Crédito verde: motor del crecimiento sostenible

En el contexto del cambio climático que afecta cada vez más gravemente a la socioeconomía, el crecimiento verde se ha convertido en una opción estratégica para Vietnam. El sector bancario, como motor de la economía, desempeña un papel clave para promover la transformación verde mediante el sólido desarrollo del movimiento de crédito verde, a la vez que difunde el espíritu de emulación patriótica para hacer realidad la misión de "banca verde para una vida verde".

La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, entregó el Premio Especial del Concurso "Banco Verde para una Vida Verde 2024" al equipo de Agribank .

El camino hacia la ecologización del crédito

El cambio climático es uno de los mayores desafíos que enfrenta el mundo. Las consecuencias de tormentas, sequías, inundaciones y pérdida de biodiversidad amenazan las economías , especialmente las de los países en desarrollo. En este contexto, reducir las emisiones de gases de efecto invernadero y avanzar hacia el cero neto (emisiones netas cero) se ha convertido en un objetivo clave para limitar el calentamiento global y preservar la vida en la Tierra. Para Vietnam, un hito importante se marcó en la Cumbre del Clima en el marco de la COP26 en Glasgow, Reino Unido, en noviembre de 2021, cuando el primer ministro Pham Minh Chinh anunció su compromiso de alcanzar el cero neto para 2050.

La declaración del Jefe de Gobierno es un llamado a todos los niveles y sectores, desde el central hasta el local, para esforzarse por alcanzar el objetivo Net Zero para el desarrollo sostenible de toda la sociedad.

Al determinar que el crecimiento verde ya no es una opción, sino que se ha convertido en un requisito obligatorio, la industria bancaria ha orientado recientemente políticas y soluciones para promover el crédito verde muy temprano, creando una base sólida para que el sistema bancario haga realidad el compromiso Net Zero en la COP26.

Desde 2015, la Directiva n.° 03/CT-NHNN (2015) sobre la promoción del crecimiento del crédito verde y la gestión de los riesgos ambientales y sociales en las actividades de concesión de créditos. El Gobernador del Banco Estatal también emitió la Decisión n.° 1604/QD-NHNN, de 7 de agosto de 2018, que aprueba el Proyecto de Desarrollo de la Banca Verde en Vietnam para orientar a las entidades crediticias en el desarrollo de actividades de banca verde orientadas a la protección del medio ambiente, la lucha contra el cambio climático y la contribución a la promoción del crecimiento verde y el desarrollo sostenible. El Banco Estatal ha coordinado con la Corporación Financiera Internacional (CFI) la publicación de un Manual sobre Evaluación de Riesgos Ambientales y Sociales para 15 sectores económicos en las actividades de concesión de créditos. Cabe destacar que, desde 2017, no solo se ha completado el marco legal, sino que también se han desarrollado proactivamente las carteras verdes. El Banco Estatal ha coordinado con la Agencia Alemana para la Cooperación Internacional (GIZ) para desarrollar una cartera de 12 sectores manufactureros para préstamos...

Para implementar la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde para el período 2023-2030, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam emitió la Decisión n.º 1408/QD-NHNN con siete grupos de tareas y soluciones integrales y coordinadas para las operaciones del sistema bancario. En particular, el Banco Estatal de Vietnam ha implementado la revisión y el perfeccionamiento del marco legal sobre crédito en general, crédito verde y gestión de riesgos ambientales y sociales en particular. De esta manera, se crean las condiciones para mejorar la capacidad operativa de las instituciones crediticias y diversificar las formas de concesión de crédito para aumentar el acceso de las personas y las empresas al capital crediticio bancario para la producción y los negocios, incluyendo proyectos y planes de producción y negocios con beneficios ambientales y protección del medio ambiente.

Para aumentar los recursos destinados a la transformación verde, el Banco Estatal ha trabajado e intercambiado proactivamente con instituciones financieras internacionales como el Banco Mundial, el Banco Asiático de Desarrollo (BAsD), el Banco Central de Japón (JBIC), etc., con el fin de movilizar financiación para el crecimiento verde y el desarrollo sostenible. Sobre esta base, el Banco Estatal ha investigado y propuesto mecanismos de coordinación y métodos de implementación adecuados al nuevo contexto y las nuevas tendencias.

Se ha prestado atención a la capacitación y el desarrollo de recursos humanos en el sector bancario para implementar la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde, implementándose de diversas maneras. Al mismo tiempo, el Banco Estatal también ha intensificado la comunicación sobre las políticas y directrices del sector bancario en materia de crédito y banca verde a través de portales de información, periódicos, seminarios y programas de educación financiera.

Las instituciones de crédito han implementado activamente tareas y soluciones para alcanzar los objetivos de crédito verde en línea con la dirección del Banco Estatal, cumpliendo gradualmente con los estándares internacionales, tales como: Promulgar e integrar proactivamente los contenidos de implementación del crecimiento verde en la Estrategia y el Plan de Desarrollo de Negocios; diversificar recursos (productos de depósito verdes, emisión de bonos verdes, acceso a capital de Fondos e instituciones financieras internacionales) para el crecimiento verde además de las fuentes de capital movilizadas tradicionales...

