Un viaje nuevo y abierto

“Zalopay es pionero en la forma en que millones de vietnamitas realizan transacciones, ahorran y hacen crecer sus finanzas personales en la dinámica economía digital actual”, compartió la Sra. Le Lan Chi, directora general de Zalopay.

El mercado vietnamita de tecnología financiera es actualmente uno de los de mayor crecimiento en la región de la ASEAN, impulsado por la alta tasa de adopción de pagos digitales, la rápida proliferación de teléfonos inteligentes y el sólido apoyo gubernamental . La transición hacia las transacciones sin efectivo se aceleró significativamente durante la pandemia.

Según Fiingroup, para fines de 2023, Vietnam tenía más de 36 millones de billeteras electrónicas activas, y se proyecta que este número alcance los 50 millones de usuarios en 2024. Según estimaciones internas, el tamaño del mercado de pagos sin efectivo entre consumidores y empresas, tanto en línea como fuera de línea, podría alcanzar aproximadamente US$165 mil millones en 2024, abarcando los sectores minorista, de alimentos y bebidas , comercio electrónico, transporte, entrega de alimentos y viajes en línea.

Entre los métodos de pago digitales, VietQR, un producto desarrollado por NAPAS (Vietnam National Payment Corporation), ha registrado un crecimiento impresionante gracias a los hábitos de los consumidores que priorizan los dispositivos móviles y la conveniencia de la experiencia de pago.

Los servicios de préstamos al consumo también están surgiendo como una nueva tendencia, ya que los usuarios buscan formas de financiación más flexibles. Se estima que los préstamos al consumo pendientes alcanzarán los 186 000 millones de dólares en 2024 y podrían crecer a una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 11 % durante los próximos cinco años.

Según datos del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, el 22% de la población vietnamita aún carece de cuenta bancaria, lo que genera importantes oportunidades para que las empresas fintech promuevan la inclusión financiera. Aprovechando esta tendencia, Zalopay, en colaboración con CIMB Vietnam y SHB Finance, ha lanzado un servicio flexible de pago a plazos y préstamos en efectivo dentro de su aplicación, con límites de crédito de hasta 30 millones de VND. A pesar del sólido crecimiento, el mercado fintech vietnamita aún enfrenta numerosos desafíos, especialmente en materia de normativas legales y una intensa competencia. Los complejos procedimientos de licencia y los elevados requisitos de capital dificultan la entrada al mercado de nuevas empresas. Mientras tanto, los inversores extranjeros también se enfrentan a barreras derivadas de los compromisos adquiridos en acuerdos comerciales internacionales. La competencia en el sector es cada vez más feroz, especialmente en los pagos digitales, los préstamos al consumo y la tecnología blockchain. Los consumidores diversifican cada vez más sus métodos de pago, utilizando múltiples monederos electrónicos y bancos digitales simultáneamente, lo que convierte la retención de usuarios en un gran reto para los proveedores de servicios. La ciberseguridad sigue siendo un problema acuciante, ya que persisten los riesgos de fraude y vulneración de datos personales a pesar de las medidas regulatorias del gobierno. Estos desafíos resaltan la necesidad de que las empresas de tecnología financiera logren un equilibrio entre la innovación tecnológica y el cumplimiento legal, al tiempo que generan una confianza duradera con los usuarios para un crecimiento a largo plazo en un entorno cada vez más competitivo.

2024: Un viaje nuevo y abierto

En este contexto, Zalopay se ha consolidado rápidamente como la plataforma de pagos en línea líder en Vietnam. Tras 6 años desde su lanzamiento, Zalopay atiende actualmente a 16 millones de usuarios con un catálogo diverso de más de 100 productos y servicios. A finales de 2024, Zalopay contaba con más de 52.000 socios y 81.000 puntos de pago en todo el país, logrando un crecimiento del 39% en el volumen de transacciones y del 149% en los ingresos por servicios financieros en comparación con el año anterior. En 2023, ZION (la empresa matriz de Zalopay) se convirtió en la única empresa vietnamita en ser incluida en la lista de las 200 Principales Empresas Fintech Globales de la prestigiosa cadena de televisión estadounidense CNBC, lo que demuestra su posición pionera y su potencial de crecimiento en el prometedor mercado de pagos digitales en Vietnam.

En 2024, Zalopay salió de su zona de confort y experimentó constantemente con nuevos límites y capacidades. Dejando de limitarse a la definición de una billetera electrónica tradicional, Zalopay se transformó en una plataforma abierta que mejora continuamente su ecosistema para ofrecer productos financieros personales diversos y prácticos a los usuarios vietnamitas.

"Los bancos son socios, no competidores".

Desde julio de 2024, Zalopay se ha propuesto convertirse en una plataforma de pagos abierta e integral, identificando a bancos, instituciones financieras y proveedores de servicios de pago como socios estratégicos en lugar de competidores. Con una amplia base de usuarios y un volumen de transacciones en rápido crecimiento cada año, esta colaboración no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también amplía la infraestructura de pagos digitales. El código QR multipropósito de Zalopay es un excelente ejemplo, ya que permite a los usuarios utilizar con flexibilidad diversas aplicaciones bancarias o de monedero electrónico para realizar pagos, sin estar atados a una única plataforma. Zalopay ha establecido estrechas colaboraciones con 13 bancos, alcanzando una cobertura del 57% del mercado, lo que contribuye a una experiencia de pago más fluida para los usuarios.

Un estudio de Decision Lab (2024) indica que los usuarios vietnamitas prefieren las aplicaciones bancarias, pero también están dispuestos a experimentar con nuevos métodos de pago. Zalopay ha aprovechado esta ventaja optimizando su plataforma y ofreciendo opciones de financiación flexibles, como el saldo de su billetera, transferencias desde la aplicación bancaria, Apple Pay, Google Pay o tarjetas internacionales. Esta flexibilidad no solo satisface diversas necesidades, sino que también aprovecha las fortalezas y la reputación de los bancos para promover los pagos sin efectivo.

La colaboración con los bancos también ayuda a Zalopay a aprovechar sus recursos tecnológicos y financieros, a la vez que amplía su base de clientes jóvenes con conocimientos tecnológicos —la fortaleza de Zalopay—, apoyando así los objetivos nacionales de transformación digital para 2025 y la visión de desarrollo sostenible para 2045 (Decisión 749/QD-TTg, 2020). Dentro de este ecosistema, el efectivo se identifica como un competidor común para Zalopay, los bancos y los intermediarios de pago.

Zalopay se compromete a fortalecer aún más sus alianzas con los bancos, generando valor añadido para los usuarios, las empresas y todo el ecosistema digital de Vietnam. Al colaborar en lugar de competir, Zalopay no solo consolida su posición como plataforma de pago pionera, sino que también contribuye al objetivo gubernamental de inclusión financiera, reduciendo gradualmente la influencia del efectivo y promoviendo el desarrollo del mercado de pagos electrónicos.

Código QR multifunción de ZaloPay: un avance estratégico

En julio de 2023, Zalopay se convirtió en una de las empresas pioneras en lanzar su versátil solución de pago con código QR, basada en el estándar VietQR. Este innovador producto acepta pagos desde todas las aplicaciones bancarias y de billetera electrónica, lo que marca un cambio en la visión empresarial y la orientación al desarrollo sostenible de Zalopay para 2024. El versátil código QR de Zalopay no solo ofrece una experiencia de cliente fluida y eficiente, minimizando errores y acortando los tiempos de transacción, sino que también ayuda a los socios comerciales a consolidar la gestión de códigos QR y optimizar costos.

La versión mejorada del Código QR Multiusos de Zalopay ofrece herramientas integrales de atención al cliente para comercios, incluyendo programas de membresía por niveles, sistemas automatizados de acumulación de puntos y distribución de ofertas personalizadas. Simultáneamente, las empresas pueden gestionar y analizar datos para diseñar programas posventa, fidelizar clientes y aumentar las ventas mediante mensajería automatizada. Al escanear el Código QR Multiusos de Zalopay a través de cualquier aplicación bancaria o de Zalopay, los clientes acumulan automáticamente puntos de membresía y reciben beneficios de la marca, ahorrando tiempo y eliminando trámites complejos como proporcionar información personal, códigos de membresía o números de teléfono. The Pizza Company es el primer socio en implementar esta solución con su programa "Membresía de The Pizza Company".

