Modificar la Ley de Seguros: Un paso necesario para revitalizar el mercado

VTV.vn - La modificación de la Ley de Seguros tiene como objetivo reducir costes, transparentar las operaciones y proteger los derechos de las personas, creando así las bases para un desarrollo sostenible del mercado.

El mercado de seguros se transforma: se reducen los cuellos de botella y se prioriza la atención de las solicitudes urgentes.

Desde principios de 2025, el mercado asegurador vietnamita ha registrado numerosos indicadores positivos, con un aumento de los ingresos por primas de seguros generales superior al 10 % en tan solo nueve meses. El proceso de digitalización continúa impulsándose mediante servicios como la declaración de siniestros en línea y la evaluación de pérdidas a través de aplicaciones móviles. Muchas aseguradoras están acelerando su transformación digital para mejorar la experiencia del cliente y sus procesos de negocio.

Sin embargo, la transformación del mercado aún se ve obstaculizada por problemas persistentes como los elevados costos de cumplimiento, los procedimientos complejos y la ineficacia del mecanismo de seguimiento de las actividades de distribución de seguros a través de los bancos. El Ministerio de Hacienda y numerosos expertos consideran que estos problemas deben abordarse de inmediato, sobre todo ante la rápida expansión del canal de bancaseguros, tanto en escala como en influencia.

Muchas compañías de seguros están acelerando su transformación digital.

En este contexto, el proyecto de enmienda legislativa presentado por el Ministerio de Hacienda no amplía el ámbito de la regulación, sino que se centra en resolver problemas urgentes, con el objetivo de reducir las condiciones para las empresas, simplificar los trámites administrativos y eliminar las dificultades que enfrentan. Cabe destacar que el proyecto ha reducido el 31 % de las condiciones para las empresas, incluyendo la supresión de 22 requisitos y la simplificación de 3 trámites administrativos.

Además de agilizar los trámites, el borrador también ajusta la normativa relativa a la distribución, la administración y las aportaciones de capital para aumentar la transparencia, al tiempo que refuerza las responsabilidades de supervisión, protegiendo así mejor los intereses de los participantes del mercado asegurador. Se espera que la resolución de los problemas más urgentes impulse un desarrollo más estable y sostenible del mercado, a la vez que incentive a las empresas a innovar en sus productos y mejorar su competitividad en el nuevo ciclo de crecimiento del mercado.

Puntos ciegos que deben superarse: transparencia, confianza y gobernanza del mercado.

A pesar de registrar un crecimiento positivo, el mercado de seguros vietnamita aún presenta muchos "puntos ciegos" persistentes, que afectan directamente la confianza del consumidor y la calidad del desarrollo.

Según el Dr. Can Van Luc, economista jefe de BIDV y miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria, las limitaciones se centran principalmente en cuatro grupos de problemas fundamentales. El mayor obstáculo para ampliar la cobertura de seguros es la falta de transparencia en la consulta y el diseño de los productos. Muchos productos aún contienen demasiadas cláusulas de exclusión confusas, lo que provoca que los clientes carezcan de información completa sobre sus derechos y obligaciones, dando lugar a disputas cuando ocurre un siniestro.

Algunas compañías de seguros siguen centrando sus carteras de inversión en canales seguros como los bonos del Estado, sin desempeñar plenamente su papel como inversores a largo plazo en la economía .

Además del problema de la transparencia, los costos operativos y de explotación siguen siendo elevados, especialmente las comisiones de los agentes y los gastos de gestión de las aseguradoras. Este nivel de costos no solo presiona las ganancias de las compañías de seguros, sino que también afecta indirectamente las primas que pagan los usuarios. Asimismo, muchas aseguradoras aún carecen de profesionalismo en la gestión de riesgos y su capacidad de inversión es insuficiente. Algunas compañías siguen centrando su cartera de inversiones en canales seguros como los bonos del Estado, sin asumir plenamente su papel como inversores a largo plazo en la economía. Esta situación se agrava cuando el proceso de indemnización sigue siendo lento y complejo en muchos lugares. A pesar del impulso a la digitalización, muchos clientes señalan que la documentación requerida sigue siendo engorrosa y el tiempo de procesamiento prolongado, lo que genera dudas sobre el compromiso de pago de las aseguradoras.

En particular, en este contexto, el canal de bancaseguros, si bien experimenta un fuerte crecimiento (los ingresos por seguros de un grupo de bancos aumentaron un 22,2 % en los primeros nueve meses de 2025), aún presenta numerosos riesgos potenciales. Este impulso de crecimiento, reflejo de la recuperación tras el periodo de estandarización, viene acompañado de informes que indican que se «sugiere» o presiona a los clientes para que contraten seguros al solicitar financiación. Por consiguiente, el proyecto de ley revisado propone controlar los conflictos de interés, prohibir de forma absoluta la contratación forzosa de seguros, separar las actividades de asesoramiento y crédito, e incrementar la transparencia en las comisiones, las prestaciones y las cláusulas de exclusión. Los expertos advierten que, si no se controla de cerca la expansión de la venta cruzada, volverá el riesgo de «comisiones elevadas y asesoramiento sesgado», con consecuencias no solo para las aseguradoras, sino también para el sistema bancario.

En un sentido más amplio, la modificación de la ley no solo reviste importancia técnica, sino que también tiene profundas repercusiones socioeconómicas. La reducción de los costos empresariales incentivará el desarrollo de nuevos productos, lo que aumentará la competitividad del mercado. Un marco legal transparente fortalece la confianza pública y amplía la cobertura de los seguros de vida y de otros gravámenes. Cuando funciona eficazmente, el seguro se convierte en un escudo económico que ayuda a mitigar la carga presupuestaria ante desastres, catástrofes naturales o fluctuaciones económicas.

Sin embargo, el proceso de implementación aún enfrenta muchos desafíos, como el monitoreo de riesgos al tiempo que se reducen las condiciones comerciales; el control de las compras forzosas de seguros en los bancos; y la falta de comprensión de los derechos de las personas, lo que requiere fortalecer la comunicación y la educación financiera.

Todos estos factores demuestran que el mercado asegurador vietnamita está entrando en un importante periodo de transición, priorizando la calidad del servicio y la confianza del cliente sobre el ritmo de crecimiento. Si se implementa correctamente, el proyecto de ley de modificación sentará las bases para el desarrollo sostenible del sector en los próximos años.

Fuente: https://vtv.vn/sua-luat-bao-hiem-buoc-tien-can-thiet-thoi-luong-sinh-khi-moi-cho-thi-truong-1002511191700089.htm