Muchos bancos comerciales como Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV, VPB, HDBank... han cooperado activamente con organizaciones internacionales para implementar muchos productos de crédito verde específicamente para los sectores de energía renovable y energía verde, con tasas de interés de préstamo más bajas que los préstamos de crédito convencionales.

Tras más de una década de implementación, el crédito verde se ha convertido en uno de los puntos brillantes del sistema bancario. El crecimiento del crédito verde alcanzó el 22% anual, muy superior a la tasa general de crecimiento del crédito. Docenas de bancos comerciales han participado en préstamos para proyectos verdes, especialmente en el sector de las energías renovables. Los préstamos pendientes para energías renovables aumentaron de 9,5 billones de VND (2017) a casi 290 billones de VND (junio de 2025), una tasa de crecimiento de alrededor del 150% anual, lo que representa el 39% del crédito verde pendiente en todo el sistema, una clara demostración del papel pionero de la industria bancaria en el apoyo a la transición energética. En particular, algunos bancos tienen tasas de crecimiento sobresalientes como BIDV, que a finales de 2024 había patrocinado 2,068 proyectos verdes con préstamos pendientes de casi 80,87 billones de VND, lo que representa casi el 12% del total del crédito verde pendiente en todo el sistema.

Incorporar el crédito verde a los movimientos de emulación

La industria bancaria no sólo completa el corredor legal y emite una serie de planes de acción hacia el objetivo del crecimiento verde, sino que también incluye la tarea de desarrollar el crédito verde en el movimiento de emulación, convirtiendo la emulación en una fuerza impulsora para superar todas las dificultades en el camino hacia el crédito verde.

Entre ellos, destaca el concurso "Banco Verde para una Vida Verde", lanzado por el Sindicato Bancario de Vietnam, que generó una gran influencia y despertó el orgullo y la responsabilidad de sus afiliados y empleados en la construcción de un banco con desarrollo sostenible. El concurso atrajo a 22 equipos de entidades crediticias, presentando numerosos debates exhaustivos sobre crédito verde, desarrollo sostenible y las políticas del Partido y el Gobierno en materia de crecimiento verde. En particular, el concurso Elocuencia causó sensación con puntos de vista convincentes, numerosas soluciones prácticas y presentaciones vívidas con imágenes, gráficos e historias ilustrativas. Del concurso, sin duda, surgirán numerosas iniciativas positivas y creativas que se pondrán en práctica, contribuyendo a consolidar el importante papel del sector bancario como pionero en la promoción de la economía verde y la minimización del impacto ambiental, contribuyendo así a los objetivos de desarrollo sostenible del país.

A nivel bancario, se han implementado numerosas actividades prácticas para promover el desarrollo económico verde. BIDV es un ejemplo típico al organizar regularmente la carrera benéfica "BIDV RUN - Por una vida verde", que se convierte en pasos para recaudar fondos para construir viviendas comunitarias, evitar inundaciones y plantar árboles. Agribank organiza la carrera "Por un futuro verde", difundiendo el mensaje verde en todo el sistema. Vietcombank implementa el programa "Mil millones de pasos verdes", aportando 3 mil millones de VND al Fondo para la Infancia de Vietnam e invitando a sus clientes a colaborar a través de la cuenta "Un paso adelante conmigo".

Muchos bancos no solo difunden el espíritu verde mediante movimientos de emulación, sino que también incorporan una vida ecológica en todas sus actividades diarias. Implementando la orientación para convertirse en un "Banco Net-Zero", BIDV establece un objetivo de emisiones netas de "0" desde sus operaciones diarias y hábitos de trabajo. A través del sistema sindical de base, BIDV se coordina con las autoridades locales para difundir y concienciar a los empleados sobre el significado de las prácticas ecológicas; animarlos a cambiar desde pequeñas acciones como usar botellas de vidrio, pajitas de bambú y bolsas de papel; ahorrar papel, electricidad y agua; plantar árboles; clasificar los residuos y minimizar el uso de bolsas de plástico. Estas actividades se integran con el movimiento para construir un espacio de trabajo "Verde, Limpio y Hermoso", garantizando la seguridad e higiene ocupacional y creando un espacio de transacción respetuoso con el medio ambiente en cada unidad y organización sindical afiliada.

Junto con BIDV, muchos otros bancos también se están digitalizando activamente para avanzar hacia un entorno de trabajo sin papel, promoviendo la banca digital, la firma digital y el eKYC; aplicando tecnología en sistemas de iluminación, aire acondicionado e impresoras para ahorrar energía. Iniciativas como la clasificación de residuos, el reciclaje, la optimización del consumo eléctrico, la organización de jornadas laborales sin papel o la difusión de actividades de plantación de árboles, la promoción del medio ambiente y el ahorro energético han contribuido a la formación de hábitos ecológicos en todo el sistema.

Cada pequeña acción construye un gran objetivo: un futuro verde de desarrollo sostenible para Vietnam. Como dice la letra de una canción compuesta por un funcionario del banco central: «Para que el capital bancario pueda crear incansablemente una nueva fuente de vida/Qué hermosa es la capital verde, el futuro verde, la vida verde y saludable/Qué hermosas son las mentes y las manos que, día y noche, aún invierten sus pensamientos en la capital, por amor, por bancos verdes, por el mañana…».

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-dong-luc-kien-tao-tang-truong-ben-vung-174053.html