Sede del First Republic Bank en San Francisco, California
El 27 de abril por la tarde, la CNN publicó un análisis de la situación del First Republic Bank, el tercer banco estadounidense que corre riesgo de quiebra, al igual que otros dos bancos del país, Silicon Valley y Signature.
Esto parece ser un riesgo, ya que First Republic, al igual que SVB, es un banco regional de tamaño mediano con una base de clientes altamente concentrada, grandes cantidades de depósitos de ahorro no asegurados y pérdidas no reconocidas, como las de los bonos.
First Republic Bank tiene su sede en San Francisco, California, y cuenta con 88 sucursales ubicadas principalmente a lo largo de las costas de los Estados Unidos.
Rumores y caída de las acciones
Los rumores surgieron el 26 de abril cuando varios medios de comunicación citaron fuentes anónimas que decían que el banco estaba buscando cortar el acuerdo de venta de activos y que la Casa Blanca se mostraba reacia a seguir adelante con la ayuda.
También hay informes de que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) está considerando rebajar la calificación de la deuda del banco, lo que limitaría su acceso a préstamos esenciales de la Reserva Federal.
¿Cómo SVB, el banco número uno para muchas startups estadounidenses, quebró en 48 horas?
La FDIC, la Reserva Federal, la Casa Blanca y First Republic Bank no respondieron de inmediato a las solicitudes de comentarios sobre los informes, pero el daño ya está hecho.
Las acciones del banco cayeron casi un 30% el 26 de abril, tras desplomarse un 49% el día anterior. La negociación de las acciones se detuvo varias veces durante ambos días, ya que la rápida caída provocó una pausa debido a la volatilidad en la Bolsa de Valores de Nueva York.
¿Qué está pasando realmente?
Según CNN, lo que sí sabemos con certeza es que First Republic Bank informó el 24 de abril que los depósitos de ahorro totales cayeron un 41% en el fondo 1 a $ 104,5 mil millones, incluso después de que muchos bancos intervinieron con $ 30 mil millones en apoyo para evitar el colapso de First Republic.
Sin ese apoyo, los depósitos de ahorro podrían caer más del 50%.
Sin embargo, es importante destacar que el banco dijo que, a pesar de ver una fuerte caída en la actividad de ahorro luego del colapso de SVB y Signature el mes pasado, la actividad comenzó a estabilizarse hacia fines del mes y se ha mantenido estable desde entonces.
También sabemos que los ingresos netos por intereses, que representan el dinero que los bancos ganan con los préstamos y endeudamientos, cayeron un 19,4% al final del primer trimestre en comparación con el mismo período del año pasado.
Además, los bancos son vulnerables a problemas de liquidez. Ingrese su correo electrónico para suscribirse al boletín de CNN Business.
Cuando estalló la crisis bancaria a mediados de marzo, aproximadamente dos tercios de los depósitos de First Republic no estaban asegurados por la FDIC, una proporción inferior al 94% de SVB.
Sin embargo, a fines del año pasado, First Republic tenía una proporción muy alta de préstamos e inversiones a largo plazo respecto de depósitos, según S&P Global, lo que significa que el banco estaba prestando e invirtiendo más dinero del que tenía en depósitos.
Los callejones estrechos
En general, los expertos dicen que las perspectivas para First Republic Bank no son muy buenas.
"La única pregunta real es si la FDIC intervendrá primero o durante el fin de semana, que es cuando lo hará", dijo Don Bilson, analista de Gordon Haskett Research.
Sabemos que el banco sigue operando y tiene un futuro difícil. Existe una pequeña posibilidad de que First Republic continúe su trayectoria y fracase como empresa independiente, según David Chiaverini de Wedbush Securities.
Lo más probable es que la empresa intente vender algunos de sus préstamos y valores al mismo precio al que los compró. A cambio, el comprador recibirá una participación preferente en la empresa.
La tercera opción sería la peor para los accionistas, ya que el banco podría entrar en quiebra.
Cuando un banco en problemas es intervenido, significa que un regulador o una agencia gubernamental toma el control del banco y sus activos, generalmente con el objetivo de liquidar esos activos para pagar a los acreedores del banco.
Por lo tanto, los inversores pueden esperar ansiosamente hasta las 4 p.m. del 28 de abril para tener más claridad sobre el destino de First Republic, un momento en el que los bancos que han fracasado en los últimos tiempos a menudo han admitido su derrota.
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