La transformación verde es una oportunidad, una necesidad: promover los flujos de crédito verde

Junto con la hoja de ruta de transformación verde de la economía, los bancos han identificado la promoción del crédito verde como uno de los principales objetivos de su estrategia a largo plazo.

Según cálculos de expertos, para cubrir las necesidades de capital para proyectos ambientales y alcanzar el objetivo de cero emisiones netas para 2050, Vietnam necesita una financiación a largo plazo de hasta 368 000 millones de dólares. En este contexto, el sector bancario actúa como intermediario financiero, proporcionando capital para la economía verde.

Movilización internacional de capital

El Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam ( BIDV ) está implementando un paquete de crédito de 10.000 billones de VND para financiar proyectos de construcción ecológica. Este paquete de crédito con tasas de interés preferenciales se aplica a empresas que solicitan capital para invertir en nuevos proyectos o para ampliar y renovar proyectos existentes y convertirlos en proyectos ecológicos. Anteriormente, el BIDV también implementó un paquete de crédito verde de 4.200 billones de VND para apoyar a las empresas textiles y de la confección en su transformación ecológica hacia el desarrollo sostenible.

La energía renovable es una industria que contribuye significativamente a la transformación verde de la economía y también tiene una gran demanda de capital de crédito verde. Foto: HOAI DUONG

Según BIDV, al cierre del primer trimestre de 2024, el saldo de crédito verde del banco alcanzó los 73.394 billones de VND, lo que representa el 4% del saldo total de crédito, con 2.069 proyectos y planes de negocio para 1.698 clientes. "BIDV no solo es uno de los mayores proveedores de crédito verde del mercado actual, sino que también ha movilizado con éxito 5 billones de VND en depósitos verdes, un recurso para proyectos de reducción de emisiones y protección ambiental. Con este producto de depósito verde, el banco se compromete a destinarlo íntegramente a financiar proyectos verdes como energías renovables, energías limpias y edificios verdes", declaró un representante de BIDV.

Southeast Asia Commercial Bank ( SeABank ) también acaba de movilizar casi 850 millones de dólares de las principales instituciones financieras mundiales, como la Corporación Financiera Internacional (IFC), la Corporación Financiera Internacional para el Desarrollo de Estados Unidos (DFC), el Banco Asiático de Inversión en Infraestructura (AIIB)... para proyectos medioambientales que requieren grandes capitales a largo plazo.

La Sra. Le Thu Thuy, vicepresidenta del Consejo de Administración de SeABank, afirmó que el banco se esfuerza por conectar los sectores público y privado para crear oportunidades transparentes y atractivas para el mercado, promoviendo así las inversiones en la economía azul de Vietnam. Esto ayudará a las empresas, especialmente a las pymes, a contar con el capital suficiente para desarrollar y expandir actividades relacionadas con proyectos verdes.

El Banco de Prosperidad de Vietnam (VPBank) y el Banco Japonés para la Cooperación Internacional (JBIC) también firmaron un contrato de crédito por hasta 150 millones de dólares estadounidenses para financiar proyectos de energía renovable y transmisión eléctrica en Vietnam. Este préstamo sin garantía se enmarca en el concepto AZEC (Comunidad de Cero Emisiones de Asia), impulsado por el gobierno japonés, con el objetivo de alcanzar la neutralidad de carbono y un crecimiento económico acorde con las circunstancias de cada país.

Según el Banco Estatal de Vietnam, a mediados de 2024, 50 entidades crediticias habían generado un saldo total de crédito verde pendiente de 650.300 billones de VND, un 4,71 % más que a finales del año anterior, lo que representa el 4,5 % de la deuda total pendiente de la economía. El crédito verde se concentra principalmente en energías limpias (casi el 45 %) y agricultura ecológica (casi el 30 %).

El capital verde aún es modesto

De hecho, Vietnam no cuenta con una normativa general sobre la lista de clasificación verde, conforme a la clasificación del sector económico y la práctica internacional. Esta lista ayudará a las entidades crediticias a contar con una base para la evaluación específica de cada proyecto al evaluar préstamos, con el fin de enfocar y priorizar una asignación de capital razonable.

El economista Dr. Tran Du Lich informó que, desde 2015, Vietnam ha comenzado a implementar el crédito verde. En ese momento, el Banco Estatal y el Fondo Monetario Internacional (FMI) publicaron un manual para 15 industrias sobre la aplicación del desarrollo del crédito verde. Sin embargo, hasta la fecha, la proporción de crédito verde en el total de créditos vigentes sigue siendo bastante baja, a pesar de la tasa de crecimiento relativamente alta.

Para mejorar la situación, según los expertos, es necesaria la coordinación entre el Gobierno, la banca y las empresas para concienciar, crear un entorno favorable y diversificar los productos de crédito verde.

Según el Sr. Pham Hong Hai, Director General del Orient Commercial Bank (OCB), una de las principales razones por las que la escala del crédito verde en Vietnam sigue siendo modesta es porque las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, tienen dificultades para acceder al capital verde.

Muchas empresas desconocen el concepto de crédito verde y sus beneficios. La información sobre productos, criterios y procedimientos de crédito verde no suele difundirse ampliamente, por lo que les resulta difícil encontrar información fiable y completa sobre las condiciones y requisitos de los proyectos verdes. El proceso de préstamo verde también es más complejo que el de los préstamos tradicionales, ya que requiere numerosos pasos de evaluación y la documentación necesaria, señaló el Sr. Hai.

Mientras tanto, los proyectos verdes suelen considerarse de alto riesgo, lo que dificulta evaluar la efectividad de los préstamos, tanto social como financieramente. Por lo tanto, los bancos deben otorgar préstamos con condiciones más estrictas, como tasas de interés más altas, acordes con el nivel de riesgo del proyecto. "Para desbloquear el flujo de crédito verde, se propone que el Banco Estatal considere ofrecer incentivos y recompensas adecuadas a los bancos que otorguen activamente préstamos verdes para incentivar la implementación de productos verdes, como la concesión de garantías de préstamos para proyectos de energía renovable", propuso el Sr. Hai.

El Sr. Tran Hoai Phuong, Director de Banca Corporativa del Banco de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh (HDBank), comentó que el banco tiene la fortuna de contar con acceso a capital de numerosas instituciones financieras extranjeras. Estas instituciones buscan que las empresas se desarrollen de forma sostenible, pero para obtener capital, las empresas deben implementar proactivamente transformaciones ecológicas y presentar el modelo ecológico que persiguen.

(*) Véase el periódico Lao Dong del 31 de octubre.

Numerosos compromisos verdes

El Banco Estatal de Vietnam dijo que el Banco Asiático de Desarrollo (BAD) se ha comprometido a otorgar préstamos, ayuda y asistencia técnica para proyectos y programas verdes y sostenibles en Vietnam con un valor de compromiso total de más de 11.600 millones de dólares.

El Banco Mundial también ha proporcionado recursos financieros por hasta 18.700 millones de dólares a Vietnam, incluyendo ayuda no reembolsable, capital crediticio y préstamos preferenciales, a través de 123 proyectos verdes y sostenibles.

Fuente: https://nld.com.vn/chuyen-doi-xanh-la-co-hoi-nhu-cau-thuc-day-dong-von-tin-dung-xanh-196241101205802493.htm