La tasa de interés de los préstamos es el doble que la de los ahorros.
A principios de enero, las tasas de interés de ahorro continuaron disminuyendo del 0,1 al 0,7 % anual, dependiendo del banco. Por ejemplo, LPBank redujo las tasas de interés del 0,5 al 0,7 % para los plazos, hasta el 2 % anual para plazos de 1 a 2 meses; 3 meses al 2,5 % anual; 6 meses al 3,5 %; más de 12 meses del 5 %. KienLongBank redujo las tasas de interés en un 0,2 % para plazos de 6 meses o más, las tasas de interés para plazos de 6 a 8 meses al 5 % anual; 10 a 12 meses al 5,3 % anual; la tasa de interés de movilización más alta es del 5,9 % anual para plazos de 60 meses... Además, otros bancos como MB, Techcombank, MSB, BaoVietBank... también redujeron las tasas de interés de movilización a niveles bastante bajos. En las tablas de tasas de interés de ahorro de los bancos, el nivel del 6 % anual solo aparece en unos pocos bancos.
Los tipos de interés del ahorro caen drásticamente
Las tasas de interés de movilización de los bancos han disminuido significativamente en comparación con el año pasado, con plazos entre 1 y 9 veces más bajos. Para los depósitos a corto plazo, muchos bancos han ajustado las tasas de interés a la baja del 0,5 % al 1 % anual al 0,1 % anual, una reducción de 5 a 9 veces. Para los plazos de 1 a 2 meses, las tasas de interés han disminuido del 5 % al 6 % anual al 1,9 % al 4 % anual; los plazos de 3 a 5 meses, con tasas de interés del 5 % al 6 % anual, ahora son de tan solo el 2,5 % al 4 % anual; los plazos de 6 meses, del 6 % al 9,1 % anual, ahora son del 3,5 % al 5 % anual. El tipo de interés común a 12 meses ha disminuido del 7,3 - 9,5 % anual al 4 - 5,6 % anual... El tipo de interés medio a 12 meses que se indica para los clientes es del 4,4 % anual para el grupo de bancos comerciales de capitales conjuntos de propiedad estatal y del 5,3 % anual para el grupo de bancos comerciales de capitales conjuntos, lo que supone una reducción del 2 - 3,5 % en comparación con el cierre de 2022.
Las tasas de interés de los depósitos son bajas, pero el flujo de capital sigue fluyendo hacia los bancos. Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), el volumen de dinero depositado en el sistema de instituciones crediticias a finales de 2023 alcanzará los 13,5 billones de VND, un aumento del 13,2 %, equivalente a un incremento de 1,68 billones de VND, el mayor incremento histórico y casi el doble que en 2022. En particular, los grandes bancos con altas tasas de movilización de capital, como el BIDV , con un crecimiento del 16,5 %, el VietinBank, que alcanzó el 13,7 %, y el Vietcombank, que aumentó un 12,1 %.
Dado que el flujo de dinero hacia los bancos sigue siendo constante, las tasas de interés de los nuevos préstamos tienden a disminuir, lo que aumenta la salida de capital. Recientemente, Vietcombank lanzó un paquete de crédito de 160 billones de VND para que las personas soliciten préstamos a corto plazo para la producción y los negocios, con tasas de interés que oscilan entre el 5,3 % y el 6,6 % anual, dependiendo del plazo del préstamo, que oscila entre 3 y 12 meses. Algunos bancos también aplican tasas de interés bajas, de tan solo el 3 % y el 5 % anual, durante un período de 1 a 3 meses. En el caso de los préstamos inmobiliarios, los bancos se apresuran a reducir las tasas de interés para los clientes particulares; las tasas de interés se sitúan entre el 5,9 % y el 6,5 % anual durante los primeros meses, y son variables en los meses siguientes. La tasa de interés promedio para préstamos hipotecarios, tanto nuevos como existentes, también se ha ajustado al 9 % y al 10 % anual, equivalente a la de 2021.
Una encuesta realizada a algunos clientes que solicitan préstamos muestra que los nuevos préstamos tienen tasas de interés más bajas que los préstamos a mediano y largo plazo. La Sra. Pham Thanh (distrito de Tan Binh, Ciudad Ho Chi Minh) indicó que el banco está calculando tasas de interés para préstamos antiguos con un límite de 2 mil millones de VND al 9% anual. La Sra. Thanh planea cambiar de banco para obtener una tasa de interés más baja, del 6 al 7% anual. Por otro lado, el Sr. Le Viet (distrito de Tan Phu, Ciudad Ho Chi Minh) indicó que solicitó capital prestado para fines productivos en forma de un negocio doméstico. Recientemente, el banco anunció una reducción en las tasas de interés de los préstamos al 6,5%, inferior al 8,5% de hace tres meses.
Según el Sr. Viet, el personal del banco le aconsejó que solo solicitara un préstamo a 6 meses, ya que ofrecería una mejor tasa de interés que uno a 12 meses. "Esta es la tasa de interés más baja que he solicitado en los últimos 3 años. Pero parece que el banco no fomenta los préstamos a largo plazo, por lo que el personal de crédito generalmente solo asesora sobre solicitudes de préstamos a 6, 9 o 12 meses. Sin embargo, los préstamos a corto plazo presionan más el pago de la deuda. Como no pido prestado demasiado, sigue siendo aceptable", compartió el Sr. Le Viet.
El Sr. Nguyen Quoc Anh, director de Duc Minh Rubber Company Limited, también informó que la nueva tasa de interés ofrecida por los bancos es de tan solo el 6,3 % anual para préstamos a corto plazo, lo que beneficia a la producción y a los negocios. Mientras tanto, los préstamos a mediano plazo de la empresa aún pagan un interés del 11 % anual y no han cambiado. Además, los bancos no parecen ofrecer paquetes de préstamos a mediano y largo plazo, sino que, en su mayoría, ofrecen nuevos préstamos y lanzan programas preferenciales para préstamos de capital de trabajo a un año o menos.
Necesidad de reducir los tipos de interés de los préstamos a medio y largo plazo
Según el Dr. Huynh Thanh Dien, de la Universidad Nguyen Tat Thanh, los bancos siempre han ofrecido préstamos a mediano y largo plazo con tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo, ya que cuanto mayor es el plazo del préstamo, mayor es el riesgo. Esto también demuestra que los bancos apenas incentivan los préstamos a mediano y largo plazo. En teoría, las empresas solo deberían pedir prestado capital a los bancos para cubrir sus actividades comerciales a corto plazo. Por ejemplo, si compran materias primas para la producción en los próximos meses, pero carecen de capital, solicitarán préstamos a los bancos.
En particular, para préstamos a mediano y largo plazo destinados a la compra de equipos, maquinaria y la expansión de fábricas, las empresas deben movilizar capital en el mercado financiero, ya sea mediante la emisión de acciones o la emisión de bonos. Sin embargo, el mercado de bonos aún no se ha recuperado tras las violaciones, y los emisores tardan en pagar los intereses y el capital, lo que desalienta a los inversores. Además, el mercado bursátil también se encuentra en niveles bajos, y las empresas enfrentan dificultades.
Por lo tanto, hoy en día son muy pocas las empresas que pueden movilizar capital a largo plazo a través del mercado financiero; solo unas pocas grandes empresas de marca. Por lo tanto, la gran mayoría de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) que no cotizan en bolsa dependen completamente del capital bancario. Esto representa una desventaja para las empresas vietnamitas, ya que los tipos de interés de los préstamos a medio y largo plazo son elevados y las condiciones de financiación son difíciles.
El Dr. Huynh Thanh Dien sugirió: Dado que el Gobierno se centra en soluciones para desarrollar la economía y que el Banco Estatal también ha asignado objetivos de crecimiento crediticio para todo el año 2024, los bancos deberían considerar reducir rápidamente las tasas de interés a mediano y largo plazo. Es necesario reducir aún más las tasas de interés para que las empresas tengan la valentía suficiente para obtener capital prestado para invertir y expandir la producción. Según él, a largo plazo, el Gobierno aún debe promover soluciones para recuperar la confianza en el mercado de bonos corporativos.
En el mercado bursátil, se debe considerar la introducción de nuevos productos para atraer inversores y mejorar el mercado. En particular, los organismos estatales de gestión deben fortalecer la inspección y supervisión de las actividades del mercado financiero en general para limitar las infracciones. Cuando los inversores tienen confianza, invierten en acciones y bonos, y las empresas pueden movilizar capital, reduciendo así el uso de préstamos bancarios.
Al explicar que las tasas de interés de los préstamos a mediano y largo plazo son más altas que las tasas de interés de corto plazo, el Sr. Pham Chi Quang, Director del Departamento de Política Monetaria (SBV), afirmó que las tasas actuales de movilización y préstamo han disminuido significativamente en comparación con el período anterior a la pandemia de Covid-19. Actualmente, hasta el 80% del capital movilizado por los bancos proviene del corto plazo, mientras que solo el 20% proviene del mediano y largo plazo. Mientras tanto, más del 50% del crédito vigente es a mediano y largo plazo. Los bancos que prestan a mediano y largo plazo a menudo dependen de tasas de movilización a mediano y largo plazo de 12 o 24 meses más un margen, lo que provoca un retraso en el ajuste de las tasas de interés de los préstamos a mediano y largo plazo en comparación con las tasas de movilización.
Es improbable que las tasas de interés de movilización a corto plazo sigan bajando, mientras que las tasas de interés de movilización a plazos de 12 meses o más pueden mantenerse por encima del 5 % anual, lo cual es adecuado, ya que, con una inflación del 3 %, esta tasa de interés positiva puede seguir apoyando a los bancos en la movilización de capital. Las tasas de interés de los préstamos pueden reducirse aún más, ya que actualmente son relativamente altas en comparación con la movilización.
Profesor asociado, Dr. Dinh Trong Thinh
[anuncio_2]
Enlace de origen
Kommentar (0)