Los bancos aumentan simultáneamente las tasas de interés de los depósitos para satisfacer las demandas de capital de fin de año.

A finales de octubre, muchos bancos ajustaron al alza las tasas de interés y, simultáneamente, lanzaron programas de incentivos para atraer depósitos. El aumento de las tasas de interés busca satisfacer la creciente demanda de capital a medio y largo plazo, especialmente en el contexto del pico de desembolso de crédito a finales de año.

Báo Nghệ An•30/10/2025

Muchos bancos están aumentando las tasas de interés de los depósitos.

En el cuarto trimestre, la liquidez en todo el sistema suele ser más limitada, lo que genera una competencia más intensa entre los bancos para captar capital.

En los últimos días, muchos bancos han ajustado simultáneamente las tasas de interés, especialmente los bancos por acciones como GPBank, NCB, Bac A Bank , HDBank, etc. Bac A Bank, en particular, ha aumentado las tasas de interés dos veces en octubre. Algunos bancos han anunciado tasas de interés altas como: LPBank: plazo de 3 meses: 4,75 %/año; plazos de 6 y 12 meses: 6,1 %/año (depósitos en ventanilla), 6,2 %/año (depósitos en línea); plazo de 18 meses: 6,2 %/año (depósitos en ventanilla), 6,3 %/año (depósitos en línea); Bac A Bank: plazo de 3 meses: 4,75 %/año; plazo de 18 a 36 meses: 6,3 %/año (de 1.000 millones de VND y más).

Hacia finales de año, los bancos se centran en la captación de capital, creando condiciones favorables para el crédito y apoyando el desarrollo económico. Foto: TH

Varios otros bancos también ofrecen tasas de interés altas, pero suelen tener requisitos de saldo mínimo. Por ejemplo, PVcomBank: 9 % anual para plazos de 12 a 13 meses, con un saldo mínimo de 2 billones de VND; HDBank : 8,1 % anual para un plazo de 13 meses, con un saldo mínimo de 5 billones de VND; LPBank: 6,5 % anual para clientes que reciben intereses al final del plazo con depósitos de 3 billones de VND o más.

Algunos bancos ofrecen tasas de interés a partir del 6% anual sin requerir un monto mínimo de depósito, como: VPBank : 6% anual para plazos de 12 a 18 meses y de 24 a 36 meses; HDBank: 6% anual para un plazo de 15 meses y 6,1% anual para un plazo de 18 meses.

En general, las tasas de interés bancarias están aumentando y varían según el banco y el plazo del depósito. No solo los bancos por acciones hacen esto, sino que los "Cuatro Grandes" bancos también están lanzando simultáneamente programas promocionales y bonificaciones en las tasas de interés para atraer depósitos durante el período pico de fin de año.

Recientemente, el Banco Comercial de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank) lanzó un programa promocional para quienes depositan ahorros. En consecuencia, los clientes particulares que depositen dinero en ventanilla tendrán la oportunidad de recibir regalos en efectivo o en especie por un valor de 800.000 VND; y los clientes que depositen en línea 1 millón de VND o más a un plazo de 6 meses o más recibirán el doble de puntos de recompensa, equivalentes a 20 puntos por cada millón de VND depositado, el doble de la tasa habitual.

Este banco también agrega una tasa de interés adicional de 0,3 a 1% por año para los clientes que depositan ahorros en línea por plazos de 1 a 10 meses, lo que lleva las tasas de interés en línea de VietinBank al mismo nivel que el Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BIDV), alcanzando el 2% por año para plazos de 1 a 2 meses, el 2,3% por año para plazos de 3 a 5 meses y el 3,3% por año para plazos de 6 a 10 meses.

transacciones en BIDV Nghe An — Transacciones en BIDV Nghe An. Foto: TH

Vietcombank (Banco Comercial de Comercio Exterior de Vietnam) también ha lanzado un importante programa promocional para atraer depósitos. En concreto, los clientes que depositen ahorros de 1000 millones de VND o más en ventanilla recibirán puntos equivalentes al 0,1 % del valor del depósito. Los depósitos de ahorro de 30 millones de VND o más, con un plazo de 6 o 12 meses, pueden participar en un sorteo de premios.

El Sr. Nguyen Xuan Thong, director de VIB International Bank en la región Centro-Norte, declaró: «Desde principios de año, la movilización de depósitos ha sido difícil. En los primeros nueve meses de 2025, VIB Bank, tan solo en la región Centro-Norte, experimentó una disminución del 5 % en comparación con el mismo período del año anterior. Este año, las tasas de interés bancarias son bajas, mientras que canales competitivos como el oro, los bienes raíces y los valores están en alza, atrayendo capital. Por lo tanto, para asegurar capital para fin de año, el banco se ve obligado a ajustar las tasas de interés al alza para evitar que los clientes retiren capital para invertir en otros canales».

"Actualmente, los bancos están subiendo las tasas de interés para atraer fondos y cubrir las necesidades crediticias de fin de año, de acuerdo con el ciclo estacional. Tras el aumento de las tasas de interés, nuestros depósitos en octubre aumentaron un 6% en comparación con septiembre", afirmó el Sr. Thong.

Garantizar que se cumplan los requisitos de capital al final del año.

Según los expertos, el aumento simultáneo de los tipos de interés de los depósitos por parte de muchos bancos en octubre refleja la creciente demanda de capital a medio y largo plazo, especialmente durante la temporada alta de desembolso de créditos a finales de año y la recuperación del poder adquisitivo.

En los últimos meses del año, las empresas se centran en aumentar la producción y las ventas para alcanzar sus objetivos de crecimiento, por lo que la demanda de crédito también aumentará. El Sr. Nguyen Thanh Binh, director de Begen Co., Ltd. en la comuna de Nghia Loc, declaró: «Nuestra empresa se especializa en la producción de calcetines de moda y ropa deportiva para la exportación a numerosos mercados internacionales, como Estados Unidos, Italia, Hong Kong y China... Actualmente, nuestra maquinaria para tejer y moldear calcetines tiene una capacidad de producción de 4000 pares diarios, lo que genera empleo para más de 40 trabajadores locales. Hemos firmado contratos hasta 2030, pero el tamaño actual de la fábrica es insuficiente para atender todos los pedidos. Por lo tanto, necesitamos seguir solicitando préstamos a los bancos para ampliar la fábrica e invertir en líneas de producción para cumplir con los pedidos firmados».

“Actualmente, nuestro negocio está obteniendo capital de la sucursal Tay Nghe An de Agribank, con tasas de interés que garantizan una producción rentable. Necesitamos capital adicional para cumplir con los pedidos de fin de año”, compartió el Sr. Binh.

Hacia finales de año, la demanda de préstamos para la producción y los negocios aumenta significativamente. En la foto: La línea de producción de calcetines para exportación de Begen Co., Ltd. en la comuna de Nghia Loc. Foto: TH

Las tasas de interés de los depósitos muestran indicios de un nuevo aumento, a medida que los bancos incrementan sus necesidades de movilización de capital para satisfacer las demandas de producción y consumo en los últimos meses del año. Si las tasas de interés de los depósitos se mantienen en torno al 6-6,3% anual, el capital movilizado seguirá aumentando en los últimos meses del año, especialmente a medida que otros canales de inversión enfrentan mayores dificultades y experimentan fluctuaciones a la baja.

Para el 31 de octubre de 2025, se estima que el capital movilizado (excluyendo los bancos de desarrollo) en las provincias administradas por la sucursal regional 8 del Banco Estatal de Vietnam (incluidas las provincias de Nghe An, Ha Tinh y Quang Tri) alcanzará los 575.143 millones de dongs, lo que representa un aumento de 80.777 millones de dongs (16,3 %) con respecto a principios de año y de 95.656 millones de dongs (20 %) con respecto al mismo período del año anterior. De esta cantidad, la provincia de Nghe An registró un aumento del 16 % con respecto a principios de año.

Según el Banco Estatal de Vietnam, sucursal de la Región 8, al 30 de septiembre, el total de préstamos pendientes de las instituciones crediticias de la región (excluyendo el Banco de Desarrollo) alcanzó los 636.638 millones de VND, lo que representa un aumento de 61.668 millones de VND con respecto a principios de año (10,7%). De este total, Ha Tinh aumentó en 12.640 millones de VND (11,6%); Nghe An aumentó en 35.094 millones de VND (11,04%); y Quang Tri aumentó en 13.934 millones de VND (9,4%). Los préstamos pendientes en Nghe An representaron el 55,4% del total de préstamos pendientes en la Región 8.

Al 31 de octubre, el total de préstamos pendientes de las instituciones crediticias en la zona se estimó en 645.539 mil millones de VND, un aumento de 70.568 mil millones de VND en comparación con el comienzo del año, o 12,3%; de los cuales, la provincia de Nghe An vio un aumento del 12,7% en comparación con el comienzo del año.

Para garantizar la estabilidad del mercado monetario, la Sra. Nguyen Thi Thu Thu, Directora Interina de la Sucursal Regional 8 del Banco Estatal de Vietnam, declaró: «El Banco Estatal de Vietnam sigue exigiendo a las entidades crediticias que implementen soluciones integrales para estabilizar y reducir las tasas de interés de los depósitos, contribuyendo así a la estabilidad del mercado monetario y creando margen para la reducción de las tasas de interés de los préstamos. La Sucursal Regional 8 del Banco Estatal de Vietnam sigue instruyendo a las entidades crediticias para que fortalezcan la seguridad, eficiencia y solidez de los préstamos, limiten el aumento y la morosidad de las deudas incobrables y garanticen la seguridad de sus operaciones».

Muchos bancos están aumentando las tasas de interés de los depósitos.

Garantizar que se cumplan los requisitos de capital al final del año.

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