Colapso bancario de Silicon Valley: esfuerzos de EE. UU. para evitar el efecto dominó

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Poco después del colapso de Silicon Valley Bank (SVB) el 10 de marzo, surgieron preocupaciones sobre un “efecto dominó” en otros bancos regionales de EE. UU. si los reguladores no lograban encontrar un comprador para SVB para proteger los depósitos no asegurados.

Según Reuters, SVB es el mayor banco en quebrar desde la crisis financiera de 2008. Esto ha sacudido los mercados financieros mundiales , dejando miles de millones de dólares en depósitos de empresas e inversores "atrapados". La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) de EE. UU. busca otro banco dispuesto a fusionarse con SVB para intentar resolver la crisis.

Con $209 mil millones en activos y $175,4 mil millones en depósitos a fines de 2022, SVB, con sede en Santa Clara, California, es el decimosexto banco más grande de los EE. UU. Atiende principalmente a empresas emergentes e inversores en Silicon Valley, y su tamaño lo convierte en un candidato poco común para un acuerdo como este.

Ngân hàng Thung lũng Silicon sụp đổ: Mỹ nỗ lực ngăn hiệu ứng domino - Ảnh 1.

Sede de Silicon Valley Bank en Santa Clara, California, EE. UU., el 10 de marzo. Foto: REUTERS

Además, según Bloomberg , la Reserva Federal estadounidense (FED) y la FDIC también están considerando crear un fondo que permitiría a los reguladores proteger los depósitos de los bancos en problemas tras el colapso de SVB.

Las autoridades estadounidenses han mantenido conversaciones con los líderes bancarios con la esperanza de que esta medida, de implementarse, tranquilice a los depositantes y evite el pánico. Además, el 11 de marzo, la FDIC también colaboró con los líderes de numerosos bancos pequeños y medianos en su situación financiera.

SVB quebró tras un intento fallido de recaudación de fondos y varias startups retiraron fondos ante la preocupación por su situación financiera. SVB se enfrentaba a una creciente presión por la escasez de capital en Silicon Valley debido a la desaceleración del crecimiento económico y al rápido aumento de las tasas de interés.

Jonas Goltermann, experto de Capital Economics (Reino Unido), dijo a CNN que la razón por la que SVB está en problemas es porque depende en gran medida de unas pocas industrias, mientras que la mayoría de los otros bancos tienen operaciones más diversificadas.

El Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI) cerró el banco y designó a la FDIC para que administrara los activos de SVB. La Casa Blanca informó el 11 de marzo que el presidente Joe Biden conversó con el gobernador de California, Gavin Newsom, sobre las medidas para gestionar la crisis. "Todos estamos trabajando con la FDIC para estabilizar la situación lo antes posible", declaró Newsom.

Algunos expertos e inversores destacados advierten que, si no se llega a una resolución antes del 13 de marzo, otros bancos podrían verse presionados por la preocupación de los consumidores por sus depósitos. La consultora financiera Kroll (EE. UU.) afirmó que es improbable que un gran banco se declare en quiebra como la del SVB, pero que los pequeños bancos comunitarios corren riesgo.

El multimillonario Bill Ackman también advirtió que no proteger a los depositantes en el caso SVB podría provocar una retirada masiva de depósitos no asegurados en otros bancos. La FDIC afirmó que, para finales de 2022, el 89 % de los 175 000 millones de dólares en depósitos de SVB no estaban asegurados.

Sin embargo, algunos expertos aseguraron que el impacto del colapso de SVB no amenazaría la seguridad y solidez del sistema bancario estadounidense. También señalaron que SVB tiene su propio modelo de negocio, menos dependiente de los depósitos individuales que los bancos tradicionales.

Impacto global

El colapso de SVB está teniendo repercusiones globales, según informa AP. Desde bodegas californianas hasta startups europeas, todos luchan por encontrar una solución tras el cierre repentino de sus bancos. No solo las empresas, sino también sus empleados están preocupados porque sus salarios podrían verse afectados por la crisis. Muchos de los clientes de SVB son startups. Depositan millones, incluso decenas de millones de dólares, en este banco para gestionar sus empresas y pagar a sus empleados.

El Banco de Inglaterra anunció que los activos de SVB en el país se venderán para pagar a los acreedores. Mientras tanto, según Bloomberg, las acciones de los bancos asiáticos también cayeron debido a la crisis de SVB. Sin embargo, el riesgo para esta región se considera bajo gracias a las mejores perspectivas de crecimiento, la diversificación de los clientes bancarios y la mejora de la calidad de los activos.

El 12 de marzo, Reuters citó al ministro de Finanzas surcoreano, Choo Kyung-ho, quien declaró que están monitoreando de cerca el impacto de la crisis del SVB en los mercados nacionales. Sin embargo, los expertos surcoreanos creen que el impacto del incidente no se extenderá a otros sistemas financieros.

En India, varias empresas emergentes como Bluestone, PayTM, One97 Communications y Bharat Financial Inclusion están preocupadas de que los fondos recaudados puedan quedar estancados en SVB, lo que provocaría una crisis de efectivo y las obligaría a recortar costos, retrasar proyectos o despedir empleados.

Pham Nghia

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