En su intervención en el seminario "Situación actual de las actividades de préstamos al consumo de las instituciones de crédito y problemas de recuperación de deudas", celebrado el 16 de noviembre, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, afirmó que los préstamos para la vida diaria y el crédito al consumo se consideran un área con potencial. En los países desarrollados, la proporción de crédito al consumo es alta. En Vietnam, a medida que las condiciones económicas y los ingresos de la población aumentan, superando el umbral de los países en desarrollo, el crédito al consumo y los préstamos para el consumo son necesidades extremadamente objetivas y necesarias para la sociedad.
El vicegobernador Dao Minh Tu declaró que la actual relación crediticia entre las entidades financieras y los prestatarios no es positiva. Los impagos y el cobro de deudas, en particular, son problemas acuciantes. Además, si el crédito oficial disminuye, los préstamos ilegales tendrán la oportunidad de prosperar.
Un representante del Registro Nacional de Operaciones con Garantías Mobiliarias del Ministerio de Justicia declaró: «En Vietnam, el crédito al consumo es un mercado amplio con un importante potencial de desarrollo, convirtiéndose en un sector atractivo para las entidades crediticias. Desde cierta perspectiva, el crédito al consumo fomenta la producción y las actividades comerciales, satisface las necesidades financieras del consumidor, se ajusta a la capacidad de pago de las personas y limita los préstamos ilegales».
Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, la tasa de morosidad en el crédito al consumo en todo el sistema presenta una tendencia al alza (aproximadamente el 3,7 % del total del crédito al consumo pendiente, mientras que entre 2018 y 2022, esta tasa era de tan solo el 2 %). Además, la tasa de morosidad de las entidades financieras corre el riesgo de superar el 15 %, y muchas empresas enfrentan dificultades o incluso pérdidas debido al aumento de las provisiones para el riesgo de incobrabilidad.
La tasa de morosidad en los préstamos al consumo está en aumento, y además de factores objetivos y dificultades generales, existen factores subjetivos y muy peligrosos que carecen de sanciones. Estos incluyen la negativa deliberada de los clientes a pagar sus deudas, la incitación de otros a evitar el pago, e incluso la resistencia, las acusaciones y las calumnias contra los directivos de las empresas cuando acuden a cobrarles o les recuerdan sus deudas, incluyendo el uso de métodos violentos para el cobro, incluso ante las autoridades. Las actividades grupales generalizadas en redes sociales que incitan a las personas a incumplir sus deudas también causan numerosos problemas a las entidades crediticias, pero quedan impunes.
Todo lo anterior dificulta enormemente la recuperación de deudas, especialmente la de créditos al consumo, para las entidades crediticias. Algunas se ven obligadas a reducir proactivamente sus carteras de préstamos al consumo para evitar nuevas deudas incobrables.
El Sr. Nguyen Quoc Hung cree que, dada la situación actual, se necesitan soluciones efectivas para crear condiciones para que las instituciones de crédito desarrollen actividades de crédito al consumo más saludables, más sostenibles y más eficientes, contribuyendo a frenar los préstamos ilegales.
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![[Foto] El Primer Ministro Pham Minh Chinh asiste a la Conferencia resumiendo e implementando tareas del sector judicial.](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fvphoto.vietnam.vn%2Fthumb%2F1200x675%2Fvietnam%2Fresource%2FIMAGE%2F2025%2F12%2F13%2F1765616082148_dsc-5565-jpg.webp&w=3840&q=75)
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