Eliminar cuentas en estado de hibernación

Ante la creciente ola de delitos de alta tecnología y fraude financiero en línea, el sector bancario está coordinando con los organismos pertinentes para limpiar el sistema, lo que incluye la eliminación de decenas de millones de cuentas bancarias sin verificación de identidad, también conocidas como cuentas "inactivas".

Más de 86 millones de cuentas no verificadas

Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), de los más de 200 millones de cuentas bancarias personales abiertas en todo el país, solo 113 millones han sido verificadas mediante biometría. En el caso de las cuentas corporativas, 711.000 (que representan el 55% del total) han sido verificadas con la información biométrica del representante legal. A partir del 1 de julio, las cuentas corporativas también deberán autenticarse mediante biometría para poder realizar transacciones.

Uso de IA para el seguimiento de transacciones de clientes en Nam A Bank. Foto: Minh Huy

Así pues, todavía existen más de 86 millones de cuentas personales que no han sido identificadas con precisión, muchas de las cuales están "inactivas" debido a la falta de transacciones durante mucho tiempo, o incluso son "cuentas fantasma", identidades falsas creadas para cometer fraude y fraude financiero.

Para depurar el sistema de cuentas, según el plan del Banco Estatal, a partir del 1 de septiembre de 2025, los bancos comerciales procederán a la eliminación de las cuentas inactivas. De hecho, algunos bancos comerciales, como BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank y VPBank, bloquean automáticamente las tarjetas o cierran las cuentas si no registran transacciones durante uno a tres años con un saldo de cero. Muchos bancos comerciales también están impulsando el uso de tecnología para proteger a sus clientes. Recientemente, MSB ha implementado la función de "alerta de cuenta fraudulenta" directamente en su aplicación MSB mBank. El sistema mostrará automáticamente una alerta si los usuarios transfieren dinero a cuentas con indicios de fraude confirmados por las autoridades.

Ante un alto nivel de riesgo, MSB bloqueará la transacción por completo; si solo hay sospecha, se advertirá al cliente para que tome su propia decisión. Por su parte, MB Bank ha implementado inteligencia artificial (IA) para monitorear las transacciones en tiempo real. El sistema puede detectar anomalías en el tiempo, el espacio, el monto y el dispositivo para alertar a los clientes. De igual manera, tras solo dos meses de implementar la función de alerta previa a la transferencia de dinero a cuentas en la lista de cuentas sospechosas, BIDV ha ayudado a más de 40 000 clientes a detener transferencias, evitando pérdidas superiores a 160 000 millones de VND.

Según el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), la eliminación de cuentas inactivas no solo contribuye a la depuración de datos, sino que también genera confianza entre los clientes, especialmente ante el aumento de la sofisticación de los delitos informáticos. «El SBV está creando, en coordinación con las entidades de crédito, una base de datos centralizada de cuentas, tarjetas, monederos electrónicos, etc., con indicios de fraude. Esta base de datos cuenta actualmente con más de 350 000 cuentas sospechosas de fraude y desempeña un papel fundamental en la alerta y prevención de transacciones sospechosas», informó el Sr. Tuan.

La "guerra" continúa

De hecho, si bien el sector bancario ha implementado numerosas medidas para sanear el sistema, las formas sofisticadas de fraude siguen evolucionando. Recientemente, la policía provincial de Thai Binh desarticuló una red de apuestas ilegales que movía 1.000 billones de VND y descubrió que los implicados utilizaban inteligencia artificial para crear vídeos biométricos falsos con el fin de engañar al banco. Es la primera vez que se registra este método en Vietnam.

A partir del 1 de septiembre de 2025, las cuentas sin autenticación biométrica y sin transacciones serán eliminadas.

Además, información de la policía indica que una de las formas emergentes de fraude que genera preocupación es el secuestro de personas para alquilar sus rostros con fines de autenticación biométrica. Esta práctica permite que el responsable de la transacción fraudulenta permanezca oculto, mientras que el "alquiler de rostros" solo aparece cuando se requiere la autenticación. Este problema representa un gran desafío para las medidas de autenticación actuales. Sin embargo, las organizaciones criminales suelen tener bases fuera de Vietnam, lo que dificulta su detección y respuesta oportuna.

Actualmente, el Ministerio de Seguridad Pública propone procesar penalmente a quienes alquilen cuentas, presten identidades o colaboren en fraudes. Asimismo, el Banco Estatal de Vietnam ha redactado un decreto para sustituir el Decreto 88/2029 sobre sanciones administrativas en el sector bancario y monetario, incrementando las multas administrativas entre cuatro y cinco veces (hasta 200 millones de VND por alquilar o prestar cuentas).

Según el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector de la Región 2 del Banco Estatal de Vietnam, se espera que el aumento de las sanciones sea un elemento disuasorio suficiente para limitar la complicidad con delincuentes. Por su parte, el subgobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, destacó que la coordinación entre el Banco Estatal de Vietnam, el Ministerio de Seguridad Pública y los organismos pertinentes ha contribuido a la creación de un ecosistema de pagos digitales cada vez más completo. Sin embargo, es fundamental concienciar a la población sobre las tácticas de los delincuentes para que puedan realizar transacciones seguras en canales digitales y evitar caer en las trampas de los ciberdelincuentes.

Según HANH NHUNG (SGGPO)

Fuente: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html