Según las pruebas realizadas por entidades financieras y bancos, un modelo para evaluar la solvencia de los solicitantes de préstamos basado en datos demográficos puede reducir el riesgo crediticio hasta en un 20%.
Esta información fue proporcionada por el Coronel Vu Van Tan, Subdirector del Departamento de Policía para la Gestión Administrativa del Orden Social ( Ministerio de Seguridad Pública , C06), en el Taller sobre la Aplicación de Datos Demográficos en la Evaluación de la Solvencia de los Prestatarios, en la tarde del 7 de agosto.
Según el Sr. Tan, este modelo se construyó de acuerdo con el estándar FICO (una empresa líder en la creación de modelos de evaluación de solvencia crediticia para prestatarios, aplicado en más de 30 países) de los Estados Unidos, y ahora está prácticamente completo con 18 campos de información del residente.
La entidad financiera de MB Bank (MCredit) analizó 10 000 datos de ciudadanos, PVcombank analizó 20 000 y Datanest analizó 60 000. Los resultados mostraron una reducción del riesgo crediticio para bancos e instituciones de crédito de entre el 7 % y el 20 %.
"Tras el período de prueba, todos los bancos expresaron su deseo de implementar oficialmente el proceso en sus propias operaciones", declaró el coronel Vu Van Tan.
El proyecto del Ministerio de Seguridad Pública para aplicar datos demográficos en la evaluación de la solvencia de los solicitantes de préstamos podría ayudar a las entidades crediticias a reducir los riesgos crediticios. Foto: Giang Huy
La colaboración entre el sector bancario y el Ministerio de Seguridad Pública en el uso de datos ha generado muchos beneficios, como la verificación y sincronización de la gestión de los números de identificación personal con la información crediticia de 41 millones de clientes, el despliegue de tarjetas de identificación ciudadana con chip para retiros en cajeros automáticos y el uso de cuentas de verificación de identidad electrónica.
Según los responsables del Ministerio de Seguridad Pública, si bien se aplican tecnologías modernas, estas se utilizan únicamente como herramientas, ya que carecen de la información y los datos necesarios para que los bancos tomen decisiones crediticias acertadas. El acceso al capital para la producción y los negocios sigue siendo difícil, lo que propicia la proliferación de prácticas crediticias ilegales y sus consecuencias negativas.
Según el coronel Vu Van Tan, existen tres razones principales: los bancos carecen de una base para evaluar e identificar a los prestatarios elegibles; no existe una política de apoyo a los grupos vulnerables; y hay una falta de mecanismos de gestión estatal para controlar los préstamos ilegales.
En consecuencia, C06 colaboró con la Facultad de Tecnología de la Información de la Universidad de Ciencia y Tecnología de Hanoi para implementar un proyecto que evaluara la solvencia de los prestatarios basándose en datos demográficos, utilizando tecnologías de aprendizaje automático e inteligencia artificial de acuerdo con el estándar de referencia crediticia FICO de Estados Unidos.
Según Pham Tien Dung, vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, la calificación crediticia es una herramienta de gestión de riesgos cada vez más extendida y popular en los bancos vietnamitas. Para que el modelo funcione eficazmente y prediga la capacidad de pago futura, la precisión de los datos es fundamental.
"Para obtener datos que permitan evaluar la solvencia crediticia, es fundamental tener acceso a fuentes alternativas, especialmente a la base de datos nacional de población", declaró el vicegobernador.
La ampliación de las fuentes de datos fue también la primera solución mencionada por el Sr. Cao Van Binh, Director General del Centro Nacional de Información Crediticia (CIC), para mejorar la eficiencia en la evaluación de la solvencia de los prestatarios.
En CIC, este modelo se desarrolló en 2015. Para 2019, debido a la ampliación de la cobertura, CIC desarrolló el modelo de evaluación de solvencia CB 2.0 para prestatarios individuales. El modelo se completó y sus resultados de puntuación estuvieron disponibles a partir de abril de 2021.
Según el Sr. Binh, el crecimiento de la provisión de información de CIC alcanza de forma constante entre un 15 % y un 20 % anual, superior a la tasa de crecimiento crediticio promedio de la economía . Tan solo en los primeros seis meses de este año, CIC proporcionó más de 31 millones de informes de diversos tipos.
Sin embargo, para cada banco, evaluar la solvencia de un cliente aún requiere criterios adicionales.
Un representante de BIDV afirmó que el modelo de calificación crediticia del cliente utiliza métodos estadísticos y establece principios y parámetros, pero los usuarios aún deben recopilar información por sí mismos, buscarla activamente y verificarla. Sin embargo, al implementar productos de crédito minorista en canales digitales, el sistema interno de calificación crediticia actual presenta muchas limitaciones para recopilar y verificar información automáticamente y proporcionar resultados precisos.
"Tener acceso a información verificada y autenticada de terceros, especialmente de organismos estatales competentes, es sumamente importante y significativo en las actividades de préstamos minoristas de los bancos, particularmente para los productos digitales", declaró un representante de BIDV.
Una de las soluciones adoptadas por este banco es colaborar con el Centro RAR del Ministerio de Seguridad Pública para implementar un proyecto de clasificación de clientes basado en datos de identificación ciudadana. Con base en los resultados de la prueba retrospectiva del modelo, BIDV indicó que investigará y propondrá la aplicación de la puntuación crediticia a algunos productos de crédito minorista.
Minh Son
Enlace a la fuente
![[Foto] El secretario general y presidente To Lam preside una reunión sobre los preparativos para la revisión del primer año de funcionamiento del sistema de gobierno de tres niveles.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/06/02/1780391821195_a1-bnd-4595-9717-jpg.webp)
Kommentar (0)