Utilice el interés compuesto para evitar un estilo de vida extravagante.

Si no compras un iPhone 14 Pro Max, los 30 millones invertidos para generar ganancias a través del interés compuesto te ayudarán a ganar más de 520 millones de VND después de 30 años.

El aumento del nivel de vida se refiere al fenómeno por el cual los gastos y el nivel de vida de una persona aumentan en proporción a sus ingresos. A medida que las personas ganan más dinero, a menudo se ven tentadas a vivir por encima de sus posibilidades, lo que genera un ciclo de gastos crecientes y el riesgo de inseguridad financiera.

La tentación de vivir por encima de las posibilidades y los ingresos es fuerte. La exposición constante a contenido sobre "la buena vida" y el auge del consumismo en las redes sociales han normalizado estilos de vida ostentosos.

Esta tendencia puede ser perjudicial para el bienestar financiero de una persona, ya que dificulta su capacidad de ahorrar e invertir para su futuro. A medida que los gastos aumentan junto con los ingresos, las personas pueden tener dificultades para alcanzar metas financieras a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o crear un fondo de emergencia. El aumento del costo de vida puede retrasar significativamente o incluso impedir la libertad e independencia financiera.

No solo los consumidores en general, sino también los expertos y los asesores financieros personales caen en esta trampa. Taylor Sohns, asesor financiero certificado en Estados Unidos, una vez, imprudentemente, compró un Maserati Gran Turismo como coche de fin de semana. Siempre le encantó conducirlo y sentía una gran satisfacción al tenerlo, pero Taylor no podía ignorar que era asesor financiero certificado y que la compra había sido un error.

Revisó su plan financiero e introdujo el coste del coche en una hoja de cálculo. Taylor descubrió que el dinero gastado en el Maserati podría añadir más de 700.000 dólares a su fondo de jubilación, lo que le permitiría jubilarse 4,3 años antes. Los resultados le hicieron reflexionar y le obligaron a replantearse sus hábitos de gasto.

Para evitar que un estilo de vida lujoso frustre los objetivos financieros, Taylor Sohns y muchos planificadores financieros personales han ideado un proceso simple pero poderoso que consiste en utilizar la fórmula del interés compuesto para evaluar el impacto a largo plazo de las compras.

Antes de gastar dinero en un producto o servicio, todos deberían aplicar la siguiente fórmula:

FV = PV x (1 + i)^n

En esta fórmula, FV es el valor futuro, es decir, la cantidad de dinero que recibirá si invierte en lugar de gastar este tiempo. PV es el valor presente, que aquí se entiende como la cantidad de dinero que planea comprar. i es la tasa de interés fija, generalmente entre el 7 % y el 10 % anual. n es el número de años de inversión planificada, que normalmente se calcula hasta la jubilación.

Por ejemplo, ves que muchos compañeros de la empresa usan el iPhone 14 Pro Max. Tras recibir un aumento este mes, planeas gastar 30 millones de VND para comprarlo. Si inviertes esa cantidad para obtener una rentabilidad del 10% anual, después de 30 años tendrás más de 520 millones de VND. Este método permite evaluar mejor si un bien o servicio justifica sacrificar el potencial de crecimiento financiero a largo plazo.

Además, podemos evitar el aumento del gasto en nuestro estilo de vida aprendiendo a reducir la velocidad. Desarrollar una mentalidad financiera prudente implica practicar la moderación y la atención plena al gastar. Cambiar la perspectiva de que ahorrar siempre es atractivo y poderoso ayuda a contrarrestar el materialismo y el consumismo. Fomenta la toma de decisiones conscientes sobre los gastos, considerando el impacto de las compras tanto en la satisfacción inmediata como en los objetivos financieros a largo plazo.

Tieu Gu (según Entrepreneur )

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