Los bancos se preparan para reducir las tasas de interés de los préstamos

Más de dos semanas después de comprometerse a reducir las tasas de interés, algunos bancos han ajustado las tasas de préstamo entre un 0,5 y un 1% sobre los préstamos antiguos, a medida que los costos de capital de entrada han disminuido.

La Sra. Le Thanh (Ciudad Ho Chi Minh) dijo que a principios de junio recibió una notificación de que su préstamo hipotecario (de un pequeño banco por acciones) había visto reducida su tasa de interés en casi 100 puntos básicos, del 14,9% al 13,95% anual. "Esta es la primera vez desde la pandemia que me han reducido la tasa de interés del préstamo", dijo la Sra. Thanh.

Los clientes que piden préstamos para comprar, reparar casas o para consumo en algunos bancos también han comenzado a recibir avisos de ajustes en los tipos de interés, con una reducción común del 0,5%.

El director general adjunto de un banco privado dijo que el Banco Estatal solicitó enérgicamente una reducción de las tasas de interés de los préstamos para los clientes antiguos (incluidos individuos y empresas) después de la reunión de finales de mayo. El regulador ha establecido un umbral mínimo de reducción del 0,5% que los bancos deben alcanzar.

Techcombank anunció recientemente una reducción del 0,6 % en todos los préstamos con tipo de interés variable, vigente a partir del 31 de mayo. En concreto, el tipo de interés base (tipo de interés de referencia) para clientes particulares que solicitan préstamos para la compra de inmuebles, coches e hipotecas de consumo se ha reducido al 8,8 % anual. Para los clientes corporativos, el nuevo tipo de interés base aplicado a partir del 25 de mayo para los préstamos a 12 meses es del 10,5-11,6% anual, y para los préstamos a medio y largo plazo es del 12-13,9% anual.

Un representante del Saigon - Hanoi Bank ( SHB ) también dijo que el banco ha realizado muchos ajustes para reducir las tasas de interés, con un rango de 0,5-3% dependiendo de cada préstamo para cada grupo de clientes. De manera similar, Orient Commercial Bank (OCB) redujo las tasas de interés en un 0,5% para todos los clientes desde principios de junio.

"En el contexto actual, que los bancos reduzcan los tipos de interés de los préstamos antiguos tiene un impacto más positivo en el sentimiento empresarial", comentó un directivo bancario.

Sin embargo, dijo que esta medida aún no ha resuelto otros cuellos de botella importantes, especialmente cuestiones de pedidos y mercados. Además, es poco probable que los tipos de interés sigan cayendo bruscamente. Respecto al margen de reducción de los tipos de interés en los próximos tiempos, el líder de este banco dijo que todavía hay que "esperar y ver".

"Básicamente, los bancos deben prepararse para malos escenarios, especialmente cuando la deuda incobrable aumenta", dijo.

Transacción en el mostrador de un banco comercial en la ciudad de Ho Chi Minh. Foto: Thanh Tung

Este recorte de tipos de interés se centra en los bancos privados que no han bajado los tipos de interés de los préstamos antiguos desde principios de año. Algunos bancos, incluidos cuatro bancos estatales, algunos bancos privados y bancos de propiedad extranjera, han reducido proactivamente las tasas de interés simultáneamente y no están incluidos en esta reducción de la tasa de interés.

En concreto, Vietcombank ha aplicado dos rebajas en los tipos de interés de los préstamos existentes, aplicadas desde principios de año hasta finales de julio. Agribank redujo el tipo de interés del 0,5% para los préstamos a medio y largo plazo del 15 de mayo al 30 de septiembre. En el grupo privado, ACB había reducido previamente del 0,5% al ​​2% para los clientes antiguos cuyos préstamos estaban sujetos a un cambio de tipo de interés.

Para el grupo de bancos con inversión extranjera, un oficial de crédito de un banco con inversión coreana dijo que habían aplicado reducciones de la tasa de interés antes de recibir una solicitud del Banco Estatal, siendo la reducción más alta del 1,25% para préstamos con garantías con tasas de interés del 12,5% anual o más.

De hecho, los tipos de interés del resto de bancos también han bajado esta vez, pero no de manera simultánea, sino en función del compromiso y del estado de salud de cada banco. Sobre todo, la reducción de los tipos de interés de los préstamos afecta directamente a los objetivos comerciales y a los intereses de los accionistas del banco, por lo que la difusión de esta política depende de la "buena voluntad" de los accionistas y del equipo directivo.

Un oficial de crédito del segmento de clientes personales de un banco del grupo de mayores ganancias dijo que no había recibido información sobre la nueva política de tasas de interés, aun cuando el banco estaba entre el grupo comprometido a reducir las tasas de los préstamos.

Los mayores recortes en las tasas de interés se aplicarán a los préstamos que han estado vigentes durante más de un año, o a los préstamos nuevos, ya que el costo del capital en estas etapas es bajo, dijo la fuente. Mientras tanto, los préstamos contraídos en la segunda mitad del año pasado pueden haber disminuido sólo moderadamente debido a los altos costos de financiamiento.

"La reducción del tipo de interés depende también de los costes de capital de entrada en cada momento, por lo que el nivel de reducción puede variar", explicó este empleado.

Según las estimaciones del Departamento de Análisis de la Compañía de Valores SSI, el tipo de interés medio de los préstamos actuales (excluidos los incentivos) se sitúa en torno al 12,5% anual, unos 220 puntos básicos menos que a finales del año pasado, pero todavía unos 200 puntos básicos más que en 2019.

A fines de mayo, el crecimiento del crédito de la economía solo había alcanzado el 3,17% en comparación con el cierre de 2022, un aumento de casi el 10% respecto al mismo período del año anterior. De estos, el crecimiento sólo alcanzó alrededor del 35% del límite de principios de año para los bancos estatales y el 50% para los bancos comerciales de acciones conjuntas.

Según SSI, la capacidad de absorción de capital de la economía es débil debido a tres razones principales: las empresas manufactureras tienen dificultades para vender sus productos, lo que provoca una disminución en la demanda de préstamos; Las pequeñas y medianas empresas tienen una situación financiera debilitada, lo que les impide satisfacer sus necesidades de préstamos; Y la demanda de préstamos por parte de las empresas inmobiliarias ha disminuido debido a que muchos proyectos enfrentan dificultades legales.

Minh Son - Quynh Trang

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