El ecosistema bancario digital ya no es una opción, sino un requisito inevitable de la economía digital.

El 27 de noviembre de 2025, el Comité de Políticas (Consejo de la Asociación de Bancos de Vietnam) se coordinó con Vietcombank para organizar el Seminario "Acelerando el desarrollo del ecosistema bancario digital" para identificar nuevas tendencias, compartir experiencias y discutir soluciones para construir un ecosistema bancario digital moderno, seguro y sostenible, al tiempo que se promueven las conexiones entre las agencias de gestión y las instituciones de crédito.

Ecosistema digital: el motor de la transformación digital

En su discurso inaugural del seminario, el Sr. Do Viet Hung, miembro del Comité de Políticas de la Asociación de Bancos de Vietnam, destacó que, en el contexto del programa nacional de transformación digital impulsado por el Gobierno, el sector bancario se identifica como uno de los sectores líderes, desempeñando el papel de "infraestructura financiera" para la economía digital y los servicios públicos en línea. Por lo tanto, construir y acelerar el desarrollo de un ecosistema de banca digital no es solo una necesidad interna de cada entidad crediticia, sino también una necesidad urgente para servir mejor a las personas y las empresas, promover el crecimiento económico, expandir las finanzas integrales y mejorar la eficacia de la gestión estatal.

El Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, habló en el seminario.

Con la misma opinión, según el Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, la transformación de la banca digital avanza hacia una etapa "mejor" en lugar de simplemente "más rápida". En el contexto de regulaciones cada vez más estrictas sobre la protección de datos personales y las transacciones electrónicas, el desarrollo de un ecosistema de banca digital no se limita a las actividades internas de la empresa. Este ecosistema debe desarrollarse con una conexión regional, tanto para facilitar la atención a los clientes como para contribuir a la prevención y la lucha contra el fraude y las estafas transfronterizas, un tema que está recibiendo gran atención en los foros de la ASEAN.

En Vietnam, el sistema bancario se considera uno de los países con mayor velocidad de transformación digital de la región, con resultados impresionantes que satisfacen las crecientes necesidades de la población. Sin embargo, el Dr. Nguyen Quoc Hung también señaló algunas dificultades y problemas en la conexión técnica y la estandarización de los pagos internacionales.

El Sr. Do Viet Hung, miembro del Comité de Políticas de la Asociación de Bancos de Vietnam, compartió su experiencia en el seminario.

“Hay casos en los que la infraestructura técnica está lista, pero surgen problemas durante la implementación. Si bien los canales de pago con código QR con Laos y Camboya se han mejorado gracias a la coordinación activa, la cuestión de los costos y los mecanismos de distribución de beneficios durante la expansión al mercado internacional aún requiere un debate exhaustivo”, citó el líder de la Asociación Bancaria, quien enfatizó que la transformación digital no es un juego para unidades individuales, sino que requiere un espíritu de cooperación, una estrecha conexión y la armonización de intereses para construir un ecosistema común, sincronizado, seguro y eficaz.

Según el Dr. Hung, el nuevo corredor legal en materia de protección de datos personales, transacciones electrónicas, identificación digital e intercambio de la infraestructura nacional de datos está creando las condiciones para construir una nueva generación de arquitectura bancaria digital: más abierta pero más segura. Para ello, cada banco debe pasar del enfoque de sistema único al enfoque de ecosistema, de la optimización interna a la optimización de la interconexión, de la competencia en infraestructura a la competencia en servicios.

Escena de discusión

Durante el seminario, la Sra. Vu Thi Thuy Minh, representante de Vietcombank , afirmó que el banco está acelerando la expansión del ecosistema digital, con el objetivo de convertir la banca digital en un punto de contacto fluido en todas las actividades financieras de personas y empresas. La implementación de la apertura de cuentas para organizaciones mediante la autenticación VNeID es un ejemplo típico, que contribuye a la sincronización y transparencia de los datos de población nacionales, mejora la seguridad de las transacciones digitales y abre oportunidades para una estrecha conexión con los grupos de servicios para diversificar las herramientas de pago.

La estrategia de transformación digital de Vietcombank se centra en cuatro aspectos clave de la experiencia del cliente: transacciones de pago diarias, crédito al consumo, ahorro e inversión y seguros personales. El banco no solo incorpora productos a los canales digitales, sino que también rediseña toda la experiencia del cliente. Los clientes pueden abrir cuentas a través de VNeID, firmar documentos con firma digital, solicitar préstamos al consumo en línea, recibir consultas automáticas y atención posventa en la misma plataforma. Además, Vietcombank se centra en el desarrollo de un modelo omnicanal, actualizando la infraestructura a la nube para aumentar la flexibilidad y garantizar el rendimiento en el contexto del rápido crecimiento de las transacciones digitales. El banco también promueve la automatización de sus operaciones internas. Actualmente, ha automatizado cerca de 200 procesos de negocio, lo que ayuda a optimizar costes y agilizar el procesamiento. La tecnología de IA y el análisis de big data también se están aplicando ampliamente en problemas empresariales como la venta cruzada, la búsqueda de clientes potenciales y el apoyo a la toma de decisiones. Vietcombank también está invirtiendo en plataformas de IA Ops/MLOps para garantizar que los modelos de IA funcionen de forma estable, segura y fácilmente escalables en el futuro.

De igual manera, en BIDV , según el Sr. Hoang Minh Tu, el ecosistema digital de BIDV se basa en cuatro pilares: Gobierno Digital, Sociedad Digital, Ciudadanos Digitales y Empresas Digitales. BIDV es uno de los primeros bancos en implementar pagos en el Portal Nacional de Servicios Públicos, con más de 100.000 transacciones mensuales; conectando bases de datos de población, implementando el Proyecto 06, pagando la seguridad social e integrando servicios a través de VNeID.

Aproximadamente el 92% de las transacciones de BIDV se realizan actualmente en canales digitales. SmartBanking cuenta con más de 22 millones de usuarios, BIDV Home conecta a casi 200 socios y BIDV Direct ofrece servicios financieros integrales para empresas.

Necesidad de una plataforma jurídica y de datos sincrónica

Al hablar sobre el crédito minorista en el entorno digital, el Sr. Hoang Minh Tu explicó que el banco ha implementado eKYC, la calificación crediticia automática y los préstamos en línea de acuerdo con la Circular 06. Sin embargo, el proceso de digitalización solo se ha automatizado parcialmente debido a las limitaciones en los datos intersectoriales. Según él, los datos para la oferta de productos aún se extraen principalmente de fuentes internas, sin un mecanismo para conectarlos con datos de terceros debido a la falta de instrucciones específicas. En cuanto a la identificación electrónica, el banco solo se ha limitado a autenticar la información en las tarjetas de identificación ciudadana y aún no ha conectado fuentes de datos de telecomunicaciones, seguros, impuestos, etc.

Además, no se ha establecido una infraestructura de conexión común; los bancos aún se conectan individualmente con cada socio, sin un sistema de gestión centralizado para los grupos de clientes que deben controlarse, como listas negras, clientes con acceso restringido o funcionarios que violan la ética. Para la verificación de fraudes, falsificaciones y estafas en línea, el sistema SIMO ya existe, pero apoya principalmente al sector de pagos, sin satisfacer las necesidades de las actividades de concesión de crédito, por lo que es necesario promover una mayor conectividad.

Un problema importante reside en las etapas de evaluación, aprobación y contabilidad de desembolsos de crédito. Si bien se ha desarrollado un sistema automático de evaluación y aprobación, faltan datos para evaluar y comprender a los clientes. Actualmente, los bancos utilizan principalmente datos internos y de la CIC, mientras que los datos sobre ingresos, seguros, salud, impuestos, etc., aún no están conectados y no existen instrucciones específicas para su uso. Esta es una base necesaria para construir un modelo de evaluación de clientes más eficaz.

En cuanto a la infraestructura de firma digital, la puntuación y la clasificación de clientes, el sistema aún presenta deficiencias de sincronización. El mercado cuenta actualmente con más de 10 proveedores de CA con diferentes procesos y plataformas, sin estándares comunes; el recién creado centro VNeID aún no abarca a todos los proveedores y no existen regulaciones que establezcan VNeID como una plataforma unificada de firma digital. Además, el límite máximo de préstamos en línea de 100 millones de VND también representa una barrera, aunque el Banco Estatal está elaborando enmiendas, pero aún no las ha publicado.

Otra dificultad está relacionada con los costos operativos. Con los préstamos pequeños por medios electrónicos, los bancos tienen que pagar la autenticación VNeID, las firmas digitales...

Desde una perspectiva práctica, el Dr. Nguyen Quoc Hung comentó que la transformación digital no es un juego para unidades individuales, sino que requiere un espíritu de cooperación, estrecha conexión y armonización de intereses para construir un ecosistema común, sincrónico, seguro y efectivo.

Para eliminar los cuellos de botella y acelerar el desarrollo del ecosistema bancario digital, el Dr. Nguyen Quoc Hung propuso cinco cuestiones clave que deben discutirse y ponerse en práctica de inmediato.

Una es la estandarización: construir una plataforma digital compartida para reducir los costos de conexión y mejorar la experiencia del cliente.

En segundo lugar, el mecanismo de datos: Existe un mecanismo para compartir datos y proteger la privacidad de acuerdo con la Ley de Protección de Datos Personales.

En tercer lugar, la seguridad de la red: garantizar la seguridad es un requisito previo en cada paso de la implementación.

En cuarto lugar, el mecanismo financiero: construir un marco tarifario transparente y un mecanismo razonable de distribución de beneficios al implementar servicios transfronterizos.

En quinto lugar, la cooperación internacional: fortalecer la cooperación intersectorial, especialmente los proyectos de digitalización de la financiación del comercio y la prevención del fraude, con una estrecha coordinación entre el Banco Estatal de Vietnam, los bancos comerciales y la Asociación Bancaria.

El Sr. Hung cree que unificar puntos de vista y compartir beneficios de manera razonable será la clave para que los bancos vietnamitas expandan sus servicios internacionalmente y mejoren la competitividad de toda la economía.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/he-sinh-thai-ngan-hang-so-khong-con-la-lua-chon-ma-la-yeu-cau-tat-yeu-cua-nen-kinh-te-so-174280.html