Los bancos aceleran la inyección de capital y se espera que el crédito se abra paso en los últimos meses del año

La mejora de la producción y la actividad empresarial, la moderación de la presión sobre el tipo de cambio y numerosas políticas de apoyo al acceso al capital, entre otros factores, impulsan el crédito en los últimos meses del año.

Según las estadísticas de Banco Estatal, al 30 de septiembre crecimiento del crédito El crecimiento fue del 9% con respecto a finales de 2023, pero aún se encuentra lejos del objetivo del 15% para todo el año. Sin embargo, los expertos económicos señalan que existen numerosos factores que impulsan la aceleración del desembolso de crédito en el último trimestre de 2024. Entre ellos, destacan la recuperación de los sectores productivo y empresarial, la moderación de las fluctuaciones cambiarias y las políticas de apoyo al acceso al capital.

La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmó que recientemente el sector bancario ha promovido activamente el crédito, y que el objetivo de crecimiento anual del crédito del 15% es totalmente factible porque el crédito suele aumentar bruscamente en los últimos meses del año.

La realidad también refleja que los bancos comerciales y algunas localidades con grandes préstamos para invertir en el desarrollo de infraestructura de transporte, aeropuertos y puertos han impulsado un rápido crecimiento del crédito desde el tercer trimestre. Además, el principal motor del crecimiento del crédito en los primeros nueve meses de 2024 sigue concentrado en sectores fuertes de la economía. Por ejemplo, el paquete de crédito para los sectores forestal y pesquero ha aumentado continuamente su tamaño durante el último año, pasando de 15 billones de VND (julio de 2023) a 30 billones de VND (principios de 2024) y a 60 billones de VND (septiembre de 2024).

Al 30 de septiembre, el crecimiento del crédito aumentó un 9% en comparación con finales de 2023. Foto: Mai Huong

El Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector de la sucursal de Ciudad Ho Chi Minh del Banco Estatal de Vietnam, afirmó que si bien el sector forestal y pesquero representa una pequeña proporción del producto interno bruto regional (PIBR) de la ciudad, los resultados de los desembolsos satisfacen las necesidades de capital de muchas empresas, familias empresarias y cooperativas que operan en este sector, creando así un efecto multiplicador en otros sectores empresariales.

Según el Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria, el crédito se ha recuperado con fuerza en los últimos meses gracias al repunte de la inversión y el consumo, la evolución positiva del mercado inmobiliario y los bajos tipos de interés. El Sr. Luc prevé que el crédito seguirá aumentando rápidamente en el futuro próximo debido al crecimiento económico, que alcanzó el 7,4 % en el tercer trimestre de 2024 y se espera que llegue al 6,7 % en todo el año. Además, la evolución positiva del mercado inmobiliario impulsa la demanda de crédito para la inversión, los negocios inmobiliarios y la compra de viviendas, incluidas las de interés social.

El Dr. Nguyen Huu Huan, profesor de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que el aspecto positivo es que el crecimiento del crédito está en consonancia con el crecimiento de la economía, la producción y la actividad empresarial. Algunos sectores han experimentado un crecimiento crediticio excepcional; por ejemplo, el crédito industrial aumentó un 9,8 % y el crédito de alta tecnología un 18,15 % al cierre del segundo trimestre de este año.

“Desde ahora hasta fin de año, el desembolso de crédito experimentará un avance significativo gracias a una serie de factores: la tendencia a la baja del tipo de cambio USD/VND y el cambio en la política monetaria de la Reserva Federal de EE. UU. han aliviado la presión sobre el tipo de cambio, lo que le da al Banco Estatal mayor margen para promover el crecimiento del crédito, el consumo interno y la inversión para apoyar el crecimiento económico; factores estacionales que absorben el crédito a fin de año y la implementación de soluciones de promoción crediticia por parte del sector bancario.” —Enfatizó el señor Huan.

Los bancos destinan el crédito directo a los sectores productivo y empresarial. Foto: Agribank

De igual forma, FiinRatings considera que la disminución de las tasas de interés del USD favorecerá los costos de endeudamiento internacional. Las empresas que no utilizan cobertura cambiaria se beneficiarán, ya que la disminución de las tasas de interés del USD impactará directamente en las tasas de interés de los préstamos (tasa variable SOFR + margen). Además, el tipo de cambio más bajo también facilitará las próximas emisiones de bonos y préstamos internacionales.

Además, el crédito se encuentra en vías de recuperación hasta finales de año gracias al segmento de clientes corporativos; sin embargo, según FiinRatings, es necesario prestar atención a la calidad del crecimiento crediticio. El saldo de crédito pendiente a finales de septiembre de 2024 aumentó un 8,53 % con respecto a principios de año, pero este crecimiento se debió principalmente al segmento de clientes corporativos en un contexto de débil demanda de consumo personal.

“La capacidad del Banco Estatal para alcanzar su objetivo de crecimiento crediticio para finales de año dependerá de la recuperación de los sectores inmobiliario, energético y de exportación… Sin embargo, dado que el crecimiento crediticio se concentra en el sector empresarial, especialmente en el inmobiliario, también es necesario centrarse en la calidad de dicho crecimiento para evitar un mayor nivel de morosidad, lo que incrementaría los riesgos para el sistema bancario.” - Señalaron los expertos de FiinRatings.

Demostrando su determinación de acelerar el crédito, el Banco Estatal acaba de emitir el Documento 8444/NHNN-VP que implementa la Directiva No. 29/CT-TTg del Primer Ministro sobre el estímulo del consumo, el apoyo a la producción y los negocios y el desarrollo del mercado interno.

En este documento, los líderes del Banco Estatal ordenaron específicamente a las instituciones de crédito que investigaran y desarrollaran productos crediticios específicamente para el sector de consumo; que promovieran los préstamos a través de formularios electrónicos y en línea; que simplificaran los procedimientos de préstamos y créditos al consumo, creando condiciones favorables para que las personas y las empresas accedieran a préstamos para promover el consumo de bienes producidos en el país.

Además, se seguirá monitoreando de cerca la situación y se promoverá la implementación de programas de crédito para apoyar la vivienda social, la vivienda para trabajadores y los proyectos de renovación y reconstrucción de viviendas antiguas, de conformidad con la Resolución N° 33/NQ-CP; Programa de crédito para los sectores forestal y pesquero (la escala estimada de implementación del programa es de aproximadamente 50.000 a 60.000 billones de VND)...

Con el buen comienzo de este año, sumado a la recuperación de la producción que muestran el PMI (índice de gerentes de compras), el IIP (índice de producción industrial) y la fuerte recuperación de los sectores exportadores, se espera que el crédito se dispare en los últimos tres meses del año.

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