Los bancos se apresuran a aumentar las tasas de interés de los depósitos y los prestatarios se preocupan

(Dan Tri) - Junto con el fuerte aumento de las tasas de interés de los depósitos, los bancos comerciales también ajustan continuamente las tasas de interés de sus préstamos. Los prestatarios están preocupados.

“Actualmente, con un pago mensual total de capital e intereses de aproximadamente 2,5 millones de VND, puedo permitírmelo. Sin embargo, veo que la tasa de interés del préstamo aumenta constantemente, y me preocupa que cuando se desembolsen los 1.300 millones de VND según el progreso del proyecto, el pago mensual total sea muy alto”, comentó Phuong, un 9X que recientemente solicitó un préstamo para comprar una casa en un proyecto.

Aumentan las tasas de interés de los préstamos y los compradores de vivienda se sienten inseguros

Phuong está solicitando un préstamo hipotecario al Banco A, garante del proyecto. El monto del préstamo asciende a 1.300 millones de VND, equivalente al 50 % del valor de la propiedad del proyecto en construcción. Según el contrato, el banco desembolsará el préstamo según el avance de la obra, y el tipo de interés se calculará según el tipo de interés del mercado vigente al momento del desembolso.

Phuong comentó que recibió el primer desembolso el 15 de agosto, por un monto equivalente a aproximadamente el 10 % del valor total del préstamo. En ese momento, el asesor crediticio le informó que la tasa de interés era del 7 % anual. Sin embargo, tan solo una semana después, el asesor la llamó para informarle que la tasa de interés se ajustaría al 7,5 % anual. En ese momento, ante la inconformidad de Phuong y su solicitud de explicaciones, el banco decidió mantener la tasa de interés en el 7 % anual.

En noviembre pasado, al desembolsar la segunda cuota, equivalente al 10% del valor del préstamo, la tasa de interés siguió variando. Phuong comentó: «La primera vez, el especialista informó una tasa de interés del 8%, y luego la volvió a informar del 8,3%. Sin detenerse allí, cerca de la fecha de firma del desembolso, el especialista continuó informando una nueva tasa de interés del 8,5% y luego la aumentó al 8,7% anual».

Phuong dijo que se sentía muy preocupada por el constante aumento de las tasas de interés. "Creo que pedir dinero prestado a los bancos para comprar bienes raíces es muy precario", dijo Phuong.

De igual manera, Viet (33 años, Ciudad Ho Chi Minh) lleva casi dos años recibiendo préstamos del banco y el tipo de interés preferencial está a punto de expirar. Ante la situación de los altos tipos de interés, le preocupa que en abril de 2026, cuando el tipo de interés pase a ser flotante, este sea muy alto. Al contactar con el banco donde solicita el préstamo (uno de los cuatro grandes bancos), el especialista confirmó que el tipo de interés está subiendo, y que la cifra actual que pronostica es de entre el 8,8 % y el 9 % anual.

El Sr. Viet estima que con un préstamo de 2.000 millones de VND, si la tasa de interés aumenta al 9% anual, el costo mensual que tendrá que soportar será muy grande, casi 21 millones de VND al mes (en comparación con el nivel de pago actual de alrededor de 15 millones de VND al mes).

En realidad, los tipos de interés flotantes para los préstamos hipotecarios en los bancos han aumentado hasta el 12-15% anual.

Mientras tanto, el tipo de interés preferencial para préstamos hipotecarios durante el primer año también aumentó entre un 1 % y un 2 % anual en comparación con los meses anteriores. En concreto,ACB, 8 % anual; ABBank, 9,65 % anual; Sacombank, 7,49 % anual; VIB, desde el 7,8 % anual; BVBank, 8,49 % anual…

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios han aumentado en el contexto de los recientes aumentos continuos de las tasas de interés de los depósitos. Salvo el grupo de bancos con capital estatal, el grupo de bancos privados ha ajustado continuamente sus tasas de interés de los depósitos. En consecuencia, las tasas de interés de los depósitos a seis meses de la mayoría de los bancos privados han superado el 6 % anual. Para depósitos grandes, la tasa de interés de los depósitos a seis meses se ofrece hasta en un 7,1 % anual.

¿La pregunta es si los bancos están ejerciendo presión sobre los prestatarios?

¿Por qué aumentan las tasas de interés de los préstamos?

El Dr. Chau Dinh Linh, experto financiero, afirmó que el aumento de las tasas de interés crediticias en el contexto actual es normal. El principio general para calcular las tasas de interés crediticias se basa en factores principales como el interés promedio de movilización, los costos operativos, los costos de compensación de riesgos y las ganancias esperadas.

Recientemente, los expertos destacaron que con el llamado del Gobierno , el sistema bancario aceptó reducir las ganancias esperadas, al mismo tiempo que reduce los costos operativos, disminuyendo así las tasas de interés de los préstamos para apoyar a los clientes.

Actualmente, los bancos aún mantienen esta política. Si bien mantener bajas las tasas de interés de salida mediante paquetes de préstamos preferenciales ha erosionado las ganancias de la mayoría de los bancos (como lo demuestra el índice NIM, cuyo margen de beneficio bancario ha disminuido drásticamente), con la excepción de unos pocos bancos grandes con capacidad para atraer grandes depósitos a corto plazo (CASA) y movilizar capital barato de instituciones crediticias internacionales que pueden compensar y mantener el rendimiento del negocio.

Por lo tanto, el Sr. Linh enfatizó que el aumento en las tasas de interés activas se debió principalmente al aumento en las tasas de interés pasivas. Este aumento se debió a que los bancos estaban bajo presión sobre la liquidez, por lo que ajustaron sus tasas de interés para atraer depósitos de la población.

Los expertos pronostican que los tipos de interés de los préstamos seguirán aumentando hasta finales de año (Ilustración: IT).

El experto Nguyen Tri Hieu también coincide en que es normal que los bancos comerciales aumenten las tasas de interés de los préstamos. Según él, es cierto que el objetivo del Banco Estatal y del Gobierno es reducir las tasas de interés de los préstamos para apoyar y estimular la producción y el consumo. Sin embargo, las tasas de interés de movilización están aumentando drásticamente debido a la presión de la diferencia entre el crecimiento de los depósitos y el crecimiento del crédito, por lo que es necesario aumentar las tasas de interés de la producción.

El Sr. Hieu afirmó que la brecha actual entre el capital movilizado y la demanda de crédito alcanza el 3%. En particular, la demanda de crédito está aumentando, con un crecimiento del crédito del 15% en octubre. Los expertos prevén que esta cifra alcance el 18-20% para finales de año, mientras que el objetivo del Banco Estatal a principios de año era de tan solo el 16%. Por lo tanto, esto ejerce presión sobre la liquidez del sistema bancario.

Como la movilización de insumos continúa aumentando, los expertos pronostican que las tasas de interés de producción seguirán aumentando hasta finales de año con un incremento de alrededor del 1%.

En cuanto a los préstamos inmobiliarios, según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), a finales de agosto de 2025, los préstamos pendientes en el sector inmobiliario habían superado los 4,08 billones de VND, un aumento de casi el 19 % con respecto a finales de 2024, lo que representa casi una cuarta parte del total de préstamos pendientes de toda la economía. En los últimos años, la tasa de crecimiento del crédito en este sector ha sido consistentemente superior a la del crédito general de la economía.

El fuerte aumento del crédito inmobiliario también es comprensible, ya que el mercado se está recuperando, por lo que la demanda de préstamos está aumentando. La política crediticia del Banco Estatal también busca impulsar el mercado inmobiliario, ayudando a mejorar la liquidez y evitar estancamientos como los de 2022, con el objetivo de guiar el mercado hacia una situación más saludable.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm