Aumente el valor de la propiedad al hipotecar préstamos bancarios

Los bancos valoran los activos a la baja, mientras que los clientes exigen un valor alto: esta es la preocupación de muchos al hipotecar activos para obtener préstamos bancarios. Muchos bancos comerciales han contratado consultores para valorar los activos como base para los préstamos, garantizando así los intereses tanto de los clientes como de los bancos. Sin embargo, muchos clientes siguen solicitando a los bancos comerciales que aumenten el valor de los activos al hipotecarlos.

El negocio bancario es arriesgado. Además de las líneas de negocio estipuladas en los estatutos y permitidas por ley, la principal actividad de los bancos es la movilización de capital y el préstamo. Las actividades crediticias siempre conllevan riesgos potenciales: los clientes que solicitan capital por diversas razones no pueden pagar sus deudas (incluyendo capital e intereses), lo que obliga a los bancos a luchar para compensar los préstamos que no pueden pagar según el contrato de crédito firmado y pagar los intereses del dinero movilizado de organizaciones y personas, lo que genera graves impactos en las operaciones del banco. Para minimizar la morosidad, durante los procedimientos de préstamo, muchos bancos comerciales evalúan las garantías de los clientes para préstamos muy inferiores al precio de mercado. Muchos clientes creen que esto dificultará el acceso a fuentes de capital.

La Sra. Nguyen Thi Ha, del Grupo 1, Distrito Hai Ba Trung (Ciudad de Phu Ly), declaró: «A principios de 2024, mi familia solicitó un préstamo bancario de 2.000 millones de VND para realizar negocios y utilizó como garantía una casa de tres plantas en el centro de la ciudad de Phu Ly, con un terreno de 64 m². Si se calcula según el precio de mercado, la casa vale entre 4.200 y 4.500 millones de VND. Sin embargo, tras solicitar el préstamo bancario, el agente de crédito vino a tasar la propiedad y solo la valoró en unos 2.000 millones de VND. Si la casa está hipotecada para obtener capital, mi familia solo puede solicitar un préstamo de un máximo de unos 1.400 millones de VND (equivalente al 70 % del valor de la propiedad). Recomendamos que los bancos comerciales evalúen los activos cerca del precio de mercado para crear condiciones favorables para que las personas obtengan capital prestado».

Los clientes realizan transacciones en la sucursal de Agribank Duy Tien.

Según el análisis de la banca comercial, cuando el mercado inmobiliario está en auge, los precios aumentan drásticamente, por lo que la valoración de los activos colaterales de los clientes al hipotecar bienes inmuebles también se calcula con mucho cuidado. Si los bancos valoran los activos colaterales según el precio de la ubicación del terreno regulado por el Estado, el valor del préstamo será muy bajo; y si valoran los activos según los precios de mercado, si no son cuidadosos, los bancos se quedarán con "activos colaterales virtuales". Para garantizar la seguridad del capital, muchos bancos han mejorado su capacidad de valoración de activos contratando anualmente a consultores para que valoren los terrenos en la zona. Sobre esta base, los consultores se basan en el precio del terreno regulado por el Estado y el precio de mercado para ofrecer el precio más adecuado que garantice los intereses tanto de los clientes como de los bancos.

El Sr. Tran Hong Viet, Director de la Sucursal de Agribank Kim Bang, afirmó: «Para superar las dificultades al utilizar garantías para obtener préstamos bancarios, la sucursal se basa anualmente tanto en el valor prescrito por el Estado como en el precio de mercado. Con base en ello, la Sucursal de Agribank Kim Bang evaluará las garantías del cliente para desembolsar el capital adecuadamente en cada momento. De hecho, el uso de garantías garantizará los procedimientos legales al prestar capital y, lo más importante, aumentará la responsabilidad del cliente al utilizar el capital. El punto de vista de la unidad es calcular únicamente el valor del terreno y prestar al 70% del valor, mientras que la propiedad sobre el terreno no se contabiliza; si se contabiliza la propiedad sobre el terreno, cuando el cliente la demuele para reconstruirla o la desmantela para venderla, el banco perderá el valor de la garantía».

Para reformar la administración de los clientes que hipotecan activos al solicitar préstamos de capital, la sucursal del Banco Estatal de Ha Nam ha fortalecido la coordinación con el Departamento de Recursos Naturales y Medio Ambiente para el intercambio y suministro de información sobre la notificación de revocación y cancelación de Certificados de Derechos de Uso de Tierras relacionados con las actividades bancarias en la provincia de Ha Nam, y el registro de garantías en las Oficinas de Registro de Derechos de Uso de Tierras. Ambas unidades han desarrollado un Reglamento sobre la coordinación en el intercambio y suministro de información, lo que contribuye a la creación de un corredor legal que las instituciones crediticias utilicen como base para el préstamo de capital y la gestión de riesgos durante el proceso de desembolso. Este enfoque ayudará a los bancos comerciales a limitar los riesgos al mantener garantías y a mejorar la eficiencia de las actividades de desembolso de capital. En el caso de las garantías calificadas, las Oficinas de Registro de Derechos de Uso de Tierras en los distritos, pueblos y ciudades confirmarán con prontitud a los clientes para que los bancos estén habilitados para realizar los procedimientos de desembolso de préstamos.

Según la evaluación de los bancos comerciales, el suministro de información entre el Departamento de Recursos Naturales y Medio Ambiente y el sector bancario local apoyará activamente a las instituciones crediticias para desembolsar préstamos rápidamente, hacer un buen trabajo de gestión y prevención y limitar los riesgos al prestar a los clientes.

Tran Thoan

Fuente: https://baohanam.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/nang-cao-gia-tri-tai-san-khi-the-chap-vay-von-ngan-hang-135773.html