La deuda incobrable aumenta drásticamente y los bancos se muestran cautelosos ante el desvío

Según el informe del Banco del Estado, la deuda incobrable muestra signos de aumento rápido, mientras que su manejo se está desacelerando.

La morosidad bancaria está en aumento, mientras que su gestión enfrenta numerosas dificultades. Foto : Dung Minh

La deuda incobrable aumenta de forma alarmante

El Banco Estatal indicó que la morosidad está aumentando nuevamente. A enero de 2025, la morosidad en el balance general era del 4,3 %. Es preocupante que, si bien la morosidad aumenta rápidamente, su gestión se esté ralentizando.

Las estadísticas de la Asociación Bancaria de Vietnam también muestran que en los dos primeros meses de 2025, la deuda incobrable aumentó en alrededor de 34 billones de VND, mientras que la velocidad de manejo de la deuda incobrable solo alcanzó alrededor de 15 billones de VND, principalmente debido a que las instituciones crediticias reservaron provisiones de riesgo para su manejo.

“Por lo tanto, la principal causa de la liquidación de deudas incobrables proviene de las deducciones que las entidades crediticias hacen de las reservas de riesgo. Esto ha afectado considerablemente los resultados comerciales de las entidades crediticias, además de reducir los recursos para apoyar a las empresas. El flujo de caja no puede circular, lo que afecta la liquidez si no se gestiona con prontitud”, analizó el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam.

Según los bancos comerciales, la falta de legalización del derecho a embargar las garantías de las entidades de crédito (estipulado en la Resolución n.º 42/2017/QH14 sobre el programa piloto de liquidación de deudas incobrables) ha provocado que muchos clientes retrasen el pago de sus deudas. Según la normativa, los bancos pueden interponer demandas para el cobro de deudas, pero su eficacia real es muy limitada.

Las estadísticas de la Asociación Bancaria de Vietnam muestran que muchas sentencias han entrado en vigor, pero tras 27 o 28 ejecuciones, subastas y ventas de propiedades, aún no pueden procesarse debido a la Ley de Tierras. De los más de 40.000 casos que han entrado en vigor y se han transferido a ejecución, en 2024, solo el 15 % se resolverá con montos menores a los de la sentencia vigente.

No sólo eso, según el Sr. Dao Manh Khang, Presidente del Consejo de Administración de ABBank, el banco también se enfrenta a otra dificultad: el proceso de litigio a nivel de distrito se transfiere al nivel de comuna, lo que hace que el banco encuentre obstáculos, ralentice el proceso de cobro de deudas y tenga que proponer una serie de mecanismos de coordinación con las autoridades locales para resolver el problema.

El Sr. Tran Minh Binh, presidente del consejo directivo de VietinBank, dijo que las deudas incobrables y las deudas potenciales podrían aumentar en 2025. Por lo tanto, el Banco está controlando de forma proactiva y clasificando tempranamente las deudas con indicios de riesgos potenciales.

La legalización de la Resolución nº 42/2017/QH14 debe proteger tanto a los deudores como a los acreedores.

El Gobierno acaba de presentar a la Comisión Permanente de la Asamblea Nacional un documento sobre el Proyecto de Ley que modifica y complementa una serie de artículos de la Ley de Entidades de Crédito de 2024. El proyecto de Ley codificará una serie de disposiciones de la Resolución 42/2017/QH14, incluidas las disposiciones codificantes sobre el derecho a embargar los bienes garantizados; las disposiciones codificantes sobre la incautación de los bienes garantizados de la parte sujeta a la ejecución; y las disposiciones codificantes sobre la devolución de los bienes garantizados como prueba en casos penales.

Anteriormente, los bancos embargaban directamente las garantías y las vendían, pero tras el vencimiento de la Resolución 42/2017/QH14, tuvieron grandes dificultades para recuperarlas y liquidar las deudas. Según la normativa, los bancos pueden demandar judicialmente a los prestatarios, pero en realidad, la liquidación de deudas mediante ejecución forzosa representa un porcentaje muy bajo.

- Sr. Nguyen Duc Bien, Vicepresidente del Consejo de Administración de HDBank AMC

El Sr. Nguyen Quoc Hung dijo que modificar y complementar una serie de artículos de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 no solo crea condiciones para que los bancos cobren deudas, sino que también es una llamada de atención para que los prestatarios sean conscientes y responsables del pago de las deudas, eliminando la mentalidad de encontrar todas las formas de no pagar las deudas, encontrar todas las formas de no entregar activos, encontrar todas las formas de solicitar la exención de intereses, incluso pedir prestado para pagar el capital y no querer pagar los intereses, mientras que la garantía es muy grande.

Sin embargo, muchos diputados de la Asamblea Nacional también señalaron la necesidad de actuar con cautela para garantizar tanto los derechos de los acreedores como los de los deudores. El informe de revisión de la Comisión de Derecho y Justicia indicó que, según las disposiciones del derecho civil vigente, el derecho a embargar las garantías de una entidad crediticia no es un derecho automático, sino que debe constar en los términos del contrato de crédito firmado por las partes. Por lo tanto, la mayoría de las opiniones en la Comisión Permanente de la Comisión de Derecho y Justicia coincidieron con la regulación sobre el derecho a embargar las garantías de las deudas incobrables.

Sin embargo, se recomienda que el organismo redactor continúe investigando y complementando la normativa necesaria para garantizar que esta actividad se realice de manera pública y transparente, asegurando los derechos e intereses legítimos de la persona cuya garantía es embargada, así como de las personas relacionadas.

Algunas opiniones en la Comisión Permanente de la Comisión de Derecho y Justicia propusieron considerar la reglamentación sobre el derecho a embargar activos colaterales de deudas incobrables y dijeron que el hecho de que a las instituciones de crédito se les dé el derecho de embargar activos colaterales es adminisritar las relaciones civiles y que embargar activos colaterales sin una sentencia judicial podría conducir al riesgo de infringir los derechos de propiedad del propietario del inmueble si no se controla estrictamente.

Fuente: https://baodautu.vn/no-xau-tang-manh-ngan-hang-canh-giac-phan-luong-d269485.html