Desbloqueo del crédito para las pequeñas y medianas empresas

Las pequeñas y medianas empresas (pymes) representan una gran proporción de las empresas en funcionamiento, pero aún enfrentan dificultades para acceder al crédito. El Fondo de Garantía de Crédito para Pymes de la ciudad de Can Tho y la sucursal de Can Tho del Banco Comercial Conjunto Kienlong (Kienlongbank) acaban de firmar un acuerdo de cooperación en materia de garantía de crédito, que proporciona capital con tasas de interés preferenciales para las pymes. Esta garantía de crédito ayudará a las empresas a superar las barreras financieras y a expandir su producción y negocio.

Invertir capital en la producción

El acuerdo de cooperación entre el Fondo de Garantía de Crédito para las PYMES de la ciudad de Can Tho y la sucursal de Kienlongbank en Can Tho tiene como objetivo facilitar el acceso al crédito a la comunidad empresarial de la ciudad de forma rápida y eficaz. En consecuencia, el Fondo de Garantía de Crédito para las PYMES y la sucursal de Kienlongbank en Can Tho ampliarán su ámbito de actuación conforme a los límites administrativos de la nueva ciudad de Can Tho tras la fusión. El banco dará prioridad a la concesión de crédito a las empresas que hayan obtenido certificados de garantía del Fondo. Ambas partes acompañarán a las empresas desde la obtención de capital hasta la ejecución de proyectos, reforzarán la consultoría, brindarán apoyo en la gestión financiera y de riesgos, y contribuirán a su desarrollo sostenible. La firma de este acuerdo de cooperación entre ambas entidades representa un importante avance, que materializa la política de considerar la economía privada como motor del desarrollo y crea un canal de acceso al capital más flexible y eficaz para las PYMES. Asimismo, reafirma la relación de cooperación a largo plazo para el desarrollo mutuo entre el Fondo y el banco, garantizando que el capital llegue a los beneficiarios adecuados y asegurando su integridad.

El Fondo de Garantía de Crédito para PYMES de la ciudad de Can Tho y la sucursal de Kienlongbank en Can Tho firmaron un acuerdo de cooperación tripartita con la empresa.

Desde su creación y puesta en marcha, el Fondo de Garantía de Crédito para las PYMES de la ciudad de Can Tho ha emitido certificados de garantía para que las entidades de crédito desembolsen más de 600 mil millones de VND a empresas de los sectores de comercio y servicios, agricultura, silvicultura, pesca, etc. Truong Thi Thoa, subdirectora general de Quoc Viet Can Tho Auto Joint Stock Company, una de las empresas que ha recibido apoyo financiero oportuno gracias a este fondo, declaró: «Kienlongbank y el Fondo de Garantía han acompañado y apoyado a la empresa en sus inversiones para el desarrollo del sector de vehículos de transporte. La empresa está ampliando su inversión al sector de vehículos eléctricos y ha recibido el compromiso de ambas entidades de continuar acompañándola. Asimismo, la empresa espera aumentar su límite de crédito con tasas de interés preferenciales para incrementar la eficiencia operativa en sus inversiones en medios de transporte ecológicos y respetuosos con el medio ambiente».

Para lograr un crecimiento significativo en escala y competitividad, y desarrollarse de forma rápida y sostenible en términos de cantidad, tamaño, calidad y eficiencia operativa, las pequeñas y medianas empresas (pymes) deben contar con recursos de inversión adecuados. Este es el grupo de entidades interesadas en el apoyo crediticio mediante certificados de garantía, al que se dirigen el Fondo de Garantía de Crédito y las instituciones de crédito. Según el Decreto N.° 39/2018/ND-CP, las entidades que pueden obtener garantías crediticias en los sectores de agricultura, silvicultura y pesca; industria y construcción, deben contar con un número de empleados que no exceda los 200, ingresos que no superen los 200 mil millones de VND o un capital que no exceda los 100 mil millones de VND (según el informe financiero del año anterior). En el sector de comercio y servicios, deben contar con un número de empleados que no exceda los 100, ingresos que no excedan los 300 mil millones de VND o un capital que no exceda los 100 mil millones de VND...

Compromiso de acompañar y apoyar

Según el Sr. Le Van Son, Presidente del Fondo de Garantía de Crédito para PYMES de la ciudad de Can Tho, las empresas con planes viables y capital propio que participe en el plan de producción y negocio con un máximo del 20% del proyecto pueden optar a este tipo de garantía. El fondo considerará la emisión de un certificado de garantía sobre el capital propio registrado de la empresa. La garantía puede incluir activos que la empresa genere en el futuro a partir del capital prestado para la inversión en producción y negocio, activos propios de la empresa o activos de terceros, de conformidad con la normativa. Durante el proceso de concesión de garantías de crédito, el fondo y los bancos comerciales tienen un acuerdo sobre tipos de interés preferenciales para las empresas. Al solicitar financiación a los bancos con un certificado de garantía del Fondo, el banco considerará la aplicación de tipos de interés preferenciales para cada empresa, pudiendo reducirse entre un 0,5% y un 1% anual. Para las empresas que forman parte del grupo de entidades respaldadas por garantías de crédito, el Fondo enviará personal para coordinarse con los bancos y trabajar específicamente con ellas, analizando sus necesidades de capital, contratos de suministro de productos con socios, flujo de caja, etc. Si se aprueba la garantía, el Fondo coordinará con los bancos la rápida emisión de los certificados de garantía para la concesión de préstamos con fines de producción y negocio.

Según el Sr. Ngo Hoang Khai, Director de la Región 8 y Director de la Sucursal Can Tho de KienlongBank, KienlongBank y el Fondo de Garantía de Crédito para PYMES en la ciudad de Can Tho están muy interesados ​​en proyectos en los sectores agrícola , rural y de cooperativas de vivienda social (OCOP), que cuentan con numerosas políticas y mecanismos preferenciales para apoyar a las empresas. En el grupo de cooperativas de vivienda social, KienlongBank también está interesado en proporcionar créditos sin garantía basados ​​en el flujo de caja de las empresas. Este es un excelente mecanismo para apoyar a las cooperativas de vivienda social en la expansión de su producción y negocios. KienlongBank también ofrece un producto de préstamo vinculado a cuatro hogares. En particular, cuando las empresas y cooperativas están vinculadas con agricultores, el banco otorga préstamos a los hogares agrícolas que compran productos e insumos agrícolas a las empresas. El monto del préstamo sin garantía puede alcanzar los 100 millones de VND y ayuda a las empresas a mejorar su flujo de caja. KienlongBank se compromete a estar preparado para guiar y apoyar directamente a las empresas para que puedan acceder al capital bancario de la manera más rápida y eficaz posible.

Según el Sr. Le Thanh Tien, Subdirector de la Sucursal Regional 14 del Banco Estatal de Vietnam, a finales de agosto de 2025, la deuda total pendiente en la ciudad de Can Tho ascendía a 307 billones de VND, de los cuales aproximadamente 51 billones correspondían a préstamos a pymes, lo que representa más del 16,6% del total. Este porcentaje puede considerarse bajo en comparación con la contribución del sector empresarial de Can Tho. La firma del convenio de cooperación entre el Fondo de Garantía de Crédito para Pymes y el banco constituye un paso importante para que las empresas puedan expandir su producción, innovar tecnológicamente y mejorar su competitividad, contribuyendo así al desarrollo socioeconómico de la localidad y la región. La Sucursal del Banco Estatal de Vietnam supervisa y asesora estrechamente a las entidades de crédito de la región para implementar diversas soluciones de apoyo a las empresas, especialmente a través de mecanismos de garantía de crédito, paquetes de crédito preferenciales y la reforma de los procedimientos administrativos en las actividades bancarias. En el futuro próximo, la Sucursal 14 del Banco Estatal de Vietnam seguirá orientando y creando condiciones favorables para que los bancos comerciales y el Fondo de Garantía de Crédito para las PYMES promuevan su papel como intermediarios financieros, garanticen la seguridad del sistema y mejoren la calidad crediticia. Las empresas deben compartir abiertamente y desarrollar de forma proactiva estrategias de negocio transparentes y sostenibles para recibir el apoyo más eficaz del sistema bancario.

Artículo y fotos: MINH HUYEN

Fuente: https://baocantho.com.vn/khoi-thong-tin-dung-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-a191329.html