απολύτως εύκολη. Χρειαζόμενος 80 εκατομμύρια VND για την ολοκλήρωση της ανακαίνισης του διαμερίσματος, ο κ. TTQ (Tay Mo, Ανόι ) είπε ότι μόλις είχε ερευνήσει τις διαδικασίες σε δύο τράπεζες για να δανειστεί αυτό το ποσό χρημάτων για ένα έτος, αλλά τις βρήκε πολύ «δύσκολες».

Σύμφωνα με τον κ. Q., παρόλο που με τον νέο κανονισμό, οι πελάτες δεν χρειάζεται να αποδείξουν τη σκοπιμότητα του δανειακού σχεδίου, αλλά οι δανειολήπτες πρέπει να αποδείξουν την ικανότητά τους να αποπληρώσουν το χρέος και τον τόπο εργασίας τους, τον τόπο κατοικίας τους..., ορισμένες τράπεζες απαιτούν ακόμη και από τους πελάτες να παρέχουν πληροφορίες για τον συνδανειολήπτη.

«Η τράπεζα απαιτεί να προσκομίσω μια δήλωση του τελευταίου εξαμήνου μισθού μου μαζί με τη σύμβαση εργασίας μου ή την τελευταία απόφαση αύξησης μισθού. Επιπλέον, πρέπει επίσης να προσκομίσω φωτοτυπία της ταυτότητάς μου, του πιστοποιητικού γάμου και ο συνοφειλέτης είναι η σύζυγός μου, συμπεριλαμβανομένων: ονοματεπώνυμο, ημερομηνία γέννησης, ταυτότητα, τόπος εργασίας...», είπε ο κ. TTQ και ανησυχούσε ότι το επιτόκιο του δανείου εξακολουθεί να είναι 10,5%/έτος, κάτι που δεν είναι φθηνό.

Η κα VMN (περιοχή Hai Ba Trung, Ανόι), η οποία μόλις δανείστηκε 50 εκατομμύρια VND για να αγοράσει μια μοτοσικλέτα για να πηγαίνει το παιδί της στη δουλειά, είπε ότι για να προσκομίσει την ταυτότητά της, το εκκαθαριστικό μισθοδοσίας... όπως απαιτείται από την τράπεζα, έπρεπε να ανοίξει λογαριασμό μισθοδοσίας στην τράπεζα. Κάθε μήνα, η τράπεζα θα αφαιρεί αυτόματα το κεφάλαιο και τους τόκους του δανείου.

«Η τράπεζα ρώτησε επίσης τον αντιπρόσωπο αυτοκινήτων για την αγορά του αυτοκινήτου μου. Αφού παρέλαβα το αυτοκίνητο, η τράπεζα κατέβαλε τα χρήματα στον αντιπρόσωπο. Με αυτόν τον τρόπο, η τράπεζα ήταν αυστηρή. Ήταν επίσης βολικό και εύκολο για τον δανειολήπτη», είπε η κα VMN.

Πρέπει ακόμη να αποδείξει το σχέδιο αποπληρωμής του χρέους

Ο κ. Dao Minh Tu, Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, δήλωσε ότι η έκδοση της Εγκυκλίου 12, η ​​οποία ορίζει ότι τα δάνεια κάτω των 100 εκατομμυρίων VND δεν απαιτούν εφικτό επιχειρηματικό σχέδιο, στοχεύει στη δημιουργία συνθηκών για τους μικρούς δανειολήπτες. «Ο στόχος είναι να καταστεί πιο βολικό για τους δανειολήπτες, καταργώντας όρους που προηγουμένως θεωρούνταν πολύ αυστηροί για την προώθηση της καταναλωτικής χρηματοδότησης», δήλωσε ο κ. Tu.

Σύμφωνα με τον κ. Tu, οι δραστηριότητες καταναλωτικής πίστης στο Βιετνάμ έχουν αυξηθεί σημαντικά τόσο σε κλίμακα όσο και σε ποικιλία προϊόντων τα τελευταία χρόνια. Μέχρι σήμερα, τα συνολικά ανεξόφλητα δάνεια για διαβίωση και κατανάλωση στο Βιετνάμ έχουν φτάσει τα 2,9 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, που ισοδυναμούν με το 20% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων της οικονομίας .

«Η μείωση των κανονισμών στη διαδικασία έγκρισης δανείων δεν σημαίνει ότι καθιστά τη διαδικασία έγκρισης δανείων πιο χαλαρή, αλλά μάλλον ότι την καθιστά κατάλληλη για πρακτικές απαιτήσεις, καθώς και για να βοηθήσει στην προώθηση της καταναλωτικής χρηματοδότησης στο μέλλον», τόνισε ο κ. Tu.

Σύμφωνα με τον κ. Le Hoang Tung - Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή της Vietcombank , η εν λόγω τράπεζα έχει εκδώσει ένα εσωτερικό έγγραφο εφαρμογής αυτού του κανονισμού, στο οποίο οι πελάτες δεν χρειάζεται να αποδείξουν ότι έχουν ένα εφικτό σχέδιο αξιοποίησης κεφαλαίου για δάνεια κάτω των 100 εκατομμυρίων VND, χρειάζονται μόνο ελάχιστες πληροφορίες σχετικά με τον νόμιμο σκοπό της χρήσης κεφαλαίου και την οικονομική τους δυνατότητα.

«Αυτή η πολιτική αποτελεί τη βάση για εμάς ώστε να αναπτύσσουμε προϊόντα καταναλωτικής πίστης σε ψηφιακά κανάλια», δήλωσε ο κ. Tung.

