Aplicación de la tecnología digital en la gestión de créditos de pólizas

En la era de la transformación digital, la aplicación de la tecnología en el sector financiero y bancario ha dejado de ser una tendencia para convertirse en una necesidad urgente. No se trata solo de tecnología, sino de un proceso para transformar el enfoque, el servicio y el estilo de vida, de modo que cada capital de póliza alcance el objetivo correcto en el momento oportuno. Implementando la política del sector, en los últimos años, la sucursal del Banco de Políticas Sociales de Vietnam (VBSP) en la provincia de Quang Tri ha incrementado la innovación y aplicado la tecnología digital en la gestión de crédito de pólizas.

El personal del equipo de Crédito y Crédito en el distrito de Trieu Phong instala la aplicación de gestión de crédito de políticas en sus teléfonos móviles - Foto: AT

Presentes en la sesión de transacciones en la comuna de Trieu Do, distrito de Trieu Phong, notamos que el personal del Banco de Política Social realizó con rapidez y precisión el trabajo de comparación y actualización de datos sobre intereses y capital de los préstamos de los hogares.

La Sra. Tran Thi Minh Tuyen, Jefa del Grupo de Ahorro y Préstamo (TK&VV) de la comuna de Trieu Do, comentó que desde que instaló la aplicación de Gestión de Crédito de Políticas, ha sido muy fácil registrar los datos sobre los intereses y ahorros generados directamente en la aplicación. Los datos se sincronizan inmediatamente con el sistema del Banco de Políticas Sociales, lo que ayuda a acortar el tiempo de cobro. El proceso de transacción es rápido, conveniente y prácticamente sin errores.

“Con la instalación de las aplicaciones de Gestión de Crédito de Políticas y VBSP SmartBanking, me resulta conveniente tanto para los prestatarios como para los bancos. En lugar de tener que calcular y acudir a cada prestatario para instarle a cobrar los intereses y el capital, ahora con esta aplicación en dispositivos móviles, podemos obtener información detallada, pagar proactivamente los intereses y el capital mensualmente o depositar ahorros, pagar la matrícula y las facturas de electricidad…”, afirmó la Sra. Tuyen.

Según el Sr. Nguyen Thanh Quang, Jefe del Departamento de Tecnología de la Información del Banco Provincial de Crédito Popular, la aplicación de Gestión de Políticas de Crédito en teléfonos móviles es un software del Banco de Crédito Popular de Vietnam, aplicado a nivel nacional en 2024. Sin embargo, la provincia de Quang Tri fue elegida para la implementación piloto en 2021.

En consecuencia, la sucursal ha seleccionado 3 oficinas de transacciones para implementar el programa piloto, a saber, Cam Lo, Dakrong y Gio Linh, y lo implementará en todas las sucursales para 2022. Este es un software que opera en dispositivos inteligentes y brinda a los clientes información sobre actividades de política crediticia, programas de crédito, procesos de préstamo, resultados de conciliación de préstamos y documentos de orientación.

Además, la aplicación también se considera un "manual electrónico", que proporciona información detallada sobre programas de préstamos, tasas de interés, cobro de intereses, cobro de ahorros, transferencia de capital y datos de actividad de política crediticia del Grupo de Ahorro y Crédito; resultados de transacciones; consulte los recibos de intereses de los miembros del grupo e información de ubicación...

Ayudar a los usuarios a obtener información rápida y precisa, contribuyendo así a mejorar la calidad de las actividades crediticias, las actividades de los fideicomisos de préstamos y las actividades de los grupos de ahorro y crédito. Además, las transacciones entre el responsable del grupo de ahorro y crédito y el Fondo de Crédito Popular son cómodas, rápidas y eficaces.

Para una implementación sincronizada, oportuna y eficaz, las oficinas de transacciones del Banco de Política Social de la zona se han coordinado con organizaciones políticas y sociales, así como con las autoridades locales, para capacitar, instalar y guiar en el uso del software a miembros, presidentes de Comités Populares de comunas y pueblos, miembros de juntas representativas distritales, organizaciones políticas y sociales encargadas y líderes de grupos de ahorro y préstamo. Asimismo, han instalado y utilizado la aplicación de gestión de crédito de políticas a través de su teléfono móvil. Hasta la fecha, el 100 % de los grupos han realizado transacciones a través de la aplicación.

Según la Sra. Ho Thi Thiec, Presidenta de la Unión de Mujeres de la Comuna de Lia, Distrito de Huong Hoa, en lugar de tener que verificar los pagos de intereses y los ahorros de los miembros en muchos tipos de documentos, ahora solo necesita verificar en su teléfono inteligente, toda la información necesaria se muestra de manera rápida y completa.

Normalmente, después de cada sesión de transacción, los líderes de equipo, representantes de asociaciones, sindicatos, oficiales de transacciones y supervisores deben reunirse y comparar los libros para garantizar que todas las transacciones sean precisas y cumplan con la normativa. Desde que se usa el software de aplicación de crédito de pólizas, ha ayudado a gestionar y supervisar mejor las fuentes de capital, ahorrando en conciliación, gastos de viaje y papeleo, entre otros aspectos. El tiempo de transacción se ha reducido en un 50 % en comparación con antes, afirmó la Sra. Thiec.

También en 2024, la sucursal Quang Tri del Fondo de Crédito Popular recopiló y verificó información para probar la solución de aplicación de tarjetas de identificación ciudadana basadas en chip y datos biométricos para casi 3.400 clientes de la unidad.

Para implementar rápidamente soluciones seguras de pago a través del sistema de Banca Móvil, la sucursal recopiló y comparó la información biométrica de aproximadamente el 95% de los clientes que se registraron y activaron el servicio de Banca Móvil en la sucursal provincial del Banco de Política Social. Además, se han implementado eficazmente otras aplicaciones de software en todo el sistema bancario, como gestión de recursos humanos, gestión de emulación y recompensas, gestión de capacitación y gestión de documentos.

La sucursal también impulsó un movimiento para investigar y aplicar tecnologías de la información en las actividades de todo el sector. Una de las soluciones que tuvo gran aceptación en la práctica fue la iniciativa de "Digitalizar los registros de préstamos de vivienda social en la sucursal de Quang Tri del Banco de Política Social". Esta iniciativa se ha puesto en práctica y ha generado resultados concretos en la unidad.

Según el Sr. Vo Duc Toan, un oficial de crédito del Banco de Política Social en la ciudad de Dong Ha, en el pasado, al preparar las solicitudes de préstamos para vivienda social, los oficiales de crédito tenían que ingresar manualmente cada formulario, lo que tomaba mucho tiempo y dificultaba la detección de errores debido a la gran cantidad de campos de información del prestatario en la solicitud, lo que afectaba el trabajo.

Desde la implementación de la iniciativa en la sucursal, esta herramienta ha facilitado enormemente la creación y el control de registros para las oficinas de transacciones, especialmente para los agentes de crédito, quienes crean directamente los registros, ya que facilitan el uso y la revisión de los campos de información de los registros de préstamos. El control de registros de los departamentos especializados de la unidad también se ha simplificado y agilizado, lo que ayuda a los clientes a obtener capital más rápido, afirmó el Sr. Toan.

Para aplicar eficazmente la tecnología digital en la gestión crediticia de políticas, la sucursal provincial del Banco de Políticas Sociales de Vietnam seguirá promoviendo la apertura y el uso de cuentas y la realización de pagos sin efectivo. Fortalecerá la coordinación para el aprovechamiento y la aplicación de datos poblacionales, la identificación ciudadana y la autenticación electrónica para que las actividades del Banco de Políticas Sociales de Vietnam se ajusten a la situación local.

Al mismo tiempo, la sucursal lanzó un movimiento para estudiar y mejorar periódicamente las habilidades en la aplicación de la tecnología de la información, la transformación digital y la inteligencia artificial (IA) entre todo el personal y los empleados.

Anh Thu

Fuente: https://baoquangtri.vn/ung-dung-cong-nghe-so-trong-quan-ly-tin-dung-chinh-sach-194300.htm