Según el informe del Banco Estatal, desde agosto de 2017 hasta finales de enero de 2023, todo el sistema de instituciones de crédito ha manejado 416 billones de VND de deuda incobrable determinada de acuerdo con la Resolución No. 42; un promedio de alrededor de 6,3 billones de VND / mes, mucho más alto que los resultados promedio de manejo de deuda incobrable de 2012 a 2017 antes de que entrara en vigencia la Resolución No. 42.
Junto con la Ley de Instituciones de Crédito, el 15 de agosto de 2017, la Asamblea Nacional emitió la Resolución No. 42 sobre el pilotaje del manejo de las deudas incobrables de las instituciones de crédito, creando un marco legal necesario para el manejo de las deudas incobrables de las instituciones de crédito y la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC).
Aunque el tratamiento de las deudas incobrables según la Resolución 42 de la Asamblea Nacional ha logrado muchos resultados positivos, frente a la evolución desfavorable de la situación económica y política mundial y las dificultades en la economía nacional, la capacidad de pago de muchas empresas ha disminuido y la tasa de deudas incobrables tiende a aumentar.
Según el informe del Banco Estatal, el índice de morosidad de todo el sistema a finales de febrero de 2023 había alcanzado el 2,91%, en comparación con el 2% a finales de 2022 y casi el doble a finales de 2021.
La dificultad para gestionar las deudas incobrables es un problema específico de los bancos.
En el taller "Cuestiones de liquidación de deudas incobrables en el Proyecto de Ley sobre Instituciones de Crédito (enmendado)", celebrado en la mañana del 17 de mayo, los expertos evaluaron que la Resolución 42 ha sido muy efectiva y supone un gran avance en la liquidación de deudas incobrables en Vietnam.
Sin embargo, el proceso de solicitud también ha revelado muchas dificultades, especialmente en el contexto de muchos cambios en la economía y en el propio sistema bancario.
Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam (VNBA), la actual situación de morosidad de las entidades crediticias es muy preocupante, en un contexto de negocios muy difíciles y con la economía mundial mostrando signos de recesión. En concreto, en los primeros meses de 2023, la economía nacional enfrentó numerosas dificultades debido al impacto de la economía global.
Sr. Nguyen Quoc Hung - Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA).
En ese contexto, la calidad de los activos está disminuyendo y el control de la morosidad de los bancos comerciales enfrenta numerosas dificultades. La venta de activos garantizados, especialmente las deudas cuantiosas que deben liquidarse a precios de mercado, resulta difícil de implementar en un mercado inmobiliario estancado.
Además, el manejo de activos garantizados y el cobro de deudas en la práctica enfrentan muchas dificultades; el marco legal para las actividades de manejo de deudas aún no está sincrónico y unificado; existen dificultades y obstáculos en la aplicación de otras regulaciones legales.
Por lo tanto, según el Sr. Hung, antes de aprobar los proyectos de ley, la Asamblea Nacional debería escuchar las opiniones de los votantes, ministerios, organizaciones sociopolíticas y empresas, y revisar las cuestiones relacionadas para emitir leyes enmendadas de acuerdo con la realidad.
El Tribunal Popular Supremo ha emitido un documento que orienta a los tribunales de nivel inferior en el manejo de disputas relacionadas con propietarios de garantías que crean disputas falsas para prolongar el manejo de los activos de garantía de las instituciones crediticias.
El Tribunal Supremo Popular coordinará con la Fiscalía Suprema Popular y el Ministerio de Seguridad Pública para emitir con prontitud una guía detallada sobre la devolución de activos colaterales como evidencia en casos penales.
“Si se determina que la morosidad es un problema exclusivo del sector bancario, será muy difícil de gestionar. Sin embargo, si se determina que la morosidad es un problema social, un motivo de preocupación, se necesita el consenso de las agencias y organizaciones para gestionar y recuperar las deudas con rigor”, comentó el Sr. Hung.
Además, el Gobierno debe permitir que los bancos comerciales estatales aumenten su capital autorizado en los próximos años para aumentar su capacidad financiera y prevenir riesgos en el contexto de un aumento de la deuda incobrable en el futuro.
El Banco Estatal también debe estudiar cuidadosamente las leyes bancarias de los países de la región y del mundo para que las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) sean adecuadas a las características de Vietnam pero también deben aproximarse y ser consistentes con las prácticas internacionales.
Al mismo tiempo, revisar una serie de proyectos de ley relacionados con las actividades bancarias que actualmente se encuentran en revisión para evitar superposiciones e inconsistencias con la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada).
Levantar la bandera para abordar la deuda incobrable mediante la apertura del mercado
Según el Sr. Darryl Dong, Oficial Sénior de País de IFC Vietnam, actualmente, las leyes y propuestas vietnamitas no han atraído a los participantes del mercado. Las nuevas regulaciones solo permiten la participación de los bancos y las VAMC, por lo que, en esencia, la deuda se transfiere y se intercambia entre bancos sin una verdadera solución de mercado.
“Este es el momento de promover la liquidación de deudas incobrables mediante la apertura del mercado. Si Vietnam desea integrarse al mercado financiero global, debe contar con un balance sólido. Si desea una fuente de crédito para las empresas nacionales, debe abrir la puerta a su mercado de negociación de deudas incobrables”, afirmó el Sr. Darryl.
Sr. Darryl Dong - Oficial Superior de País, IFC Vietnam.
Según el representante de IFC Vietnam, la mejor estrategia actualmente es contar con una ley específica para la deuda incobrable. Esto es importante para gestionar únicamente la deuda incobrable y enfocarse en el mercado y responder con rapidez.
El Sr. Darryl sugirió que Vietnam necesita que los inversionistas extranjeros vengan a apoyar la gestión de la deuda incobrable, atrayendo capital de estos inversionistas. Necesitamos permitir la participación de los inversionistas; el sector bancario no puede resolver ni desarrollar el mercado de la deuda incobrable por sí solo.
Esta apertura debe aclararse y regularse claramente en la ley. Vietnam necesita nuevas regulaciones que sean lo suficientemente efectivas como para atraer a expertos e inversores de deudas incobrables.
“Deberíamos permitir que las organizaciones no bancarias compren y vendan deudas incobrables directamente a los bancos. Las partes que compran y venden deudas incobrables son muy importantes, y quienes las compran deben heredar la plena responsabilidad y autoridad sobre las deudas incobrables que compran”, afirmó el Sr. Darryl.
El experto puso como ejemplo que muchos países de la región han abierto sus mercados para gestionar la morosidad. India cuenta con una ley específica para la gestión de la morosidad, lo que permite a los bancos evitar complejos procesos judiciales. Filipinas también ofrece un incentivo en efectivo de tres años para apoyar a los bancos en la gestión de la morosidad.
En Vietnam, puede que no se necesite una herramienta tan específica, pero es necesario abrir el mercado. Los inversores solo se especializan en invertir, por lo que es necesario abrirles las puertas al mercado vietnamita de deudas incobrables.
"Si permitimos esto y construimos un marco legal efectivo y justo, los inversores vendrán", enfatizó el Sr. Darryl Dong .
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Fuente
![[Foto] El puente Binh Trieu 1 se ha completado, se ha elevado 1,1 m y se abrirá al tráfico a finales de noviembre.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/10/2/a6549e2a3b5848a1ba76a1ded6141fae)
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