Ωστόσο, μιλώντας με τον Tuoi Tre, ο γενικός διευθυντής μιας ανώνυμης τράπεζας στην πόλη Χο Τσι Μινχ, δήλωσε ότι το γεγονός ότι οι πελάτες δεν χρειάζεται να αποδείξουν ένα εφικτό σχέδιο δανείου δεν σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να αποδείξουν ένα σχέδιο αποπληρωμής δανείου, επειδή η αμετάβλητη αρχή της τράπεζας ήταν πάντα ότι ο δανεισμός πρέπει να διασφαλίζει την ικανότητα είσπραξης του χρέους.

«Με βάση τις πληροφορίες που παρέχουν οι πελάτες και χρησιμοποιώντας πολλά άλλα εργαλεία, οι τράπεζες θα πρέπει να αξιολογήσουν εάν οι πελάτες έχουν την ικανότητα να αποπληρώσουν το χρέος ή όχι. Ωστόσο, η διαδικασία θα είναι πολύ απλούστερη από ό,τι για τα μεγάλα δάνεια και ορισμένες τράπεζες έχουν αναπτύξει εφαρμογές δανεισμού για την προώθηση αυτού του τμήματος δανεισμού», ενημέρωσε.

Απαντώντας στο ερώτημα εάν οι τράπεζες ανταγωνίζονται τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες για να προσελκύσουν μικρούς πελάτες λιανικής που διστάζουν να απευθυνθούν στις τράπεζες, το άτομο αυτό είπε ότι παρόλο που και οι δύο προσφέρουν μικρότερα δάνεια, οι τράπεζες και οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες έχουν τους δικούς τους πελάτες-στόχους και τα κριτήρια των τραπεζών θα είναι υψηλότερα.

Συμβάλλετε στην πρόληψη της μαύρης πίστωσης

Σύμφωνα με την κα Nguyen Linh Phuong - Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Νομισματικής Πολιτικής (Κρατική Τράπεζα), από την 1η Ιουλίου, με μικρά δάνεια που δεν υπερβαίνουν τα 100 εκατομμύρια VND, οι πελάτες δεν χρειάζεται να προσκομίσουν ένα εφικτό σχέδιο αξιοποίησης κεφαλαίου.

Συνεπώς, η δανείστρια τράπεζα χρειάζεται να έχει ελάχιστες πληροφορίες σχετικά με τον νόμιμο σκοπό χρήσης του κεφαλαίου και την οικονομική δυνατότητα του πελάτη πριν αποφασίσει να δανείσει κεφάλαιο. Με αυτό το δάνειο μικρής αξίας, το πιστωτικό ίδρυμα διαθέτει προληπτικά μέτρα για τον έλεγχο και την παρακολούθηση της χρήσης του δανειακού κεφαλαίου.

«Αυτά είναι νέα σημεία για την επιτάχυνση της διαδικασίας αξιολόγησης και δανεισμού, βοηθώντας τους πελάτες να έχουν πρόσβαση σε μικρά δάνεια πιο γρήγορα και εύκολα, συμβάλλοντας έτσι στον περιορισμό της μαύρης πίστης», επιβεβαίωσε η κα. Phuong.

Πρέπει να διασφαλιστεί σχέδιο αποπληρωμής χρέους, υψηλότερο επιτόκιο

Μιλώντας στην Tuoi Tre, ο κ. Nguyen Quoc Hung, Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, δήλωσε ότι εφαρμόζοντας την Εγκύκλιο 12, οι τράπεζες θα αναπτύξουν διαδικασίες, όρους και διαδικασίες για την παροχή μικρών δανείων κάτω των 100 εκατομμυρίων VND με στόχο τη διασφάλιση των πιο ευνοϊκών όρων. Με επαληθευμένα δεδομένα πελατών, οι τράπεζες θα έχουν περισσότερες πληροφορίες για την παροχή δανείων.

Ωστόσο, κατά τη χορήγηση δανείου, η τράπεζα πρέπει να διασφαλίζει την είσπραξη του χρέους, επειδή πρόκειται για χρήματα του καταθέτη, επομένως δεν είναι εύκολο. Επομένως, αν και δεν είναι απαραίτητο να αποδειχθεί ένα εφικτό σχέδιο αξιοποίησης κεφαλαίου, ο πελάτης πρέπει να αποδείξει την ικανότητα αποπληρωμής του κεφαλαίου και των τόκων.

Αυτή είναι η οικονομική κατάσταση, όπως το εισόδημα, η πηγή εσόδων του δανειολήπτη... έτσι ώστε μετά τον δανεισμό κεφαλαίου, να υπάρχει μια πηγή αποπληρωμής προς την τράπεζα. Επιπλέον, η δανείστρια τράπεζα πρέπει επίσης να γνωρίζει ότι ο σκοπός της χρήσης του δανειακού κεφαλαίου είναι η κατασκευή ή η επισκευή ενός σπιτιού ή η αγορά ενός αυτοκινήτου, οικιακών συσκευών...

«Εν ολίγοις, δεν είναι εύκολο για τις τράπεζες να δανείζουν διασφαλίζοντας παράλληλα την είσπραξη του χρέους», τόνισε ο κ. Χουνγκ, λέγοντας ότι το επιτόκιο των μη εξασφαλισμένων καταναλωτικών δανείων είναι σίγουρα υψηλότερο από ό,τι στα δάνεια για παραγωγή και επιχειρήσεις και στα δάνεια με εξασφαλίσεις.

Πηγή: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm