Los bancos aumentan simultáneamente los tipos de interés de los depósitos para cubrir las necesidades de capital de fin de año.

Muchos bancos aumentan los tipos de interés de los depósitos

En el cuarto trimestre, la liquidez en todo el sistema suele ser más escasa, lo que hace que la carrera por la movilización de capital entre los bancos sea más emocionante.

En los últimos días, muchos bancos han ajustado simultáneamente sus tasas de interés, especialmente en el sector de la banca mixta, como GPBank, NCB, Bac A Bank y HDBank. Bac A Bank, por su parte, aumentó sus tasas de interés dos veces en octubre. Algunos bancos anunciaron tasas elevadas, como: LPBank: plazo de 3 meses: 4,75 % anual; plazos de 6 y 12 meses: 6,1 % anual (depósito en ventanilla), 6,2 % anual (depósito en línea); plazo de 18 meses: 6,2 % anual (depósito en ventanilla), 6,3 % anual (depósito en línea); Bac A Bank: plazo de 3 meses: 4,75 % anual; plazos de 18 a 36 meses: 6,3 % anual (para depósitos de 1.000 millones de VND o más).

A finales de año, los bancos se centran en movilizar capital, creando condiciones favorables para el crédito que impulsen la economía. Foto: TH

Otros bancos también aplican tasas de interés elevadas, pero suelen imponer condiciones sobre saldos mínimos. Por ejemplo, PVcomBank: 9% anual para un plazo de 12-13 meses, con un saldo mínimo de 2 billones de VND; HDBank : 8,1% anual para un plazo de 13 meses, con un saldo mínimo de 500 billones de VND; LPBank: 6,5% anual para clientes que reciben intereses al final del plazo con depósitos de 300 billones de VND o más.

Algunos bancos ofrecen tasas de interés desde el 6% anual sin requerir un depósito mínimo, como por ejemplo: VPBank : 6% anual para plazos de 12 a 18 meses y de 24 a 36 meses; HDBank: 6% anual para plazos de 15 meses y 6,1% anual para plazos de 18 meses.

En general, los tipos de interés bancarios aumentan y varían según el banco y el plazo del depósito. No solo en el sector de la banca anónima, sino que los cuatro bancos más importantes también lanzaron simultáneamente programas de incentivos y políticas de tipos de interés para atraer depósitos durante el período de mayor actividad a finales de año.

Recientemente, el Banco Comercial Conjunto de Industria y Comercio de Vietnam (VietinBank) lanzó un programa preferencial para clientes que depositan ahorros. Según este programa, los clientes que depositen dinero en ventanilla tienen la oportunidad de recibir obsequios en efectivo o en especie por un valor de 800.000 VND; además, los clientes que depositen ahorros en línea a partir de 1 millón de VND, con un plazo de 6 meses o más, obtienen el doble de puntos acumulados, lo que equivale a 20 puntos por cada millón de VND depositado, el doble de la tasa habitual.

Este banco también añadió un tipo de interés anual del 0,3% al 1% para los clientes que realicen depósitos de ahorro online durante 1-10 meses, equiparando así el tipo de interés online de VietinBank con el del Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BIDV), hasta el 2% anual para 1-2 meses, el 2,3% anual para 3-5 meses y el 3,3% anual para 6-10 meses.

Transacciones en BIDV Nghe An — Transacción en BIDV Nghe An. Foto de : TH

El Banco Comercial Conjunto de Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank) ha lanzado un importante programa de promoción para atraer depósitos. En concreto, los clientes que depositen 1.000 millones de VND o más en ventanilla recibirán puntos equivalentes al 0,1% del valor del depósito. Con ahorros de 30 millones de VND o más, a plazos de 6 o 12 meses, los depositantes podrán participar en el programa de premios.

El Sr. Nguyen Xuan Thong, director de VIB International Bank en la región Centro Norte, declaró: "Desde principios de año, la situación de captación de capitales ha sido difícil. En los primeros nueve meses de 2025, VIB Bank en la región Centro Norte experimentó una disminución del 5% con respecto al mismo período del año anterior. Este año, las tasas de interés bancarias son bajas, mientras que los canales de inversión alternativos, como el oro, los bienes raíces y los valores, han experimentado un crecimiento, atrayendo capital. Por lo tanto, para garantizar la liquidez de cara a fin de año, los bancos se ven obligados a subir las tasas de interés, lo que limita la posibilidad de que los clientes retiren su capital para invertirlo en otros canales."

“Actualmente, los bancos están aumentando los tipos de interés para atraer capital y cubrir las necesidades de préstamos de fin de año, en consonancia con el ciclo estacional. Tras el aumento de los tipos de interés, nuestra captación de capital en octubre aumentó un 6% con respecto a septiembre”, afirmó el Sr. Thong.

