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| Modificación de la Ley de Entidades de Crédito para legalizar la Resolución 42/2017/QH14 para facilitar a los bancos la cobranza de deudas |
Los deudores ya no tienen posibilidad de evitar el pago de deudas bancarias
El último proyecto de la Ley de Entidades de Crédito (modificada) no solo legaliza el derecho a embargar las garantías, sino que también suprime la condición para el embargo: "La garantía no es un bien en litigio en un caso que ha sido aceptado pero aún no se ha resuelto o se encuentra en proceso de resolución en un tribunal competente".
La Resolución 42/2017/QH14 permite a los bancos embargar garantías, siempre que estas sean bienes indiscutibles. El delegado Pham Van Hoa ( Dong Thap ) afirmó que esta disposición provoca que muchos clientes cooperen intencionalmente con terceros para generar disputas y llevar el asunto a los tribunales a fin de evitar la incautación de sus garantías. Por lo tanto, el Proyecto de Ley de Entidades de Crédito (enmendado) que deroga la condición de incautación mencionada resulta apropiado.
“Si pides prestado, tienes que devolverlo. Si pides prestado, necesitas una garantía. Una vez que existe un contrato con un acuerdo sobre la garantía, si el cliente no puede pagar la deuda, el banco tiene derecho a embargar la propiedad para subastarla, lo cual es razonable”, comentó el delegadoHoa Binh .
Según la Asociación Bancaria de Vietnam, la magnitud actual de la morosidad en todo el sistema supera los 1 cuatrillones de VND. Desde la expiración de la Resolución 42/2017/QH14, no se ha legalizado el derecho a embargar garantías, y el cobro de deudas por parte de los bancos ha sido extremadamente difícil, ya que muchos clientes evitan deliberadamente pagar sus deudas y se niegan a entregar sus activos al banco para su procesamiento.
El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, espera que la modificación de la Ley de Instituciones de Crédito en dirección a la legalización de la Resolución 42/2017/QH14 no sólo creará condiciones para los bancos en el cobro de deudas, sino que también será una llamada de atención, obligando a los prestatarios a ser conscientes y responsables del pago de las deudas, eliminando la mentalidad de encontrar todas las formas de no pagar las deudas, de no entregar los activos.
El abogado Truong Thanh Duc, director del bufete ANVI, también afirmó que la promulgación de la Ley de Entidades de Crédito (enmendada) no solo sentará las bases legales para que los bancos intensifiquen la gestión de las deudas incobrables, sino que también influirá en la mentalidad de los clientes. Cuando los clientes sepan que si retrasan deliberadamente el pago de sus deudas, el banco embargará sus garantías, ajustarán su comportamiento, cooperarán más en el pago de sus deudas y no las retrasarán deliberadamente.
Actualmente, la deuda incobrable ha superado los 1 cuatrillones de VND, una cifra enorme que provoca un desperdicio de recursos en el contexto de la actual escasez de capital de la economía . Este no solo afecta al capital de los bancos, sino también al de la población y la economía. Una deuda incobrable elevada afecta la calidad de los activos bancarios, razón por la cual el tipo de interés de Vietnam es superior al de muchos países de la región.
No permita que los bancos solo "miren" las garantías al prestar dinero
Si bien están de acuerdo con la legalización del derecho a embargar las garantías de las entidades crediticias, muchos diputados de la Asamblea Nacional siguen preocupados por el abuso de dicho derecho. Además, existe el riesgo de que las entidades crediticias solo se centren en las garantías al otorgar préstamos, lo que flexibiliza las condiciones crediticias, descuida la evaluación crediticia y genera morosidad.
- Abogado Truong Thanh Duc, Director del bufete de abogados ANVI
Legalizar el derecho a embargar garantías no significa que los bancos tengan derecho a hacerlo indiscriminadamente, sino que deben cumplir con ciertas regulaciones, condiciones, procedimientos y procesos. Más importante aún, esto enviará un mensaje contundente al mercado sobre disciplina, cultura crediticia y protección justa tanto para prestamistas como para prestatarios. Los clientes sabrán que ya no hay margen para retrasar el pago de la deuda, ya que incluso si no cooperan deliberadamente en la entrega de la garantía, el banco la embargará de todas formas. Esto aumentará su concienciación sobre el pago de la deuda. En ese momento, los bancos también se sentirán más seguros al prestar. 
En la reunión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional celebrada a principios de esta semana, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmó que la incautación de garantías no es una acción unilateral e incondicional, sino que debe ajustarse al alcance, los límites y las condiciones de la incautación, así como a la libertad y el acuerdo voluntario de las partes. Las regulaciones sobre el orden y los procedimientos de incautación deben ser justas, públicas y transparentes, y garantizar los derechos e intereses legítimos de la parte obligada, las entidades crediticias y las partes relacionadas.
Para evitar el abuso de poder, el Proyecto de Ley de Entidades de Crédito (enmendado) estipula que las entidades de crédito no podrán aplicar medidas que violen las prohibiciones de la ley, sean contrarias a la ética social y no restrinjan el derecho a reclamar de las partes, especialmente del fiador y del titular de los bienes en garantía. Las actividades de embargo de bienes en garantía, y las actividades de las entidades de crédito en general, están sujetas a la gestión, inspección, supervisión y control de los organismos estatales de gestión, incluido el Banco Estatal, afirmó el Gobernador.
En declaraciones a un reportero del periódico Dau Tu, el director de un banco comercial por acciones afirmó que los bancos no consideran el derecho a embargar garantías como un "privilegio", sino que solo esperan que esta regulación ayude a los clientes a aumentar su disposición a pagar sus deudas. "Una vez que los clientes están dispuestos a pagar sus deudas, los bancos están listos para apoyarlos; embargar garantías es solo el último recurso. Para nosotros, esto se considera una medida psicológica para ayudar a los clientes a aumentar su responsabilidad de pagar sus deudas, una herramienta para prevenir la infidelidad, no una varita mágica", declaró este director.
Según los bancos comerciales, la fuente del dinero que prestan proviene del dinero de las personas, por lo que el capital y los intereses deben estar garantizados. Por lo tanto, la cobranza de deudas no solo garantiza los resultados comerciales del banco, sino también la seguridad del sistema.
Se espera que el Proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (modificado) sea votado y aprobado por la Asamblea Nacional la próxima semana y entre en vigor a partir del 1 de agosto de 2025.
Fuente: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html
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