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¿Cómo valora la nueva normativa en el mecanismo especial de préstamos del banco?
A través de esta Circular, veo un espíritu más claro de progreso y descentralización en comparación con las antiguas regulaciones, en línea con la implementación específica de la Ley enmendada y complementada de Instituciones de Crédito de 2025. Anteriormente, los préstamos especiales, especialmente los préstamos especiales sin garantía en situaciones en que las instituciones de crédito eran débiles o experimentaban retiros masivos, estaban bajo la autoridad de niveles muy altos; pero en el nuevo marco, la autoridad se transfiere al Gobernador del Banco Estatal de Vietnam y, en algunos casos, al Director del Banco Estatal Regional de Vietnam, lo que permite una respuesta proactiva de acuerdo con los desarrollos prácticos.
La descentralización es un factor clave, ya que otorga responsabilidad directa al "líder del sector", lo que permite un procesamiento mucho más rápido. Pero lo que quiero destacar es que las nuevas regulaciones no solo son "rápidas", sino también seguras, ya que tienen principios y condiciones de funcionamiento claramente definidos: los préstamos especiales están denominados en VND, existe un mecanismo de reembolso prioritario y parámetros fundamentales como el propósito del uso del capital, el plazo y la tasa de interés cuentan con un marco de control.
Un punto a destacar es la focalización de la intervención en caso de retiros masivos: los préstamos especiales sólo pueden utilizarse para pagar depósitos individuales, mientras que los pagos a organizaciones deben considerarse y decidirse caso por caso, basándose en propuestas del Consejo de Supervisión Especial.
Además, se han simplificado los procedimientos descritos en la Decisión para estandarizar la documentación, aclarar las líneas de procesamiento y garantizar una intervención oportuna para salvaguardar el sistema. Simultáneamente, las regulaciones sobre plazos y tipos de interés (como el principio de plazos inferiores a 12 meses y el 0% de interés anual en ciertos casos) contribuyen a una mayor eficacia de esta herramienta especial de préstamo en situaciones de emergencia.
¿Cuál es su opinión sobre la regulación que exige agregar o reemplazar garantías cuando su valor cae por debajo del saldo principal?
El artículo 14, cláusula 3, punto c) de la Circular 35/2025/TT-NHNN exige que, al solicitar un préstamo especial, las entidades de crédito se aseguren de que el valor total o el valor total convertido de las garantías admisibles no sea inferior al importe del préstamo especial solicitado. Esto puede considerarse la base para el funcionamiento seguro del mecanismo de préstamo especial.
La circular también estipula que si el valor total convertido de la garantía es inferior al saldo principal pendiente, el prestatario debe complementarlo o reemplazarlo para que el valor total "no sea inferior a" el saldo principal pendiente.
Si bien las regulaciones son rígidas en teoría, existe flexibilidad en su implementación dentro del marco. Esta flexibilidad no implica reducir los estándares de seguridad, sino organizar la implementación según cada situación, con base en el plan de recuperación o transferencia obligatoria aprobado: desde la supervisión y evaluación de las condiciones de las garantías hasta su complementación o sustitución (incluso para continuar desembolsando fondos). Gracias a esto, el desembolso y la recuperación pueden ajustarse estrictamente al cronograma del plan, brindando un apoyo de liquidez oportuno y manteniendo la seguridad y la disciplina del sistema.
En su opinión, ¿qué importancia tiene permitir que otras entidades crediticias participen en préstamos especiales?
El mecanismo que permite a otras entidades crediticias participar en la concesión de préstamos constituye un avance significativo, ya que ayuda a ampliar y diversificar los recursos que apoyan a las entidades crediticias con dificultades. El Banco Estatal de Vietnam sigue siendo el pilar fundamental, con su función de prestamista de última instancia y coordinador general, pero con la participación de bancos con sólida capacidad financiera y buena gobernanza, la capacidad de intervención será más flexible y oportuna, especialmente durante períodos de tensión de liquidez o retiros masivos generalizados.
Lo que valoro es que el apoyo no se limita solo a dinero, sino también a la capacidad de gobernanza. Una entidad crediticia débil suele necesitar un proceso de reestructuración completo, por lo que el apoyo de bancos más saneados —en términos de gestión de riesgos, operaciones y control interno— puede ayudar a desarrollar e implementar un plan de recuperación más sólido, en lugar de simplemente abordar el síntoma de la escasez de liquidez.
Sin embargo, en todos los casos, el Banco Estatal de Vietnam debe seguir desempeñando un papel fundamental: organizando, coordinando y seleccionando las organizaciones de apoyo adecuadas. Esto también envía una señal contundente al mercado: la gestión de las entidades crediticias con dificultades no debe limitarse a órdenes administrativas, sino que debe implicar la participación de los bancos, basándose en sus evaluaciones y capacidades. Como resultado, el proceso de reforma interna será más positivo, contribuyendo a fortalecer la confianza de los depositantes, accionistas e inversores y, a largo plazo, a mejorar la calidad operativa de las entidades crediticias con dificultades.
¡Muchas gracias señor!
Fuente: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html
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