La morosidad de las entidades de crédito es actualmente muy preocupante.

Según el informe del Banco Estatal, desde agosto de 2017 hasta finales de enero de 2023, todo el sistema de entidades de crédito gestionó 416 billones de VND en concepto de morosidad, determinada de acuerdo con la Resolución N° 42; un promedio de aproximadamente 6.300 billones de VND al mes, cifra muy superior al promedio de gestión de morosidad registrado entre 2012 y 2017, antes de la entrada en vigor de la Resolución N° 42.

Junto con la Ley de Instituciones de Crédito, el 15 de agosto de 2017, la Asamblea Nacional emitió la Resolución N° 42 sobre la implementación de un programa piloto para el manejo de las deudas incobrables de las instituciones de crédito, creando un marco legal necesario para el manejo de las deudas incobrables de las instituciones de crédito y de la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC).

Si bien la gestión de la morosidad conforme a la Resolución 42 de la Asamblea Nacional ha logrado muchos resultados positivos, ante la evolución desfavorable de la situación económica y política mundial y las dificultades de la economía nacional, la capacidad de pago de muchas empresas ha disminuido y el índice de morosidad tiende a aumentar.

Según el informe del Banco Estatal, el índice de morosidad de todo el sistema a finales de febrero de 2023 había alcanzado el 2,91%, en comparación con el 2% a finales de 2022 y casi el doble a finales de 2021.

La dificultad para gestionar la morosidad es un problema específico de los bancos.

En el taller "Cuestiones de liquidación de deudas incobrables en el Proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (modificada)", celebrado la mañana del 17 de mayo, los expertos evaluaron que la Resolución 42 ha sido muy eficaz y representa un gran avance en la liquidación de deudas incobrables en Vietnam.

Sin embargo, el proceso de solicitud también ha revelado muchas dificultades, especialmente en el contexto de los numerosos cambios en la economía y en el propio sistema bancario.

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam (VNBA), la actual situación de morosidad de las entidades de crédito es muy preocupante, dado el difícil contexto económico y los signos de recesión que muestra la economía mundial. En concreto, durante los primeros meses de 2023, la economía nacional se enfrentó a numerosas dificultades debido al impacto de la situación económica global.

Sr. Nguyen Quoc Hung - Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA).

En ese contexto, la calidad de los activos está disminuyendo y el control de la morosidad en los bancos comerciales enfrenta numerosas dificultades. La venta de activos garantizados, especialmente las grandes deudas que deben liquidarse a precios de mercado, resulta difícil en un mercado inmobiliario paralizado.

Además, la gestión de activos garantizados y el cobro de deudas se enfrentan en la práctica a numerosas dificultades; el marco jurídico para las actividades de gestión de deudas aún no está sincronizado ni unificado; existen dificultades y obstáculos en la aplicación de otras normativas legales.

Por lo tanto, según el Sr. Hung, antes de aprobar los proyectos de ley, la Asamblea Nacional debería escuchar las opiniones de los votantes, los ministerios, las organizaciones sociopolíticas y las empresas, y revisar los temas relacionados para promulgar leyes enmendadas de acuerdo con la realidad.

El Tribunal Supremo Popular ha emitido un documento que orienta a los tribunales de menor instancia en el manejo de disputas relacionadas con la creación de disputas ficticias por parte de los propietarios de garantías para prolongar la gestión de los activos de garantía de las entidades de crédito.

El Tribunal Supremo Popular coordinará con la Fiscalía Suprema Popular y el Ministerio de Seguridad Pública la emisión oportuna de directrices detalladas sobre la devolución de bienes en garantía como prueba en causas penales.

“Si se determina que la morosidad es un problema exclusivo del sector bancario, será muy difícil de gestionar. Sin embargo, si se determina que la morosidad es un problema social, un asunto de interés público, entonces se necesita el consenso de las agencias y organizaciones para gestionar y recuperar las deudas con rigor”, comentó el Sr. Hung.

Además, el Gobierno debe permitir que los bancos comerciales estatales aumenten su capital social en los próximos años para incrementar su capacidad financiera y prevenir riesgos en el contexto del aumento de la morosidad en el futuro.

El Banco Estatal también necesita estudiar cuidadosamente las leyes bancarias de los países de la región y del mundo para que las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito (modificada) se adapten a las características de Vietnam, pero también deben aproximarse y ser coherentes con las prácticas internacionales.

Al mismo tiempo, revise una serie de proyectos de ley relacionados con las actividades bancarias que actualmente se están revisando para evitar la superposición e inconsistencia con la Ley de Instituciones de Crédito (modificada).

Izar la bandera para abordar la morosidad mediante la apertura del mercado

Según Darryl Dong, Oficial Superior de País de IFC Vietnam, las leyes y propuestas vietnamitas no han logrado atraer a los participantes del mercado. Actualmente, la nueva normativa solo permite la participación de bancos y VAMC, por lo que, en esencia, la deuda se transfiere y se reenvía entre bancos sin una verdadera solución de mercado.

“Ha llegado el momento de impulsar la resolución de deudas incobrables mediante la apertura del mercado. Si Vietnam aspira a integrarse en el mercado financiero global, debe contar con una sólida posición financiera. Si desea ofrecer una fuente de crédito a las empresas nacionales, debe abrir las puertas a su mercado de negociación de deudas incobrables”, afirmó el Sr. Darryl.

Sr. Darryl Dong - Oficial Superior de País, IFC Vietnam.

Según el representante de IFC Vietnam, la mejor opción actualmente es contar con una ley específica para la morosidad. Esto es fundamental para gestionar exclusivamente la morosidad y poder centrarse en el mercado y responder con rapidez a sus necesidades.

El Sr. Darryl sugirió que Vietnam necesita inversores extranjeros que apoyen la gestión de la deuda incobrable, atrayendo capital de estos inversores. Es necesario permitir la participación de los inversores; el sector bancario no puede resolver ni desarrollar por sí solo el mercado de negociación de deuda incobrable.

Esta situación debe aclararse y regularse claramente en la ley. Vietnam necesita nuevas regulaciones que sean lo suficientemente atractivas como para captar a expertos e inversores en deuda incobrable.

“Deberíamos permitir que las organizaciones no bancarias compren y vendan directamente deudas incobrables de los bancos. Las partes que compran y venden deudas incobrables son muy importantes, y las partes que compran deudas incobrables deben asumir la plena responsabilidad y autoridad sobre las deudas incobrables que compran”, dijo el Sr. Darryl.

El experto puso como ejemplo que muchos países de la región han abierto sus mercados para gestionar las deudas incobrables. India cuenta con una ley específica para la gestión de deudas incobrables, por lo que los bancos no tienen que recurrir necesariamente a procesos judiciales complejos. Filipinas también ofrece un incentivo económico de tres años para apoyar a los bancos en la gestión de deudas incobrables.

En Vietnam, tal vez no se necesite una herramienta tan específica, pero es necesario abrir el mercado. Los inversores se especializan únicamente en inversiones, por lo que se debe abrir una vía para que inviertan en el mercado vietnamita de deuda incobrable.

"Si permitimos esto y construimos un marco legal eficaz y justo, los inversores vendrán", enfatizó el Sr. Darryl Dong .

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html