Asegurar las necesidades de capital de fin de año

Según los expertos, el hecho de que muchos bancos aumentaran simultáneamente los tipos de interés de los depósitos en octubre refleja la creciente demanda de capital a medio y largo plazo, especialmente el ciclo de desembolso de crédito durante la temporada alta a finales de año y la recuperación del poder adquisitivo.

En los últimos meses del año, las empresas se centran en aumentar la producción y el volumen de negocio para alcanzar sus objetivos de crecimiento, por lo que la demanda de crédito también aumentará. El Sr. Nguyen Thanh Binh, director de Begen Co., Ltd. en la comuna de Nghia Loc, declaró: «Nuestra empresa se especializa en la fabricación de calcetines de moda y ropa deportiva para la exportación a numerosos mercados internacionales, como Estados Unidos, Italia, Hong Kong y China. Actualmente, contamos con equipos para líneas de tejido de calcetines y máquinas de moldeado, con una capacidad de producción de 4000 pares diarios, lo que genera empleo para más de 40 trabajadores locales. Tenemos pedidos firmados hasta 2030, pero con la capacidad actual de la fábrica, no podemos cubrir todos los pedidos. Por lo tanto, necesitamos seguir solicitando financiación a los bancos para ampliar la fábrica e invertir en nuevas líneas de producción y así poder cumplir con los pedidos firmados».

“Actualmente, la empresa está obteniendo capital de la sucursal Tay Nghe An de Agribank, con tasas de interés que garantizan una producción rentable. Necesitamos obtener más capital para cumplir con los pedidos de fin de año”, compartió el Sr. Binh.

A finales de año, aumentó la demanda de préstamos para la producción y los negocios. En la foto: La línea de producción de calcetines para exportación de Begen Company Limited en la comuna de Nghia Loc. Foto: TH

Los tipos de interés de los depósitos muestran indicios de un nuevo repunte, dado que la demanda de los bancos por captar capital aumenta para cubrir las necesidades de producción y consumo en los últimos meses del año. Si los tipos de interés de los depósitos se mantienen en torno al 6-6,3% anual, la captación de capital seguirá incrementándose en los últimos meses del año, sobre todo cuando otras vías de inversión se vuelven más difíciles y presentan fluctuaciones a la baja.

Al 31 de octubre de 2025, el capital movilizado (excluyendo el NHPT) en las provincias administradas por la sucursal regional 8 del Banco Estatal de Vietnam (que incluye las provincias de Nghe An, Ha Tinh y Quang Tri) se estima en 575.143 billones de VND, lo que representa un aumento de 80.777 billones de VND con respecto al inicio del año, equivalente al 16,3%; y un aumento de 95.656 billones de VND con respecto al mismo período del año anterior, equivalente al 20%. De este último porcentaje, Nghe An experimentó un aumento del 16% con respecto al inicio del año.

Según la sucursal del Banco Estatal en la Región 8, al 30 de septiembre, la deuda total pendiente de las entidades de crédito de la zona (excluyendo el Banco de Desarrollo) ascendía a 636.638 billones de VND, lo que representa un aumento de 61.668 billones de VND con respecto al inicio del año, equivalente al 10,7%. De este total, Ha Tinh registró un incremento de 12.640 billones de VND (11,6%), Nghe An de 35.094 billones de VND (11,04%) y Quang Tri de 13.934 billones de VND (9,4%). La deuda pendiente en Nghe An representaba el 55,4% de la deuda total pendiente en la Región 8.

Al 31 de octubre, la deuda total pendiente de las entidades de crédito en la zona se estima en 645.539 billones de VND, lo que supone un aumento de 70.568 billones de VND con respecto al inicio del año, equivalente al 12,3%; de la cual, Nghe An aumentó un 12,7% con respecto al inicio del año.

Para garantizar la estabilidad del mercado monetario, la Sra. Nguyen Thi Thu Thu, Directora Interina de la Sucursal del Banco Estatal en la Región 8, declaró: El Banco Estatal continúa exigiendo a las entidades de crédito que implementen de forma coordinada soluciones para estabilizar y reducir las tasas de interés de captación, contribuyendo así a la estabilización del mercado monetario y creando margen para la reducción de las tasas de interés de los préstamos. La Sucursal del Banco Estatal en la Región 8 sigue instando a las entidades de crédito a incrementar el crédito seguro, eficaz y saludable, limitar el aumento y la incidencia de la morosidad y garantizar la seguridad de sus operaciones.

Muchos bancos aumentan los tipos de interés de los depósitos

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