Gestión financiera familiar en la era 4.0: gasto inteligente, vida segura

En la era digital, administrar las finanzas familiares ya no se limita al registro manual o a “contar cada centavo”, sino que se ha convertido en una habilidad esencial para la vida que determina la estabilidad y el desarrollo económico de todo el hogar. Cuando el ingreso ya no es el único determinante de la abundancia financiera, el gasto inteligente y el control del flujo de caja son las "claves" para ayudar a millones de familias vietnamitas a mantener la sostenibilidad.

Muchas familias tienen unos ingresos de más de 30 millones de VND al mes, pero al final del mes siguen con los bolsillos vacíos. Mientras tanto, muchos hogares con ingresos de sólo 15 a 25 millones tienen una cantidad decente de ahorros. Según la experta en finanzas personales, la Dra. Dinh Thi Thanh Van, la diferencia radica en los hábitos de gasto y la gestión del flujo de efectivo , no en las cifras de ingresos.

"Quien sabe administrar su dinero sabe priorizar: qué es esencial, qué se puede posponer, qué es una inversión a futuro. Esta es la clave para evitar caer en la espiral del gasto imprudente", comentó la Sra. Van.

Un principio de gestión de gastos recomendado por muchos expertos es registrar completamente los ingresos y gastos. Esto se puede hacer a través de un cuaderno, una hoja de cálculo de Excel o aplicaciones de teléfono como MoneyLover, MISA Income and Expenditure Book, etc.

¿Por qué necesitamos mantener un registro?

Ayuda a visualizar la situación financiera real.

Detectar gastos innecesarios.

Crear una base para la planificación financiera mensual o trimestral.

Especialmente si en la familia hay muchas personas que aportan ingresos, el registro es aún más importante para garantizar la transparencia, la coherencia y el ahorro efectivo.

Método de los 6 frascos:

Este método, originario de Japón, divide los ingresos en 6 fondos de la siguiente manera:

• 55% - Necesidades básicas (NEC): gastos de manutención, electricidad, agua, comida.
• 10% - Ahorro a largo plazo (LTSS): compra de casa, auto, jubilación.
• 10% - Educación (EDUC): aprendizaje, autodesarrollo.
• 10% - Disfrute (JUEGO): viajes , entretenimiento.
• 10% - Libertad Financiera (FFA): invertir, crear ingresos pasivos.
• 5% – Caridad (GIVE): caridad, ayudar a los demás.

Método 50/30/20:

Cada método tiene sus propias ventajas y desventajas. Dependiendo de los ingresos y los hábitos de gasto, las familias deben elegir el método de división adecuado. Lo más importante es crear disciplina financiera en el gasto diario, añadió el experto Van.

Hoy en día, gestionar los gastos ya no depende de lápiz y papel. Las aplicaciones móviles habilitadas con IA ayudan a:

• Registra y clasifica automáticamente los gastos.
• Alertas cuando el gasto excede el presupuesto.
• Pronosticar las tendencias financieras para el próximo mes.
• Sincronice con cuentas bancarias para realizar un seguimiento de los cambios de saldo.

Algunas aplicaciones que vale la pena probar: MoneyLover, MISA Money Keeper, Online Income and Expense Book, Savyu, HomeBudget...

Uno de los gastos que más dinero consume en una familia son las facturas regulares: electricidad, agua, internet, televisión por cable... Hábitos aparentemente pequeños como apagar las luces al salir de la habitación, poner la lavadora en modo económico o cancelar servicios poco utilizados como los canales de televisión de pago ayudarán a ahorrar cientos de miles de dongs cada mes.

El gasto no puede ser efectivo sin un objetivo financiero claro: comprar una casa, enviar a los hijos a estudiar al extranjero, jubilarse anticipadamente o simplemente tener un fondo de reserva para seis meses de vida sin ingresos. Cada miembro de la familia necesita comprender y compartir ese objetivo para poder actuar juntos.

Por ejemplo: La familia se propone ahorrar 200 millones de VND en dos años para cambiar de coche. Así que cada mes es necesario ahorrar 8,5 millones de dongs. A partir de ahí, los gastos innecesarios de entretenimiento o compras se reducirán razonablemente.

Una forma de ayudar a su familia a mantener buenos hábitos de gasto es revisar su presupuesto cada semana:

• ¿Cuánto gastaste?
• ¿Hay algún sobre presupuesto?
• ¿Existen gastos que se puedan reducir o recortar? Esto le ayudará a “advertirle” tan pronto como sus hábitos de gasto comiencen a salir de control, especialmente durante las vacaciones, el Tet o las vacaciones largas.

El gasto es algo que todos, todos los días, tenemos que afrontar. Pero para que sirva a tu vida en lugar de convertirse en una carga, necesitas cambiar tu mentalidad:

• Mantenga un registro y haga un seguimiento cercano.
• Divida el flujo de efectivo por el objetivo.
• Utilice la tecnología para un mejor control.
• Ahorra antes de gastar.

“La gestión financiera no consiste en vivir una vida miserable, sino en vivir de forma proactiva y con confianza ante todos los cambios de la vida moderna”, concluyó la experta Dra. Dinh Thi Thanh Van.

En la era digital, no hay razón para que cada familia no pueda controlar sus gastos de forma inteligente. Con la ayuda de la tecnología, métodos simples de asignación financiera y un sentido claro de objetivos, cada familia puede lograr absolutamente la estabilidad financiera, independientemente del nivel de ingresos.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-gia-dinh-thoi-40-chi-tieu-thong-minh-song-an-tam-163058.html