ANTD.VN - El Ministerio de Finanzas acaba de publicar la conclusión de una inspección especializada sobre la venta de productos de seguros a través de entidades de crédito y sucursales bancarias extranjeras (bancass) y contenido relacionado para cuatro compañías de seguros de vida, incluidas Prudential, MB Ageas, BIDV Metlife y Sunlife.
La tasa de cancelación de contratos de seguro durante el primer año asciende hasta el 73%.
Para BIDV Life Insurance Company Limited, en 2021, BIDV Metlife venderá seguros a través de 01 institución de crédito, Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV).
Los ingresos por primas de seguros vendidas a través de BIDV superaron los 1.553 mil millones de VND, lo que equivale al 99,2% del total de ingresos por primas; los ingresos por primas de nuevos seguros vendidas a través de BIDV superaron los 452 mil millones de VND, lo que equivale al 98,3% del total de ingresos por primas nuevas.
En 2021, la Compañía emitió 21.123 nuevos contratos de seguro (IS) a través del canal de bancaseguros, con una tasa de cancelación después del primer año del 39,4%.
En cuanto a MB Ageas Life Insurance Company Limited, esta compañía vende seguros a través de MB Bank y MB Shinsei Finance Company (o M.Credit Finance Company).
Los ingresos totales por primas de seguros vendidas a través de bancos alcanzaron los 4.466 billones de VND, lo que representa el 78% de los ingresos por primas. Los nuevos ingresos por primas de seguros vendidas a través de bancos ascendieron a 2.820,9 billones de VND, lo que equivale al 74% del total de nuevos ingresos por primas.
En 2021, MB Ageas emitió 66.757 nuevos contratos de seguro a través de bancos, de los cuales la tasa de cancelación y rescisión de contratos de seguro después del primer año a través de este canal fue del 32,4%.
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El Ministerio de Finanzas señaló numerosas irregularidades cometidas por empresas que venden seguros a través de bancos (Foto ilustrativa). |
La mayor tasa de cancelación de contratos durante el primer año corresponde a Sun Life Vietnam Life Insurance Company Limited. En 2021, esta compañía comercializó seguros a través de Asia Commercial Bank (ACB ) y Tien Phong Bank (TPBank), con ingresos totales por primas de seguros a través del canal bancario que alcanzaron los 2.038 mil millones de VND, lo que representa el 61,26% de los ingresos por primas. Los ingresos por nuevas pólizas emitidas a través del canal bancario ascendieron a 1.907,7 mil millones de VND, equivalentes al 82,27% (los ingresos por primas de seguros a través de ACB fueron de 1.248,6 mil millones de VND y a través de TPBank de 789,4 mil millones de VND).
En 2021, Sun Life emitió 80.117 nuevos contratos de seguro a través de estos dos bancos, de los cuales la tasa de cancelación y rescisión después del período de prueba (primer año) de los contratos vendidos a través de TPB fue del 73%, y a través de ACB fue del 39%.
Para Prudential Life Insurance Company Limited (Vietnam), en 2021, la Compañía desplegará ventas de seguros a través de instituciones de crédito (bancass) que incluyen: VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, Vietbank, United Overseas (UOB) y Shinhan Bank Vietnam.
Los ingresos por primas de seguros a través del canal bancass superaron los 6.184 billones de VND, lo que equivale al 21,48% del total de ingresos por primas; los nuevos ingresos por primas de seguros a través del canal bancass alcanzaron los 3.700 billones de VND, lo que equivale al 54,89% del total de nuevos ingresos por primas.
En 2021, la Compañía emitió 94.431 nuevos contratos de seguro a través del canal de bancaseguros. La tasa de retención de contratos durante el primer año para los contratos de seguro gestionados a través del canal de bancaseguros (en función de las primas de seguro) fue del 59%, lo que corresponde a una tasa de cancelación e invalidez durante el primer año del 41%.
Subestimación de los costos tributarios de miles de millones de dong
En 2021, Prudential contabilizó más de 740 mil millones de VND en gastos relacionados con actividades de bancaseguros, los cuales dedujo al calcular la renta imponible. De este total, 44 mil millones de VND correspondieron a costos iniciales de apoyo y comisiones de cooperación pagadas a agentes corporativos; 342 mil millones de VND a costos de apoyo de marketing pagados a bancos; más de 57 mil millones de VND a bonos directos pagados a empleados bancarios por la captación y venta de productos de seguros; y 296 mil millones de VND a dietas y bonos fijos pagados a agentes de seguros individuales que no se ajustaban a la normativa.
Contabilizar los gastos mencionados como gastos relacionados con las actividades de bancaseguros y deducirlos al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta de sociedades no se ajusta a la legislación sobre negocios de seguros ni a la legislación fiscal.
De igual manera, el Ministerio de Finanzas también solicitó a BIDV Metlife que justificara 174 mil millones de VND adicionales en gastos relacionados con actividades de bancaseguros para calcular el impuesto sobre la renta corporativa en 2021.
En Sun Life, esta empresa también registró más de 600 mil millones de VND en gastos e ingresos relacionados con actividades de bancaseguros como gastos deducibles al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta de sociedades en 2021, lo cual no se ajusta a la normativa.
Además, Sun Life también registró pagos de apoyo a bancos como gastos deducibles al calcular los impuestos en 2021, como por ejemplo, el registro de gastos de apoyo al marketing para TPBank por valor de 121 mil millones de VND y para ACB por un total de 124 mil millones de VND.
Debido a las infracciones mencionadas, el Ministerio de Finanzas exige a Sun Life Vietnam Insurance que reduzca los gastos deducibles al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta de sociedades en 2021 en más de 600 mil millones de VND.
En el caso de MB Ageas Insurance, en 2021, esta empresa también contabilizó gastos relacionados con actividades de bancaseguros como gastos deducibles al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta de sociedades, en contravención de la normativa, por un importe de 5.900 millones de VND.
En lo que respecta a las infracciones tributarias, el Ministerio de Hacienda encomendó a la Dirección General de Impuestos la tarea de instruir a las oficinas tributarias locales (Hanói y Ciudad Ho Chi Minh) para que insten a las empresas a declarar y cumplir con la normativa fiscal y de facturación sobre los gastos indicados en el informe de inspección. Asimismo, se encargarán de gestionar las infracciones administrativas tributarias y de facturación (si las hubiere) y de orientar y tramitar casos similares.
En relación con los casos de agentes de seguros y empleados bancarios que no cumplen con las normas de la Compañía, mediante inspecciones aleatorias, el Ministerio de Finanzas descubrió numerosos casos de agentes de seguros y empleados bancarios que no cumplían con las normas en el proceso de realización de ventas de seguros.
Entre las infracciones comunes se incluyen: no aplicar correctamente la normativa sobre la recopilación y declaración de información del cliente emitida por la Compañía; no cumplir con el proceso de explotación y consulta de productos de seguros de acuerdo con la normativa de la Compañía; no aplicar correctamente la normativa sobre la declaración y cumplimentación de documentos; falta de responsabilidad en la verificación de la información en los documentos y expedientes de solicitud de seguros de los clientes;
No se aplican correctamente las normas de la Compañía sobre la gestión de primas de seguros; no se garantiza la calidad del asesoramiento sobre productos de seguros; no se recopila con precisión la información del cliente durante el proceso de asesoramiento sobre productos de seguros de acuerdo con las normas...
Enlace de origen
![[Foto] El secretario general To Lam y el presidente de la Asamblea Nacional, Tran Thanh Man, asisten al 80.º aniversario del Día Tradicional del Sector de Inspección de Vietnam.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/11/17/1763356362984_a2-bnd-7940-3561-jpg.webp)
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