Gobernador del Banco Estatal aclara caso de préstamos especiales con tasa de interés del 0%

(Dan Tri) - Prestar sin garantía y con 0% de interés no es una práctica habitual y continua, sino un caso muy especial, según la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong.

En la mañana del 29 de mayo, la Asamblea Nacional discutió el proyecto de Ley que modifica y complementa varios artículos de la Ley de Instituciones de Crédito.

Uno de los contenidos que interesa a los delegados es la propuesta de transferir la autoridad para decidir sobre préstamos especiales con una tasa de interés del 0%/año y préstamos especiales sin garantía del Primer Ministro al Banco Estatal de Vietnam (SBV).

Necesidad de especificar condiciones específicas para préstamos especiales

La delegada Tran Thi Thu Dong ( Bac Lieu ) dijo que esta opción tiene la ventaja de permitir al Banco Estatal tomar decisiones rápidas, contribuyendo a apoyar a las instituciones crediticias que enfrentan dificultades al pedir prestado al 0%. Sin embargo, esta regulación es potencialmente riesgosa porque la ley no cuenta con un mecanismo de control y transparencia.

La Sra. Dong propuso añadir un requisito según el cual el Banco Estatal debe informar periódicamente al Gobierno y a la Asamblea Nacional sobre los préstamos especiales en cuanto al monto y los sujetos del préstamo. Al mismo tiempo, deberían existir criterios claros para los beneficiarios de préstamos especiales a fin de evitar abusos para rescatar a entidades crediticias débiles.

La delegada Tran Thi Thu Dong habla (Foto: National Assembly Media).

Sobre este tema, el delegado Pham Van Hoa (Dong Thap) enfatizó que si uno pide prestado, debe devolverlo y tener una garantía, sin importar las circunstancias. Según el Sr. Hoa, cuando ocurre un incidente y el cliente no está en condiciones de pagar el capital y los intereses, el banco tiene derecho a ejecutar una hipoteca sobre la propiedad.

Dado que en el pasado hubo casos en que el monto del préstamo fue mayor que la garantía, los delegados sugirieron que es necesario definir claramente las responsabilidades de las instituciones de crédito.

Respecto a la facultad para conceder préstamos especiales, el Sr. Hoa coincidió con la propuesta del Gobierno, sin embargo, enfatizó que se trata de un tema importante por lo que es necesario estipular condiciones específicas para los préstamos especiales.

El Sr. Hoa planteó la pregunta: "Algunos bancos comerciales de capitales mixtos están bajo control especial. ¿Corren el riesgo de colapso?" El delegado enfatizó que estos temas no deben depender del presupuesto estatal. Una vez que tienen dinero para gastar, el Estado debe gastar dinero para salvar el sistema.

El delegado Nguyen Quang Huan (Binh Duong) acordó darle al Banco Estatal la autoridad para decidir sobre préstamos especiales con una tasa de interés del 0% anual y préstamos sin garantía. Sin embargo, al Sr. Huan le preocupa que los préstamos especiales con una tasa de interés del 0% puedan resultar en un mecanismo de solicitud-concesión.

Según el Sr. Huan en el documento que explica su opinión en el grupo, el Banco Estatal dijo que después de que se promulgue la ley, este organismo emitirá una circular y el Gobierno tendrá un mecanismo operativo.

Dijo que esta explicación ha aclarado en parte, sin embargo, el delegado señaló que tanto la circular como el reglamento son documentos sub-legales. Para garantizar la transparencia, se propone que el Gobernador del Banco Estatal tenga el derecho de decidir sobre préstamos especiales, pero debe informar al Gobierno en la reunión más cercana.

"Es necesario que exista alguna forma de garantizar el control para que los delegados se sientan seguros y las regulaciones sean más transparentes", afirmó el Sr. Huan.

No es un trabajo regular y continuo

Al explicar las opiniones planteadas por los diputados de la Asamblea Nacional, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, dijo que prestar sin garantía y con una tasa de interés del 0% no es una práctica regular y continua sino un caso muy especial y la ley ha diseñado muchas regulaciones para detectar este problema de forma temprana y a distancia.

Según la Sra. Hong, sólo hay dos casos de préstamos especiales: uno es cuando ocurre un retiro masivo y el otro es cuando la institución crediticia está bajo control especial.

La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, da un discurso explicativo (Foto: National Assembly Media).

Durante el proceso de intervención temprana, dijo que en caso de pérdida de liquidez, las entidades crediticias pueden pedir prestado al Banco Estatal con intereses, no "préstamos con interés 0% de inmediato".

"Al considerar préstamos especiales, el Banco Estatal siempre exige a los bancos que presenten garantías. Solo cuando existen dificultades graves y no se dispone de garantías, deciden prestar sin ellas", explicó la Sra. Hong.

Sin embargo, el gobernador del Banco Estatal dijo que en la práctica, con las constantes fluctuaciones del sistema de instituciones crediticias, tanto en el mundo como en Vietnam, y con el desarrollo de la tecnología, las personas pueden quedarse en casa y usar dispositivos electrónicos para retirar dinero. Por lo tanto, es necesario abordar las cuestiones del procesamiento rápido.

En el caso de los préstamos especiales cuando ocurren retiros masivos, el Gobernador del Banco Estatal dijo que los retiros masivos se extenderán muy ampliamente y, si no se previene rápidamente, causarán consecuencias para el sistema.

La Sra. Hong dijo que es muy difícil para las instituciones crediticias y que al otorgar préstamos especiales, lo principal es garantizar la seguridad del sistema. Por lo tanto, los proyectos de reestructuración de los bancos "zero-dong" que recientemente se han visto obligados a transferir son a menudo soluciones para llevar las tasas de interés al 0% porque han estado en grandes dificultades y no están operando de manera rentable.

En el caso mencionado, la Sra. Hong dijo que si se aumentan las tasas de interés de los préstamos, los bancos tendrán más dificultades y les puede resultar difícil implementar el proyecto de reestructuración.

Citando un ejemplo reciente en Estados Unidos, donde un banco había estado operando continuamente durante 52 años con ganancias pero aún así tuvo un incidente de retiro masivo, la Sra. Hong dijo que los incidentes de retiro masivo no sólo ocurren en bancos débiles.

Según la Sra. Hong, muchas veces los incidentes de retirada masiva de fondos no tienen su origen en debilidades en la gestión de una entidad crediticia, sino en muchos factores objetivos, incluso rumores o información objetiva, incidentes tecnológicos, pérdida de datos...

Todo esto puede dar lugar a retiros masivos, por lo que para garantizar la seguridad del sistema, debe haber un plan de manejo muy rápido para respaldarlo, según el Gobernador del Banco Estatal.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thong-doc-nhnn-noi-ro-ve-truong-hop-cho-vay-lai-suat-dac-biet-0-20250529105530877.htm