Sandbox: Promoción de la inclusión financiera y la innovación en Vietnam

Vietnam promueve la inclusión financiera a través de Sandbox, promueve la innovación tecnológica y la transformación digital de la industria bancaria y mejora los servicios financieros para todos.

Con el Sandbox, las empresas fintech seguirán contribuyendo al desarrollo del sector financiero en Vietnam. En particular, apoyarán un desarrollo financiero inclusivo e integral, ayudando a las personas desfavorecidas a acceder a servicios financieros asequibles y de alta calidad.

Así lo declaró el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, en el seminario "Implementación del Decreto 94/2025/ND-CP del 29 de abril de 2025, que regula el Mecanismo Piloto Controlado en el Sector Bancario", organizado por el Banco Asiático de Desarrollo (BAsD) y el Banco Estatal de Vietnam el 1 de julio en Hanoi .

Las primeras tres soluciones se probaron en un Sandbox.

Un sandbox es un marco institucional piloto que permite a un pequeño número de empresas probar nuevas tecnologías y modelos de negocios en un entorno del mundo real, pero dentro de un alcance y marco temporal definidos, bajo la supervisión de los reguladores y con planes de mitigación de riesgos adecuados para prevenir las consecuencias de una falla sin impactar significativamente el sistema financiero nacional.

Según los expertos, el Decreto 94 es un documento legal importante en el sector Fintech, un paso crucial en la creación de un marco legal para probar soluciones Fintech en un entorno controlado, proporcionando a las organizaciones una base legal para implementar nuevas actividades comerciales. El Decreto también apoya a los organismos reguladores en la supervisión, monitoreo y evaluación de riesgos, contribuyendo así a mejorar el marco legal para Fintech, facilitando la transformación digital en el sector bancario, mejorando el acceso a los servicios financieros y contribuyendo al objetivo nacional de desarrollar la economía digital.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, afirmó que en los últimos tiempos, frente a las oportunidades y desafíos que trae consigo la Cuarta Revolución Industrial, el Partido y el Estado han implementado muchas políticas y directrices para promover la aplicación y el desarrollo de la ciencia y la tecnología, fomentar la innovación y la transformación digital, y participar de manera proactiva y activa en la Cuarta Revolución Industrial.

Por lo general, la emisión de un marco institucional experimental controlado por parte de las agencias reguladoras para nuevas tecnologías, productos, servicios y modelos de negocios es una de las tareas importantes en la implementación del "Cuadrilátero Estratégico" que comprende: avances, desarrollo de la ciencia y la tecnología, innovación y transformación digital nacional (Resolución 57-NQ/TW); integración internacional en la nueva situación (Resolución 59-NQ/TW); creación y aplicación de leyes (Resolución 66-NQ/TW); y desarrollo de la economía privada (Resolución 68-NQ/TW) para lograr un desarrollo nacional rápido y sostenible en la nueva era.

Como elemento vital de la economía, el sector bancario ha sido proactivo en la implementación de las políticas del Partido y del Estado y ha alcanzado numerosos logros destacados en la transformación digital, contribuyendo al desarrollo general de la economía, reflejado en aspectos que abarcan desde las instituciones y la infraestructura hasta los productos y servicios. Hasta la fecha, casi el 87 % de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias; se proyecta que el valor de los pagos sin efectivo en 2024 será 25 veces el PIB.

Este resultado se replicará aún más en el futuro cuando se emita oficialmente y entre en vigor el Decreto 94.

Delegados asistentes al seminario. (Foto: Vietnam+)

El Vicegobernador enfatizó que, según el Decreto 94, se están considerando tres soluciones para participar en el piloto: calificación crediticia, intercambio de datos mediante interfaces abiertas de programación de aplicaciones (API) y préstamos entre particulares (P2P). Durante la implementación del Decreto, el Banco Estatal de Vietnam continuará revisando y actualizando nuevos productos, servicios y modelos de negocio en el sector bancario para evaluar y proponer la expansión de las soluciones que participan en el piloto.

Fuerza impulsora de la innovación fintech.

Durante el seminario, el Sr. Ron H. Slagen, Director Adjunto del BAD en Vietnam, señaló que en los últimos años se han implementado importantes reformas políticas y regulatorias, en particular la nueva Ley de Instituciones de Crédito de 2024, que incluye una disposición crucial sobre el entorno de pruebas fintech, creando así una base legal para un entorno financiero más abierto e innovador. A raíz de ello, el recién emitido Decreto 94 sobre el entorno de pruebas fintech representa un hito significativo en el establecimiento de un marco legal para que las empresas fintech prueben nuevos productos y servicios bajo la estrecha supervisión del Banco Estatal de Vietnam.

“El sandbox seguirá impulsando la transformación digital del sector bancario al proporcionar un entorno claro y controlado donde se puedan probar y perfeccionar productos y servicios financieros innovadores antes de su implementación generalizada”, enfatizó Ron H. Slagen.

Según Ron H. Langen, el sistema financiero vietnamita está experimentando una importante transformación, impulsada por tecnologías como la computación en la nube, el análisis de big data, las API abiertas, la cadena de bloques y la inteligencia artificial. Este cambio está transformando las operaciones bancarias tradicionales e impulsando el auge de las empresas fintech.

Para adaptarse, el BAD apoya el Decreto sobre Mecanismos Piloto Controlados, promoviendo finanzas inclusivas y respetuosas del clima y proporcionando al mismo tiempo un entorno favorable para la innovación fintech.

Sr. Ron H. Slangen, Director Adjunto de País del Banco Asiático de Desarrollo. (Foto: Vietnam+)

Mientras tanto, Thomas Gass, embajador de Suiza en Vietnam, también declaró: «El Decreto sobre el Mecanismo de Ensayos Controlados no solo fomenta la innovación de los proveedores de servicios existentes, sino que también reduce las barreras de entrada para startups y nuevas organizaciones en el mercado. Seguiremos apoyando las mejores prácticas internacionales, promoviendo la innovación, aprovechando la experiencia suiza e invirtiendo en alianzas que generen un impacto a largo plazo».

Según la dirección del Banco Estatal de Vietnam, este ha mejorado continuamente el marco legal para promover la transformación digital en el sector bancario. La infraestructura que facilita la transformación digital en el sector bancario siempre ha sido una prioridad para la inversión, la modernización y el desarrollo.

El sistema de pagos electrónicos interbancarios procesa un promedio de 820 billones de VND al día, mientras que el sistema electrónico de intercambio y compensación financiera procesa 26 millones de transacciones diarias. La infraestructura nacional de información crediticia se ha modernizado para aumentar la capacidad de procesamiento y actualizar automáticamente los datos, con una alta tasa de éxito de actualización de datos por parte de las entidades crediticias, superior al 98%.

Se han verificado mediante biometría más de 117 millones de registros de clientes individuales (casi el 100% del total de cuentas individuales que realizan transacciones digitales) y más de 927.000 registros de clientes institucionales (más del 75% del total de cuentas de pago institucionales que realizan transacciones digitales). Hasta la fecha, casi el 87% de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias; se proyecta que el valor de los pagos sin efectivo sea 25 veces el PIB en 2024.

Por lo tanto, el Vicegobernador sugirió que las unidades especializadas del Banco Estatal de Vietnam deben aclarar el espíritu del Decreto, los requisitos, procedimientos, plazos, etc., para crear condiciones favorables para que las unidades y empresas Fintech participen.

El Vicegobernador también solicitó que los ministerios y agencias continúen coordinando con el Banco Estatal de Vietnam para implementar el Decreto 94, asegurando que las empresas participantes tengan sus solicitudes procesadas rápidamente, creando condiciones favorables y brindando apoyo a las empresas participantes, contribuyendo así a la prestación de servicios financieros convenientes para los clientes.

(Vietnam+)

Fuente: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp