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| Eliminar el margen de crédito ayudará a los bancos a ser más proactivos en la elaboración de planes de crédito y la optimización de sus ganancias. Foto: D.T. |
¿Qué bancos se benefician al eliminar el margen de crédito?
En relación con la directiva del Primer Ministro de eliminar la herramienta administrativa "sala de crédito", el Sr. Do Bao Ngoc, subdirector general de Kien Thiet Securities Company, afirmó que la eliminación de la sala de crédito ayuda a Vietnam a aproximarse a los estándares internacionales, en consonancia con el objetivo de modernizar el mercado financiero. "Más importante aún, la eliminación de la sala de crédito obliga a los bancos comerciales a aumentar su responsabilidad y autonomía. Por consiguiente, en lugar de 'solicitar espacio', los bancos comerciales deben decidir si aumentan el crédito en función de su solvencia financiera y su capacidad de gestión de riesgos", comentó el Sr. Ngoc.
Para los bancos comerciales, la eliminación del margen de crédito les permitirá ser más proactivos en la elaboración de planes de crédito, optimizando así sus ganancias, especialmente durante la temporada alta de demanda de capital a finales de año. También se espera que el mercado bursátil se beneficie indirectamente cuando los flujos de crédito sean flexibles, lo que ayudará a las empresas a expandir sus operaciones.
Sin embargo, para evitar que se repita el error, según los expertos, es necesario un freno eficaz. De lo contrario, al eliminarse el margen de crédito, el crédito fluirá masivamente al sector inmobiliario, los bancos competirán por las tasas de interés y la morosidad aumentará, lo que provocará inestabilidad macroeconómica y afectará el objetivo del Gobierno de un crecimiento rápido pero sostenible.
Según el Dr. Pham The Anh, director de la Facultad de Economía (Universidad Nacional de Economía), el Banco Estatal de Vietnam solo puede eliminar la sala de crédito tras completar y publicar un sistema de criterios para garantizar la seguridad del sistema, basado en los estándares internacionales de gestión de riesgos bancarios y seguridad del capital (Basilea III). En consecuencia, a cualquier banco que cumpla al 100 % con los criterios se le puede eliminar completamente la sala de crédito. A los bancos que no cumplan las condiciones se les aplicarán límites de crédito adecuados.
De hecho, desde principios de este año, el Banco Estatal eliminó la sala de crédito para un grupo de bancos (bancos extranjeros, bancos mixtos, bancos cooperativos e instituciones de crédito no bancarias). Actualmente, el mecanismo de sala de crédito solo se mantiene para el grupo de bancos comerciales nacionales.
El Sr. Le Thanh Tung, miembro de la Junta Directiva de VietinBank, afirmó que la eliminación del margen de crédito es una tendencia inevitable. Actualmente, el Banco Estatal de Vietnam cuenta con regulaciones bastante consistentes sobre gestión de riesgos y está modificando algunas regulaciones para ayudar a los bancos a aproximarse a los estándares internacionales de gestión de riesgos (como Basilea III). Estas son herramientas que el Banco Estatal de Vietnam puede aplicar, obligando a los bancos comerciales a aumentar su capital en consecuencia, si desean aumentar la oferta de capital a la economía.
Es probable que el Banco Estatal no pueda eliminar de inmediato el límite de crédito este año. Sin embargo, cuando esto ocurra, el panorama de la cuota de mercado crediticio de los bancos cambiará. «Eliminar el mecanismo de límite de crédito beneficiará a los bancos con fuertes reservas de capital, ya que tienen la capacidad de expandir mejor los préstamos», evaluaron los analistas de SSI Research.
Mantenga los “frenos” seguros al retirar la “barrera” de crédito
Durante mucho tiempo, la sala de crédito ha sido una herramienta eficaz que permite al Banco Estatal controlar fácilmente la oferta monetaria de la economía. Su principal limitación es que crea un mecanismo de solicitud y concesión, lo que congestiona el flujo de capital, distorsiona el mercado y obstaculiza las oportunidades de negocio de los bancos comerciales. Por lo tanto, si bien apoyan la eliminación de la sala de crédito, los expertos advierten que los riesgos aumentarán cuando el mercado ya no cuente con una barrera de seguridad, lo que obliga al Banco Estatal a contar con herramientas de monitoreo eficaces.
Eliminar el margen de crédito podría generar un exceso de préstamos, especialmente en bancos en dificultades, lo que a su vez generaría un aumento de la morosidad. Además, controlar la demanda total de crédito será más difícil, lo que requerirá que el SBV cuente con un mecanismo de gestión macroeconómica suficientemente flexible y sólido. 
- Sr. Do Bao Ngoc, Director General Adjunto de Kien Thiet Securities Company
El Sr. Phan Linh, director ejecutivo de TechProfit Joint Stock Company, afirmó que si se elimina el margen de crédito sin una herramienta de control alternativa, los bancos competirán por prestar para maximizar las ganancias, y el capital fluirá fácilmente hacia sectores de riesgo como el inmobiliario y el mercado de valores. En ese momento, la presión inflacionaria y los tipos de cambio podrían retornar, y se formarán fácilmente burbujas de activos. "Eliminar el margen de crédito es la tendencia correcta, pero debe ir acompañada de una gestión rigurosa y una supervisión rigurosa. De lo contrario, el riesgo de volver a la era del crédito dinámico es totalmente posible", advirtió el Sr. Linh.
Según SSI Research, el Banco Estatal de Vietnam ha emitido un borrador de circular sobre CAR, actualizando las nuevas regulaciones en los estándares de Basilea III (2017) y está buscando comentarios de los bancos.
Sin embargo, como el estado actual de salud del sistema bancario es muy diferenciado, cómo poner un "freno" para garantizar que el mercado no se congestione y al mismo tiempo ser capaz de incentivar a los bancos saludables es un problema difícil.
Sin mencionar que, incluso al aplicar los estándares de Basilea II y Basilea III, controlar el crecimiento del crédito sin una herramienta de "margen de maniobra" será muy difícil, especialmente cuando el sistema aún tiene muchos bancos débiles.
En declaraciones a la prensa a principios de esta semana, el Sr. Pham Chi Quang, Director del Departamento de Política Monetaria (SBV), afirmó que el mecanismo de la sala de crédito se aplica desde 2012, cuando el crecimiento del crédito en todo el sector fue vertiginoso (en un año aumentó un 54%), algunas entidades crediticias estuvieron al borde de la quiebra, las tasas de interés en el mercado aumentaron y los bancos cayeron en una espiral de competencia desleal. Hasta la fecha, las consecuencias del anterior crecimiento acelerado persisten. Por lo tanto, la eliminación de la sala de crédito debe adecuarse a las condiciones específicas de Vietnam. "En el futuro, el SBV estudiará y evaluará cuidadosamente el impacto de la política para tener la base para eliminar por completo la sala de crédito", declaró el Sr. Quang.
Mientras tanto, según los expertos internacionales, para implementar la actual política monetaria de múltiples objetivos y eliminar el espacio crediticio sin causar consecuencias como la competencia en las tasas de interés de los depósitos y el crecimiento acelerado del crédito, el Banco Estatal debe ser altamente proactivo, especialmente en la gestión de las tasas de interés.
Fuente: https://baodautu.vn/cuoc-dua-thi-phan-nong-hon-khi-bo-room-tin-dung-d327968.html
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