El "escudo digital" protege a los ciudadanos de la temporada alta de fraudes antes del Tet.

Con la llegada del Año Nuevo Lunar, la demanda de pagos y transferencias de dinero aumenta drásticamente, coincidiendo también con la escalada de las estafas en línea con métodos cada vez más sofisticados. En este contexto, además de mejorar los sistemas de alerta tecnológica, el sector bancario está construyendo proactivamente un "escudo digital" multicapa, que combina tecnología, recursos humanos y una estrecha colaboración con la policía para proteger los activos de los clientes.

Intervención oportuna en el mostrador de transacciones .

De hecho, muchas estafas se han evitado directamente en las ventanillas bancarias gracias a la rapidez de reacción y el sentido de responsabilidad de los cajeros. Recientemente, la sucursal de LPBank Luc Nam (provincia de Bac Ninh) registró un caso en el que una clienta solicitó un retiro anticipado del saldo total de dos cuentas de ahorro por un total de 400 millones de VND. Durante el proceso, el cajero observó que la clienta exhibía un comportamiento inusual: respondía constantemente a las llamadas, parecía ansiosa e instaba al personal a transferir dinero rápidamente a una cuenta desconocida.

Según un representante de LPBank, tras conversaciones profesionales, el personal del banco determinó que el cliente estaba siendo manipulado y amenazado por individuos que se hacían pasar por policías y exigían transferencias de dinero para fines de investigación. De inmediato, el cajero retrasó la transacción, tranquilizó al cliente y contactó a la Policía de la Comuna de Luc Nam. Gracias a la oportuna coordinación entre el banco y las fuerzas del orden, el cliente detuvo la transferencia, evitando así el riesgo de perder todos sus ahorros.

Los pagos sin efectivo están creciendo rápidamente.

Una situación similar ocurrió en BIDV Ha Tinh a principios de diciembre de 2025. Mientras ayudaba a un cliente mayor con una transferencia de dinero, la Sra. TTTN, cajera de BIDV Ha Tinh, notó que el cliente llevaba consigo más de 2 mil millones de VND, viajaba solo y parecía ansioso y preocupado. A pesar de las repetidas explicaciones y advertencias, el cliente continuó solicitando la transferencia.

Ante la emergencia, BIDV Ha Tinh notificó proactivamente al Departamento de Policía Criminal (Policía Provincial de Ha Tinh), a la Policía del Distrito de Thanh Sen y a la Policía de la Comuna de Thach Xuan para coordinar la gestión de la situación. Solo después de que los agentes de policía le explicaran directamente la situación, el cliente se tranquilizó y accedió a detener el traslado.

Según la Sra. LTH (76 años, residente en la comuna de Thach Xuan), recibió una llamada informándole que su hijo había sufrido un grave accidente y necesitaba dinero urgentemente para un tratamiento de emergencia. Antes de esto, había vendido todo su oro acumulado, valorado en más de 2 mil millones de dongs. Además, un empleado de una tienda de oro incluso la acompañó al banco, preocupados por su gran cantidad de dinero.

Según Nguyen Dinh Thinh, director de la sucursal de BIDV Ha Tinh, esta no es la primera vez que los cajeros de la sucursal detectan y previenen con éxito el fraude. Para responder proactivamente a las estafas cada vez más sofisticadas, BIDV Ha Tinh refuerza periódicamente la capacitación interna, actualizando al personal sobre nuevos métodos de fraude como la suplantación de identidad, el deepfake, las tarjetas SIM virtuales y el phishing, entre otros, garantizando que los cajeros tengan los conocimientos y las habilidades suficientes para advertir rápidamente a los clientes.

Las estadísticas de los bancos de la provincia de Ha Tinh muestran que, tan solo en 2025, los cajeros previnieron rápidamente docenas de casos de fraude por un total de casi 10 mil millones de VND. Muchos directivos bancarios creen que, si bien los sistemas de alerta automatizados son cada vez más eficaces, el factor humano sigue siendo crucial, especialmente en situaciones complejas que requieren verificación y consulta directa para garantizar que los clientes comprendan la verdadera naturaleza del problema.

El sistema de alerta tecnológica está demostrando ser eficaz.

A nivel de sistema, un representante del Banco Estatal de Vietnam declaró que el Sistema de Información para la Gestión, Monitoreo y Prevención de Riesgos de Fraude en Operaciones de Pago (SIMO) emitió 2,13 millones de alertas de fraude a clientes. Cabe destacar que más de 670.000 transacciones fueron detenidas o canceladas proactivamente por los usuarios tras recibir las alertas, con un valor total superior a 2,57 billones de VND.

Estas cifras muestran que el fraude sigue siendo un problema complejo, pero las herramientas de alerta han demostrado ser muy eficaces, ayudando a las personas a detenerse a tiempo antes de caer en las trampas de los delincuentes de alta tecnología.

Además, el auge de los pagos sin efectivo también crea una necesidad urgente de garantizar la seguridad de las transacciones. Según el Banco Estatal de Vietnam, después de 20 años, las transacciones de pago sin efectivo se han multiplicado por aproximadamente 500 y su valor por más de 60 en comparación con 2005.

En concreto, entre 2015 y 2025, las transacciones por internet se multiplicaron por 59 en volumen y por 21 en valor; las transacciones móviles se multiplicaron por 280 en volumen y por 600 en valor. Los pagos con código QR, que solo se popularizaron en 2018, han aumentado más de 700 veces en volumen y más de 400 veces en valor, convirtiéndose en el método dominante en las transacciones minoristas y de consumo.

Según representantes del Ministerio de Seguridad Pública, las investigaciones han revelado que la mayoría de los casos de fraude en línea implican el uso de cuentas bancarias no registradas a nombre del titular para recibir y transferir dinero. Por lo tanto, para prevenir eficazmente los delitos cibernéticos, es necesario abordar exhaustivamente la compra, venta y uso de cuentas bancarias no registradas a nombre del titular.

Siguiendo las directivas del Primer Ministro y los líderes del Ministerio de Seguridad Pública, el Departamento A05 está coordinando con el Banco Estatal de Vietnam y los bancos comerciales para revisar, examinar y limpiar las cuentas, al mismo tiempo que coordina con las unidades policiales y las localidades para verificar, investigar y manejar estrictamente a quienes cobran cuentas y las responsabilidades de los titulares de cuentas de acuerdo con la ley.

Antes del pico de fin de año, muchos bancos importantes han estado emitiendo continuamente advertencias de fraude. BIDV advirtió recientemente a sus clientes sobre la recepción de correos electrónicos que suplantan la identidad del banco con contenido como "verificación de identidad" y "verificación de transacciones", acompañados de enlaces con malware o destinados a robar información personal.

BIDV afirma que toda la información oficial se envía únicamente desde correos electrónicos con el dominio bidv.com.vn y no incluye ningún enlace que requiera que los clientes hagan clic en ellos.

Agribank también advirtió contra la creación de páginas y grupos falsos en redes sociales que suplantan la marca del banco para solicitar entrevistas, invitar a participar en proyectos internos y solicitar transferencias de dinero. Vietcombank declaró haber registrado casos de personas que se hacen pasar por el banco para la contratación, solicitando a los solicitantes que transfieran dinero o proporcionen información de cuenta y códigos OTP, acciones totalmente contrarias al proceso oficial de contratación del banco.

Según los expertos, el fin de año es una época de mayor actividad delictiva, especialmente el ciberfraude. Los expertos aconsejan evitar por completo cualquier solicitud de desconocidos por teléfono o mensaje de texto; no proporcionar información de inicio de sesión, códigos OTP ni números de tarjeta. También recomiendan contactar con el banco o la policía de inmediato si se detecta alguna actividad inusual.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/la-chan-so-bao-ve-nguoi-dan-truc-cao-diem-lua-dao-dip-can-tet-175273.html