(kontumtv.vn) – Desde principios de 2025, varios bancos han lanzado paquetes de crédito preferencial para apoyar a los clientes y estimular la demanda de crédito durante la temporada alta de compras del Año Nuevo Lunar. Con un objetivo de crecimiento del PIB superior al 8%, se espera que los bancos tengan amplio margen para impulsar los préstamos este año.

Pie de foto
La sucursal provincial de Soc Trang del Banco de Política Social de Vietnam proporciona capital de inversión para la producción y los negocios a hogares pobres y en situación de pobreza de la localidad. (Foto: Tuan Phi/TTXVN)

Tasas de interés de préstamos preferenciales a partir de solo el 3,5%/año

El Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural ( Agribank ) acaba de anunciar un paquete de crédito preferencial de hasta 110 billones de VND para apoyar a clientes particulares. Esta medida se considera estratégica para estimular la demanda de los consumidores y promover la producción y los negocios, especialmente durante la temporada alta de compras del Año Nuevo Lunar (Año de la Serpiente).

Según Agribank, en este paquete crediticio, el banco ha asignado 30.000 billones de VND específicamente para préstamos que satisfacen las necesidades de la vida diaria, con tasas de interés para préstamos a corto plazo que comienzan desde solo el 4,5%/año, hasta un 1% más bajo que la tasa de interés habitual, y 6%/año para préstamos a mediano y largo plazo, aplicados en la fase inicial.

Para apoyar las actividades comerciales y de producción y estimular el consumo interno, Agribank también ha asignado 70.000 billones de VND en préstamos preferenciales bajo este paquete de crédito para ayudar a los clientes a invertir y expandir sus actividades de producción.

Además, Agribank ha diseñado un paquete de préstamos a corto plazo de 50.000 billones de VND para satisfacer las necesidades rápidas de capital de trabajo de individuos y pequeñas empresas con tasas de interés favorables; y un paquete de 20.000 billones de VND para préstamos a mediano y largo plazo con tasas de interés a partir del 6% anual, con el objetivo de apoyar a los clientes individuales en la implementación de grandes planes de inversión o la expansión de sus operaciones comerciales a largo plazo.

Cabe destacar que los proyectos ecológicos y respetuosos con el medio ambiente podrán optar a préstamos con tasas de interés a partir de tan solo el 3,5 % anual. Esto forma parte del paquete de crédito verde de 10 000 billones de VND de Agribank, dirigido a clientes particulares que invierten con valentía en sectores ecológicos, que suelen requerir altos costos iniciales.

Vietcombank (Banco Comercial de Comercio Exterior de Vietnam) también acaba de anunciar el lanzamiento de un programa de préstamos preferenciales con tasas de interés desde tan solo el 4,6 % anual para clientes particulares que soliciten préstamos para producción y negocios a corto plazo. Cabe destacar que el alcance de este paquete crediticio asciende a 250 billones de VND y el banco lo aplicará a partir del 1 de enero de 2025.

No solo los dos bancos mencionados, sino también muchos otros bancos comerciales planean desembolsar capital desde principios de año con paquetes de crédito preferenciales para cada grupo de clientes prioritarios. Para 2025, el Banco Estatal de Vietnam prevé un crecimiento del crédito para todo el sistema en torno al 16%, un aumento de aproximadamente el 1% en comparación con los resultados de 2024.

Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, el objetivo de crecimiento del crédito para este año se basa en una evaluación de los resultados del año pasado y en el objetivo de crecimiento económico establecido por la Asamblea Nacional, que el Gobierno se esfuerza por superar el 8 %. Sin embargo, esto dependerá de las condiciones reales y de la capacidad de la economía para absorber capital.

Anteriormente, a fines de diciembre de 2024, el Banco Estatal de Vietnam envió un documento a los bancos anunciando de manera pública y transparente los principios para asignar objetivos de crecimiento del crédito para 2025. Esto otorga a los bancos comerciales una gran autonomía en la implementación de sus actividades comerciales durante el año.

El Banco Estatal de Vietnam también declaró que seguirá de cerca la evolución actual para gestionar de forma proactiva, flexible, rápida y eficaz el crecimiento del crédito bancario. Esto contribuirá a asegurar una oferta crediticia suficiente para atender a la economía y garantizar la seguridad del sistema, priorizando al mismo tiempo el crecimiento económico, la estabilidad macroeconómica y el control de la inflación.

¿De dónde proviene la fuerza impulsora detrás del crecimiento del crédito?

En una reciente conferencia de inversores, el Sr. Pham Nhu Anh, Director General del Banco Militar Comercial Conjunto (MB), declaró que, en 2025, el banco destinará al menos el 50 % de su límite de crédito al segmento minorista y a las pequeñas y medianas empresas (pymes); el resto se asignará a las grandes empresas. Entre ellas, el banco seguirá centrándose en aumentar los préstamos a empresas de sectores prioritarios.

Según el Sr. Pham Nhu Anh, la estrategia del banco de centrarse en el segmento minorista está prevista para el período de desarrollo 2022-2026. Sin embargo, en los últimos dos años, el crecimiento del crédito minorista ha sido bastante lento debido al estancamiento del mercado inmobiliario, el estancamiento de la demanda de vivienda y la difícil situación económica, lo que ha llevado a la gente a limitar la inversión. Por lo tanto, en el próximo período, MB priorizará el desarrollo del segmento minorista para asegurar el logro de su estrategia.

Los líderes de MB también afirmaron que, para 2025, se proyecta una mejora en la economía, con un crecimiento del 8-10% previsto por el gobierno. Si el crecimiento del PIB es alto, los bancos tendrán mayor margen para otorgar préstamos. Se espera que el crecimiento del crédito de MB alcance el 25-26% este año.

Desde la perspectiva de un experto, Michael Kokalari, Director de Análisis Macroeconómico e Investigación de Mercado de VinaCapital, cree que en 2025, los bancos seguirán beneficiándose de la transición hacia el crecimiento del PIB impulsada por factores internos. Esto se debe a que los bancos financian casi todos los sectores de la economía nacional y también otorgan préstamos importantes al sector inmobiliario y al consumo, sectores que se espera impulsen la economía en 2025.

Según VinaCapital, el gobierno tomará medidas específicas para impulsar el mercado inmobiliario. En consecuencia, el crecimiento de los préstamos hipotecarios podría duplicarse del 10 % en 2024 a casi el 20 % este año. La recuperación del mercado inmobiliario también impulsará la confianza del consumidor, impulsando así segmentos de préstamos al consumo con alto margen de beneficio, como los préstamos para automóviles y las compras a plazos.

El gobierno pretende impulsar el crecimiento del PIB en 2025 impulsando la inversión pública, lo que se espera que amplíe las oportunidades de crédito para los bancos. El efecto combinado del aumento de la inversión pública, el sector inmobiliario y el gasto de consumo contribuirá a impulsar el crecimiento del crédito y a mejorar la calidad de los activos bancarios, afirmó Michael Kokalari.

VinaCapital pronostica que el crecimiento del crédito a nivel sistémico se mantendrá en torno al 15 % en 2025. De esta cifra, se espera que el crecimiento de los préstamos al segmento de clientes particulares con alto margen de beneficio se acelere de aproximadamente el 12 % en 2024 al 15 % este año. VinaCapital también prevé que los bancos aumenten los préstamos a proyectos de infraestructura y negocios inmobiliarios, especialmente a medida que este mercado continúa recuperándose.

Según la última encuesta sobre tendencias comerciales de las entidades crediticias, publicada por el Departamento de Pronósticos y Estadísticas (Banco Estatal de Vietnam), se prevé que la demanda de crédito aumente en 2025 en todos los sectores, prestatarios, divisas y plazos. El sector industrial y de la construcción registra el mayor porcentaje de entidades crediticias que prevén un aumento en la demanda de préstamos, seguido de la demanda de préstamos para gastos de manutención y consumo, préstamos comerciales y de servicios, y préstamos para el desarrollo agrícola, forestal y pesquero.

Las entidades de crédito prevén que el comercio mayorista y minorista, la importación y exportación y los préstamos para gastos de vida y consumo serán los tres sectores que impulsen el mayor crecimiento del crédito este año.

Según los bancos, las tendencias de crecimiento económico, las tasas de interés, los cambios en la demanda de inversión productiva y empresarial y la mejora en la calidad del servicio son factores que influyen positivamente en el aumento de la demanda de crédito de los clientes corporativos en los primeros seis meses del año y a lo largo de 2025.

Además, también se prevé que las mejoras en los productos, condiciones y procedimientos crediticios por parte de las entidades crediticias incidan significativamente en el aumento de la demanda de préstamos por parte de clientes individuales en 2025…

Hua Chung (VNA)