En 2024, Zalopay continuó expandiendo su código QR multipropósito en el comercio electrónico y las plataformas internacionales al asociarse con Nimo TV (abril de 2024) y Lazada Vietnam (junio); colaborando con Visa para respaldar los pagos para pequeñas y medianas empresas (PYME) y convirtiéndose en el primer método de pago vietnamita integrado en la plataforma global de entretenimiento en línea iQIYI (diciembre).

A finales de 2024, en el Festival de Fin de Año Zalopay 2024 —el primer evento que combina pagos digitales con un festival de música de compras y entretenimiento, celebrado en la calle peatonal Nguyen Hue de Ciudad Ho Chi Minh—, Zalopay presentó versiones mejoradas de su aplicación Zalopay QR Multi-Purpose, incluida la versión internacional, en colaboración con UnionPay. Esta solución ofrece una experiencia de pago segura y cómoda para los turistas internacionales en Vietnam, permitiéndoles usar directamente la aplicación de UnionPay o más de 15 aplicaciones de pago y banca de países como Corea del Sur, China, Singapur, Tailandia y otros.

Además, Zalopay QR Multi-Purpose también se ha implementado en el sector de entrega, convirtiéndose en el método de pago principal para pedidos contra reembolso (POD) en Ahamove y BEST Express.

Construyendo un ecosistema de finanzas personales.

El mercado vietnamita de financiación al consumo, con un crédito vigente que representa aproximadamente el 27,17 % del PIB, en comparación con el 60-70 % en otros países asiáticos como China, Japón, Singapur, Malasia y Tailandia, aún cuenta con un enorme potencial de crecimiento. Zalopay ha aprovechado esta oportunidad, colaborando con bancos e instituciones financieras de prestigio para lanzar tres productos de microfinanzas más en 2024, simplificando así el acceso al crédito, el ahorro y la inversión para el público, especialmente para quienes aún no han accedido a servicios bancarios.

Entendiendo las dificultades que enfrentan los usuarios con productos financieros digitales como crédito, préstamos al consumo o valores, incluyendo la complejidad de los procesos de solicitud y las regulaciones, Zalopay se ha asociado con bancos e instituciones financieras de prestigio para desarrollar seis productos de microfinanzas. Estos productos se centran en apoyar la gestión e inversión de montos muy pequeños, adecuados para las características financieras de la mayoría de los usuarios de Zalopay, a la vez que promueven las finanzas digitales inclusivas.

• Cuenta de Ahorros: En alianza con CIMB, la Cuenta de Ahorros ofrece una tasa de interés máxima de 6.1% anual, permitiendo retiros parciales de capital sin afectar la tasa de interés.
• Pagos a plazos y préstamos rápidos: lanzado en el tercer trimestre de 2024, los Pagos a plazos (en asociación con CIMB) admiten compras a partir de 500.000 VND con un plazo de 12 meses; los Préstamos Rápidos ofrecen un límite de crédito de 30 millones de VND, pagaderos en 24 cuotas con tasas de interés competitivas y no requieren seguro de préstamo adicional.
• Los productos actuales incluyen: Profitable Balance (en asociación con Infina, 2022), a partir de 10 000 VND, acumulando ganancias diarias; Cuenta pospago (límite de 8 millones de VND con CIMB y Lotte Finance); y el lanzamiento pionero de Valores (en asociación con DNSE, 2023), que permite invertir en una sola acción, registrando casi 1 millón de nuevas cuentas en un año, liderando el mercado en tasa de crecimiento (según DNSE, 2024).

Estos productos se dirigen a las generaciones Y y Z, un amplio segmento de la base de clientes de Zalopay, a la vez que promueven la inclusión financiera. Zalopay continúa consolidando su estrategia a largo plazo, centrándose en convertirse en un centro integral de finanzas digitales personales para los usuarios de Vietnam.

Asociarse con la comunidad

Como parte importante del ecosistema de VNG, Zalopay comparte una visión y misión comunes de crear tecnología combinada con responsabilidad social a través de muchos proyectos comunitarios significativos.

• Educación: Ampliar el proyecto “Cantina sin efectivo” a ocho nuevas ubicaciones en universidades tanto nacionales como internacionales, para moldear los hábitos de pago sin efectivo en las escuelas.
• Ayuda en caso de desastre: Colaboración con el periódico Nguoi Lao Dong para ayudar a la población del norte de Vietnam a superar las consecuencias del supertifón Yagi (septiembre de 2024). Se recaudaron casi 3000 millones de dongs gracias a las donaciones de más de 37 000 personas y 32 000 benefactores en tan solo un mes.
• Bienestar social: En colaboración con la Federación de Trabajadores de la Ciudad de Ho Chi Minh, organizamos el programa "Festival de los Trabajadores - Feria Benéfica", proporcionando una solución tecnológica para vales de regalo de valor cero, ayudando a la Federación de Trabajadores de la Ciudad de Ho Chi Minh a distribuir 9.500 vales de regalo a 9.500 trabajadores para las compras del Tet (Año Nuevo Lunar); En coordinación con el Fondo de la Luna Creciente y el periódico Nguoi Lao Dong, la Federación de Trabajadores de la Ciudad de Ho Chi Minh movilizó más de 621 millones de VND de más de 62.000 benefactores para el programa "Viaje de Primavera" - "Ayudándonos unos a otros a llegar a casa - Para que todos puedan tener una celebración del Tet en casa este año".

La cohesión interna se basa en la transparencia.

Zalopay desarrolla y mejora continuamente sus iniciativas culturales mediante el desarrollo de equipos, la colaboración y actividades de team building, creando un ambiente de trabajo abierto e inspirador. Para fomentar la confianza interna, además de la convicción en su misión de una "sociedad sin efectivo", Zalopay entiende que solo la transparencia crea el vínculo que une a la empresa.

• Los programas Embracing Excellence y Management Companion ayudan a mejorar las habilidades y la mentalidad de los Zalopay Starters, fomentando el desarrollo personal y profesional.
• Sesiones de intercambio como Zalopay Talks, Business Connecting Session y Zalopay 360° Feedback crean un espacio para el intercambio y la retroalimentación honestos, construyendo una cultura de trabajo abierta.
• Las actividades de formación de equipos, como los premios Zalopay Aspire Awards, el Town Hall Meeting y el Hackathon 2024, fomentan la innovación, la comunicación abierta, el reconocimiento de las contribuciones de los empleados y fomentan la creatividad.

Zalopay continuará sus esfuerzos para construir y mejorar iniciativas culturales.

Desarrollo: Programas de capacitación orientados a mejorar las habilidades y la mentalidad de los empleados.

Colaboración: Fomentar una cultura de compartir y retroalimentación, creando un espacio para una comunicación franca y abierta en el trabajo.

Inspirador: Mejorar el compromiso de los empleados a través de programas de compromiso interno y reconocimiento del desempeño laboral.

En 2025, Zalopay aspira a aumentar su base de usuarios e ingresos mediante la diversificación de su ecosistema de productos y la optimización de costes. El código QR multiusos sigue siendo un enfoque clave, ampliando las alianzas estratégicas para ofrecer a los usuarios una experiencia cómoda y segura, y permitiendo una gestión de pagos sincronizada y eficiente para los comercios.

Simultáneamente, Zalopay está impulsando su programa Prioridad Zalopay para atraer y fidelizar usuarios. En tan solo seis meses, Prioridad Zalopay ha experimentado un aumento del 50 % en el valor total de las transacciones y la frecuencia de pago de sus miembros. El número de miembros de alto nivel (Oro y Diamante) ha aumentado un 40 %.

Zalopay priorizará la aplicación de tecnología y optimizará los procesos internos para reducir los costos operativos, a la vez que continúa expandiendo servicios financieros como préstamos, seguros e inversiones, satisfaciendo las diversas necesidades de usuarios y socios comerciales. Estas iniciativas no solo contribuirán a aumentar los ingresos, sino que también posicionarán a Zalopay como una plataforma financiera digital integral, pionera en el mercado de pagos sin efectivo en Vietnam.

Logros destacados

"Intermediario de Pagos de Oro" en la Conferencia de Clientes NAPAS 2024

Empresa Fintech destacada de 2024 en los premios Vietnam Outstanding Banking Awards.

"Intermediario de Pagos de Oro" en la Conferencia de Clientes NAPAS 2024

Empresa Fintech destacada de 2024 en los premios Vietnam Outstanding Banking Awards.

Los 10 mejores productos vietnamitas que benefician a los consumidores en 2024 (Código QR de Zalopay)

Esta es una serie de extractos del Informe Anual 2024 de VNG. Vea la versión completa aquí.

Fuente: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html