۴ کلاهبرداری مالی پیچیده که برای جلوگیری از «از دست دادن همه چیز» باید بدانید

(دن تری) - فکر نکنید که گول نمی‌خورید. ترفندهای پیچیده زیر می‌تواند حتی افراد باهوش مالی را هم در صورت از دست دادن هوشیاری‌شان به دام بیندازد.

امیلی گای بیرکن اخیراً پیشنهادی را که دریافت کرده بود با یکی از دوستانش به اشتراک گذاشت که با یک «بستن قرارداد» سراسیمه به پایان رسید. بیرکن گفت که هنوز در حال بررسی این پیشنهاد است، زیرا قول داده بود که به او در یافتن مشتری برای کارهای آزادش کمک کند.

یکی از دوستانش پرسید: «از کجا معلوم که کلاهبرداری نباشد؟»

این سوال غیرمنتظره، بیرکن را غافلگیر کرد. او از همان ابتدا متوجه این پیشنهاد فروشِ سمج شده بود و حتی آماده بود که از تماس صرف نظر کند. با این حال، کمی در مورد این پیشنهاد مردد بود.

بیرکن پس از چند ثانیه فکر کردن توانست توضیح دهد که چطور فهمیده این یک کلاهبرداری واقعی نیست. این شرکت یک سرویس واقعی ارائه می‌داد، شناسایی و تماس با مشتریان بالقوه، کاری که نویسنده خودش هم می‌توانست انجام دهد. آنها کلاهبرداری نمی‌کردند، آنها صرفاً از تاکتیک‌های فروش با فشار بالا استفاده می‌کردند.

با این حال، سوال دوست شما یادآوری ارزشمندی است که چقدر آسان می‌توان قربانی کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری شد، چه برای کسب‌وکارتان و چه برای آینده مالی شخصی‌تان. به همین دلیل است که درک انواع رایج کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری و نحوه تشخیص آنها مهم است.

ماهیت کلاهبرداری بدون تغییر باقی مانده است.

با وجود روش‌های پیچیده‌تر و ترفندهای تکنولوژیکی مدرن، ماهیت اصلی کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری بدون تغییر باقی مانده است. این کلاهبرداری‌ها از زمان شاهزاده نیجریه‌ای که اولین ایمیل فیشینگ را ارسال کرد، وجود داشته‌اند.

حتی کلاهبرداری‌های به اصطلاح «مدرن»، مانند فروپاشی امپراتوری ارز دیجیتال FTX سم بنکمن-فرید یا تب و تاب واهی برای NFTها (توکن‌های غیرقابل تعویض)، از همان نقاط ضعف ذاتی انسان سوءاستفاده می‌کنند: طمع، ترس از دست دادن (FOMO) و این باور اشتباه که می‌توان بدون درک واقعی از سرمایه‌گذاری، پول درآورد.

به همین دلیل است که بیشتر کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری، نسخه‌های بازسازی‌شده‌ی کلاهبرداری‌های چند دهه‌ای هستند.

دنیای مالی در حال رشد است، اما در عین حال بستری حاصلخیز برای کلاهبرداری‌های پیچیده نیز هست (تصویر: Adobe Stock).

در اینجا چهار کلاهبرداری رایج که هر کسی ممکن است در دام آنها بیفتد و نحوه تشخیص آنها برای جلوگیری از افتادن در دام آنها آورده شده است.

وعده سود «کلان»، بدون ریسک

یک قرن پیش، چارلز پونزی با وعده ۵۰٪ بازده تنها در ۴۵ روز برای سرمایه‌گذاری در کوپن‌های پستی بین‌المللی، بوستون را شوکه کرد. اساس طرح پونزی این است که هیچ فعالیت سرمایه‌گذاری واقعی وجود ندارد. در عوض، از پول سرمایه‌گذاران جدید برای پرداخت به سرمایه‌گذاران قبلی استفاده می‌شود - که توهم بازده جذاب و مداوم را ایجاد می‌کند.

این مدل تنها در صورتی می‌تواند دوام بیاورد که جریان پول جدید ادامه یابد. وقتی اعتماد کاهش می‌یابد یا سرمایه‌گذاران سرمایه خود را به صورت گسترده خارج می‌کنند، کل سیستم فرو می‌ریزد. یک نمونه بارز آن کلاهبرداری برنی مدوف در سال ۲۰۰۸ است که ده‌ها میلیارد دلار ضرر به بار آورد.

نشانه‌های آشکار، وعده‌های بازگشت سرمایه‌ی نامعقول و بالا در مدت زمان کوتاه، پرداخت منظم و تقریباً بدون ریسک است. اگر یک «فرصت سرمایه‌گذاری» بیش از حد خوب به نظر می‌رسد که واقعی باشد، احتمالاً همینطور است.

پامپ و دامپ: دستکاری قیمت سهام و ارزهای دیجیتال برای کسب سود

این یک تاکتیک آشکار دستکاری بازار است که اغلب سهام کوچک و کمتر شناخته شده یا پروژه‌های نوپای ارز دیجیتال را هدف قرار می‌دهد. کلاهبرداران با قیمت‌های پایین می‌خرند، سپس شایعاتی را پخش می‌کنند یا به شدت تبلیغ می‌کنند تا اثر FOMO (ترس از دست دادن فرصت) ایجاد کنند و باعث افزایش شدید قیمت‌ها شوند. وقتی قیمت‌ها به اوج خود می‌رسند، آنها بی‌سروصدا می‌فروشند و سرمایه‌گذاران بعدی را در حال نگه داشتن «ذغال داغ» رها می‌کنند.

این شکل از معامله در صرافی‌ها یا گروه‌های شبکه‌های اجتماعی کم‌اعتبارتر بسیار محبوب است، جایی که اطلاعات تأیید نشده و ذهنیت جمعی به راحتی دستکاری می‌شود.

نشانه‌ی آشکار این است که پیشنهادی دریافت می‌کنید که تملق‌آمیز و فوری به نظر می‌رسد، مانند «کسی به باهوشی تو نمی‌تواند این فرصت بی‌نظیر را از دست بدهد» یا «عجله کن، این فرصت تقریباً از دست رفته است!». تاکتیک‌هایی که احساسات، به ویژه طمع و ترس را تحریک می‌کنند، همیشه نشانه‌هایی از کلاهبرداری هستند.

کلاهبرداری با پیش‌پرداخت: وعده پول زیاد، درخواست انتقال وجه کم

این یک کلاهبرداری است که با وعده‌ای جذاب، طمع را طعمه قرار می‌دهد: شما مبلغ بسیار زیادی پول دریافت خواهید کرد - یک سرمایه‌گذاری، ارث یا یک پاداش غیرمنتظره - اما برای دریافت آن، باید «کارمزد کمی» را از قبل پرداخت کنید، تحت نام‌های مختلفی مانند «کارمزد افتتاح حساب»، «کارمزد پردازش»، «کارمزد حقوقی»...

با این حال، پس از انتقال پول، آن «مبلغ هنگفت» مانند حباب صابون، به همراه شخصی که با شما تماس گرفته است، ناپدید می‌شود.

هر پیشنهادی که برای دریافت مبلغ زیادی پول، شما را ملزم به پرداخت اولیه کند، باید یک هشدار باشد. در تراکنش‌های مالی قانونی، تمام هزینه‌ها شفاف هستند، قراردادهای واضحی وجود دارد و هیچ پرداخت اولیه مشکوکی هرگز لازم نیست.

کلاهبرداری‌های جعل هویت: جعل هویت متخصصان، بانک‌ها یا بستگان برای جلب اعتماد

ظهور فناوری جعل عمیق و هوش مصنوعی، جعل هویت را آسان‌تر و خطرناک‌تر کرده است. کلاهبرداران می‌توانند خود را به جای هر کسی جا بزنند: کارشناسان مالی، کارمندان بانک یا عزیزان شما. آنها از طریق ایمیل، رسانه‌های اجتماعی یا حتی تماس‌های تلفنی با صداهای «واقعی» با شما تماس می‌گیرند، سپس شما را به وب‌سایت‌های جعلی حرفه‌ای طراحی شده جذب می‌کنند.

فقط یک لحظه بی‌دقتی می‌تواند منجر به افشای اطلاعات شخصی یا حتی انتقال پول طبق دستور کلاهبردار شود.

نشانه‌های آشکار، پیشنهادهای مالی غیرمنتظره از افراد یا سازمان‌هایی است که می‌شناسید اما از طریق کانال‌های غیررسمی با آنها تماس گرفته شده است، که اغلب همراه با لینک یا درخواست اطلاعات حساس است. همیشه شکاک باشید و هویت شخصی را که با او تماس می‌گیرید، دوباره بررسی کنید، به خصوص اگر مکالمه مربوط به پول باشد. هرگز به کسی فقط به این دلیل که "به نظر مشروع می‌رسد" اعتماد نکنید.

کلاهبرداری‌های مالی پیچیده‌تر می‌شوند، اما وجه مشترک همه آنها همچنان یکسان است: طمع، عجله یا ترس از دست دادن. حفظ خونسردی، بررسی کامل حقایق و عجله نکردن برای انتقال پول یا ارائه اطلاعات شخصی بهترین دفاع است. در دنیای سرمایه‌گذاری، اگر چیزی بیش از حد خوب به نظر برسد که واقعی باشد، احتمالاً همینطور است.

منبع: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm