El Gobernador habló de un banco que sufrió un retiro masivo, lo que provocó que el Banco Estatal trabajara día y noche para manejar la situación.

En la mañana del 29 de mayo, la Asamblea Nacional continuó discutiendo en el salón el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (modificado), en el que los dos contenidos principales son la autoridad para otorgar préstamos especiales a las instituciones de crédito (IC) que han causado retiros masivos, y la legalización de las regulaciones en la Resolución 42 de la Asamblea Nacional sobre el manejo de las deudas incobrables.

Prevenir el "abuso" de los préstamos con tipo de interés del 0%

En cuanto al contenido del ajuste de la autoridad para préstamos especiales, tasa de interés 0%/año y sin garantías requeridas para las instituciones de crédito (IC) que sufrieron retiros masivos, antes de la Ley de IC 2024, se estipula que los préstamos especiales están bajo la autoridad del Banco Estatal (SBV).

Sin embargo, la ley enmendada de 2024 ha estipulado que la autoridad para conceder préstamos especiales pertenece al Primer Ministro .

En este proyecto revisado, el comité de redacción propuso asignar autoridad crediticia especial al Banco Estatal.

En el informe que aclara las opiniones de los diputados de la Asamblea Nacional, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, dijo que, en realidad, con los cambios constantes en el sistema de instituciones crediticias y el rápido desarrollo de la tecnología, la gente no solo va a los bancos sino que puede retirar dinero por medios electrónicos. Por lo tanto, para tener una respuesta rápida, el comité de redacción propuso asignar autoridad especial de préstamos al Banco Estatal.

Según el Gobernador, los préstamos especiales no se producen de forma regular ni continua, sino sólo en casos muy especiales. De hecho, los bancos aún pueden detectar de forma temprana y a distancia casos de retiros masivos.

En respuesta a las preocupaciones de algunos diputados de la Asamblea Nacional sobre la posibilidad de abuso del mecanismo especial de préstamos, en particular la aplicación de una tasa de interés del 0% anual y la ausencia de garantías para las entidades de crédito (EC), el gobernador del Banco Estatal afirmó: "Durante el proceso de operación, si una EC enfrenta dificultades de liquidez, el Banco Estatal seguirá brindándole préstamos de apoyo. Sin embargo, se trata de un préstamo con intereses, no con una tasa de interés del 0% anual, como se temía".

Los préstamos especiales solo se otorgan en casos de retiros masivos. Este es un grave problema que, si no se responde con prontitud, afectará al sistema. Al considerar los préstamos especiales, el Banco Estatal siempre exige a las entidades crediticias que presenten previamente una garantía. Si una entidad crediticia se encuentra en una situación muy difícil y ya no cuenta con garantía, el Banco Estatal prestará sin ella, añadió el Gobernador.

Gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong. Foto: QH.

Respecto a la sugerencia del delegado de la Asamblea Nacional de aclarar qué son los activos colaterales, el Gobernador dijo que las instituciones de crédito son intermediarias en la movilización de capital y en el otorgamiento de préstamos, por lo que al momento de prestar, siempre deben tener registros crediticios, incluidos los contratos de hipoteca colateral para garantizar el préstamo. Estos documentos se consideran garantía cuando las entidades de crédito solicitan préstamos específicamente al Banco Estatal. Además, los bonos bancarios también se consideran un tipo de garantía para préstamos especiales.

"De hecho, hubo un caso en el que un banco sufrió un retiro masivo de dinero, lo que obligó al Banco Estatal a trabajar día y noche para revisar los registros de garantías del banco", dijo la gobernadora Nguyen Thi Hong.

Según el Gobernador, la tasa de interés del 0% anual para préstamos especiales solo tiene como objetivo garantizar la seguridad del sistema. En el proyecto de reestructuración de tres bancos "zero dong" (OceanBank, GPBank, CB) también se aplica la solución de tipo de interés del 0%. De lo contrario, estos bancos, que ya están en dificultades, caerán en dificultades aún mayores.

Respecto a las opiniones de los delegados sobre la cantidad, los estándares y las condiciones especiales de los préstamos, el jefe del sector bancario dijo que en realidad los retiros masivos no ocurren sólo en los bancos débiles. Incluso en Estados Unidos se han producido corridas bancarias a pesar de su buen desempeño.

“Los retiros masivos no se deben únicamente a factores subjetivos del banco. También pueden deberse a factores objetivos, incluso a rumores o a un incidente tecnológico, por lo que el Banco Estatal debe responder con rapidez a estos casos”, enfatizó la gobernadora Nguyen Thi Hong.

Evite el abuso de poder en la confiscación de garantías

Además de las disposiciones sobre préstamos especiales, el proyecto de ley también codifica el contenido de la Resolución 42 de la Asamblea Nacional sobre la liquidación de deudas incobrables, que faculta a las entidades crediticias y organizaciones de comercio de deuda a embargar garantías.

Según el Gobernador, la legalización de la Resolución 42 es para proteger los derechos e intereses legítimos de los prestamistas, lo que también es para proteger a los depositantes, porque los préstamos de los bancos son esencialmente depósitos de las personas.

Además, garantizar los derechos de propiedad y los derechos de ejecución de contratos también es coherente con el espíritu de la Resolución 68.

Tras la entrada en vigor de la Ley de Entidades de Crédito 2024, en las reuniones del Gobierno con empresas e instituciones de crédito hubo muchas opiniones en el sentido de que la Resolución 42 debía ser legalizada. En consecuencia, si se gestiona la deuda incobrable, ayudará a desbloquear el flujo de capital bloqueado, ayudando a que éste circule hacia más prestatarios.

“Con el aumento de la morosidad, será difícil para las entidades crediticias reducir las tasas de interés, ya que deben aumentar las provisiones para riesgos. Si se gestiona la morosidad, las entidades crediticias pueden seguir reduciendo las tasas de interés para empresas y particulares”, declaró el Gobernador.

En respuesta a las opiniones de los delegados de que es necesario aclarar los procedimientos, regulaciones y poderes de las instituciones de crédito en la incautación de garantías, evitando el abuso de poder, especialmente evitando empujar a las personas (dueños de garantías) a una situación de no tener dónde vivir, el Gobernador afirmó que el Banco del Estado tendrá instrucciones específicas que requieran que las instituciones de crédito tengan un procedimiento sincrónico, de modo que el manejo y la incautación de garantías se deben realizar de manera transparente y legal, a fin de garantizar un equilibrio de derechos e intereses legítimos de todas las partes.

Vietnamnet.vn

Fuente: https://vietnamnet.vn/thong-doc-viec-cho-vay-dac-biet-chi-dien-ra-voi-truong-hop-rut-tien-hang-loat-2405930.html