Preocupación por las deudas incobrables, los impagos y la "reducción" de los préstamos al consumo

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ANTD.VN - La represión de la fuerza policial contra los delitos de cobro de deudas cometidos por "gánsteres" ha provocado que las bandas que operan en este campo se desintegren y reduzcan.

Cobro de deudas a gánsteres, exigen 571 mil millones y reciben una comisión de 485 mil millones

En el taller sobre el estado actual de las actividades de préstamos al consumo de las instituciones de crédito y las actividades de cobro de deudas, organizado por la Asociación Bancaria, el teniente coronel Bui Duc Tai, subdirector del Departamento de Policía Criminal ( Ministerio de Seguridad Pública ), dijo que a principios de 2023, aprovechando las dificultades de la situación socioeconómica, la situación delictiva y las violaciones de la ley relacionadas con las actividades de crédito negro han tenido desarrollos complicados.

Extranjeros (chinos, sudafricanos, rusos y letones) llegan a Vietnam para establecer, adquirir y contratar personas que actúen como prestamistas, consultores, empresas financieras y reclutar empleados para usar aplicaciones y sitios web de usura con tasas de interés superiores al 1000 % anual. Después, se conectan con empleados bancarios, empresas intermediarias de pago y monederos electrónicos para desembolsar y recuperar préstamos.

Algunos sujetos se disfrazan de empresas, bufetes de abogados y compañías financieras para comprar deudas incobrables y deudas incobrables de aplicaciones de préstamos, compañías financieras y bancos, para luego llamar para amenazar y extorsionar la propiedad.

La fuerza policial ha destruido una serie de negocios ocultos tras bastidores y ha manejado los actos de extorsión de propiedad, pero los sujetos han mostrado signos de disgregarse, agruparse y operar a un ritmo lento, y la situación de realizar llamadas terroristas y enviar mensajes de texto ha mostrado signos de disminuir.

La policía de Ho Chi Minh reprimió casos como el de Power Law LLC, Young Generation Law LLC y F88 Investment and Trading Joint Stock Company, con departamentos de cobranza de deudas compuestos por decenas y cientos de empleados, especializados en realizar llamadas amenazantes y aterrorizar a prestatarios y sus familiares. Hasta la fecha, 64 acusados han sido procesados por el delito de extorsión.

Escena de la conferencia

En Hanói , la policía también luchó en un caso especial para desmantelar una banda que se escondía tras siete empresas con 119 empleados que cobraban deudas por encargo. Cada mes, los empleados debían cobrar 300 millones de VND en deudas. Si no cumplían el objetivo durante dos meses consecutivos, serían despedidos.

Desde julio de 2018 hasta finales de 2022, esta banda ha cobrado deudas por 571 mil millones de VND y recibido comisiones por 485 mil millones de VND. Hasta la fecha, se ha procesado a 36 acusados.

Las deudas incobrables y la explosión de la deuda son un dolor de cabeza, el crédito al consumo se está reduciendo

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que la tasa de morosidad de los préstamos al consumo está aumentando.

Además de los factores objetivos con dificultades comunes, también hay factores subjetivos y muy peligrosos que no han sido abordados, como los clientes que intencionalmente no pagan sus deudas, la persona anterior aconseja a la siguiente persona que no pague sus deudas, incluso cuando los funcionarios de la empresa vienen a cobrar deudas o les recuerdan que paguen sus deudas, se oponen, denuncian y calumnian a los funcionarios por usar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno.

Los grupos que se incitan mutuamente a incumplir deudas están muy extendidos en las redes sociales, lo que genera numerosas consecuencias para las entidades crediticias, pero no se gestionan adecuadamente. Todo lo anterior dificulta la gestión de las operaciones de cobro de deudas, especialmente las relacionadas con créditos al consumo. Algunas entidades se ven obligadas a reducir proactivamente sus carteras de préstamos al consumo para evitar la aparición de morosidad.

Los líderes de la Asociación Bancaria citaron datos que indicaban que, a fines de septiembre de 2023, los préstamos de consumo pendientes en todo el sistema solo habían aumentado alrededor de un 1,53% en comparación con el final de 2022 (un aumento muy bajo en comparación con los últimos 5 años).

De estos, los préstamos del grupo financiero solo alcanzaron los 134.279 billones de VND. Por lo tanto, en comparación con el cierre del año pasado, el crédito del grupo financiero disminuyó un 33%.

La tasa de morosidad en el crédito al consumo en todo el sistema llega a casi el 3,7% del total del crédito al consumo pendiente, mientras que entre 2018 y 2022 esta tasa era de tan solo alrededor del 2%.

Incluso el ratio de morosidad de las empresas financieras corre el riesgo de aumentar por encima del 15%, muchas empresas se encuentran en situaciones difíciles, sufriendo incluso pérdidas por tener que constituir elevadas provisiones para riesgos de morosidad.

Para limitar la situación del crédito negro y el cobro ilegal de deudas, los expertos dijeron que es necesario difundir y concientizar a la gente; al mismo tiempo, revisar y superar las lagunas en las regulaciones y los procesos comerciales de las instituciones crediticias.

En particular, una de las soluciones importantes es que el sector bancario aplique de manera efectiva la Base de Datos Nacional de Población, depurando y eliminando las cuentas bancarias “virtuales”, contribuyendo a acortar los tiempos y procedimientos para otorgar créditos a las personas...

El sistema de base de datos de población debe combinar el sistema de puntuación crediticia del CIC y basarse en big data... Cuando las personas entiendan que tener una puntuación crediticia baja traerá consecuencias como dificultad para acceder al crédito, tasas de interés más altas... entonces su percepción cambiará.

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