Un viaje nuevo y abierto

“Zalopay es pionero en cambiar la forma en que millones de vietnamitas realizan transacciones, ahorran y desarrollan sus finanzas personales en la dinámica economía digital actual”, afirmó la Sra. Le Lan Chi, directora general de Zalopay.

El mercado de tecnología financiera de Vietnam es actualmente uno de los de más rápido crecimiento en la región de la ASEAN, impulsado por las altas tasas de adopción de pagos digitales, la rápida penetración de los teléfonos inteligentes y un fuerte apoyo gubernamental. La tendencia hacia las transacciones sin efectivo se ha acelerado significativamente durante la pandemia.

Según Fiingroup, para finales de 2023, Vietnam tendrá más de 36 millones de billeteras electrónicas activas, y se prevé que este número alcance los 50 millones de usuarios en 2024. Según estimaciones internas, el tamaño del mercado de pagos sin efectivo entre consumidores y empresas a través de canales en línea y fuera de línea en 2024 podría alcanzar alrededor de 165 mil millones de dólares, incluidos los comercios minoristas, alimentos, comercio electrónico, transporte, entrega de alimentos y viajes en línea.

Entre los métodos de pago digitales, VietQR, un producto desarrollado por NAPAS (Vietnam National Payment Corporation), registró un crecimiento impresionante gracias a los hábitos de los consumidores que priorizan los dispositivos móviles y la conveniencia en la experiencia de pago.

Los préstamos al consumo también están surgiendo como una nueva tendencia, ya que los usuarios buscan formas de financiación más flexibles. Se estima que los préstamos de consumo pendientes de pago en 2024 alcanzarán los 186 mil millones de dólares y pueden crecer a una CAGR del 11% durante los próximos 5 años.

Según datos del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, el 22% de la población vietnamita todavía no tiene una cuenta bancaria, lo que crea una enorme oportunidad para que las empresas de tecnología financiera promuevan la inclusión financiera. Aprovechando esta tendencia, Zalopay ha cooperado con CIMB Vietnam y SHB Finance para lanzar servicios de pago en cuotas flexibles y préstamos en efectivo directamente en la aplicación, con un límite de crédito de hasta 30 millones de VND. A pesar del fuerte crecimiento, el mercado fintech de Vietnam aún enfrenta muchos desafíos, especialmente en términos de regulaciones legales y alta presión competitiva. Los complicados procedimientos de licencia y los grandes requisitos de capital dificultan el ingreso al mercado para nuevas empresas. Mientras tanto, los inversores extranjeros también enfrentan barreras derivadas de los compromisos asumidos en los acuerdos comerciales internacionales. La competencia en la industria es cada vez más feroz, especialmente en los campos de los pagos digitales, los préstamos al consumidor y la cadena de bloques. Los consumidores están diversificando sus métodos de pago, utilizando múltiples billeteras electrónicas y bancos digitales al mismo tiempo, lo que hace que la retención de usuarios sea un gran problema para los proveedores de servicios. La ciberseguridad sigue siendo un problema urgente, ya que persisten los riesgos de fraude y de seguridad de los datos personales, a pesar de los esfuerzos regulatorios de los gobiernos. Los desafíos mencionados muestran que las empresas fintech necesitan asegurar un equilibrio entre la innovación tecnológica y el cumplimiento legal, al tiempo que construyen una confianza sostenible con los usuarios para el desarrollo a largo plazo en un entorno cada vez más competitivo.

2024: Un viaje nuevo y abierto

En ese contexto, Zalopay ha afirmado rápidamente su posición como la plataforma de pago en línea líder en Vietnam. Después de 6 años de su lanzamiento, Zalopay actualmente atiende a 16 millones de usuarios con una cartera de más de 100 productos y servicios diversos. Al cierre de 2024, Zalopay se había conectado con más de 52.000 socios y 81.000 puntos de pago a nivel nacional, logrando un crecimiento del 39% en volumen de transacciones y del 149% en ingresos por servicios financieros en comparación con el año anterior. En 2023, ZION (empresa matriz de Zalopay) se convirtió en la única empresa vietnamita en ser incluida en la lista de las 200 principales empresas globales de tecnología financiera del prestigioso canal de televisión estadounidense CNBC, lo que demuestra su posición pionera y su potencial de crecimiento en el prometedor mercado de pagos digitales en Vietnam.

En 2024, Zalopay ha superado la "zona segura". Probando constantemente nuevos límites y nuevas capacidades. Zalopay ya no se limita a la definición de una billetera electrónica tradicional; se ha transformado en una plataforma abierta que mejora continuamente su ecosistema para ofrecer productos financieros personales diversos y prácticos a los usuarios vietnamitas.

“Los bancos son socios, no competidores”

A partir de julio de 2024, Zalopay aspira a convertirse en una plataforma de pagos abierta e integral, identificando a los bancos, instituciones financieras y unidades de pago del mercado como socios estratégicos en lugar de competidores. Con una gran base de usuarios y un crecimiento interanual positivo en el volumen de transacciones, esta combinación no solo mejora la experiencia del usuario sino que también amplía la infraestructura de pago digital. Zalopay Multi-Function QR es un claro ejemplo de ello, ya que permite a los usuarios utilizar de forma flexible diferentes aplicaciones bancarias o monederos electrónicos para realizar pagos, sin estar atados a una única plataforma. Zalopay ha establecido una estrecha cooperación con 13 bancos, alcanzando una cobertura del mercado del 57%, lo que ayuda a aumentar la experiencia de pago fluida para los usuarios.

La investigación de Decision Lab (2024) muestra que los usuarios vietnamitas prefieren las aplicaciones bancarias, pero también están dispuestos a experimentar con nuevos métodos de pago. Zalopay ha aprovechado bien este punto optimizando la plataforma y ofreciendo opciones de financiación flexibles como el saldo de Zalopay Wallet, transferencias mediante aplicación bancaria, Apple Pay, Google Pay o tarjetas internacionales. Esta flexibilidad no sólo satisface diversas necesidades sino que también aprovecha las fortalezas y la reputación de los bancos para promover los pagos sin efectivo.

La cooperación con los bancos también ayuda a Zalopay a explotar recursos tecnológicos y financieros, al tiempo que amplía su base de clientes jóvenes y conocedores de la tecnología (la fortaleza de Zalopay) para apoyar el objetivo de transformación digital nacional para 2025 y la visión de desarrollo sostenible para 2045 (Decisión 749/QD-TTg, 2020). En este ecosistema, el efectivo se identifica como un “oponente común” de Zalopay, los bancos y los intermediarios de pago.

Zalopay se compromete a seguir fortaleciendo sus alianzas con los bancos, creando valor agregado para los usuarios, las empresas y todo el ecosistema digital en Vietnam. Al cooperar en lugar de competir, Zalopay no solo afirma su posición como plataforma de pago pionera, sino que también contribuye al objetivo del Gobierno de inclusión financiera, reduciendo gradualmente la influencia del efectivo y promoviendo el desarrollo del mercado de pagos electrónicos.

Zalopay QR Multifunción: Un Salto Estratégico

En julio de 2023, Zalopay se convirtió en uno de los pioneros en lanzar la solución de pago con código QR multipropósito Zalopay basada en el estándar VietQR. Este innovador producto acepta pagos de todas las aplicaciones bancarias y billeteras electrónicas, lo que marca un cambio en el pensamiento empresarial de Zalopay y su orientación hacia el desarrollo sostenible en 2024. El Zalopay QR multifuncional no solo brinda una experiencia fluida y sin interrupciones a los clientes, minimizando errores y acortando los tiempos de transacción, sino que también ayuda a los socios comerciales a consolidar la gestión de códigos QR y optimizar costos.

La versión mejorada multifunción de Zalopay QR proporciona herramientas de atención al cliente en profundidad para minoristas, incluido un programa de membresía escalonado, un sistema automático de acumulación de puntos y distribución de ofertas personalizadas. Al mismo tiempo, las empresas pueden gestionar y analizar datos para diseñar programas de posventa, retener clientes y aumentar las ventas a través de canales de mensajería automatizados. Los clientes, al escanear el código QR Multifuncional Zalopay a través de cualquier aplicación bancaria o Zalopay, automáticamente acumulan puntos de membresía y disfrutan de incentivos de la marca, ahorrando tiempo y eliminando operaciones complicadas como declarar información personal, código de membresía o número de teléfono. The Pizza Company es el primer socio en implementar esta solución con el programa “The Pizza Company Membership”.

