Utilice el interés compuesto para evitar una vida extravagante

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Si no compras un iPhone 14 Pro Max, los 30 millones invertidos para generar ganancias a través del interés compuesto te ayudarán a ganar más de 520 millones de VND después de 30 años.

El aumento gradual del estilo de vida se refiere al fenómeno en el que el gasto y el nivel de vida de una persona aumentan proporcionalmente a sus ingresos. A medida que las personas ganan más dinero, suelen caer en la tentación de vivir por encima de sus posibilidades, lo que genera un ciclo de aumento de gastos y el riesgo de inseguridad financiera.

La tentación de vivir por encima de las posibilidades e ingresos propios es fuerte. La exposición constante a contenido sobre la "buena vida" y el auge del consumismo en las redes sociales han normalizado los estilos de vida inflados.

Esta tendencia puede ser perjudicial para el bienestar financiero de una persona, ya que dificulta su capacidad de ahorrar e invertir para su futuro. A medida que los gastos aumentan junto con los ingresos, las personas pueden tener dificultades para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o crear un fondo de emergencia. La inflación del estilo de vida puede retrasar significativamente o incluso impedir la libertad e independencia financiera.

No solo los consumidores en general, sino también los expertos y los planificadores financieros personales caen en esta trampa. Taylor Sohns, planificador financiero certificado en EE. UU., una vez, por pura insensatez, compró un Maserati Gran Turismo como coche de fin de semana. Siempre le encantó conducirlo y se sentía realizado al tenerlo, pero Taylor no podía ignorar que era planificador financiero certificado y que la decisión de compra fue un error.

Revisó su plan financiero e ingresó el costo del auto en una hoja de cálculo. Taylor descubrió que el dinero gastado en el Maserati podría agregar más de $700,000 a su fondo de jubilación, permitiéndole jubilarse 4.3 años antes. Los resultados fueron una llamada de atención, lo que obligó a Taylor a reevaluar sus hábitos de gasto.

Para evitar que un estilo de vida lujoso descarrile sus objetivos financieros, Taylor Sohns y muchos planificadores financieros personales han ideado un proceso simple pero poderoso que implica el uso de la fórmula de interés compuesto para evaluar el impacto a largo plazo de las compras.

Antes de gastar dinero en un producto o servicio, todos deberían aplicar la fórmula:

FV = PV x (1 + i)^n

Donde, FV es el valor futuro, que es la cantidad de dinero que recibirá si decide invertir en lugar de gastar este tiempo. PV es el valor presente, que se entiende aquí como la cantidad de dinero que planea comprar. i es la tasa de interés fija, generalmente del 7-10% anual. n es el número de años que planea invertir, generalmente hasta la jubilación.

Por ejemplo, ves a muchos compañeros de la empresa usando un iPhone 14 Pro Max. Tras recibir un aumento este mes, planeas gastar 30 millones de VND en comprarlo. Si inviertes esa cantidad para obtener una ganancia del 10 % anual, después de 30 años, tendrás más de 520 millones de VND. Con este proceso, las personas pueden evaluar mejor si vale la pena sacrificar el potencial de crecimiento financiero a largo plazo por un bien o servicio.

Además, podemos evitar la inflación del estilo de vida aprendiendo a reducir el ritmo. Desarrollar una mentalidad financiera prudente implica practicar la moderación y la atención plena al gastar. Replantear la mentalidad de que ahorrar siempre es atractivo y poderoso ayuda a contrarrestar el materialismo y el consumismo. Fomenta la toma de decisiones conscientes sobre los gastos, considerando el impacto de las compras tanto en la satisfacción inmediata como en los objetivos financieros a largo plazo.

Tieu Gu (según Entrepreneur )

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