Autos inundados: cuándo obtener una indemnización y qué necesita saber

VTV.vn - Es muy necesario que los propietarios de automóviles compren un seguro físico para sus automóviles, que incluya disposiciones para cubrir los daños causados ​​por inundaciones.

Es muy necesario que los propietarios de automóviles compren un seguro físico para sus vehículos, que incluya disposiciones para cubrir los daños causados ​​por inundaciones.

Condiciones de indemnización en caso de inundación del vehículo

En el sistema actual de seguros de automóvil, el seguro físico del vehículo (a menudo llamado seguro de carrocería) es un requisito previo para que los propietarios reciban compensación cuando sus vehículos sufren daños por inundación. Se trata de un seguro voluntario con una amplia gama de protección, que incluye daños causados ​​por colisiones, incendios, desastres naturales, tormentas e inundaciones. En otras palabras, solo los propietarios de vehículos que hayan contratado un seguro físico serán considerados para recibir compensación por parte de la compañía de seguros si sus vehículos sufren daños por inundación.

Uno de los daños más graves que se producen al atravesar un vehículo una zona inundada es el fenómeno del golpe de ariete hidrostático. Cuando el agua entra en la cámara de combustión del motor a través de la entrada de aire, el pistón se bloquea, la biela se dobla o el bloque del motor se agrieta. Como resultado, el coste de la reparación puede alcanzar decenas o incluso cientos de millones de dongs, una cifra muy superior a la reserva de muchas personas. Sin embargo, no todos los seguros físicos cubren automáticamente esta situación. Normalmente, los daños causados ​​por el golpe de ariete hidrostático solo están asegurados si el propietario del vehículo contrata un seguro adicional, con una cuota media de aproximadamente el 0,1 % del valor del vehículo al año, un gasto pequeño pero considerable cuando se materializa el riesgo.

Si el contrato incluye una cláusula hidrostática, la indemnización suele oscilar entre el 70 % y el 100 % del coste de la reparación, según el acuerdo específico entre el propietario del vehículo y la aseguradora. Por el contrario, si no existe dicha cláusula, la aseguradora tiene derecho a negarse a cubrir los daños del motor, incluso si el vehículo se inunda.

Al aclarar la definición de inundación y golpe de ariete, el Sr. Nguyen Khac Xuan (CEO de InFair Insurance Support Company Limited) dijo que la inundación es cuando el vehículo se inunda; mientras que el golpe de ariete es cuando el agua ingresa al motor a través de la entrada de aire, causando daños al motor.

Las inundaciones son un riesgo básico que cubre el seguro, sin necesidad de contratar cláusulas adicionales. Por lo tanto, si un vehículo se inunda y afecta al motor o al sistema eléctrico, la indemnización se incluye en el seguro, enfatizó el Sr. Xuan.

Sin embargo, añadió que no todos los casos de fuerza mayor están cubiertos por el seguro, ya que estos riesgos suelen estar claramente estipulados en el contrato. Por lo tanto, los propietarios de vehículos deben comprender claramente el alcance de su contrato para estar preparados y tener opciones para reclamar las prestaciones de forma completa y razonable.

Según el Sr. Xuan, si el coche no incluye la cláusula de golpe de ariete, pero la aseguradora excluye los daños en el motor, es incorrecto; al tratarse de una inundación, y no de un golpe de ariete, el propietario del coche recibirá una indemnización del 100 %. Si el coche incluye la cláusula de golpe de ariete, pero la aseguradora exige una indemnización por dicho daño (normalmente solo del 70 % al 80 %), también es incorrecto.

En cuanto al sistema eléctrico, algunas compañías excluyen los daños causados ​​por vehículos que circulan en zonas inundadas. Los vehículos sumergidos en las aguas de la inundación mientras no están en funcionamiento no están excluidos, añadió el Sr. Xuan.

Por lo tanto, el Sr. Xuan afirmó que la compañía de seguros indemnizará al 100% al propietario del vehículo en los casos mencionados. Si el vehículo sufre un golpe de ariete, se deducirá el importe según la cláusula específica para el motor.

Uno de los daños más graves cuando un vehículo pasa por una zona inundada es el golpe de ariete (Foto ilustración)

Proceso de reclamación de seguros

Cuando un vehículo se inunda, comprender y seguir el procedimiento correcto de reclamación es fundamental para determinar los derechos del propietario. En primer lugar, el usuario debe notificar de inmediato a la compañía de seguros o a la línea directa de rescate al número que figura en el contrato. Las demoras pueden provocar que la compañía de seguros se niegue a resolver el caso por falta de pruebas para verificar el lugar del accidente.

A continuación, el propietario del vehículo debe registrar la escena con fotos o videos que muestren claramente la ubicación del vehículo, la extensión de la inundación y los daños visibles. Esta es una prueba importante para que el tasador pueda evaluar con precisión la causa y la extensión de los daños. Nunca vuelva a arrancar el vehículo mientras esté inundado, ya que esto puede provocar la entrada de agua al motor, lo que puede causar daños hidrostáticos y reducir el importe de la indemnización, o incluso la pérdida del derecho a la misma.

Tras recibir la información, la compañía de seguros enviará un perito al lugar del accidente o al taller para evaluar los daños. Solo con el consentimiento del perito se permitirá la reparación del vehículo. El expediente del siniestro debe estar completo: matrícula del vehículo, contrato de seguro, fotos del lugar del accidente, informe de la tasación y demás documentos pertinentes. Tras la tasación, la compañía de seguros abonará los costes de la reparación directamente al taller afiliado o reembolsará el importe al propietario del vehículo según lo estipulado en el contrato.

No todas las inundaciones se indemnizan por completo. Los casos más comunes se dividen en tres grupos. La indemnización del 100 % se da cuando el vehículo se inunda mientras conduce o está estacionado, el propietario notifica inmediatamente a la aseguradora, no arranca el motor por sí mismo y el contrato incluye un seguro físico suficiente y una cláusula de protección contra golpes de ariete. Si el vehículo arranca estando aún inundado o se avisa tarde a la aseguradora, la indemnización puede reducirse al 70 % u 80 %. No se indemniza cuando el propietario solo tiene seguro de responsabilidad civil o el contrato físico del vehículo no incluye una cláusula de protección contra golpes de ariete.

En la normativa de seguros de vehículos de motor, el concepto de "sanciones indemnizatorias" —o, más precisamente, reducción de la indemnización— se aplica cuando el asegurado incumple sus obligaciones. Estas obligaciones incluyen: preservar el lugar del accidente, notificar con prontitud a la aseguradora y, en algunos casos, informar a la policía para resolver el accidente. Si el propietario del vehículo incumple la normativa, dificultando la evaluación o aumentando los daños, la aseguradora tiene derecho a reducir el importe de la indemnización en consecuencia. En caso de infracciones múltiples, la aseguradora aplicará la deducción más alta para garantizar la equidad y el cumplimiento de la normativa.

Un procesamiento rápido, procedimientos correctos y una declaración honesta son las claves para ayudar a los propietarios de vehículos a proteger sus derechos legítimos (Foto ilustrativa)

Consejos para los propietarios de automóviles cuando el coche se inunda

En el contexto del cambio climático, que provoca lluvias torrenciales, mareas altas e inundaciones con mayor frecuencia, es fundamental la prevención proactiva y la comprensión de las prestaciones del seguro. En primer lugar, los propietarios de vehículos deberían contratar un seguro físico con cláusula hidrostática, especialmente quienes viajan con frecuencia por zonas propensas a inundaciones. Esta es una solución segura y económica que evita daños por valor de cientos de millones de dongs en caso de incidente.

En segundo lugar, al descubrir un vehículo inundado, mantenga la calma, no lo vuelva a arrancar, grabe la escena y contacte inmediatamente a la compañía de seguros para obtener instrucciones sobre cómo manejar la situación. Si el vehículo no ha sido remolcado fuera de la zona inundada, espere a que llegue el equipo de rescate para asistirlo en lugar de moverlo usted mismo.

En tercer lugar, lea atentamente el contrato de seguro antes de firmarlo, especialmente las exclusiones y los deducibles. Cada compañía de seguros tiene sus propias pólizas, por lo que comprender sus derechos y obligaciones es fundamental para evitar futuras disputas.

Finalmente, la rapidez en la tramitación (siguiendo el procedimiento correcto) y la honestidad al informar son clave para ayudar a los propietarios de vehículos a proteger sus legítimos derechos. Porque, en todos los casos, el seguro solo se valora realmente cuando los participantes comprenden claramente cómo usarlo y no solo esperan ayuda cuando ocurre un incidente.

En declaraciones a VTV Times, un representante de PVI Insurance declaró que, ante el impacto de las inundaciones, la compañía activó un plan de respuesta rápida para movilizar personal especializado y preparar escenarios para apoyar a sus clientes en las zonas afectadas, de modo que puedan tomar medidas inmediatas para limitar los daños y proporcionar información oportuna. El proceso de compensación de emergencia por desastres naturales se activó de inmediato, lo que ayudó a reducir el tiempo de procesamiento de documentos entre un 30 % y un 40 %, y algunos trámites entre un 80 % y un 90 %.

Los aspectos más destacados del proceso de compensación de emergencia incluyen: aprobación rápida de las estimaciones de recuperación de pérdidas cuando hay bases y documentos suficientes; decisión oportuna sobre la destrucción de los bienes dañados para evitar la contaminación ambiental; compensación rápida por adelantado y ajuste flexible de los elementos del documento.

Hasta la mañana del 3 de octubre, esta compañía de seguros había recibido alrededor de 130 casos de daños a vehículos motorizados, con daños preliminares estimados en alrededor de 5 mil millones de VND, principalmente debido a que los automóviles se inundaron mientras estaban en movimiento, estacionados o fueron golpeados por la caída de objetos.

Fuente: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm