Al revisar los procedimientos internos, los bancos toman medidas enérgicas para prevenir el fraude monetario

Manual de coordinación del apoyo a la gestión de riesgos

Pie de foto — Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA). Foto de : VNBA

En su intervención en la reunión para implementar el "Manual de coordinación para apoyar la gestión de riesgos en cuentas, tarjetas y unidades de aceptación de pagos relacionados con transacciones de transferencia de dinero, pagos sospechosos de fraude, falsificación y estafas", celebrada el 21 de octubre, el Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA), afirmó que la implementación de la coordinación para prevenir y combatir el fraude y las estafas en el ámbito de las cuentas y tarjetas es una tarea muy importante.

“Este también es un campo muy difícil de implementar, especialmente en el contexto del sistema de instituciones de crédito que promueve la transformación digital”, afirmó Nguyen Quoc Hung.

Recientemente, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha emitido diversas regulaciones para garantizar que los bancos comerciales (BC) cumplan con los procedimientos correctos al implementar servicios, desde transferencias de dinero y pagos hasta la emisión y el uso de tarjetas. El sistema bancario también emitió regulaciones internas para minimizar los riesgos tanto para los clientes como para los bancos.

Sin embargo, la situación del fraude y la falsificación de cuentas y tarjetas sigue siendo muy compleja, con una frecuencia y un nivel muy sofisticados. En muchos casos de fraude, el flujo de dinero suele transferirse a través de muchas cuentas en poco tiempo, lo que hace casi imposible su recuperación. Sin una coordinación rápida y oportuna, será imposible bloquear el flujo de dinero. No obstante, el bloqueo también debe cumplir con la normativa. Este manual no es una normativa para el bloqueo de cuentas, sino una guía para que los bancos se coordinen de acuerdo con la normativa interna, las circulares, los decretos del Gobierno , del Banco Estatal y la normativa interna de cada entidad crediticia, afirmó el Dr. Nguyen Quoc Hung.

Según el Secretario General de VNBA, con la dirección del Banco Estatal, especialmente el apoyo de la Agencia de Inspección y Supervisión Bancaria; Departamento de Pagos; Departamento de Tecnología de la Información; Departamento Legal y unidades relacionadas, VNBA ha sido asignado para ser el punto focal para desarrollar e implementar el Manual para la coordinación en el manejo de fraudes y estafas en el campo de cuentas y tarjetas para las organizaciones miembros.

Esta política fue propuesta por la Asociación en 2023. En la reunión con el Banco Estatal celebrada en ese momento, el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, también indicó y acordó que la elaboración del Manual era sumamente necesaria. Inmediatamente después, la Asociación comenzó a implementarlo y ahora, después de casi dos años, el Manual está listo, declaró el Sr. Nguyen Quoc Hung.

Luego de muchas sesiones de trabajo, así como consultas con el Banco Estatal, varios Ministerios y sucursales relacionadas..., el 30 de septiembre se emitió el Manual bajo la Decisión No. 71/QD-HHNH del Presidente de la Asociación con el nombre de "Manual que guía la coordinación en el apoyo al manejo de riesgos para cuentas/tarjetas y unidades de aceptación de pagos relacionados con transacciones sospechosas de fraude, falsificación y estafas".

En la reunión, la Sra. Le Thi Hong Nhung, jefa adjunta del Centro de Monitoreo y Operación de Servicios, Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS), la principal unidad de redacción del Manual, presentó el contenido del Manual y algunas cuestiones a las que las instituciones crediticias deben prestar atención.

Según la Sra. Le Thi Hong Nhung, el proceso de procesamiento comenzará cuando la organización solicitante (TCYC) reciba la solicitud de verificación del titular de la tarjeta/cuenta y genere una solicitud de soporte (YCHT). Esta solicitud se transferirá al Sistema de Gestión de Riesgos NAPAS para registrar y rastrear automáticamente las transacciones y cuentas relacionadas. Una vez que la organización solicitante (TCNYC) aplique las medidas de gestión de riesgos y responda a la YCHT, TCYC recibirá la información y notificará al cliente.

Para evitar casos de abuso por parte del titular de la tarjeta o de la cuenta, el Manual requiere que TCYC se asegure de que los clientes que presenten quejas se comprometan con la exactitud de la información y asuman la responsabilidad legal por las quejas que surjan de disputas...

Durante la reunión, un representante de VietinBank explicó que, si bien el Manual no es legalmente vinculante, en la práctica es un documento muy útil que ayuda a los bancos a establecer una conexión y coordinación más efectivas. Cabe destacar que, cuando los clientes presentan una queja, la transacción suele completarse: el dinero se transfiere a otro banco y se retira rápidamente. Por lo tanto, un representante de VietinBank espera que el sistema de bloqueo de transacciones se aplique pronto de forma sincronizada en todos los canales bancarios.

También esperamos que, en el futuro, la vigilancia no se limite a las cuentas bancarias, sino que se extienda a las cuentas de monederos electrónicos. Si bien el valor de cada transacción de monedero es pequeño, la cantidad es muy grande; actualmente, las transacciones fraudulentas suelen transferir dinero a través de monederos electrónicos y luego retirarlo o usarlo para comprar y vender activos digitales. Si el sistema de coordinación entre el Ministerio de Seguridad Pública y los bancos se amplía para abarcar los canales de pago de monederos electrónicos, la eficacia en la prevención de delitos financieros aumentará significativamente, propuso un representante de VietinBank.

Es necesario que haya una coordinación según el “tiempo dorado”

“Mientras el sistema bancario y la Agencia de Gestión se esfuerzan por perfeccionar los procedimientos de coordinación, los grupos criminales han avanzado considerablemente en la organización, operación y explotación de las lagunas del sistema financiero para blanquear dinero o apropiarse de activos. Si no reforzamos con prontitud los mecanismos de coordinación y no actuamos de forma proactiva, siempre permaneceremos pasivos y rezagados respecto a los delincuentes”, advirtió el Sr. Hoang Ngoc Bach, Jefe del Departamento A05 (Ministerio de Seguridad Pública).

Para mejorar la eficacia de la prevención, un representante del Ministerio de Seguridad Pública afirmó que es necesaria una coordinación óptima entre los bancos y la policía. Actualmente, el proceso de tramitación tras recibir una denuncia de un cliente sigue siendo lento. "En muchos casos, desde que la víctima denuncia hasta que el banco proporciona los datos a la agencia de investigación, transcurren varios meses. En ese lapso, el flujo de dinero ha pasado por numerosas cuentas intermediarias, lo que hace casi imposible rastrearlo", declaró el Sr. Hoang Ngoc Bach.

Por ejemplo, en 2023, se produjeron numerosos casos de delincuentes extranjeros que atacaron los sistemas de empresas internacionales, suplantando correos electrónicos de socios y solicitando transferencias de dinero a cuentas bancarias vietnamitas. Afortunadamente, algunos casos se descubrieron a tiempo gracias a la coordinación entre el Ministerio de Seguridad Pública de Vietnam y la policía de países europeos, lo que permitió recuperar dinero para socios extranjeros y contribuyó a consolidar la reputación de Vietnam en la lucha contra el fraude financiero.

Un representante del Ministerio de Seguridad Pública propuso: «En el nuevo proceso, cuando se solicita una verificación, el banco debe proporcionar los datos de la transacción y la información de la cuenta dentro de las 3 horas siguientes a la recepción de la solicitud oficial y comunicarse directamente con la policía para bloquearla de inmediato. Si se aprovecha este plazo, la probabilidad de recuperar el dinero será muy alta. Si hay un retraso, todos los esfuerzos posteriores serán inútiles».

Otro problema preocupante es el auge de la compraventa de cuentas bancarias. Actualmente, muchas cuentas se han comprado, vendido y alquilado para actividades fraudulentas. Incluso se ha extendido el uso de criptomonedas para ocultar flujos de efectivo. «Solo cuando los bancos, las agencias de gestión y la policía trabajen en estrecha colaboración con un alto sentido de responsabilidad y determinación, la labor de prevención del fraude y las estafas financieras podrá ser verdaderamente eficaz», afirmó un representante del Ministerio de Seguridad Pública.

Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos (Banco Estatal de Vietnam):

Cumplir con la ley es difícil, pero cumplir con el consenso entre los bancos para proteger a los clientes es aún más difícil. Esto requiere mucha determinación, no solo del departamento operativo, sino también de los líderes bancarios, quienes deben comprender y compartir plenamente las pérdidas de la gente. La reputación de cada banco, así como la de todo el sistema, depende de cómo actuemos juntos en casos como este.

Fuente: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm