En medio del auge de la economía digital de Vietnam, el sector bancario está experimentando una fuerte transición de los modelos tradicionales a plataformas tecnológicas modernas. En esta tendencia, Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) destaca como un modelo exitoso gracias a su estrategia de transformación digital temprana, consistente y decidida.
La decisión de adoptar la transformación digital marca toda la diferencia.
Fundado en 2008, TPBank entró al mercado enfrentando numerosos desafíos. En sus inicios, el banco tuvo que lidiar con la crisis crediticia mundial, la feroz competencia de bancos más grandes y las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam que restringían la expansión de sucursales físicas. Para un banco joven, seguir un modelo tradicional era casi imposible.
Según Nguyen Hung, director ejecutivo de TPBank, el banco solo tenía una opción en ese momento: centrarse en el desarrollo de canales digitales para superar las limitaciones de espacio y tiempo. Esta decisión surgió de un análisis del contexto del mercado: en 2014, el porcentaje de personas con cuentas bancarias era de tan solo el 20-30%, mientras que el número de usuarios de teléfonos inteligentes superaba los 50 millones. Por lo tanto, los canales digitales se convirtieron en la clave para llegar a millones de clientes potenciales sin necesidad de una costosa expansión de la red física.
Esta estrategia demostró ser eficaz rápidamente. Los activos totales de TPBank aumentaron drásticamente, pasando de 51 billones de VND en 2014 a más de 450 billones de VND al final del tercer trimestre de 2025. El beneficio antes de impuestos alcanzó los 6.050 billones de VND, un incremento de aproximadamente el 11 % en comparación con el mismo período de 2024. Los ingresos operativos totales superaron los 13.600 billones de VND, de los cuales los ingresos por servicios representaron aproximadamente el 21 %, un crecimiento superior al 19 %. Esta es la base para que TPBank ocupe un lugar destacado en prestigiosos rankings internacionales durante muchos años consecutivos.
En 2025, TPBank será un representante líder de Vietnam, incluido en el ranking de los 1000 bancos más sólidos del mundo, publicado por The Asian Banker. Este logro refleja la sólida estrategia financiera del banco, su crecimiento eficiente y su papel pionero en la transformación digital.
El viaje de la transformación digital con productos pioneros.
La transformación digital de TPBank se refleja no solo en su estrategia sino también en su gama de productos y soluciones innovadoras, contribuyendo a cambiar la forma en que los vietnamitas acceden a los servicios financieros.
El logro más significativo es el modelo LiveBank 24/7: la primera sucursal bancaria automatizada en Vietnam. Con la pronta aprobación del Banco Estatal de Vietnam, LiveBank permite a los clientes realizar la mayoría de las transacciones bancarias en cualquier momento y lugar, sin necesidad de un empleado. Actualmente, TPBank opera entre 400 y 500 sucursales LiveBank en todo el país, ampliando su red a costos óptimos y mejorando la experiencia del usuario.
TPBank también es pionero en la integración de VNeID, la plataforma nacional de identificación electrónica, que ayuda a verificar documentos prácticamente por completo, reducir el fraude y mejorar la seguridad financiera. Simultáneamente, el banco invierte fuertemente en inteligencia artificial (IA) y big data para comprender mejor el comportamiento de los clientes, personalizar productos y automatizar los procesos operativos.
Se implementaron iniciativas de IA desde el principio, como el asistente virtual T'Aio (2017), el pago por voz VoicePay y la automatización de procesos mediante el robot akaBot en colaboración conFPT Software. Gracias a estas iniciativas, se pueden aprobar pequeños préstamos al consumo en línea en cuestión de minutos, sin papeleo, lo que ayuda a ampliar el acceso al crédito y a frenar los préstamos ilegales.
En 2025, TPBank continuó destacando con ChatPay, una función de transferencia de dinero a través de una interfaz de chat que reduce errores y mejora la experiencia del usuario. Este producto, junto con la función "Pegar para pagar", ayudó a la app de TPBank a ganar el premio a la "Mejor Iniciativa de Banca Social en Asia Pacífico 2025" de The Asian Banker.
Hasta la fecha, más del 98% de las transacciones de TPBank se procesan a través de canales digitales, lo que equivale a más de 2 mil millones de transacciones al año. El banco ha emitido más de 200,000 tarjetas de crédito en línea, casi 10 millones de cuentas y tarjetas de pago, y ha ayudado a más de 5 millones de clientes a acceder a pequeños préstamos a través de su plataforma digital. Estos resultados sitúan a TPBank entre los 10 bancos privados con mayor reputación en Vietnam en 2025, y también entre los 20 bancos con mayor contribución al presupuesto estatal en 2024.
La transformación digital está vinculada al desarrollo sostenible.
Además de centrarse en el crecimiento, la transformación digital de TPBank también está vinculada a su responsabilidad con el desarrollo sostenible y la construcción de un Vietnam digital. La digitalización integral ayuda al banco a ahorrar millones de hojas de papel al año, reducir las emisiones de carbono y mejorar la eficiencia operativa.
TPBank promueve la financiación verde mediante productos crediticios para energías renovables y agricultura sostenible, con un crecimiento del crédito verde superior al 20 % anual. Desde agosto de 2023, el banco ha implementado un proyecto integral de ESG, desarrollando un Marco de Gobernanza ESG, un Informe de Desarrollo Sostenible y una Estrategia de Crédito Verde, a la vez que colabora con el BAD para apoyar a las empresas propiedad de mujeres.
De cara al futuro, TPBank continúa expandiendo sus aplicaciones de IA en la previsión económica, la personalización de servicios y la expansión de su base de clientes, especialmente en los segmentos de jóvenes y rurales. Con más del 86 % de los adultos vietnamitas con cuentas bancarias, TPBank aspira a aumentar su base de clientes a 20 millones en los próximos años, contribuyendo así a promover la inclusión financiera y el crecimiento sostenible.
De ser un banco emergente que enfrentaba numerosos desafíos, TPBank se ha convertido en un símbolo de la transformación digital en el sector bancario vietnamita. Esta trayectoria demuestra el poder de la tecnología cuando se enfoca adecuadamente: al servicio de las personas, promoviendo el desarrollo sostenible y creando un Vietnam digital moderno y próspero.
Fuente: https://baophapluat.vn/tpbank-tien-phong-so-hoa-cung-co-nen-tang-tai-chinh-ben-vung.html
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