Cobro de comisiones por cuentas con saldos inferiores a 500.000 VND/mes: ¿Los bancos corren el riesgo de perder clientes?

Muchos bancos cobran comisiones de gestión por cuentas con un saldo promedio inferior a 500.000 VND al mes. ¿Qué opinan los expertos?

Según el Sr. Nguyen Quang Huy, director general de la Facultad de Finanzas y Banca (Universidad Nguyen Trai), en el contexto de la creciente presión sobre los costos operativos, la transformación digital y los requisitos de seguridad, es comprensible que muchos bancos restablezcan las tarifas de gestión para las cuentas con saldos bajos.

Sin embargo, aplicar un saldo de 500.000 VND al mes u otro límite estricto podría no ser la mejor opción. Esto se debe a que, entre los clientes que mantienen un saldo bajo hoy, muchos pueden convertirse en clientes de alto valor en el futuro, por ejemplo: nuevos estudiantes, grupos de ingresos en aumento, startups o clientes jóvenes que están desarrollando hábitos financieros.

" Si la política no es flexible, el banco puede perder involuntariamente estas "semillas de clientes" potenciales ", comentó el Sr. Huy.

Según él, una política sostenible debe armonizar dos objetivos: optimizar costos y fidelizar a una clientela a largo plazo. Así, en lugar de imponer un único nivel, los bancos pueden diseñar un sistema de soluciones más sofisticado y estratificado, como un paquete 100% gratuito para clientes nuevos o jóvenes durante los primeros 6 a 12 meses, sin requisito de saldo mínimo, animándolos así a experimentar más profundamente el ecosistema financiero digital.

El paquete sin comisiones del 50% se puede mantener si el cliente cumple una de las siguientes condiciones: 2-3 transacciones al mes; Vincular monedero electrónico; Pagos QR regulares; Transferencia de nómina bancaria. Es decir, el banco no exime la comisión incondicionalmente, sino que la intercambia por interacción.

Además, también es posible crear un paquete gratuito del 30% basado en el uso de servicios de venta cruzada, utilizando servicios de socios bancarios como pago de facturas, compra de tickets y consumo digital. Esto crea otra fuente de ingresos para compensar costos, a la vez que ofrece beneficios prácticos a los clientes.

Por último, existe el paquete de cobro completo para cuentas completamente inactivas, que es una solución necesaria para que los bancos eliminen cuentas inactivas, optimicen la infraestructura y eviten riesgos de fraude.

Al cobrar comisiones por cuentas con saldos bajos, los bancos pierden fácilmente clientes potenciales en el futuro.

" En mi opinión, es necesario aplicar un equilibrio flexible según los grupos de clientes en lugar de exigir un pago uniforme de 500.000 VND. Esto protege la experiencia del cliente y crea equidad en la política ", afirmó el Sr. Huy.

El cobro de comisiones de mantenimiento es una tendencia inevitable en la banca moderna, pero su implementación debe ser más sutil, basándose en el comportamiento, las necesidades y el potencial de cada segmento. Si los bancos saben cómo diseñar una política de acompañamiento en lugar de imposición, no solo optimizarán costos, sino que también ampliarán su cartera de clientes potenciales, un beneficio estratégico a largo plazo.

" Los clientes deberían cerrar cuentas en bancos con pocas transacciones, concentrar el flujo de efectivo en uno o dos bancos e investigar cuidadosamente las políticas de productos de cada banco antes de elegir el banco principal ", también aconsejó el Sr. Huy.

Compartiendo la misma opinión, el Dr. Nguyen Tri Hieu, experto financiero y bancario, analizó: Cobrar comisiones por cuentas con un saldo promedio de menos de 500.000 VND/mes no es realmente razonable porque el número de cuentas corrientes sin plazo es muy grande, los bancos utilizarán estas cuentas para préstamos sin costos de capital, aprovechando así el saldo para obtener ganancias.

Además, el requisito de un saldo promedio inferior a 500.000 VND al mes para cobrar las comisiones es demasiado alto, y muchas cuentas bancarias no podrán cumplirlo. Según el Sr. Hieu, el saldo solo debería mantenerse por debajo de 100.000 VND al mes.

" En la práctica, los bancos de todo el mundo exigen a sus clientes mantener una cantidad mínima de dinero en sus cuentas, pero el nivel es muy bajo. Este requisito también es normal, ya que para operar un sistema de pagos 24/7 con múltiples niveles de seguridad e infraestructura tecnológica compleja, los bancos también deben invertir en mantenimiento, operación y nuevas inversiones. Por lo tanto, cobrar comisiones para mantener la calidad del servicio y desarrollar el sistema es normal y razonable ", enfatizó el Sr. Hieu.

Sin embargo, si sólo es para asegurar niveles operativos, es razonable, pero si los bancos quieren aumentar saldos para obtener ganancias, no es razonable.

El Sr. Hieu también indicó que actualmente no hay muchas cuentas con saldos inferiores a 500.000 VND al mes; la mayoría son estudiantes y jóvenes. Estos clientes probablemente se enriquecerán en el futuro. Por lo tanto, si el saldo de la cuenta aumenta, muchos no podrán satisfacer la demanda y tendrán que renunciar, lo que provocará la pérdida de clientes en el futuro.

Al aconsejar a los clientes, el Sr. Hieu dijo que para evitar que se les cobre por saldo insuficiente, los usuarios deben continuar manteniendo la cuenta y cumplir con el requisito de saldo para evitar ser cobrados o elegir otro banco con requisitos de saldo más bajos.

Además, solo debe mantener cuentas en los bancos con los que realiza transacciones habituales. Al mismo tiempo, cierre las cuentas que ya no necesite para evitar gastos innecesarios.

¿Cómo cobran los bancos las comisiones por gestión de cuentas?

De acuerdo con la actual tabla de tarifas de los bancos, las tarifas de administración de cuentas están reguladas por los bancos en diferentes niveles.

Los clientes deben cerrar las cuentas no utilizadas.

En BIDV , según la tarifa vigente desde el 10 de mayo, las cuentas de pago con un saldo promedio de menos de 2 millones de VND pagarán 5.000 VND al mes; de 2 a menos de 10 millones de VND pagarán 3.000 VND al mes; a partir de 10 millones de VND o más serán gratuitas.

En VPBank , con una cuenta de pago regular (Autolink), un saldo promedio de menos de 2 millones de VND se cobrará 10.000 VND/mes; mantener 2 millones de VND o más será gratuito.

MB Bank elimina las tarifas de administración de cuenta si los clientes mantienen un saldo mínimo de VND 50.000.

En Vietcombank, la tarifa de administración de cuenta suele ser de 2.000 VND al mes, mientras que la tarifa de administración de cuenta general es de 10.000 VND.

En TPBank, la tarifa se establece en VND 8.000/mes, mientras que LPBank y Agribank aplican una tarifa de solo VND 5.000/mes.

Sacombank aplica una tarifa de 6.000 VND/mes para las cuentas con un saldo promedio inferior a 500.000 VND el mes pasado.

En general, las políticas de comisiones por gestión de cuentas de los bancos tienen como objetivo incentivar a los clientes a mantener un saldo suficientemente grande en sus cuentas de pago, para poder aprovechar los depósitos a corto plazo.

Además, los bancos también quieren sanear las cuentas limitando las cuentas "inactivas".

Chau Anh

Fuente: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html