Los bancos apuestan por el 'touchless', mejorando la experiencia del cliente

Pie de foto — El primer ministro Pham Minh Chinh asistió al evento "Transformación digital de la industria bancaria para 2025" con el tema "Ecosistema digital inteligente en la nueva era". Foto: Duong Giang/VNA

Se limpiaron más de 113 millones de registros de clientes individuales

En el evento Transformación digital de la industria bancaria en 2025 con el tema "Ecosistema digital inteligente en la nueva era", celebrado en la tarde del 29 de mayo, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, dijo que este es un evento anual importante, que demuestra la alta determinación política y el fuerte compromiso de toda la industria en la implementación de la Resolución 57-NQ/TW.

Según la Sra. Nguyen Thi Hong, el sistema de pago electrónico interbancario procesa un promedio de alrededor de 820 billones de VND al día, mientras que el sistema de conmutación financiera y compensación electrónica procesa 26 millones de transacciones al día. Infraestructura Nacional de Información Crediticia modernizada para aumentar la capacidad de procesamiento y actualización automática de datos; Al mismo tiempo, ampliar la recopilación y actualización de datos dentro y fuera de la industria con la exitosa tasa de actualización de datos de las instituciones crediticias alcanzando un alto nivel de más del 98%.

En particular, en los últimos tiempos, se han comparado más de 113 millones de perfiles de clientes individuales y más de 711.000 perfiles de clientes organizacionales con información biométrica (alcanzando más del 66% del número total de cuentas de pago organizacionales que generan transacciones en canales digitales).

Muchos productos y servicios bancarios amigables y convenientes, que aportan valor práctico para satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Muchas operaciones básicas han sido digitalizadas al 100% (depósitos de ahorro, depósitos a plazo, apertura y utilización de cuentas de pago, apertura de tarjetas bancarias, monederos electrónicos, transferencias de dinero, préstamos...).

Muchas instituciones crediticias en Vietnam han logrado una tasa de transacciones digitales de más del 95%. Hasta la fecha, casi el 87% de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias; El valor de los pagos no monetarios (TTKDTM) es 25 veces el PIB. Vietnam también fue pionero en las conexiones de pago minorista transfronterizas a través de códigos QR con Tailandia, Camboya y Laos, con el objetivo de expandirse en la región asiática.

Para implementar la Resolución 57 con el espíritu de acompañar a otros sectores y campos, el Banco Estatal de Vietnam ha desarrollado y ordenado a los bancos comerciales implementar un programa de crédito de 500.000 billones de VND para empresas que invierten en infraestructura y tecnología digital para implementar proyectos nacionales clave e importantes en los campos de transporte, electricidad y tecnología digital de acuerdo con la lista anunciada por los ministerios y sectores.

Hasta ahora, 21 bancos comerciales han preparado un recurso de 500 billones de VND para préstamos bajo el Programa con tasas de interés preferenciales en VND, al menos 1%/año más bajas que las tasas de interés promedio de préstamos a mediano y largo plazo aplicadas por los propios bancos prestamistas en cada período.

Digitalice el proceso de préstamos con firma digital, transformación digital integral

Al presentar un discurso en el evento Transformación digital de la industria bancaria 2025, el director general adjunto de Techcombank, Sr. Phan Thanh Son, dijo que Techcombank es pionero en la transformación digital de la industria financiera vietnamita, poniendo a las personas y las empresas en el centro para construir un ecosistema digital inteligente.

Según el Sr. Phan Thanh Son, con base en la plataforma de pago e identificación digital implementada, se aprovecha el poder de la tecnología digital y de los datos para brindar diversos servicios. Este es un gran paso adelante en la construcción de un ecosistema digital inteligente, con las personas y las empresas en el centro.

Techcombank ha invertido más de 500 millones de dólares en infraestructura de datos y digitalización, construyendo el sistema Data Brain, que procesa 8 mil millones de puntos de datos por día y crea un perfil separado con 7.800 características para cada cliente. Esta es la plataforma para que el banco despliegue más de 400 viajes personalizados, llegando a 7,8 millones de personas con servicios financieros adecuados a sus ingresos, comportamiento y etapa de vida. Los usuarios de la aplicación visitan la aplicación un promedio de 55 veces al mes.

La aplicación móvil de Techcombank ha prestado servicio a más de 10 millones de usuarios, integrando completamente los servicios para satisfacer las necesidades financieras personales en una plataforma. Por ejemplo, Auto-Earning 2.0 (Ganancias automáticas): la solución de "dinero inactivo que genera ganancias automáticamente", que ayuda a 3,3 millones de personas a optimizar casi 70.000 billones de VND, pero aún con un gasto flexible en cualquier momento. Techcombank Rewards: el ecosistema de acumulación de recompensas más grande de la industria, con 700 mil millones en recompensas, que vincula 300 marcas y 19 000 puntos de aceptación. Ayude a las personas a ahorrar en los gastos diarios.

Techcombank Business no solo atiende a clientes individuales, sino que también es una plataforma de banca digital para pequeñas y medianas empresas, que abarca desde transferencias de dinero, ahorros, préstamos, financiación comercial, financiación de la cadena de suministro...

En el contexto de una industria bancaria y financiera global en rápida transformación, MSB es pionera en la aplicación de tecnología avanzada, construyendo una base sólida para una transformación digital integral. En consecuencia, MSB ha implementado una estrategia integral de marketing digital, que abarca los canales de redes sociales más populares, conecta plataformas de comercio electrónico, combina soluciones de tecnología de pago y servicios fintech modernos implementados por el propio equipo de tecnología de MSB, el banco ha ampliado su alcance y ha creado experiencias fluidas entre compras y finanzas, experiencia del cliente multicanal.

MSB también ha construido un gran ecosistema digital, conectando a las personas con muchas empresas, escuelas, hospitales y muchas otras industrias de servicios.

Con motivo de la transformación digital de la industria bancaria, el representante de VPBank afirmó que el pago sin contacto ha ido más allá del papel de una simple solución de conveniencia para afirmar su posición estratégica, convirtiéndose en una fuerza impulsora central que promueve el proceso de digitalización integral. VPBank citó datos de Mastercard, que muestran que Vietnam se encuentra entre los países con la mayor tasa de crecimiento de pagos sin contacto en la región. Actualmente, las ventas de transacciones sin contacto de VPBank a través de tarjetas de crédito han aumentado en un 70%, de las cuales más del 81% son transacciones esenciales de consumo, como compras, comidas y supermercados. En particular, VPBank ha sido pionero en la expansión del pago con un solo toque a través de Pagar por Cuenta.

VPBank enfatiza la orientación al desarrollo de un banco digital integral, donde todos los métodos de pago sin contacto, desde tarjetas, códigos QR, pago por cuenta hasta Tap-to-Phone, están perfectamente integrados en la súper aplicación VPBank NEO. En marzo de 2025, el banco lanzó un kit de herramientas de ganancias inteligentes que integra IA, Big Data y la nube en NEO, ayudando a los clientes a optimizar el flujo de caja con tasas de interés atractivas, planificación financiera personal, acumulación automática e inversión efectiva.

Con el lema "El cliente es el centro", LPBank invierte constantemente en la transformación digital y el desarrollo tecnológico para brindar experiencias superiores a los clientes. La transformación digital se considera una tarea clave de LPBank con una orientación que incluye la implementación sincrónica y rápida de proyectos que aporten beneficios rápidos, invertir recursos en proyectos que aporten beneficios a largo plazo, implementar proyectos que sirvan al desarrollo empresarial, soluciones digitales para mejorar la calidad del servicio al cliente y automatizar procesos.

Acelerar la transformación digital apoya activamente el desarrollo empresarial, reduce costos, aumenta la eficiencia y ayuda a LPBank a gestionar de manera integral y mejorar la calidad del servicio y la experiencia del cliente. LPBank también fue pionero en la cooperación con el Ministerio de Seguridad Pública para implementar servicios en VNeID (según el Proyecto 06), permitiendo a las personas abrir cuentas, recibir beneficios de seguridad social y utilizar más de 200 servicios de pago directo en esta plataforma. LPBank es uno de los primeros cuatro bancos que apoya los pagos de seguridad social a través de VNeID, contribuyendo a prevenir el fraude y promover la digitalización sostenible.

Para lograr los logros mencionados anteriormente, LPBank ha implementado proyectos clave centrados en cinco grupos de proyectos. En primer lugar, el equipo del proyecto de desarrollo de clientes y servicios empresariales se centra en hacer crecer los segmentos de clientes objetivo, expandir la cuota de mercado y mejorar las experiencias; En segundo lugar, el equipo del proyecto de operaciones lean tiene como objetivo aumentar la eficiencia operativa, reducir costos y optimizar los procesos; En tercer lugar, el equipo del proyecto de gestión de riesgos y cumplimiento para promover la digitalización, la automatización y la personalización en los productos y servicios bancarios; En cuarto lugar, el equipo del proyecto analiza los datos y los informes. LPBank está promoviendo la aplicación de inteligencia artificial (IA) y análisis de big data para mejorar la eficiencia de la gestión de riesgos.

Para el equipo del proyecto de infraestructura de TI. LPBank está implementando el Centro de Datos 2 como una parte importante de su estrategia integral de transformación digital. Con estos pasos estratégicos, LPBank no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también afirma su posición pionera en la industria de la banca digital en Vietnam.

Recientemente, el Departamento de Policía Administrativa para el Orden Social (C06 - Ministerio de Seguridad Pública) lanzó el Portal de Firma Digital Remota Centralizada en VNeID (RSHUB); Anuncio de puesta a prueba de un portal de firma digital centralizado en la plataforma de aplicaciones de identificación y autenticación electrónica VNeID. Se trata de un importante paso adelante en la digitalización de datos y procedimientos administrativos, de servicios públicos así como de aplicaciones en las transacciones electrónicas actuales.

En respuesta a esta política, BIDV ha sido pionero en la integración de soluciones de firma digital remota en el flujo de registro de préstamos en la aplicación BIDV Home, una plataforma financiera digital especializada que atiende a clientes individuales que solicitan préstamos para comprar casas, autos eléctricos y necesitan créditos verdes. La aplicación de la autenticación de firma digital mediante VNeID desde el principio ayuda a BIDV a simplificar el proceso, acortar el tiempo de procesamiento de documentos, eliminar por completo el papeleo y aumentar la seguridad, la transparencia y la experiencia fluida para los clientes.

Según la Sra. Pham Phuong Lan, jefa adjunta de Banca Minorista del BIDV, el banco valora altamente el papel del Ministerio de Seguridad Pública en la creación de infraestructura digital, especialmente en el establecimiento de un estándar unificado de identificación y autenticación de firma digital a través de VNeID. En el futuro, BIDV seguirá coordinando estrechamente con el Ministerio de Seguridad Pública y unidades relacionadas para expandir la solución centralizada de firma digital remota a otros canales de transacción tales como: Firma de contratos de préstamos, depósitos de ahorro en línea en BIDV SmartBanking; Firmar documentos en ventanilla (abrir cuenta, depositar/retirar dinero...); Conexión más profunda con las plataformas nacionales de servicios públicos…

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ngan-hang-huong-toi-khong-cham-nang-tam-trai-nghiem-khach-hang/20250530071950530