Unirse a los TLC abre grandes oportunidades, pero la industria bancaria necesita capacitar a expertos en TLC para apoyar a las empresas vietnamitas en el uso efectivo de estos acuerdos.
La participación en Tratados de Libre Comercio (TLC) como el CPTPP, el EVFTA y el UKVFTA brindará grandes oportunidades a Vietnam para fortalecer la cooperación económica y eliminar barreras arancelarias, facilitando así el comercio entre países. Sin embargo, además de estas oportunidades, los TLC también presentan numerosos desafíos, especialmente en el sector financiero. La competencia con las instituciones financieras internacionales, el aumento de la participación extranjera en las instituciones financieras vietnamitas y la necesidad de mejorar la calidad de los recursos humanos financieros son cuestiones importantes que deben abordarse.
Para promover la integración financiera en el contexto de los TLC de nueva generación, Vietnam necesita desarrollar una fuerza laboral con sólidos conocimientos sobre los TLC, mediante una estrecha coordinación entre las agencias gestoras, las autoridades locales y las empresas para la formación de expertos en TLC en el sector financiero. Al mismo tiempo, es necesario contar con políticas preferenciales para atraer recursos humanos de alta calidad al mercado laboral, con el fin de aumentar la competitividad de las instituciones financieras vietnamitas frente a las instituciones financieras internacionales en el proceso de integración.
El periódico Cong Thuong conversó con el Dr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, sobre el papel de la capacitación de recursos humanos para que los bancos comprendan el TLC y apoyen a las empresas para que aprovechen el TLC.
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| Dr. Nguyen Quoc Hung - Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam |
Recientemente, el sector bancario ha acompañado a las empresas vietnamitas con numerosos programas atractivos. En cuanto al apoyo a las empresas que se benefician de los TLC, ¿podría decirnos qué programas específicos tiene el sector bancario? Actualmente, ¿el saldo total de crédito pendiente de las empresas que exportan o se benefician de los TLC representa aproximadamente qué porcentaje de la deuda total pendiente del sector bancario?
El sector de importación y exportación se considera una de las principales prioridades de la economía. En particular, este sector ha recibido numerosas políticas preferenciales, generalmente apoyo a las tasas de interés y otros mecanismos y políticas. Sin embargo, a pesar de las numerosas soluciones de apoyo, el crédito para este sector aún no ha cumplido las expectativas, especialmente para las empresas del bloque del TLC.
Según las estadísticas, el crédito pendiente para las empresas de importación y exportación en el bloque del TLC solo alcanzó unos 300 billones de VND, lo que representa una proporción muy baja, entre el 2,05 % y el 2,1 %, en comparación con el total de crédito pendiente de toda la economía. Este nivel es muy limitado y no satisface las necesidades ni expectativas de desarrollo de las empresas exportadoras, especialmente cuando desempeñan un papel importante en el impulso del crecimiento económico y la atracción de divisas.
El sector bancario ha implementado numerosas soluciones para apoyar a las empresas exportadoras, como préstamos con garantía crediticia, garantías de productos básicos o cartas de crédito (CCE), en lugar de exigir garantías. Estas políticas buscan crear las mejores condiciones para que las empresas accedan al capital, especialmente las exportadoras con buena reputación. Sin embargo, su efectividad real aún es limitada debido a diversas razones, tanto de los bancos como de las empresas.
Esto requiere soluciones más fuertes y sincrónicas para promover el crédito al sector importador-exportador, contribuyendo a incrementar el volumen de exportación y mejorar la balanza comercial del país.
¿Cómo evalúa el acceso al capital y al crédito de las pequeñas y medianas empresas para aprovechar los TLC?
Se puede decir que el capital desempeña un papel fundamental en la producción y las actividades comerciales. Para las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, así como las exportadoras, el acceso al capital para el desarrollo es una de las principales prioridades. Por ello, el sector bancario ha implementado numerosas políticas preferenciales para apoyar a las empresas, incluyendo mecanismos de préstamos a bajo interés y otros programas de apoyo. Por ejemplo, las empresas de importación y exportación ahora pueden acceder al capital con una tasa de interés de tan solo el 3,7%, una tasa muy atractiva. Sin embargo, a pesar de estas políticas preferenciales, muchas empresas aún tienen dificultades para acceder al crédito.
La pregunta es, a pesar de estos bajos tipos de interés, ¿por qué las empresas no pueden acceder a capital? Parte de la razón reside en la exigencia de garantías y la reputación de la empresa, especialmente para las empresas de importación y exportación. Sin embargo, las empresas exportadoras pueden hipotecar contratos de exportación o documentos de mercancías, lo que les facilitará el acceso al capital si cooperan con bancos de confianza. Sin embargo, muchas empresas aún no pueden obtener capital prestado, a pesar de que existen oportunidades.
Un problema clave que debe abordarse es la falta de comprensión e información sobre las oportunidades que ofrecen los tratados de libre comercio (TLC) y los mercados internacionales. Las empresas no comprenden adecuadamente los requisitos de los mercados de exportación, como la calidad de los productos, los precios competitivos y las regulaciones fiscales, lo que les impide cumplir con los requisitos de los bancos para obtener préstamos. Además, la falta de información sobre los mercados objetivo también reduce la competitividad de las empresas.
Si bien el sector bancario ha realizado esfuerzos para reducir las tasas de interés y apoyar a las empresas, el ritmo de crecimiento del crédito vigente para las pequeñas y medianas empresas sigue siendo muy lento, prácticamente nulo, e incluso ligeramente inferior al del año anterior. Esto demuestra que, si bien los bancos están dispuestos a prestar a tasas de interés bajas, el acceso al capital sigue siendo difícil.
Por lo tanto, para promover el crecimiento de las empresas, especialmente las de importación y exportación, es necesario que tanto el sector bancario como los ministerios y sectores pertinentes coordinen más estrechamente y, al mismo tiempo, apoyen a las empresas para que aprovechen las oportunidades que ofrecen los TLC. En particular, es necesario fortalecer la difusión y la capacitación para que las empresas comprendan mejor los mecanismos y las políticas, aprovechando así las oportunidades de exportación con mayor eficacia. El Gobierno también debe considerar la reorganización de los departamentos que apoyan a las pequeñas y medianas empresas, como los fondos de garantía, para ayudarlas a aprovechar al máximo las oportunidades que ofrecen los TLC y contribuir así a impulsar el desarrollo económico en el futuro.
En su opinión, ¿cuál es la principal razón detrás del problema de las empresas vietnamitas para acceder al capital y al crédito para aprovechar los TLC de Vietnam?
Primero, debemos aceptar que, si queremos operar con cualquier producto, debemos comprenderlo claramente. Por ejemplo, si trabajas como contable en un banco, debes comprender a tus clientes y los productos que venden para poder supervisarlos y otorgarles préstamos adecuadamente. Este no es un problema nuevo, sino que existe desde hace mucho tiempo. Creo que la banca actual ha cambiado drásticamente, especialmente en la transformación digital. El sector bancario en muchos países del mundo ha experimentado un fuerte desarrollo, especialmente en la aplicación de la tecnología.
La transformación digital en la banca actual ha brindado una experiencia muy conveniente a las personas y, al mismo tiempo, ayuda a gestionar e identificar las necesidades de consumo de los clientes, brindándoles así un mejor servicio. Sin embargo, un aspecto importante es la capacitación, tanto del personal bancario como de las empresas. El personal bancario no solo necesita una formación exhaustiva en crédito, sino que también debe comprender los TLC y las regulaciones internacionales para poder apoyar a las empresas.
Además de capacitar al personal bancario, es fundamental comprender los acuerdos de libre comercio (TLC), ya que cada uno tiene regulaciones diferentes. Esto requiere que el personal bancario tenga un conocimiento profundo de las regulaciones para poder brindar una atención adecuada a los clientes. De lo contrario, será difícil resolver problemas, especialmente en las transacciones de importación y exportación.
Otro tema importante es la prevención del blanqueo de capitales en los bancos, que actualmente recibe mucha atención. Los bancos han implementado medidas muy sistemáticas para prevenir el blanqueo de capitales y han capacitado rigurosamente a su personal para cumplir con este requisito.
Espero sinceramente que exista una estrecha colaboración entre las agencias para organizar la capacitación del personal bancario, lo que facilitará el acceso de las empresas al capital y su desarrollo. Capacitar al personal, especialmente en la comprensión y difusión de las regulaciones del TLC, es fundamental para crear condiciones favorables para las empresas. Espero que se fortalezca la coordinación entre las partes, creando así un mejor entorno empresarial para las empresas y los bancos.
¿Cómo evalúa la importancia de capacitar a los recursos humanos del sector bancario, especialmente en conocimientos profundos y contenido relacionado con los TLC? En su opinión, ¿cómo ayuda esto a los bancos a fortalecer las conexiones y mejorar la eficacia del apoyo a las pequeñas y medianas empresas para acceder a fuentes de crédito y aprovechar los TLC?
La capacitación es una tarea importante para todos los sectores, especialmente en la economía y el sector bancario. Para el desarrollo sostenible, ninguna organización puede carecer de capacitación. En el sector bancario, la capacitación del personal es obligatoria y no puede ignorarse. El contenido de la capacitación debe centrarse tanto en la ética como en la experiencia. En cuanto a la ética, la Asociación Bancaria ha emitido un conjunto de estándares éticos que se han convertido en cultura corporativa. Los bancos deben desarrollar sus propios estándares éticos para sus organizaciones. Además, el personal bancario también debe recibir capacitación profesional desde el momento de su contratación. Deben aprender y practicar, desde contabilidad hasta crédito, para cumplir con los requisitos del puesto.
La capacitación no solo es necesaria para mejorar las habilidades, sino también para desarrollar la carrera profesional de cada persona y del banco. Sin embargo, este proceso no es sencillo, ya que no todos los empleados son aptos para el puesto desde el principio. Los bancos deben seleccionar cuidadosamente a su equipo y mejorar continuamente su calidad.
Además, se necesita capacitación especial sobre cómo gestionar la deuda. Los bancos europeos tienen métodos claros para gestionar la morosidad, pero en Vietnam, el personal bancario se enfrenta a presiones al gestionarla, lo que a veces conlleva la pérdida del empleo y dificultades para liquidar los activos.
La formación interna es igualmente importante. Las empresas necesitan orientación y formación para aprovechar las oportunidades de exportación, cumplir con los estándares internacionales y mejorar su capacidad de producción. El Gobierno y el Ministerio de Industria y Comercio deben contar con políticas de apoyo específicas, especialmente para las pequeñas y medianas empresas, para que puedan aprovechar al máximo los acuerdos de libre comercio.
Es necesario mejorar la capacidad del personal bancario y apoyar el desarrollo empresarial. Sin embargo, los bancos deben centrarse en la capacitación y el desarrollo de su personal, y también necesitan el apoyo oportuno del Gobierno para que las empresas puedan desarrollarse de forma sólida y sostenible.
¡Gracias!
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Fuente: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html
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