Coordinar el manejo de riesgos en las transacciones de cuentas y tarjetas

Se espera que el conjunto de documentos se convierta en un "manual común" para ayudar a los bancos a sincronizar procesos, mejorar la eficiencia de la prevención, proteger los derechos de los clientes y la reputación de toda la industria.

Al hablar en la reunión para implementar el “Manual sobre coordinación para apoyar el manejo de riesgos para cuentas/tarjetas/unidades de aceptación de pagos relacionadas con transferencias de dinero y transacciones de pago sospechosas de fraude, falsificación y estafas” el 21 de octubre, el Dr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam, enfatizó la importancia de fortalecer la coordinación entre los bancos para prevenir y manejar rápidamente casos de fraude y estafa cada vez más sofisticados.

En los últimos años, el fraude en línea y la falsificación de cuentas y tarjetas se han vuelto cada vez más complejos. Los delincuentes tecnológicos cambian constantemente sus tácticas, aprovechando las lagunas en las transacciones digitales, lo que dificulta la gestión y la recuperación de activos.

Ante esta situación, la Asociación Bancaria ha propuesto proactivamente elaborar un Manual de coordinación en el apoyo a la gestión de riesgos, con el objetivo de crear un marco común que ayude a las entidades de crédito a actuar de forma unificada, ágil y legal.

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, el Manual no es un documento legal, sino que se basa en una sólida base jurídica a partir de decretos y circulares del Banco Estatal y de los reglamentos internos de cada banco. El proceso de redacción se prolongó durante casi dos años, mediante numerosas rondas de consultas exhaustivas con los bancos miembros, las agencias de gestión y los ministerios y sucursales pertinentes.

Con base en la política establecida en 2023, la Asociación Bancaria ha coordinado estrechamente con el Departamento de Pagos del Banco Estatal, la Agencia de Inspección y Supervisión, el Departamento de Tecnología de la Información, NAPAS y la Asociación de Tarjetas para desarrollar un marco de proceso de coordinación específico.

El borrador del Manual se sometió a cuatro rondas de revisión, en las que se recogieron comentarios del Ministerio de Seguridad Pública, el Ministerio de Justicia, la Fiscalía Suprema Popular y el Tribunal Supremo Popular. Para agosto de 2025, el Consejo de Asociación lo había aprobado con 12/13 votos a favor y lo había publicado oficialmente mediante la Decisión n.º 71/QD-HHNH, de 30 de septiembre de 2025.

Instrucciones de manejo unificadas, iniciativa mejorada

El manual estipula claramente el proceso de coordinación entre bancos, intermediarios de pago y unidades de aceptación de pagos para la detección de transacciones sospechosas. El intercambio de información se realiza a través de NAPAS y los canales de comunicación oficiales de la Asociación, para garantizar la rapidez y la confidencialidad.

El Dr. Nguyen Quoc Hung pronunció el discurso de apertura de la reunión.

Uno de los puntos destacables es la regulación del tiempo de procesamiento dentro del T+3, que es de un máximo de 3 días desde el momento en que se detecta una transacción inusual. «En el entorno digital, el dinero se mueve muy rápido. Sin una coordinación oportuna, el bloqueo y la recuperación son casi imposibles», analizó el Dr. Nguyen Quoc Hung.

Afirmó que el Manual no sustituye la normativa legal vigente, sino que actúa como una guía para que los bancos gestionen correctamente sus procedimientos internos, de conformidad con las circulares y decretos del Gobierno y del Banco Estatal. La prevención no solo consiste en detener el flujo de dinero, sino también en verificar la legalidad de las transacciones y garantizar los derechos de los clientes.

Los riesgos para los clientes implican riesgos para la reputación de las entidades crediticias. Aunque no sea culpa del banco, su imagen y la confianza de sus clientes se ven afectadas. Por lo tanto, unificar el proceso de coordinación no solo ayuda a limitar las pérdidas financieras, sino que también fortalece la confianza en la seguridad del sistema bancario vietnamita.

El vicepresidente y secretario general, Nguyen Quoc Hung, solicitó a los bancos que revisaran y ajustaran sus reglamentos internos para que fueran coherentes con el Manual y lo implementaran en todo el sistema. La Asociación resumirá y brindará orientación específica sobre cualquier dificultad o problema en el proceso de implementación.

“Esperamos que el Manual realmente se haga realidad, creando consenso y solidaridad en todo el sistema, contribuyendo a la prevención de delitos de alta tecnología, protegiendo los derechos legítimos de los clientes y manteniendo la reputación del sector bancario vietnamita”, enfatizó el Dr. Nguyen Quoc Hung.

Hong Anh

Fuente: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html