En 2024, Zalopay continúa expandiendo el código QR multifunción al comercio electrónico y a las plataformas internacionales mediante la cooperación con Nimo TV (abril de 2024) y Lazada Vietnam (junio); se asoció con Visa para respaldar los pagos de las pequeñas y medianas empresas (PYME) y se convirtió en el primer método de pago vietnamita integrado en la plataforma global de entretenimiento en línea iQIYI (diciembre).

A finales de 2024, en el evento Zalopay Year End Fest 2024, un evento que combina el pago digital y un festival de compras y entretenimiento que se celebró por primera vez en Nguyen Hue Walking Street, City. Ciudad Ho Chi Minh, Zalopay ha presentado versiones mejoradas de Zalopay Multi-Function QR, incluido el Zalopay Multi-Function QR internacional, en cooperación con UnionPay. Esta solución proporciona una experiencia de pago segura y conveniente para los turistas internacionales en Vietnam, permitiéndoles utilizar directamente la aplicación UnionPay o más de 15 aplicaciones de pago y banca de países como: Corea, China, Singapur, Tailandia...

Además, Zalopay Multi-Function QR también se está implementando en el sector de entrega, convirtiéndose en el principal método de pago para pedidos con recogida contra entrega (POD) en Ahamove y BEST Express.

Construyendo un ecosistema de finanzas personales

El mercado de financiación al consumo de Vietnam, donde el crédito pendiente representa aproximadamente el 27,17% del PIB, en comparación con el promedio del 60-70% en países asiáticos como China, Japón, Singapur, Malasia y Tailandia, aún tiene un gran margen de crecimiento. Zalopay ha aprovechado esta oportunidad, cooperando con bancos e instituciones financieras de renombre para lanzar 3 productos de microfinanzas más en 2024, simplificando el acceso al crédito, el ahorro y la inversión para las personas, especialmente los clientes que no han accedido a los servicios bancarios.

Comprendiendo las dificultades de los usuarios con los productos financieros digitales como créditos, préstamos al consumo o valores, como documentos de valoración y regulaciones complejas, Zalopay ha cooperado con socios bancarios e instituciones financieras de renombre para desarrollar 6 productos de microfinanzas. Estos productos se centran en apoyar la gestión y la inversión de cantidades muy pequeñas de dinero, adecuadas a las características financieras de la mayoría de los usuarios de Zalopay, al tiempo que promueven las finanzas digitales inclusivas.

• Ahorros: En cooperación con CIMB, Ahorros ofrece una tasa de interés máxima de 6,1%/año, permitiendo el retiro parcial del capital sin afectar las tasas de interés.
• Préstamo a plazos y rápido: Lanzado en el tercer trimestre de 2024, el préstamo a plazos (en cooperación con CIMB) admite compras a partir de 500 000 VND con un plazo de 12 meses; Vay Tien Nhanh ofrece un límite de 30 millones de VND, pago en cuotas de 24 meses con tasas de interés competitivas, sin requisito de comprar un seguro de préstamo adicional.
• Productos actuales: Profitable Balance (en cooperación con Infina, 2022) – a partir de 10 000 VND, acumulación diaria de ganancias, Cuenta pospago (límite de 8 millones de VND con CIMB y Lotte Finance) y pionero en el lanzamiento de Valores (en cooperación con DNSE, 2023), permitiendo la inversión de solo 1 acción, registrando casi 1 millón de nuevas cuentas en un año – tasa de crecimiento líder en el mercado (según DNSE, 2024).

Estos productos están dirigidos a la Generación Y y la Generación Z, un gran grupo de clientes de Zalopay, y promueven la inclusión financiera. Zalopay continúa afirmando su orientación estratégica a largo plazo, centrándose en convertirse en un centro financiero digital personal "todo en uno" para los usuarios en Vietnam.

Acompañando a la comunidad

Como parte importante del ecosistema de VNG, Zalopay comparte la misma visión y misión de crear tecnología asociada con la responsabilidad social a través de muchos proyectos comunitarios significativos.

• Educación: Ampliar el proyecto “Cantina sin efectivo” a 8 nuevas ubicaciones en universidades nacionales e internacionales, fomentando hábitos de pago sin efectivo en las escuelas.
• Apoyo en caso de desastre: Únase al periódico Lao Dong para apoyar a la gente del Norte a superar las consecuencias del súper tifón Yagi (septiembre de 2024). La convocatoria de donaciones recaudó casi 3 mil millones de VND de más de 37.000 contribuciones de 32.000 benefactores en solo un mes.
• Seguridad social: Acompañamiento a la Federación de Trabajadores de la Ciudad de Ho Chi Minh para organizar el programa "Festival de los Trabajadores - Mercado de Caridad", proporcionando soluciones tecnológicas para Vales de Regalo de 0 VND, ayudando a la Federación de Trabajadores de la Ciudad de Ho Chi Minh a entregar 9.500 vales de regalo a 9.500 trabajadores para el Tet; En colaboración con el Fondo Crescent Moon y el periódico Nguoi Lao Dong, la Federación de Trabajadores de Ciudad Ho Chi Minh movilizó más de 621 millones de VND en donaciones de más de 62.000 benefactores para el programa "Spring Bus" - "Ayudándonos mutuamente a volver a casa - Para que este Tet todos puedan tener un Tet Nguyen Nha".

Compromiso interno basado en la transparencia

Zalopay construye y mejora continuamente iniciativas culturales a través del desarrollo de equipo, colaboración y actividades de compromiso, creando un ambiente de trabajo abierto e inspirador. Para generar confianza interna, además de la creencia en la misión de una “sociedad sin efectivo”, Zalopay entiende que solo la transparencia puede crear el pegamento que une.

• Los programas Embracing Excellence y Management Companion ayudan a mejorar las habilidades y la mentalidad de los Zalopay Starters, promoviendo el desarrollo personal y profesional.
• Sesiones de intercambio como Zalopay Talks, Business Connecting Session y Zalopay 360° Feedback crean un espacio para el intercambio y la retroalimentación honestos, construyendo una cultura de trabajo abierta.
• Las actividades de participación como Zalopay Aspire Awards, Town Hall Meeting y Hackathon 2024 fomentan la innovación, la comunicación abierta, reconocen las contribuciones de los empleados y fomentan la creatividad.

Zalopay seguirá esforzándose por crear y perfeccionar iniciativas culturales.

Desarrollo: Programas de capacitación para mejorar las habilidades y el pensamiento de los empleados.

Colaboración: Fomentar una cultura de compartir y retroalimentación, creando un espacio para una comunicación abierta y honesta en el trabajo.

Inspirar: Aumentar el compromiso de los empleados a través de programas de compromiso interno y reconocimiento de los resultados laborales.

En 2025, Zalopay pretende aumentar el crecimiento de usuarios e ingresos mediante la diversificación del ecosistema de productos y la optimización de costos. Los productos de código QR multifunción continúan siendo el foco, ampliando la cooperación estratégica, brindando experiencias convenientes y seguras a los usuarios y la capacidad de administrar pagos sincrónicos y efectivos para unidades minoristas.

Al mismo tiempo, Zalopay promueve el programa Zalopay Priority para atraer y retener usuarios. Después de solo 6 meses, Zalopay Priority ha registrado un aumento del 50% en el valor total de las transacciones y en la frecuencia de pago de los miembros. Los miembros de alto nivel (Oro y Diamante) aumentaron en un 40% en número.

Zalopay priorizará la aplicación de tecnología y optimizará los procesos internos para reducir los costos operativos, mientras continúa expandiendo servicios financieros como préstamos, seguros e inversiones, atendiendo las diversas necesidades de los usuarios y socios comerciales. Estas iniciativas no solo ayudan a aumentar los ingresos, sino que también ayudan a posicionar a Zalopay como una plataforma financiera digital integral, pionera en el mercado de pagos sin efectivo en Vietnam.

logros destacados

«Intermediario de Pagos de Oro» en la Conferencia de Clientes NAPAS 2024

Empresa Fintech destacada 2024 en los premios Vietnam Outstanding Banking Awards.

«Intermediario de Pagos de Oro» en la Conferencia de Clientes NAPAS 2024

Empresa Fintech destacada 2024 en los premios Vietnam Outstanding Banking Awards.

Los 10 mejores productos vietnamitas para los derechos del consumidor en 2024 (Código QR multifunción de Zalopay)

Esta es una serie de extractos del Informe Anual de VNG 2024. Vea la versión completa aquí.

Fuente: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html