¿Cómo es posible que DongA Bank haya estado bajo control especial durante 10 años mientras se espera la transferencia obligatoria?

La Auditoría Estatal "insta" al traslado obligatorio

Según informa VietNamNet, en el Informe de Auditoría sobre el Programa de Recuperación Socioeconómica enviado recientemente al Comité Permanente de la Asamblea Nacional y a los diputados de la Asamblea Nacional, la Auditoría Estatal recomendó que el Banco Estatal transfiera obligatoriamente el Banco Comercial Conjunto Dong A (Banco Dong A) a otro banco porque el Banco Dong A tiene patrimonio neto negativo.

También cabe agregar que DongA Bank es una de las cuatro instituciones crediticias débiles para las que el Banco Estatal (SBV) ha presentado un plan de transferencia obligatoria a partir de principios de 2022 (junto con OceanBank, GPBank y CBBank).

Sin embargo, la gestión de los bancos con dificultades se encuentra aún en la fase de aprobación gubernamental de la política de transferencia obligatoria y en la etapa de valoración de las empresas propuestas para dicha transferencia. Algunos bancos, aunque recientemente aprobados por el Gobierno para la transferencia obligatoria, presentan una situación financiera precaria, caracterizada por un elevado nivel de morosidad y activos pendientes, patrimonio neto negativo, pérdidas acumuladas en continuo aumento e incumplimiento de la normativa de seguridad en las operaciones bancarias. Algunos bancos presentan altos riesgos potenciales, lo que genera inseguridad sistémica.

DongA Bank se encuentra bajo control especial del Banco Estatal desde el 14 de agosto de 2015. Este banco tiene un capital social de 5 billones de VND, cifra que no ha variado desde 2014. De este capital, el 40,68% corresponde al capital social de los accionistas legales.

Según la lista de accionistas actualizada al 31 de diciembre de 2014, las entidades jurídicas con mayor participación incluyen: Bac Nam 79 Construction JSC (propiedad de Phan Van Anh Vu, también conocido como Vu "nhom") que posee el 10% del capital social; Phu Nhuan Jewelry JSC (7,7%); Oficina del Comité del Partido de la Ciudad de Ho Chi Minh (6,9%); Ky Hoa Tourism and Trade LLC (3,78%); An Binh Capital JSC (2,73%); Phu Nhuan Housing Construction and Trading LLC (2,14%).

Asimismo, a partir de la 1:00 p.m. del 14 de agosto de 2015, todos los accionistas de DongA Bank no podrán transferir acciones de DongA Bank según las instrucciones de la Junta de Control Especial.

La actual junta directiva de DongA Bank incluye al Sr. Nguyen Thanh Tung (Presidente de la junta directiva), al Sr. Nguyen Ngoc Tam, al Sr. Nguyen Dinh Truong, al Sr. Tran Van Dinh y al Sr. Huynh Phuong.

De los cuales, el Sr. Nguyen Dinh Truong y Tran Van Dinh son los que poseen 66.583 acciones (0,013%) y 700.000 acciones (0,140%) en DongA Bank, respectivamente.

Entre las personas relacionadas con los dos individuos mencionados anteriormente se encuentra el hijo del Sr. Truong, quien actualmente posee 21.541 acciones (0,004%); la esposa del Sr. Tran Van Dinh (Sra. Hoang Thi Xuan) actualmente posee 5,07 millones de acciones (1,015%), y la hija del Sr. Dinh también posee 366.422 acciones (0,004%).

¿Cuál ha sido el desempeño de DongA Bank en los últimos 10 años?

Desde que fue intervenido, DongA Bank no ha publicado sus estados financieros. El último estado financiero publicado por el banco data de 2014, antes de que fuera intervenido.

El informe financiero de 2014 muestra que el total de activos de DongA Bank al 31 de diciembre de 2014 superaba los 87.100 billones de VND. Sin embargo, el beneficio antes de impuestos fue de tan solo 26.000 millones de VND, una fuerte disminución en comparación con los 328.000 millones de VND obtenidos en 2013.

Desde entonces, la información sobre los resultados comerciales de este banco se ha mantenido en secreto.

En una inusual divulgación de información en marzo de este año, DongA Bank compartió sus resultados operativos para 2022 con objetivos positivos. La captación de capital de los clientes alcanzó el 98% del plan para 2022, de los cuales los depósitos de ahorro aumentaron un 11% con respecto a principios de 2022.

«La captación de depósitos a mediano y largo plazo se mantiene en casi un 42%, lo que permite a DongA Bank garantizar una fuente de capital sostenible para el desarrollo de sus actividades comerciales, asegurar la liquidez, minimizar los riesgos que afectan a sus operaciones y mantener un ratio de capacidad de pago superior al exigido por el Banco Estatal. En 2022, la cartera de préstamos alcanzó el 102% de lo previsto para ese año», según el comunicado de DongA Bank.

Aunque no publica informes financieros desde hace muchos años, DongA Bank sigue publicando regularmente informes de gestión anuales.

Según el informe de gestión de 2022, el último informe publicado por el banco, el Consejo de Administración de DongA Bank informó sobre las principales actividades del Consejo en 2022. A través de este contenido, podemos ver en parte la situación operativa de DongA Bank.

En 2022, el Consejo de Administración llevó a cabo actividades como el mantenimiento de la estabilidad operativa de todo el sistema del Banco Comercial Conjunto Dong A, así como el mantenimiento y la garantía de la liquidez del banco. Tras varios años de declive, la cartera de préstamos pendientes en 2022 mantuvo un ritmo de crecimiento desde los primeros meses del año, lo que contribuyó a una mejora significativa de los ingresos por intereses del DAB.

Acelerar la recuperación y gestión de riesgos, deudas vendidas a VAMC, deudas incobrables, nuevas deudas incobrables surgidas desde 2016 y préstamos problemáticos no gestionados a tiempo en 2021, conforme a los principios de prudencia, claridad, publicidad y transparencia. Mejorar la calidad de los activos, reducir los activos improductivos y contribuir a liberar parte del capital restante del banco.

Los directivos bancarios dirigen y supervisan la situación de emisión de bonos de las entidades de crédito y asesoran sobre la inversión en bonos para complementar la valiosa cartera de títulos de DAB y contribuir a un uso eficaz del capital.

Centrarse en la gestión de riesgos, por ejemplo: ajustar algunos niveles de apetito de riesgo y emitir el segundo Reglamento de Apetito de Riesgo conforme a la ley; modificar y complementar el segundo Reglamento sobre la organización y el funcionamiento del Comité de Gestión de Riesgos de acuerdo con la ley y la situación actual.

Normativa legal sobre la transferencia obligatoria de bancos comerciales

De acuerdo con las disposiciones de la Ley de Entidades de Crédito, modificada y complementada en 2017, las entidades de crédito que se encuentren en alguna de las siguientes situaciones: pérdida o riesgo de pérdida de la capacidad de pago; pérdida o riesgo de pérdida de la capacidad de pago según la normativa del Banco Estatal; pérdidas acumuladas superiores al 50% del valor del capital social y las reservas, según consta en el último estado financiero auditado; incumplimiento del coeficiente de reserva de capital durante 12 meses consecutivos o un coeficiente inferior al 4% durante 6 meses consecutivos; o una calificación deficiente durante 2 años consecutivos según la normativa del Banco Estatal, serán sometidas a control especial por este último.

Cuando una entidad de crédito se encuentra bajo control especial, puede ser reestructurada por el Gobierno, el Primer Ministro o el Banco Estatal según una de las siguientes opciones: recuperación; fusión, consolidación, transferencia de todas las acciones y aportaciones de capital; disolución; transferencia obligatoria; y quiebra.

En el que el plan de transferencia obligatoria es aquel en el que el propietario, el aportante de capital y el accionista de un banco comercial bajo control especial deben transferir todas las acciones y aportaciones de capital al cesionario. (Cláusula 38, Artículo 4, Ley de Instituciones de Crédito).

El cesionario es una institución de crédito nacional, una institución de crédito extranjera u otro inversor que haya solicitado recibir una cesión obligatoria y a quien un organismo estatal competente haya decidido concederle dicha cesión obligatoria. (Cláusula 39, Artículo 4, Ley de Instituciones de Crédito).

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